Как работает ломбард?

В сознании многих россиян ломбарды стойко ассоциируются с девяностыми, однако эти организации успешно функционируют в стране и по сей день. Ломбарды выдают деньги под залог движимого имущества. Как именно они устроены и что нужно для оформления займа — рассказываем в статье.

Что такое ломбарды и как они работают

История ломбардов уходит корнями в далекое прошлое: первые такие организации появились еще несколько веков назад. В России ломбарды начали открываться в конце XIX века. С тех пор отдельные принципы работы и сама структура предприятия претерпели различные изменения. Однако суть осталась той же: ломбарды выдают своим клиентам денежные займы под залог имущества.

Существует немало организаций, которые выдают гражданам деньги, однако ломбарды занимают более выгодное положение. Дело в том, что за неуплату долга заемщику не грозят ни штрафные санкции, ни общение с коллекторами, ни судебное разбирательство. Если ломбард не получит в срок заемные средства и сумму начисленных процентов, он продаст имущество должника — через месяц после окончания договора.

Как работают ломбарды:

• Клиент обращается в организацию с паспортом. С собой он приносит ценное имущество, которое хочет заложить (например, золотое украшение).
• Оценщик изучает вещь и называет сумму, которую ломбард готов предложить за предоставленный залог.
• Клиент получает на руки специальный документ (залоговый билет). В нем описаны условия предоставления займа, информация о залоге, заемщике и прочие обязательства. Документ составляется в двух экземплярах.
• Чтобы вернуть свою вещь, заемщик в установленный срок должен выплатить ломбарду всю сумму займа, а также проценты, начисляемые за каждый день.
• Если клиент не выплатит долг, ломбард ждет еще месяц, а затем становится полноправным собственником залогового имущества — его продают или выставляют на открытые торги.

Ломбарды предоставляют клиентам разные сроки возврата займа, но по закону «О ломбардах» № 196-ФЗ договор не может заключаться дольше, чем на один год. Проценты, под которые выдаются деньги в ломбардах, достаточно высоки, но все же они ниже, чем в микрофинансовых организациях.

Оставляя ценные вещи под залог, вы можете не волноваться за их сохранность. Ломбарды застрахованы от порчи и утраты вещей, которые передают им клиенты. Если с залогом что-то произойдет, вы получите компенсацию.

Легально ли работают ломбарды

Деятельность ломбардов регулируется Центральным банком РФ. Все легальные организации входят в государственный реестр. Если планируете обратиться в ломбард, обязательно проверьте, состоит ли он в реестре. Отсутствие организации означает, что она работает нелегально. Бывает, что под ломбарды маскируются комиссионные магазины или организации скупки вещей.

Обращения в ломбарды могут отмечаться в кредитной истории. Однако эти организации не обязаны отчитываться в бюро кредитных историй (БКИ) и делают это только по своему усмотрению. Поэтому если вы не вернете займ и оставите залог в ломбарде, информация об этом может не повлиять на кредитный рейтинг.

Что можно сдать в ломбард: полный список

В России функционируют ломбарды, принимающие разные типы залога. Существуют универсальные компании, которые позволяют закладывать сразу несколько категорий имущества, но больше распространены узкоспециализированные фирмы.

Ломбарды бывают ювелирными, меховыми, антикварными и автомобильными. В отдельную группу иногда выделяют вещевые ломбарды — они принимают смешанные типы залога. Бывают также организации, специализирующиеся исключительно на приеме техники.

Подробный список вещей, которые можно сдать, в первую очередь зависит от специфики конкретного ломбарда. Обычно каждая организация публикует подробный перечень принимаемого имущества на своем сайте. На самом деле ломбарды готовы платить за разные вещи, главное — их ценность.

Примеры залогового имущества, которое принимают в ломбардах:

• меховые изделия
• строительное оборудование
• брендовая одежда
• монеты
• ювелирные украшения
• автомобили
• картины
• часы
• бытовая и цифровая техника
• музыкальные инструменты

Список внушительный, поэтому проще отметить, какое имущество нельзя закладывать в ломбард. Во-первых, это любая недвижимость. Сдать под залог земельный участок или квартиру не получится.

Во-вторых, есть перечень конкретных вещей, которые ломбардам запрещено принимать по тем или иным причинам:

• оружие
• медали и ордена
• объекты, представляющие культурно-историческую ценность
• продукты питания
• сусальное золото и позолота, которые были сняты с ювелирных изделий
• промышленное и лабораторное оборудование

Как в ломбардах оценивают вещи

В каждом ломбарде работает специалист, который занимается оценкой залогового имущества. Он внимательно осматривает вещь и оценивает ее состояние. На итоговую стоимость влияет длительность эксплуатации, текущая рыночная цена, редкость (если речь идет об антиквариате).

Например, оценщик меховых изделий внимательно исследует вещь в поиске потертостей, грязи, следов от моли и других повреждений. В таком ломбарде может понадобиться документ на ваш предмет гардероба: например, товарный чек или гарантийный талон из мехового салона.

Специалисты автоломбарда проверяют техническое состояние транспортного средства. На итоговую оценку повлияет множество факторов: пробег, участие в ДТП, состояние кузова и другие параметры.

Не ждите, что оценщик озвучит сумму, по которой вы могли бы продать свою вещь. Как правило, стоимость всегда занижена: ломбарду необходимо минимизировать риски на случай, если клиент не вернет полученный займ.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли взять деньги в долг в ломбарде?

   Да, сегодня в России работает более 1800 легальных ломбардов, в которых выдаются денежные займы под залог движимого имущества. Вы можете получить деньги на месяц или более, однако общий срок действия залогового билета по закону не может составлять более года. Вернуть имущество можно в любой день, главное — внести полную сумму долга, который включает первоначальный размер займа плюс начисленные проценты.

2. Какой принцип работы ломбарда?

   Ломбард выдает деньги за ценные вещи, которые клиент оставляет в качестве залога. В течение всего периода организация хранит имущество у себя и не имеет права им распоряжаться. По истечении условленного срока заемщик обязан вернуть ломбарду деньги (вместе с процентами), и тогда может получить вещь обратно.

3. Что будет, если не выкупить свою вещь?

   Если клиент не выкупает залог, в ломбарде ждут еще месяц. Когда он истекает, право собственности переходит к организации. Вещь продают или выставляют на открытые торги.

   Отказ возвращать ломбарду деньги ничем не грозит клиенту. Его не станут преследовать коллекторы или судебные приставы, а невыплаченная сумма не будет считаться долгом. Но заемщик лишится заложенной вещи.