Как работает отдел взыскания задолженности в Альфа-Банке

Альфа-Банк — один из тех банков, которые незамедлительно реагируют на просрочки. Его сотрудники активно занимаются возвратом долгов и делают все возможное, чтобы добиться выплаты: от звонков до выездных групп. Эта статья — для тех, кто просрочил кредит, кредитную карту или ипотеку в Альфа-Банке: рассказываем, как работает отдел взыскания задолженности и как действовать, если нет возможности погасить долг.

Как Альфа-Банк взыскивает долги по кредитам

В каждом банке работает внутренний отдел, который занимается взысканием долгов. В Альфа-Банке — это целый «департамент по работе с просроченной задолженностью». По крайней мере, так представляются его сотрудники. Скорее всего, название выбрано не случайно — согласитесь, «департамент» звучит куда более солидно, чем просто «отдел».

Как действует Альфа-Банк:

1. Сначала сотрудники департамента напоминают заемщику о задолженности. Они могут звонить на телефон, присылать смс-сообщения, писать в мессенджеры.
2. Независимо от причины просрочки, банк начисляет неустойку. Взимает штраф за факт неуплаты и пени за каждый день просрочки.
3. Если долг не удается вернуть, Альфа-Банк передает его коллекторскому агентству. Например, по договору цессии или агентскому соглашению.
4. Следующим этапом по взысканию кредита может стать суд. Альфа-Банк может подать заявление на выдачу судебного приказа, если задолженность не превышает 500 000 рублей. Если долг больше, банк обратится с исковым заявлением в районный суд.
5. Обращение в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Тогда взысканием долга по кредиту будут заниматься уже приставы в рамках исполнительного производства.

Как работает служба взыскания

В интернете — десятки отзывов от должников, которые недовольны грубым общением со службой взыскания. Некоторых вводят в заблуждение: говорят, что арестуют имущество. Но таких полномочий у отдела взыскания Альфа-Банка нет и не может быть: наложить арест на авто или другое имущество должника могут только приставы и только в рамках исполнительного производства.

Разглашать информацию соседям, родственникам и иным третьим лицам тоже запрещено. Но в отзывах встречаются упоминания о том, что из Альфа-Банка поступают звонки друзьям и членам семьи. Подробно о том, как действовать, если такое происходит, мы рассказали в другой статье.

Сотрудники службы взыскания не только звонят и отправляют бесчисленные сообщения, но и встречаются с должниками лично. Важно отметить: максимум, что могут выездные группы — вежливо поинтересоваться, когда вы вернете задолженность, и передать документы (например, претензию от банка). На этом их полномочия заканчиваются.

Коллекторы Альфа-Банка

Официально своих коллекторов у Альфа-Банка нет, но из отзывов клиентов становится понятно, что чаще всего этот банк сотрудничает с ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (ООО «СКМ»). Еще одним доводом в пользу такого партнерства являются сведения из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), где Альфа-Банк указан в качестве учредителя ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». Выводы можете сделать сами.

В реестре коллекторских агентств ООО «СКМ» отмечено желтым цветом, что говорит о значительной категории риска для должника. Это значит, что коллекторы допускали нарушения, когда возвращали просроченную задолженность.

Альфа-Банк может привлечь коллекторов к работе с клиентом двумя способами:

1. По агентскому договору. В этом случае кредитором по-прежнему остается Альфа-Банк, а «Сентинел Кредит Менеджмент» (или другое агентство) оказывает ему услуги по возврату долгов, за что получает вознаграждение.
2. По договору цессии. Тогда коллекторское агентство выкупает задолженность и становится новым кредитором. Это означает, что возвращать просроченный кредит теперь нужно не Альфа-Банку, а коллекторам.

Независимо от того, как именно Альфа-Банк работает с коллекторами — по цессионному или агентскому договору, — они могут:

• Отправлять голосовые, текстовые и другие сообщения не более 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц
• Встречаться с должником лично, но не более 1 раза в неделю
• Звонить не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц

Коллекторы не могут звонить или писать по ночам. В рабочие дни они вправе взаимодействовать с должником только с 08:00 до 22:00, а в выходные и праздничные — с 09:00 до 20:00.

Как вы могли заметить, ощутимой разницы между работой коллекторов и службой взыскания Альфа-Банка нет. Они наделены одинаковыми полномочиями, и даже их деятельность регулируется одним и тем же законом № 230-ФЗ. Однако коллекторы, в отличие от банка, не слишком заботятся о своем имидже: они чаще допускают нарушения.

Что запрещено коллекторам

Коллекторы не имеют права:

• угрожать должнику или его близким
• применять физическую силу
• портить или уничтожать имущество
• оказывать психологическое давление на должника
• обманывать должника или вводить его в заблуждение
• передавать без согласия должника его персональные данные или сведения о долге третьим лицам
• размещать сведения о задолженности или самом должнике в интернете и общедоступных местах (например, в подъезде)
• направлять должнику анонимные сообщения или звонить со скрытых номеров

Если коллекторы, которым Альфа-Банк передал просроченный долг, нарушают закон, обратитесь с жалобой в ФССП. Приставам можно жаловаться на любые нарушения со стороны агентства (частые звонки, психологическое давление, введение в заблуждение).

Если в действиях коллекторов есть признаки преступления (например, они шантажируют или угрожают), обращайтесь с заявлением в полицию и прокуратуру. Еще можно подать жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) или Роспотребнадзор. И кстати, можно обратиться сразу в несколько ведомств одновременно. Главное, предоставить доказательства нарушений со стороны коллекторов (например, записи телефонных переговоров, скриншоты сообщений).

Что можно предпринять при просрочке по кредиту в Альфа-Банке.

Оказаться в сложной финансовой ситуации может каждый. Но к сожалению, это не освобождает от оплаты кредитов. Возвращать долг все равно придется, а если случится просрочка, то к нему добавится еще и неустойка — штрафы и пени.

В такой ситуации можно попробовать найти дополнительный источник доходов, который позволит своевременно вносить платежи по кредиту. Возможно для этого придется сменить работу на более высокооплачиваемую или найти подработку.

Если такой возможности нет, попробуйте другие варианты:

• кредитные каникулы
• реструктуризация долга
• рефинансирование кредита
• получение страховой выплаты

Кредитные каникулы

В Альфа-Банке действует несколько вариантов кредитных каникул:

• По программе банка. Они предоставляются только клиентам с хорошей кредитной историей, поэтому если вы уже вышли на просрочку, в каникулах, скорее всего, откажут. Если до просрочки осталось еще несколько дней, попробуйте подать заявку — никаких подтверждающих документов не нужно.
• По закону №353-ФЗ. Такие каникулы одобрят, если ваш доход снизился более, чем на 30% по сравнению с прошлым годом или вы пострадали в результате чрезвычайной ситуации (например, потеряли ценное имущество). Однако по этой программе есть ряд ограничений. Каникулы не одобрят, если размер вашего кредита в Альфа-Банке превышает 450 000 рублей. Для кредитных карт этот лимит еще меньше — всего 150 000 рублей.
• Ипотечные каникулы. Тут оснований немного больше. Например, на ипотечные каникулы могут рассчитывать заемщики, которые потеряли работу или у которых стало больше иждивенцев. Главное, чтобы размер ипотеки на момент выдачи не превышал 15 000 000 рублей.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация означает, что условия кредитного договора меняются. Есть несколько вариантов реструктуризации кредита в Альфа-Банке. Например, пролонгация договора — кредит «растягивают» еще на несколько месяцев или лет. В итоге ежемесячный платеж становится меньше, но общая переплата возрастает.

Открытой программы реструктуризации в Альфа-Банке нет, но это не значит, что ее нельзя получить. Обратитесь в банк с паспортом, заявлением и документами, подтверждающими ухудшение вашего финансового положения (например, копию трудовой книжки с записью об увольнении).

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Альфа-Банке:

• Сначала укажите основные сведения о кредите: номер и дату договора, размер займа, его цели и сумму оставшегося долга
• Расскажите, почему не можете вносить платежи в прежнем размере. Укажите причину, по которой ваш доход снизился
• Попросите произвести реструктуризацию долга. Напишете, какую сумму вы бы смогли вносить по кредиту ежемесячно без просрочек

Если заявление одобрят, график платежей пересчитают. Но в отзывах пишут, что Альфа-Банк крайне редко одобряет реструктуризацию. Например, девушке с долгом в 10 000 рублей по кредитной карте отказали:

Рефинансирование и страховая выплата

Рефинансирование — это когда вы берете новый кредит, чтобы закрыть им предыдущий. Нюанс: если у вас кредит в Альфа-Банке, то за рефинансированием нужно обращаться в другую организацию (например, Сбер, «Тинькофф», «Райффайзен»). Перекредитование подойдет только в случае, если другой банк предложит более выгодные условия (что сложно представить в 2025 году), и если у вас хорошая кредитная история.

Если при получении кредита вы оформляли страховку, то можете обратиться за выплатой. Главное, убедиться, что ваша ситуация подходит под страховой случай (например, временная нетрудоспособность). Обратитесь с заявлением в страховую компанию и приложите документы, подтверждающие ваше право на выплату.

Списание кредита в Альфа-Банке

Если Альфа-Банк отказывается идти на уступки и договориться не получается, не стоит дожидаться, пока долг передадут коллекторам или в суд: оформляйте банкротство. Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности и списание долгов по закону №127-ФЗ.

При банкротстве списывают все долги, которые есть у гражданина:

• кредиты, займы и задолженности по кредитным картам
• налоговые задолженности
• долги перед гражданами и юридическими лицами
• долги по ЖКХ
• штрафы и другие платежи

В отличие от кредитных каникул и рефинансирования, при банкротстве абсолютно не важна кредитная история и нет ограничений по размеру или количеству долгов. Чтобы начать процедуру, достаточно бесплатно проконсультироваться с юристами компании «Финансово-правовой альянс». Специалисты подскажут, какие документы необходимо подготовить для списания долгов в вашем случае, и ответят на все оставшиеся вопросы.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет, если не погасить задолженность в Альфа-Банке?

   С первого дня просрочки банк будет начислять неустойку: штрафы и пени. Начнутся звонки из внутреннего отдела Альфа-Банка с требованиями немедленно погасить задолженность, а информацию о просрочке передадут в Бюро кредитных историй (БКИ).

2. Как узнать свой долг в Альфа-Банке?

   Узнать о задолженности можно через приложение, на сайте или в отделении банка. Также можно позвонить на телефон горячей линии: +7 (495) 788-88-78 (для Москвы, Подмосковья и звонков из других стран), 8 (800) 200-00-00 — для клиентов из других городов России.

3. Каким коллекторским агентствам передает долги Альфа-Банк?

   На официальном сайте Альфа-Банка нет информации о коллекторских агентствах, с которыми он сотрудничает. Однако по информации, полученной из ЕГРЮЛ, и отзывам клиентов можно сделать вывод, что чаще всего Альфа-Банк работает с ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».