Когда срочно нужны деньги, а кредитная история оставляет желать лучшего, многие заемщики обращаются в ломбарды — организации, которые выдают деньги под залог ценного имущества. Возвращать займ в любом случае придется вместе с процентами.
Пользоваться услугами ломбарда удобно, но рискованно. Чтобы не потерять залог и не выплачивать космические проценты, нужно знать несколько важных нюансов. Рассказываем, как работает ломбард, почему брать в нем займы — сомнительная идея и чем это может обернуться для заемщика.
Ломбарды выдают деньги под залог вещей. Их деятельность регулируется Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах». Также их работу контролирует ЦБ РФ: он ведетгосударственный реестр ломбардов.
Ломбарды работают по следующей схеме:
Вы приносите вещь, которую планируете отдать в залог (например, телевизор, часы, телефон).
Сотрудник бесплатно проводит оценку имущества, чтобы определить его стоимость.
Выдает заем, равный стоимости вещи.
Оставляет имущество в залоге до тех пор, пока должник не вернет деньги с процентами обратно.
Если заемщик не возвращает деньги, ломбард реализует залог и забирает всю сумму себе.
Чтобы забрать ценную вещь обратно, должнику нужно вернуть ломбарду сумму займа, полученную на руки, а также начисленные проценты. С процентной ставкой тоже не все так просто: по закону ломбарды не могут делать ставку выше той, которую ЦБ РФ ежеквартально публикует на официальном сайте.
Штрафовать за несвоевременный возврат долга, прибавлять к сумме займа дополнительные или скрытые платежи, а также комиссии — запрещено. На практике, к сожалению, дела иногда обстоят иначе, особенно если заемщики обращаются в нелегальные ломбарды.
Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей
Санкт-Петербурга и ЛенобластиСПб и ЛО
1. Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги
Менее 50 000 руб.50≤ т.р.Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
2. Место вашего фактического проживания:
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
3. Кто является вашим(и) кредитором(ами)?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
4. У вас есть ипотека или автокредит?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
5. Есть ли у вас официальный доход?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
6. Вы совершали сделки с ценным имуществом в течение последних 3 лет?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
7. Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
8. Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
9. У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?
Все, что можно легко и выгодно продать. Под залог, который принимают в ломбардах, подходит только движимое имущество:
золото
серебро: украшения и бытовая утварь
шубы из натурального меха
автомобили
велосипеды
телефоны
элитные часы
бытовая техника и электроника
антикварные вещи
предметы искусства
Недвижимость (например, квартиру или земельный участок) легальные ломбарды в качестве залога не берут.
Ломбарды — это выгодно?
К сожалению, скорее рискованно, чем выгодно. Даже легальные ломбарды нередко прибегают к мошенничеству: намеренно занижают стоимость вещей, выдают заемщику на руки меньшую сумму займа, продают имущество еще до возврата денег или случайно его «теряют». В последнем случае должник может рассчитывать на возмещение от страховой компании, но страховые выплаты по «ломбардным делам» выплачивают очень редко.
Под ломбарды часто маскируются комиссионные магазины. Они принимают от заемщиков вещи, оставляя за собой «право обратного выкупа». При этом такие магазины могут реализовать имущество, которое вы им оставили, в любое время: фактически оно не является залогом, потому что никто не выдаст вам залоговый билет, либо же он будет поддельным. Когда вы об этом узнаете, ценное имущество уже будет реализовано.
Как не потерять ценное имущество и деньги
В идеале — не обращаться в ломбарды. Однако ситуации бывают разные, поэтому рассказываем, как сдать в ломбард ценное имущество, получить заём и избежать обмана:
Откройте реестр ломбардов, который ведет ЦБ РФ. Проверьте, есть ли в нем тот, в который вы собираетесь обратиться: сверьте наименование, контактные данные, адрес. Если все сходится, то организация работает легально, если же её нет в реестре, то обращаться за займом точно не стоит — лучше не рисковать.
Убедитесь, что перед вами ломбард, а не комиссионный магазин. Если вы обсудили все условия займа, а доброжелательный сотрудник ответил на все ваши вопросы, но выдает не залоговый билет, а договор комиссии, купли-продажи или иной, то скорее всего перед вами «комиссионка», которая продаст вещи и потребует возврата долга.
Когда вы получите деньги, не спешите уходить. В ломбарде, помимо выдачи залогового билета, вас должны ознакомить с условиями договора потребительского займа. Особое внимание уделите полной стоимости займа: она указывается на первой странице договора. Не лишним будет проверить и залоговый билет. Убедитесь, что в нем указаны точная стоимость имущества и размер займа.
На сколько ломбарды выдают заём?
Максимум на 1 год. Однако мы не рекомендуем брать деньги в ломбарде на такой длительный срок. По возможности, расплатитесь быстрее: проценты здесь гораздо выше, чем в банке, поэтому переплата будет огромной.
Что произойдет, если заемщик не вернет долг?
Легальный ломбард продаст вещь и заберет себе вырученные средства, нелегальный вполне может присвоить залоговое имущество и потребовать от должника возврата займа вместе с процентами.
Куда жаловаться, если ломбард продал вещь до истечения срока займа?
Центральный Банк России и Роспотребнадзор.
Легальный ломбард продаст вещь и заберет себе вырученные средства, нелегальный вполне может присвоить залоговое имущество и потребовать от должника возврата займа вместе с процентами.
Ломбард начислил штраф за просрочку в большем размере, чем сам заём, что делать?
По закону ломбарды не могут штрафовать заемщиков или начислять дополнительные платежи (например, комиссии). Действия ломбарда нужно обжаловать. В такой ситуации точно не стоит идти на уступки и возвращать всю сумму со штрафом.
Что выгодно — ломбард или микрофинансовая организация?
Ничего. Да, есть шанс, что вы найдете добросовестный ломбард, который не продаст вещь до истечения срока займа, не начислит штраф и объективно оценит стоимость залога. Однако помните: в любом случае это риск, на который лучше не идти, когда и без того есть проблемы с деньгами.
Как быть, если обращение в ломбард — последний выход?
Если вам срочно нужны деньги, чтобы погасить долги, мы не рекомендуем брать заём в ломбарде. В лучшем случае вы просто будете должны внушительную сумму денег, в худшем — потеряете залог, узнаете о начисленных штрафах и комиссиях или столкнетесь с другими мошенническими схемами.
Если банки и МФО уже не дают кредиты, лучшим решением станет банкротство. С 2015 года физические лица могут признавать финансовую несостоятельность и полностью списывать долги — кредиты, займы, налоги и сборы, плату за жилищно-коммунальные услуги и так далее.
Банкротствофизических лиц возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке. Не нужно ждать, когда размер задолженности достигнет 500 000 рублей и более — инициировать процедуру можно и при меньшей сумме долга, независимо от длительности просрочки.
Не ждите, что проблемы с долгами разрешатся сами собой, и начинайте действовать. Главное — обратиться за помощью к профессионалам. Юристы нашей компании тщательно проанализируют вашу ситуацию и ответят на все вопросы. Записывайтесь на консультацию и узнайте все о банкротстве в вашем случае.
Автор публикации
Копырина Анжелика ВладимировнаРуководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.6
На основе 44голосов
Как работает ломбард?Статья: Как работает ломбард?Копырина Анжелика Владимировна
Вам может быть интересно:
Как работает ломбард?
Когда срочно нужны деньги, а кредитная история оставляет желать лучшего, многие заемщики обращаются в ломбарды — организации, которые выдают деньги под залог ценного имущества. Возвращать займ в любом случае придется вместе с процентами. Пользоваться услугами ломбарда удобно, но рискованно. Чтобы не потерять залог и не выплачивать космические проценты, нужно знать несколько важных нюансов. Рассказываем, как […]
Вам может быть интересно:
Как работает ломбард?
Когда срочно нужны деньги, а кредитная история оставляет желать лучшего, многие заемщики обращаются в ломбарды — организации, которые выдают деньги под залог ценного имущества. Возвращать займ в любом случае придется вместе с процентами. Пользоваться услугами ломбарда удобно, но рискованно. Чтобы не потерять залог и не выплачивать космические проценты, нужно знать несколько важных нюансов. Рассказываем, как […]
Вам может быть интересно:
Как работает ломбард?
Когда срочно нужны деньги, а кредитная история оставляет желать лучшего, многие заемщики обращаются в ломбарды — организации, которые выдают деньги под залог ценного имущества. Возвращать займ в любом случае придется вместе с процентами. Пользоваться услугами ломбарда удобно, но рискованно. Чтобы не потерять залог и не выплачивать космические проценты, нужно знать несколько важных нюансов. Рассказываем, как […]
Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.
Василий Иванович работает в сфере строительства. Был прорабом, но по состоянию здоровья пришлось уволиться с работы. По неосторожности мужчина стал ...
Дмитрий Александрович — многодетный отец, в прошлом пастор лютеранской церкви, в настоящее время занимается благотворительностью и социальной работой. В нашу ...
После успешно завершённой процедуры банкротства мужа Елены Юрьевны совместно с Финансов-правовым Альянсом, она сама обратилась в нашу компанию за списанием ...
Галина Сергеевна занималась транспортировкой инертных материалов и их поставкой крупным поставщикам. Так случилось, что знакомая женщины фактически стала ее кредитором, ...
Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса
Окладников Илья ВикторовичРуководитель юридического департамента по банкротству
Дайте мне три месяца и я спишу ваши долги абсолютно бесплатно или выплачу за вас!
Окладников Илья ВикторовичРуководитель юридического департамента по банкротству
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Перезвоним и бесплатно проконсультируем Вас по телефону
От самых простых до самых сложных вопросов
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Записаться на бесплатную консультацию
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Бесплатное банкротство
Узнайте, относитесь ли вы к категории граждан, которые подходят под условия бесплатного банкротства
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Записаться на консультацию к арбитражному управляющему
С Ефремовым Александром ИгоревичемАрбитражным управляющем
Выбрать время консультации (не обязательно)
День
Пн
Вт
Ср
Чт
Пт
Сб
Вс
Час
Дата записи: - г.Время записи:
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Введите корректный номер телефона
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Ответ придёт в СМС-сообщении в течение 90 секунд
Читаем ответы...Анализируем условия...Подбираем варианты...Рассчитываем стоимость...Ожидаем ответа...Составляем отчёт...Расчет готов, введите номер для отправки...
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Ответ придёт в СМС-сообщении в течение 90 секунд
Читаем ответы...Анализируем условия...Подбираем варианты...Рассчитываем стоимость...Ожидаем ответа...Составляем отчёт...Расчет готов, введите номер для отправки...
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Онлайн-калькулятор
1.Место вашего фактического проживания:
2.Примерная сумма всех кредитов и долгов
3.Вы официально трудоустроены?
4.Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?
5.Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?
6.У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?
7. Кто является вашим(и) кредитором(ами)?
8.Ваши долги уже просужены и исполнительные листы находятся в ФССП (Федеральной службе судебных приставов)? Произведён арест счетов, имущества, наложен запрет на выезд за границу?
9.Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?
10.Как получить расчет?
Онлайн-калькулятор
1.Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
2.Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?
3.Кто является вашим(и) кредитором(ами)?
4.Место вашего фактического проживания:
5.Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?
6.Вы совершали сделки с ценным имуществом в течение последних 3 лет?
7.Ваши долги уже просужены и исполнительные листы находятся в ФССП (Федеральной службе судебных приставов)? Произведён арест счетов, имущества, наложен запрет на выезд за границу?
8.У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?
9.Как получить расчет?
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Онлайн-калькулятор
1.Место вашего фактического проживания:
2.Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
3.Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?
4.Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?
5.У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?
6.Кто является вашим(и) кредитором(ами)?
7.Ваши долги уже просужены и исполнительные листы находятся в ФССП (Федеральной службе судебных приставов)? Произведён арест счетов, имущества, наложен запрет на выезд за границу?
8.Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?
9.Как получить расчет?
Льготы и специальные предложения
ПенсионерамСкидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Инвалидам любой группыСкидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Ипотечным должникамБесплатное банкротство для ипотечных должников
Бесплатная защита от коллекторов для наших клиентовНаших клиентов не беспокоят коллекторы, службы взыскания банков и МФО
Родителям ребёнка до 3 лет, семьям с двумя и более детьми, одиноким родителямСкидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Специальное предложение для ИП и бывших ИПМы снизили стоимость процедуры банкротства для ИП: теперь она стоит так же, как банкротство физических лиц, которые не занимались предпринимательской деятельностью
Военнослужащим, сотрудникам здравоохранения, образования и защиты правопорядкаСкидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Совместное банкротствоСкидка от 10 000 рублей при совместном банкротстве двух граждан
Получите свою льготу или специальное предложение
Пресс-кит
Компания «Финансово-правовой Альянс» занимает активную публичную позицию. Наши юристы регулярно пишут аналитические, информационные и практические статьи для ведущих СМИ Петербурга, Москвы и других регионов, делятся экспертными комментариями и дают интервью.
О компании
«Финансово-правовой Альянс» – компания, специализирующаяся исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы по праву можем назвать себя первооткрывателями сферы банкротства в Петербурге — первые дела по банкротству юридических лиц и индивидуальных предпринимателей мы взяли в работу ещё в 2010 году. В 2015 году в портфеле наших услуг появилось банкротство физических лиц. На сегодня у нас более 10 тысяч клиентов одновременно в работе и ни одного проигранного дела.
В области банкротства мы охватываем весь спектр необходимых компетенций — юридических и экономических. В нашей компании работают более 200 профессионалов в области банкротства. Масштаб компании позволяет нам работать над процедурами банкротств любой сложности: с большими сумма долга, подозрительными сделками, ценным имуществом, валютной ипотекой, единственным жильём и многим другим.
Ключевые спикеры
Сорокин Алексей ЕвгеньевичЭксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс»
Боднар Евгения ИвановнаРуководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам
Головин Алексей ЮрьевичАдвокат в компании «Финансово-правовой Альянс»
Контакты пресс‑службы
Мы всегда готовы к сотрудничеству с представителями средств массовой информации. Пресс-служба компании ответит на все интересующие Вас вопросы о банкротстве и работе «Финансово-правового Альянса», подготовит комментарии о событиях в юридической сфере, а также окажет помощь в поиске необходимой информации или организации интервью с нашими руководителями и ведущими юристами.
Для того чтобы получить ссылку в SMS введите пожалуйста ниже ваше имя и номер телефона
Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»
Ответив на 4 вопросов онлайн-теста, вы узнаете, вправе ли вы списать все ваши долги cо 100% гарантией результата через МФЦ СПб по акции до 18 июня 2023 г.
Исключительно для жителей
Санкт-Петербурга и ЛенобластиСПб и ЛО
1. Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
Ответив на 4 вопросов онлайн-теста, вы узнаете, вправе ли вы списать все ваши долги cо 100% гарантией результата через МФЦ СПб по акции до " . $popup_year_date->format('j') . " " . $popup_year_arr[$popup_year_month] . " " . date ( 'Y' ) . " г.
Для завершения осталось заполнить ваши данныеПервый шаг сделан! Осталось ответить на 9 вопросов!Осталось 8 вопросовОсталось 7 вопросовОсталось 6 вопросовВы на полпути к избавлению от всех долгов!Осталось 4 вопросаОсталось 3 вопросаОсталось 2 вопросаВы почти у цели!Прекрасно! Осталось получить результат теста:
Ответив на 4 вопросов онлайн-теста, вы узнаете, вправе ли вы списать все ваши долги cо 100% гарантией результата через МФЦ СПб по акции до 18 июня 2023 г.
Исключительно для жителей
Санкт-Петербурга и ЛенобластиСПб и ЛО
1. Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
Исключительно для жителей
Санкт-Петербурга и ЛенобластиСПб и ЛО
1. Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
2. Место вашего фактического проживания:
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
3. Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
4. Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
5. У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
6. Кто является вашим(и) кредитором(ами)?
Пожалуйста, ответьте на данный вопрос
7. Ваши долги уже просужены и исполнительные листы находятся в ФССП (Федеральной службе судебных приставов)? Произведён арест счетов, имущества, наложен запрет на выезд за границу?