Проверка на банкротство физических лиц

При заключении сделки никому не хочется оказаться обманутым. Особенно если речь идет о покупке квартиры или автомобиля. Иногда уже после заключения договора можно потерять и имущество, и потраченные деньги. Вернее, остаться с довольно расплывчатыми перспективами их возвращения.

Такое происходит, когда продавец оказывается банкротом. Возможно даже, что с его стороны не было никакого умысла. Но закон есть закон, а кредиторы есть кредиторы. И они не упустят случая отменить дорогостоящую сделку фактического или будущего банкрота.

Поэтому важно еще до подписания договора проверить продавцана банкротство. Рассказываем, как это сделать — быстро и чаще всего бесплатно.

Где проверить физическое лицо на банкротство

Ежедневно процедуру банкротства физических лиц начинают десятки и даже сотни человек. Они преследуют одну цель — разом списать неподъемные кредиты, микрозаймы, рассрочки и остальные долги. Чтобы найти информацию о конкретном физическом лице, можно воспользоваться одним из трех способов: Федресурсом, газетой «Коммерсантъ» или картотекой арбитражных дел.

Федресурс

Один из эффективных способов для проверки на банкротство — воспользоваться сайтом Федресурса. Никаких сомнительных и неоднозначных источников: Федресурс — это официальный государственный сервис. Его полное название — Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На сайт попадают абсолютно все банкроты, дела которых уже начал рассматривать суд, как юридические, так и физические лица. Реестр работает бесплатно, количество запросов не ограничено.

Как выполнить проверку:

1. В поисковой строке, расположенной на главной странице сайта, введите ФИО или ИНН человека.
2. В результатах поиска выберите вкладку «Физические лица».
3. Для удобства можно указать регион.
4. Результаты будут представлены в виде карточек с указанием данных банкрота, статуса производства и номера дела. Если кликните по вкладке «Вся информация», откроется страница с подробными сведениями.

Если продавец нашелся на Федресурсе — он либо уже банкрот, либо официально им станет в скором времени. От такой сделки надежнее отказаться.

Газета «Коммерсантъ»

Информация о банкротстве физических лиц является публичной. Чтобы размещать ее в открытом доступе, уже много лет используется издание «Коммерсантъ». Объявления о банкротстве еженедельно публикуются в субботнем выпуске газеты.

Можно, конечно, просто купить свежий субботний номер и попытаться найти продавца. Но гораздо проще — идти в ногу со временем и воспользоваться специальным сервисом поиска объявлений о банкротстве по базе издания.

Поиск выполняется по ИНН или ФИО физического лица. Обратите внимание, что бесплатно доступны только 5 запросов. Для неограниченного доступа к базе необходимо подключить платную подписку. Стоимость варьирует от 10 до 299 рублей, в зависимости от дней доступа и количества запросов.

Картотека арбитражных дел

Еще один надежный способ проверить, не является ли продавец банкротом — воспользоваться онлайн-картотекой решений арбитражных судов. Все дела по банкротству физических лиц рассматриваются именно арбитражными судами. Они, в свою очередь, обязаны публиковать решения в открытом доступе — то есть в интернете.

Поиск работает следующим образом:

1. В поле «Участник дела» введите ФИО или ИНН продавца.
2. Нажмите кнопку «Найти».
3. Отсортируйте найденные дела по фильтру «Банкротные», чтобы вам не мешали записи об административных штрафах продавца, не имеющих отношения к банкротству.

Доступ к базе арбитражных дел предоставляется бесплатно. Но рекомендуем внимательно проверять результаты поиска, чтобы не запутаться в однофамильцах.

Суд вносит в картотеку не только завершенные дела, но и те, что еще находятся на стадии производства. Но в любом случае, если ваш продавец нашелся в ней — от сделки стоит отказаться.

Как узнать, подал ли человек на банкротство

Даже если человек еще не признан банкротом, а только подал заявление о финансовой несостоятельности, это можно отследить — с помощью все той же базы арбитражных дел. Новые дела вносятся в нее буквально в режиме онлайн. Например, если в параметрах поиска задать текущую дату, то база выдаст все дела, зарегистрированные сегодня, на момент ее последнего обновления.

Если продавец, с которым планируется сделка, нашелся в разделе банкротных дел — это уже плохой признак. Значит, он как минимум подал заявление о признании его банкротом.

Уточнить дату подачи и другие важные сведения тоже можно:

1. Перейдите в карточку дела — нажмите на его номер, расположенный под датой регистрации.
2. Во вкладке «Карточки» разверните все стадии процесса.
3. Найдите вкладку «О признании должника банкротом». Рядом будет дата подачи заявления. Там же можно посмотреть общую сумму всех долгов физлица перед кредиторами.

Зачем проверять физическое лицо на банкротство

С помощью простой проверки продавца на факт банкротства, можно избавить себя от неприятных сюрпризов в будущем.

Мы уже говорили: может сложиться ситуация, что купленное имущество вернется продавцу, а потраченных денег вы уже не увидите, потому что они пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Да, в таких случаях суд тоже включает обманутого покупателя в реестр кредиторов. Но никто не гарантирует, что ему получится вернуть деньги.

Вероятность того, что продавец не просто состоит в реестре банкротов, а проходит через процедуру реализации, небольшая. Потому что на этой стадии банкротства ему запрещено продавать имущество самостоятельно, в обход финансового управляющего. Не имеет значения, что конкретно: машину, загородный дом или коллекцию раритетных бутылочных крышек. 

Но полностью исключать такую возможность не стоит. Как это проверить: если на сайте федерального реестра банкротов у продавца указан статус «Реализация имущества», то все его сделки контролирует финансовый управляющий.

Если человек проходил процедуру банкротства в прошлом, вы ничем не рискуете. Никаких запретов на продажу имущества не действует. Но большое значение имеет, сколько времени прошло с момента завершения банкротства. Если это случилось буквально на днях, возможно, со сделкой стоит повременить. Кредиторы могут узнать о ней и попытаться оспорить. Если продавца признали банкротом полгода–год назад, риски исключены.

На банкротство проверяют не только продавцов. Например, такую информацию могут запросить при трудоустройстве человека на новую должность. Дело в том, что банкротам запрещено занимать руководящие позиции в течение 3–5 лет после процедуры. Например, нельзя быть директором компании или главным бухгалтером, пока не пройдет 3 года.

Чем опасны сделки с потенциальными банкротами

Если сделку признают недействительной, то, согласно нормам Гражданского кодекса, произойдет как бы обратный обмен. Продавцу вернут его имущество, а покупателю — потраченные деньги. Но это правило справедливо только для обычных сделок. При потенциальном банкротстве продавца все обстоит иначе.

Финансовый управляющий или кредиторы могут попытаться отменить любую сделку, которая покажется подозрительной. Причем не только в процедуре банкротства — особое внимание также уделяется сделкам, проведенным в последние 3 года до подачи заявления о финансовой несостоятельности.

Под определение «подозрительных» могут попасть сделки:

• Проведенные с родственниками.
• По заниженной цене. Допустим, рыночная стоимость квартиры составляет 3 млн рублей, а должник продает ее вдвое дешевле — за 1,5 млн и в убыток себе.
• Заключенные уже при наличии задолженности. Если вырученные деньги идут на расчеты с кредиторами — никаких проблем. Но если после сделки задолженность не уменьшилась ни на рубль, то продажу, вероятно, оспорят.

Если сделка будет отменена, суд вернет в конкурсную массу имущество, приобретенное у будущего банкрота. Но вот потраченные деньги, скорее всего, уже не вернут.

Покупателя внесут в реестр кредиторов на общих основаниях. То есть он получит свои деньги обратно только после реализации имущества банкрота на торгах — как и все остальные кредиторы. Если у должника не окажется средств или имущества, подходящего для реализации, то буквально все участники реестра останутся ни с чем.

Как еще проверить человека на долги

Проверить, нет ли у человека проблем с долгами, можно и другими способами. Они подойдут, если продавец еще не подавал на банкротство официально, но может сделать это в любой момент — тогда сделка тоже окажется под угрозой.

Бывает, что перед банкротством должники распродают имущество, и уже, получив деньги, подают заявление о признании несостоятельности. Чтобы не рисковать, необходимо проанализировать финансовое положение продавца. Есть несколько способ это сделать.

Проверка на официальном сайте ФССП. Поиск выполняется с помощью сервиса Банк данных исполнительных производств. Чтобы получить информацию, достаточно ввести ФИО и дату рождения продавца. Сразу несколько открытых исполнительных производств — это тревожный сигнал. Или одно, но с большой суммой долга. В любой момент продавец может задуматься о том, чтобы списать долги через банкротство.

Поиск сведений на сайтах судов по месту регистрации продавца. На них может публиковаться информация обо всех делах, находящихся в производстве. Можно узнать, например, что человек уже давно «ходит» под исками банков, микрофинансовых организаций, коллекторов.

Запрос выписки из кредитной истории. Попросите продавца предоставить сведения из бюро кредитных историй (БКИ). Так вы точно узнаете, есть ли у него просроченные займы. Запросить выписку стоит, если возникли подозрения. Например, автомобиль продается по очень низкой цене или продавец торопит с подписанием договора.

Через сторонние компании, предлагающие проверку на банкротство. Но никакого «эксклюзива» получить не удастся. Такие компании получают сведения из открытых источников: того же Федресурса, газеты «Коммерсантъ», картотеки арбитражных дел. Поэтому решайте сами, стоит ли платить деньги за информацию, которую можно получить самостоятельно и бесплатно.  

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какой сайт для проверки на банкротство физических лиц?

   Федресурс — это сайт, на котором размещается актуальная информация о банкротстве граждан и компаний. Это государственный реестр, поэтому ему можно доверять. Другие сайты для проверки: онлайн-база газеты «Коммерсантъ» и картотека арбитражных дел.

2. Как посмотреть, подал ли человек на банкротство?

   Заявления о банкротстве подаются в арбитражные суды. У этих судов есть собственная онлайн-база дел, доступная по адресу kad.arbitr.ru. Она обновляется несколько раз в день, поэтому возможно найти даже те заявления, которые были поданы буквально несколько часов назад.

3. Что публикуется в «Коммерсантъ» о банкротстве?

   В газете «Коммерсантъ» публикуются официальные объявления о банкротстве физических и юридических лиц. Поэтому ее тоже можно использовать для проверки продавца на банкротство. В онлайн-базе находятся сведения о назначении управляющего, введении реструктуризации или реализации, собраниях кредиторов и других ключевых этапах процедуры.

4. Где должно быть опубликовано сообщение о банкротстве?

   Информация размещается в газете «Коммерсантъ» (в еженедельном субботнем номере). Все сведения, необходимые для публикаций, передает финансовый управляющий. Раньше объявления о банкротстве размещались также в «Российской газете».