Как рефинансировать кредит в МТС Банке

Рефинансирование помогает снизить ставку по кредиту или объединить несколько займов в один. Разбираемся в условиях, требованиях и особенностях рефинансирования, действующего в МТС Банке.

Рефинансирование кредита в МТС Банке — что это значит

Рефинансированием называется услуга по получению нового кредита, предназначенного для закрытия одного или нескольких действующих займов. Чаще всего этой услугой пользуются, чтобы улучшить условия по кредиту и объединить имеющиеся долги.

Рефинансирование — это новый кредит, а не изменение условий старого. Этим оно отличается от реструктуризации, которая фактически уменьшает платежи за счет продления срока займа — рассчитываться станет проще, но в итоге переплата на процентах будет выше.

Простыми словами: обычно рефинансирование делают, чтобы сэкономить, а реструктуризацию — чтобы избежать просроченной задолженности.

Условия рефинансирования зависят от банка. К примеру, МТС Банк позволяет использовать средства нового кредита, чтобы погасить следующие виды займов:

• Нецелевые и POS-кредиты.
• Кредитные карты.
• Автокредиты.

МТС Банк не рефинансирует собственные кредиты и займы, полученные в микрофинансовых организациях.

Плюсы и минусы перекредитования

Основные плюсы рефинансирования:

• Снижение годовой ставки и ежемесячного платежа. Это возможно не всегда: если ключевая ставка ЦБ РФ выросла, вряд ли удастся найти более выгодные условия по кредиту. Но попытаться можно — вот инструкция, как сэкономить на кредитах с помощью рефинансирования.
• Возможность объединить несколько займов и платить раз в месяц — так меньше шансов допустить просрочку по ошибке.
• Возможность получить денежные средства сверх суммы, отведенной на рефинансирование.

Минусы, о которых важно знать:

• Банки могут отказать в услуге, особенно при плохой кредитной истории.
• Перекредитование займет время и может повлечь дополнительные расходы.
• Есть ограничения на виды и количество рефинансируемых кредитов. Мы уже сказали: в МТС Банке нельзя рефинансировать выданные им займы.
• Услуга выгодна, если ставка по новому займу будет ниже как минимум на 1,5–2%, чем по старым кредитам, а в 2025 году снижение ключевой ставки не ожидается.

Полезный совет: рефинансируйте те кредиты, по которым еще не прошла половина срока — на этом этапе вы отдаете в основном проценты. Потом остается преимущественно тело долга, и при перекредитовании на него снова начислят ставку. Также следите, чтобы расходы на оформление не перевешивали экономию на процентах — так часто бывает с ипотечными договорами.

Условия рефинансирования в МТС Банке

Собрали условия, которые действуют в МТС Банке, но обратите внимание — периодически они обновляются, поэтому важно уточнять актуальные на момент обращения:

Требования к заемщикам

Чтобы сделать рефинансирование в МТС Банке, первым делом необходимо убедиться в соответствии нескольким требованиям:

• По рефинансируемым займам не должно быть открытых просрочек — банк узнает о них из кредитной истории.
• Необходимо гражданство и постоянная регистрация в РФ.
• Возраст на момент подачи заявки — от 20 до 70 лет.
• Стабильное трудоустройство со стажем от 3 месяцев на последнем месте работы, общий стаж — не менее года.

Для ИП и официально зарегистрированных самозанятых требуемый стаж также составляет 3 месяца.

Документы для рефинансирования

Если убедились, что подходите под требования МТС Банка, следующим шагом будет подготовка документов. Вот примерный список:

• Заполненная заявка на открытие счета и предоставление кредита в МТС Банке.
• Оригинал паспорта.
• Второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет, загранпаспорт).
• Справка о доходах и налогах физлица, справки о получении пенсии из СФР, налоговая декларация (для ИП), выписки из приложения «Мой налог» (для самозанятых).
• Копии кредитных договоров и справки об остатке долга по рефинансируемым займам.

Как рефинансировать кредиты других банков в МТС Банке

Заявку можно подать онлайн:

1. Необходимо перейти на страницу с предложением.
2. Указать в кредитном калькуляторе срок и сумму рефинансирования.
3. Ниже на странице заполнить заявку: добавить ФИО, дату рождения и контактные данные.

4. Дать согласие на условия рассмотрения. Галочку с согласия на получение рекламы можно снять.
5. Подтвердить заявление кодом, который придет в сообщении.
6. Дождаться звонка от сотрудника банка и согласовать условия рефинансирования.

Предварительное рассмотрение обычно занимает несколько минут. Затем нужно посетить отделение банка или салон МТС с пакетом документов. Окончательное решение по заявке может занять до 2 дней, после чего необходимо подписать кредитный договор.

Особенности процедуры

Погашать рефинансируемые кредиты нужно самостоятельно после получения средств от МТС Банка. На это дается 60 дней (или 90 дней, если подключить дополнительные опции), после чего процентная ставка вырастет на 8% годовых. Деньги переводят на дебетовую карту банка. При оформлении кредита ее открывают автоматически.

Справки о погашении кредитов других банков также нужно предоставить самостоятельно.

Если необходимо, можно включить в заявку дополнительную сумму денег помимо той, что нужна для погашения открытых кредитов. По согласованию с банком можно также увеличить лимит рефинансирования, то есть получить больше 5 млн рублей.

Возможные причины отказа

В каждом банке свой алгоритм проверки клиентов, но есть общие факторы, которые обычно приводят к отказу:

• Несоответствие заемщика требованиям по возрасту, уровню дохода, рабочему стажу.
• Невозможность подтвердить доход.
• Ошибки или недостоверные данные в заявлении и других документах.
• Плохая кредитная история (в том числе наличие открытых или недавно погашенных просрочек).
• Высокая кредитная нагрузка (более 40–60% от уровня дохода).

Рефинансирование ипотеки в МТС Банке

Для перекредитования жилищных займов в банке действует отдельная программа со ставкой 28% годовых, сроком до 30 лет и суммой до 50 млн рублей.

Процедура несколько отличается от обычной. Во-первых, понадобится расширенный пакет документов, в том числе бумаги на жилье и, при необходимости, заключение об оценке недвижимости. Во-вторых, рефинансирование ипотеки займет больше времени, поскольку понадобится переоформить обременение в Росреестре.

Как погасить рефинансированный кредит

Так же, как и обычный займ — ежемесячно вносить деньги на счет согласно графику и не допускать просрочек. Способов оплаты несколько:

• Онлайн-переводом из мобильного приложения или личного кабинета любого банка.
• С помощью банкомата.
• В отделениях МТС Банка или салонах МТС.

При необходимости кредит можно погашать досрочно — полностью или частично. Подавать отдельную заявку не требуется. Досрочное погашение имеет смысл в первой половине срока займа, когда начисляется бо́льшая часть процентов. Закрыв долг в этот период, удастся существенно сэкономить на процентах.

Если опоздать с платежом, МТС Банк будет ежедневно начислять пени в размере 0,1% от суммы просрочки. При длительной неуплате кредитор может продать долг коллекторам или взыскать его через суд и приставов.