Как продать ипотечную квартиру банку

Представьте ситуацию: вы больше не можете платить ипотеку, а перспектива судебных разбирательств пугает. В этот момент возникает вопрос: можно ли продать квартиру самому банку? Ответ будет таким: да, договор купли-продажи недвижимости можно заключить даже с банком. Как это сделать и какие плюсы и минусы у этой сделки — читайте в статье.

Покупают ли банки квартиры

Банки покупают квартиры, но делают это нечасто: только если такая сделка для них выгодна. Их интерес — побыстрее продать жилье и забрать вырученные деньги в счет погашения долга. Если квартира в ипотеке, а должник не платит, банк, возможно, приобретет квартиру сам. Он проведет оценку и выставит квартиру на продажу.

Как продать ипотечную квартиру банку

Если нет возможности вносить платежи за ипотеку, стоит подробнее изучить, как продать квартиру банку. Если заключить такую сделку, банку не придется идти в суд или ждать, пока должник найдет покупателя, а заемщик сможет решить вопрос без принудительного изъятия квартиры и общения с приставами. 

Банкам квартиры нужны для дальнейшей продажи и получения денег. Некоторые из них публикуют перечень недвижимого имущества, которое находится в их в собственности, на своем сайте. У Сбербанка, к примеру, есть отдельная платформа, на которой любой желающий может посмотреть квартиру, принадлежащую банку, и купить ее.

До внесения изменений о владельце в Единый государственный реестр недвижимости собственником считается продавец, поэтому банк вправе требовать проценты и неустойки по ипотеке, если не согласовать другие условия. 

Чтобы продать квартиру банку быстрее, после получения согласия на сделку сразу подготовьте необходимые документы. Потребуется выписка из ЕГРН и другие бумаги: уточните их перечень в банке. 

Если квартира — обеспечение по потребительскому кредиту

Бывает, что квартиру отдают в залог и по обычному потребительскому кредиту. Если платить долг по нему нечем, можно предложить банку купить залоговое жилье. 

Важный пункт: как при продаже ипотечной квартиры, так и в случае с жильем, заложенным для обеспечения потребительского кредита, продать недвижимость банку получится только если она — не единственное жилье. 

Как продать банку собственное жилье

Когда жилье, которое вы хотите продать, не заложено банку, заключить договор можно с любым из них. Но выбор невелик: далеко не все банки покупают недвижимость.

В других ситуациях следует подумать, как можно продать квартиру выгоднее: как правило, банки покупают квартиры ниже рыночной стоимости.

Требования к недвижимости

Если вы все-таки приняли решение о продаже ипотечной квартиры банку, учтите, что требования к ней будут строгими. Кредитные организации соглашаются на покупку недвижимости, если она:

Этапы продажи

Предположим, ваша квартира подходит по всем критериям. Чтобы продать ее банку, нужно пройти следующие этапы:

Если квартира, купленная в ипотеку, продается банку-кредитору для погашения долга, последнего этапа может не быть: банк зачтет стоимость квартиры в счет погашения долга.

В случае непогашения задолженности полностью, придется доплатить, а если за квартиру удалось выручить больше долга, остаток банк выдаст продавцу. 

Особенности продажи доли в квартире

Запрета на продажу доли в квартире банку нет, но на деле сделать это сложно. Собственнику доли принадлежат права на нее, фактически по квадратным метрам доля изначально не выделена, поэтому первым делом для продажи продавцу нужно будет выделить свою долю в натуре.

Банку с долей в квартире тоже будет сложнее: шансы продать ее крайне малы: покупателей больше интересует целая квартира, чем ее часть. 

С учетом этого, вероятность получить согласие банка на сделку — небольшая.

Продажа недвижимости банку: за и против

Продажа жилья банку имеет как плюсы, так и минусы. 

К плюсам относятся: 

• Юридическая защищенность и безопасность. Как правило, банк самостоятельно проверяет все нюансы до совершения сделки, заключать с ним договор — безопасно. Нет рисков столкнуться с мошенниками. 
• Скорость. Если нужно срочно погасить долг или по другим причинам оперативно продать квартиру, предложить ее банку — хороший вариант.
• Возможность избежать принудительного изъятия жилья. При просрочке по ипотеке лучше самому предложить банку выкупить квартиру, чем дожидаться, пока ее изъятие произойдет принудительно по решению суда. 

Минусы продажи квартиры банку: 

• Жилье реализуется по цене, ниже рыночной.
• Банк предъявляет строгие требования к покупаемой недвижимости.
• Продать долю в квартире банку — сложно. 
• Есть ряд ограничений: например, в квартире не должны быть прописаны дети и у нее не должно быть других собственников.

Что делать, если банк не выкупил квартиру в ипотеке

Продажа квартиры банку — не единственный способ реализовать ипотечное жилье. Есть и другие варианты, например:

Если накопилось много долгов, их можно списать, а саму ипотеку (и, соответственно, квартиру) сохранить — в процедуре банкротства. Главным условием является неплатежеспособность гражданина. Необходимо доказать обоснованность заявления в суде и пройти этап реализации, чтобы получить определение о полном списании долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Можно ли продать банку свою квартиру?

Продажа жилья банку законом не запрещается. Некоторые кредитные организации покупают квартиры и другую недвижимость, но по цене ниже рынка. К недвижимости предъявляются строгие требования.

Покупателю такая сделка, если: 

• Срочно нужны деньги, чтобы погасить задолженность по ипотеке.
• Нужно оперативно продать квартиру. 

Продать банку можно как квартиру в ипотеку, так и свое жилье. 

Какие банки выкупают квартиры?

Банков, которые выкупают квартиры, — немного: это не их профильная деятельность. Они приобретают жилье, чтобы затем его перепродать. Покупкой жилой и другой недвижимости занимаются, в частности, Сбербанк и ВТБ.