Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 20.01.2024
  • Обновлено 28.01.2024
  • Просмотров 413
  • Время прочтения 15 минут

Как составить договор займа между физическими лицами

Как составить договор займа между физическими лицами Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Дать или взять деньги у знакомого можно на словах. Но лучше заключить договор. Или оформить расписку. Еще лучше — подготовить и расписку, и договор. Это обезопасит не только займодавца — того, кто дает деньги, но и самого́ заемщика. Рассказываем, как работает договор займа между физическими лицами и как правильно его составить.

Содержание статьи

Всё содержание

Как правильно давать деньги в долг

Правильно давать в долг — значит, оформлять сделку на бумаге. Можно не оформлять, если сумма меньше 10 000 рублей. Но если должник передумает отдавать, придется уповать к его совести. Когда есть договор, все гораздо проще — сначала пишете претензию, а если денег не поступит, обращаетесь в суд.

Если даете в долг больше 10 000 рублей, нужно заключить договор в письменной форме — так гласит ст. 808 ГК РФ. Можно скачать и использовать типовой образец, но обязательно перепроверьте основные условия, в том числе сумму займа.

Не упомянули в договоре о процентах, значит, не можете их требовать — такое правило действует для займа в 100 000 рублей или меньше. Если сумма больше, закон подразумевает, что договор процентный — это сказано в ст. 809 ГК РФ.

Поэтому если сознательно отказываетесь от процентов, когда даете в долг, например, 200 000 рублей, пропишите в договоре: «Проценты за пользование займом с заемщика не взимаются». Иначе если дело дойдет до суда, они будут начислены по ст. 395 ГК РФ — в размере ключевой ставки ЦБ РФ. К примеру, в январе 2024 года она составляет 16%.

Закон приравнивает расписку к договору. Однако в ней должно быть сказано: деньги вы даете взаймы. Еще важно указать, когда заемщик обязан их вернуть. Иначе расписка просто фиксирует, что один гражданин получил деньги от другого гражданина. И все. Вернуть по ней деньги не получится.

Можно добавить проценты, способы возврата (наличкой, на карту), санкции за просрочку. Указывать все это в расписке неудобно, поэтому проще составить договор.

Но лучше сделать два в одном: договор и расписку. Потому что стороны заключают договор не в момент, когда ставят подписи, а когда заемщик получает деньги. Это фиксирует расписка. В договоре же —  возможные нюансы, чтобы исключить двоякое толкование сделки.

Так, можно расписать не только проценты, но и штрафы: например, 5 000 рублей, если займодавец не получил деньги в оговоренный срок. Для подстраховки добавить залог: ноутбук, земельный участок, автомобиль. Указать способ возврата денег: не наличкой, а переводом на банковский счет.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Как составить договор займа между физическими лицами

Договор займа почти всегда составляют в письменной форме. Впрочем, даже если дали деньги по устной договоренности, это не значит, что не вернете долг. Однако потребуются другие доказательства: свидетели и переписка в соцсетях, записи диктофона и камер наблюдения, справка о банковской операции и выписка по счету, соглашение о рассрочке (если заемщик признает долг).

Если сумма займа превышает 10 000 рублей, закон обязывает заключить письменный договор. Лучше составить и расписку, и договор. Первый документ фиксирует, что займодавец передал деньги заемщику. Второй — раскрывает, на каких условиях выдан займ и что будет, если его просрочить.

Обычно договор займа — это соглашение о передаче денег. Но кредитор может дать взаймы ноутбук, телевизор, холодильник — любую вещь, о которой условился с должником. Такой договор тоже возможен.

Образец договора

Предметом договора займа могут быть не только деньги, но и вещи. Еще договор может быть беспроцентным, целевым или с залогом. Его можно заключить в рублях и валюте. С гражданином России либо иностранцем.

Чаще всего договор займа выглядит так.

Это образец договора. Для каждой ситуации его нужно адаптировать.

Желательно, чтобы заемщик написал расписку. Вот пример расписки, в которой участвуют два свидетеля.

Свидетели подтверждают, что заемщик действительно взял деньги и обязуется вернуть их в срок.

Договор займа можно просто скачать и распечатать, а вот расписку лучше написать от руки. О том, почему это важно, подробно рассказали в другой статье.

Что нужно указывать в договоре займа

В нем прописывают:

  • ФИО займодавца и заемщика;
  • сколько денег дают;
  • на какой срок;
  • в какой валюте;
  • будут ли проценты или залог;
  • какой штраф за просрочку.

Само собой, подписи должника и кредитора обязательны. Не забудьте поставить дату.

Стороны сами решают, на какой срок займодавец передает деньги, как заемщик будет их возвращать и с какими процентами. Но даже если эти пункты пропустить, договор не станет недействительным — он все равно будет иметь юридическую силу.

К примеру, если не прописали срок, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента, когда потребовал кредитор. Такая ситуация крайне опасна для заемщика. Потому что займодавец может предъявить требование даже по истечении срока исковой давности.

Кто-то скажет: «Прописать срок действия договора — и все. Срок исковой давности — три года после окончания договора. Прошло три года, и кредитор не сможет ничего взыскать». Сможет.

Верховный Суд постановил, что срок исковой давности нужно считать не с даты окончания договора, а спустя 30 дней после того, как займодавец потребовал вернуть долг. Когда это случится — через год, два, пять — зависит от кредитора. Поэтому заемщик обязательно должен проверить, чтобы в договоре был указан срок возврата займа.

Ответственность за нарушение условий

Если заемщик не вернул деньги вовремя, займодавец вправе требовать не только основной долг, но и проценты.

Еще может взыскать неустойку: пени и штраф. Разница в том, что пени — это ежедневный процент от невозвращенной суммы, а штраф — разовая санкция за нарушение срока возврата займа. За счет пени долг растет каждый день.

Договор может предусматривать пени и штрафы одновременно. Потому что суд считает: штраф – это наказание заемщику, который нарушил обязательства, а пени компенсируют финансовые убытки займодавца.

Например, договор предусматривает, что крайний срок возврата займа — 30 декабря 2024 года. Если заемщик возвращает долг 31 декабря 2024 года, то получает штраф 5 000 рублей.

Требовать пени и штрафы можно даже если стороны заключили беспроцентный договор. Еще кредитор вправе взыскать проценты за пользование чужими деньгами: это не проценты на сумму займа, а именно штрафные начисления.

Договор займа между физлицами: как действовать правильно

Правильно действовать так: составить договор и расписку. Еще позвать свидетелей, которые бы подтвердили, что заемщик действительно взял деньги и обязался их вернуть в срок. Составлять расписку необязательно. Как и звать свидетелей. Но лишними они точно не будут.

Заверять у нотариуса договор займа не обязательно, но если это сделать, будет проще вернуть деньги. Допустим, если должник отказывается возвращать займ, можно не обращаться в суд, а получить получить исполнительную надпись — это быстрее и дешевле.

Например, когда взыскиваете 350 000 рублей через суд, придется заплатить госпошлину 6 700 рублей (5 200 рублей — фиксированная часть, 1 500 рублей — это 1% от суммы, которая превышает 200 000 рублей). Исполнительная надпись нотариуса стоит 3000-4000 рублей, в зависимости от региона.

Что делать, если заемщик не возвращает долг

Прежде всего свяжитесь с заемщиком и выясните, почему он не возвращает деньги. Может быть, он попал в тяжелую финансовую ситуацию. Тогда разговор может окончиться договоренностью заплатить в конкретные сроки.

Но если заемщик сознательно «простил» долг, напишите ему письмо и потребуйте вернуть деньги. Укажите дату, когда он должен заплатить. Требование можно передать лично в руки, направить электронной почтой либо заказным письмом с уведомлением.

Если должник не ответил или заявил, что платить не будет, подавайте исковое заявление в суд.

Придется заплатить госпошлину, которая зависит от суммы иска. Быстро посчитать ее можно на сайте Верховного Суда. Выберите «Физическое лицо», далее отметьте «Исковое заявление имущественного характера, подлежащее оценке», спуститесь вниз и укажите сумму исковых требований.

Если суд вынесет решение в вашу пользу, он взыщет с заемщика расходы на госпошлину. Потом выдаст исполнительный лист. С ним нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Приставы начнут исполнительное производство, в рамках которого могут арестовывать не только счета, но и имущество должника.

Как быть, если нет денег на оплату займа

Если не можете вернуть займ, попробуйте договориться с кредитором. Объясните ситуацию и попросите платить в рассрочку или погасить позднее — например, через три месяца или полгода.

Часто удается заключить дополнительное соглашение с кредитором. Он тоже в плюсе: получает четкий график погашения задолженности и понимает, когда вы рассчитаетесь полностью.

Но бывает, платить нечем — ни сейчас, ни потом. Если денег нет, задумайтесь о банкротстве. Это единственный способ законно списать все долги, которые у вас есть. Узнать, как проходит процедура и какие документы необходимо собрать для банкротства, можно на бесплатной консультации у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Нужно ли заверять договор займа между физлицами у нотариуса?

    Договор займа не обязательно заверять у нотариуса, но если это сделать, можно будет быстрее и проще вернуть деньги. Например, если должник откажется платить, займодавцу не придется обращаться в суд — будет достаточно получить исполнительную надпись.

  2. Можно ли заключить беспроцентный договор займа между физическими лицами?

    Да, можно. Если в договоре ни слова о процентах, а займ не более 100 000 рублей, тогда он является беспроцентным. Если сумма больше 100 000 рублей, укажите в тексте договора, что проценты за пользование займом не взимаются.

    В противном случае суд их начислит, если удовлетворит иск. Для расчета возьмет ключевую ставку Центробанка за период, когда действовал договор.

  3. Что лучше расписка или договор займа?

    Лучше писать и договор займа, и расписку. Если нужно выбрать что-то одно, составляйте договор — в нем обязательно пропишите все условия займа: от размера и процентов, если они начисляются, до сроков возврата и последствий неуплаты.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 79 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса
    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!