Как разблокировать счет в Сбербанке после банкротства

Пока идет процедура банкротства, денежные средства находятся под контролем арбитражного управляющего. После оформления банкротства гражданин освобождается от всех финансовых обязательств по определению суда и вправе требовать разблокировки счета в банке.

Кажется, что ничего сложного в этом нет. На практике многие люди сталкиваются с трудностями: одним не удается открыть новый счет, другим — снять ограничения с действующих карт. Проблемы возникают даже в крупных банках (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк).

Расскажем, что делать гражданину после банкротства, чтобы разблокировать счет в Сбербанке, и сколько времени на это потребуется. Подскажем, куда обращаться, если банк игнорирует требования о снятии ограничений.

Может ли банкрот пользоваться счетами и картами после завершения процедуры

Когда суд выносит определение о признании гражданина банкротом, арбитражный управляющий размещает информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента должник начинает финансовую жизнь с чистого листа: без долгов, приставов и коллекторов.

Если банк, в котором у гражданина открыт счет, выступал кредитором и отслеживал ход процедуры, он самостоятельно разблокирует доступ на основании сведений из ЕФРСБ. В противном случае придется лично обращаться с заявлением в финансовую организацию. Для разблокировки счета необходимо подать заявление об отмене ограничений, приложив к нему копию судебного решения о банкротстве и выписку из реестра (заказать можно на сайте Федресурса).

Когда счет разблокируют, пользоваться им можно в стандартном режиме. Если он является зарплатным или на него поступают социальные выплаты, трудностей не возникнет. Когда действующих счетов в банке нет или не получается их разблокировать, можно открыть новый в другой финансовой организации. Закон не запрещает гражданам после банкротства открывать сколько угодно счетов, брать кредиты, заниматься инвестированием, открывать вклады, выступать созаемщиками или поручителями.

Незначительные ограничения на банкротов предусматривает ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:

• В течение пяти лет после завершения процедуры гражданин обязан предупреждать финансовые организации о своем статусе при заключении кредитного договора.
• В течение этого же срока запрещено повторное банкротство по инициативе физического лица.
• В течение трех лет нельзя занимать должности в аппарате управления юридического лица, пяти лет — в руководстве страховых компаний, негосударственных пенсионных, инвестиционных фондов, десяти лет — в органах управления кредитных организаций.

Разблокировать счет возможно после вступления определения суда в законную силу. Это произойдет через 10 дней с момента его вынесения. По истечении указанного периода и после подачи заявления в банк счет разблокируют в течение трех дней, но иногда обращение рассматривают дольше — до 30 дней, ссылаясь на срок, установленный законом № 59-ФЗ.

Когда Сбербанк разблокирует счета после завершения банкротства

В Сбербанке действуют стандартные правила. Чтобы снять ограничения, достаточно предъявить копию судебного определения, не дожидаясь публикации заключительных материалов в ЕФРСБ.

Сотрудник Сбербанка обязан принять у банкрота заявление о снятии ограничений, но на рассмотрение обращения и ответ может уйти до пяти дней. Если все условия для отмены ареста выполнены, доступ клиента к счетам будет восстановлен.

Разблокируют ли банковские карты

Дебетовые карты Сбербанка обычно используют для получения зарплаты и социальных выплат, безналичной оплаты товаров и услуг. На период банкротства все расходы контролирует арбитражный управляющий — он же и выделяет денежные средства для должника и его иждивенцев (например, несовершеннолетних детей, беременной супруги).

Если дебетовые карты Сбербанка не были закрыты в ходе банкротства, доступ к ним восстановят сразу после окончания процедуры.

Иначе обстоит дело с кредитными картами — разблокировать их после банкротства не получится. Однако гражданин вправе подать заявку на получение нового кредита или кредитки. Главное — сообщить банку о статусе банкрота, как того требует закон. Решение по каждой заявке кредитор принимает индивидуально. Перед выдачей займа финансовые организации проверят всю доступную информацию о клиенте.

Как ускорить разблокировку счета в Сбербанке после банкротства

Чтобы быстрее разблокировать счет в Сбербанке, обратитесь в любое отделение с паспортом и копией судебного определения. Подать заявление о снятии ограничений можно только со дня вступления акта в законную силу, то есть спустя 10 дней, которые предусмотрены на его обжалование.

Если управляющий задерживает публикацию данных о банкротстве физического лица на Федресурсе, но законный срок для обращения уже наступил, у Сбербанка нет оснований для отказа. Счет и дебетовые карты клиента разблокируют в течение 3–5 дней.

Что делать, если банк не снимает ограничения

Если банк отказывается разблокировать счет, необходимо разобраться в причинах такого решения. Скажем сразу: в процедуре банкротства списываются почти все долги, кроме, например, алиментов. Содержание несовершеннолетних детей — прямая обязанность человека, как родителя, поэтому в отличие от кредитов и микрозаймов, такие задолженности не аннулируются.

Обратите внимание, кем были наложены ограничения. По общим правилам, считается, что отменить меру взыскания (например, арест) должен орган, который ее применил — самостоятельно, по обращению заявителя или постановлению суда. 

Если в отношении должника было возбуждено исполнительное производство Федеральной службой судебных приставов (ФССП), ее сотрудники должны приостановить процедуру взыскания и отменить меры принуждения на время проведения банкротства. Контроль над финансами и учет всех долгов передаются в руки арбитражного управляющего. Он же должен обратиться к приставам для снятия ареста. Если этого не произошло, отменять ограничения после оформления банкротства придется через ФССП или суд.

Куда пожаловаться на Сбербанк

Если банк игнорирует требования о снятии блокировки или открытии нового счета, подайте жалобу:

• Лично посетите офис и заполните специальную форму Сбербанка.
• Позвоните по номеру 900 — это горячая линия банка, на которую можно обращаться по любым вопросам.
• Направьте письмо почтой в головной офис организации, расположенный по адресу: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19.
• Обратитесь в службу Омбудсмена Сбербанка (онлайн).

Также на действия Сбербанка можно пожаловаться в Центробанк РФ через интернет-приемную, по телефону горячей линии 8 (800) 300-30-00 или короткому номеру 300. Обращения по почте необходимо отправлять по адресу: 107031, г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1. Там же осуществляется личный прием граждан. Но обычно жалобы в ЦБ не требуются — Сбербанк снимает ограничения по доступу к счетам сразу после завершения процедуры.

Заблокировал счет ИП в Сбербанке после банкротства

Оформить банкротство можно как в статусе гражданина, так и в статусе индивидуального предпринимателя. Первый вариант разумнее: если сняться с учета в качестве ИП и только затем подать заявление в арбитражный суд, процедура пройдет немного быстрее, а после ее завершения можно сразу открывать новый бизнес — никаких ограничений не будет. Что важно: в процедуре списываются все задолженности, даже если они связаны с предпринимательской деятельностью.

Главное — доверить сопровождение банкротства профессионалам. Чтобы узнать больше о списании долгов и начать подготовку к банкротству, проконсультируйтесь бесплатно в компании «Финансово-правовой альянс». Наши юристы проведут возьмут за руку и проведут через все этапы процедуры: от сбора документов до получения определения, которым списываются все долги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как быстро разблокируют счета после банкротства?

   В Сбербанке на это обычно уходит 3 дня. Подать заявление о снятии блокировки можно после вступления определения суда о банкротстве в законную силу, то есть через 10 дней, отведенных для обжалования постановления.

2. Как снять арест со счета после банкротства?

   Арест должны снять в течение нескольких дней после публикации информации о банкротстве физического лица в ЕФРСБ. Если этого не произошло, обратитесь с заявлением в уполномоченный орган — в ФССП, если арест наложен приставами, или в суд, приложив копию определения о завершении процедуры банкротства.

3. Что будет с зарплатной картой после банкротства?

   Если финансовый управляющий не аннулировал дебетовую карту, она будет активна после разблокировки счета. Кредитные карты восстановлению после банкротства не подлежат, однако по закону гражданину не запрещено оформлять новые.

4. Когда можно открыть счет после банкротства?

   Открыть новый счет можно после вступления решения арбитражного суда в законную силу (10 дней). Запросите копию определения и дождитесь ее получения (займет около 5 дней). В среднем открыть новый счет получится в течение двух недель после завершения банкротства.

5. Какие документы нужны для разблокировки счета после банкротства?

   Чтобы счет разблокировали, подайте заявление о снятии ограничений, приложите к нему копию определения суда о признании банкротом и выписку с Федресурса. Для обращения в банк также понадобится паспорт. Счет в Сбербанке разблокируют после подачи гражданином этих документов.