Дать или взять деньги у знакомого можно на словах. Но лучше заключить договор. Или оформить расписку. Еще лучше — подготовить и расписку, и договор. Это обезопасит не только займодавца — того, кто дает деньги, но и самого́ заемщика. Рассказываем, как работает договор займа между физическими лицами и как правильно его составить.
Содержание статьи
Всё содержаниеКак правильно давать деньги в долг
Правильно давать в долг — значит, оформлять сделку на бумаге. Можно не оформлять, если сумма меньше 10 000 рублей. Но если должник передумает отдавать, придется уповать к его совести. Когда есть договор, все гораздо проще — сначала пишете претензию, а если денег не поступит, обращаетесь в суд.
Если даете в долг больше 10 000 рублей, нужно заключить договор в письменной форме — так гласит ст. 808 ГК РФ. Можно скачать и использовать типовой образец, но обязательно перепроверьте основные условия, в том числе сумму займа.
Не упомянули в договоре о процентах, значит, не можете их требовать — такое правило действует для займа в 100 000 рублей или меньше. Если сумма больше, закон подразумевает, что договор процентный — это сказано в ст. 809 ГК РФ.
Поэтому если сознательно отказываетесь от процентов, когда даете в долг, например, 200 000 рублей, пропишите в договоре: «Проценты за пользование займом с заемщика не взимаются». Иначе если дело дойдет до суда, они будут начислены по ст. 395 ГК РФ — в размере ключевой ставки ЦБ РФ.
Закон приравнивает расписку к договору. Однако в ней должно быть сказано: деньги вы даете взаймы. Еще важно указать, когда заемщик обязан их вернуть. Иначе расписка просто фиксирует, что один гражданин получил деньги от другого гражданина. И все. Вернуть по ней деньги не получится.
Можно добавить проценты, способы возврата (наличкой, на карту), санкции за просрочку. Указывать все это в расписке неудобно, поэтому проще составить договор.
Но лучше сделать два в одном: договор и расписку. Потому что стороны заключают договор не в момент, когда ставят подписи, а когда заемщик получает деньги. Это фиксирует расписка. В договоре же — возможные нюансы, чтобы исключить двоякое толкование сделки.
Так, можно расписать не только проценты, но и штрафы: например, 5 000 рублей, если займодавец не получил деньги в оговоренный срок. Для подстраховки добавить залог: ноутбук, земельный участок, автомобиль. Указать способ возврата денег: не наличкой, а переводом на банковский счет.
Как составить договор займа между физическими лицами
Договор займа почти всегда составляют в письменной форме. Впрочем, даже если дали деньги по устной договоренности, это не значит, что не вернете долг. Однако потребуются другие доказательства: свидетели и переписка в соцсетях, записи диктофона и камер наблюдения, справка о банковской операции и выписка по счету, соглашение о рассрочке (если заемщик признает долг).
Если сумма займа превышает 10 000 рублей, закон обязывает заключить письменный договор. Лучше составить и расписку, и договор. Первый документ фиксирует, что займодавец передал деньги заемщику. Второй — раскрывает, на каких условиях выдан займ и что будет, если его просрочить.
Обычно договор займа — это соглашение о передаче денег. Но кредитор может дать взаймы ноутбук, телевизор, холодильник — любую вещь, о которой условился с должником. Такой договор тоже возможен.
Образец договора
Предметом договора займа могут быть не только деньги, но и вещи. Еще договор может быть беспроцентным, целевым или с залогом. Его можно заключить в рублях и валюте. С гражданином России либо иностранцем.
Чаще всего договор займа выглядит так.




Это образец договора. Для каждой ситуации его нужно адаптировать.
Желательно, чтобы заемщик написал расписку. Вот пример расписки, в которой участвуют два свидетеля.


Свидетели подтверждают, что заемщик действительно взял деньги и обязуется вернуть их в срок.
Договор займа можно просто скачать и распечатать, а вот расписку лучше написать от руки. О том, почему это важно, подробно рассказали в другой статье.
Что нужно указывать в договоре займа
В нем прописывают:
- ФИО займодавца и заемщика;
- сколько денег дают;
- на какой срок;
- в какой валюте;
- будут ли проценты или залог;
- какой штраф за просрочку.
Само собой, подписи должника и кредитора обязательны. Не забудьте поставить дату.
Стороны сами решают, на какой срок займодавец передает деньги, как заемщик будет их возвращать и с какими процентами. Но даже если эти пункты пропустить, договор не станет недействительным — он все равно будет иметь юридическую силу.
К примеру, если не прописали срок, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента, когда потребовал кредитор. Такая ситуация крайне опасна для заемщика. Потому что займодавец может предъявить требование даже по истечении срока исковой давности.
Кто-то скажет: «Прописать срок действия договора — и все. Срок исковой давности — три года после окончания договора. Прошло три года, и кредитор не сможет ничего взыскать». Сможет.
Верховный Суд постановил, что срок исковой давности нужно считать не с даты окончания договора, а спустя 30 дней после того, как займодавец потребовал вернуть долг. Когда это случится — через год, два, пять — зависит от кредитора. Поэтому заемщик обязательно должен проверить, чтобы в договоре был указан срок возврата займа.
Ответственность за нарушение условий
Если заемщик не вернул деньги вовремя, займодавец вправе требовать не только основной долг, но и проценты.
Еще может взыскать неустойку: пени и штраф. Разница в том, что пени — это ежедневный процент от невозвращенной суммы, а штраф — разовая санкция за нарушение срока возврата займа. За счет пени долг растет каждый день.
Договор может предусматривать пени и штрафы одновременно. Потому что суд считает: штраф – это наказание заемщику, который нарушил обязательства, а пени компенсируют финансовые убытки займодавца.
Например, договор предусматривает, что крайний срок возврата займа — 30 декабря 2025 года. Если заемщик возвращает долг 31 декабря 2025 года, то получает штраф 5 000 рублей.
Требовать пени и штрафы можно даже если стороны заключили беспроцентный договор. Еще кредитор вправе взыскать проценты за пользование чужими деньгами: это не проценты на сумму займа, а именно штрафные начисления.
Договор займа между физлицами: как действовать правильно
Правильно действовать так: составить договор и расписку. Еще позвать свидетелей, которые бы подтвердили, что заемщик действительно взял деньги и обязался их вернуть в срок. Составлять расписку необязательно. Как и звать свидетелей. Но лишними они точно не будут.
Заверять у нотариуса договор займа не обязательно, но если это сделать, будет проще вернуть деньги. Допустим, если должник отказывается возвращать займ, можно не обращаться в суд, а получить получить исполнительную надпись — это быстрее и дешевле.
Например, когда взыскиваете 350 000 рублей через суд, придется заплатить госпошлину 6 700 рублей (5 200 рублей — фиксированная часть, 1 500 рублей — это 1% от суммы, которая превышает 200 000 рублей). Исполнительная надпись нотариуса стоит 3000-4000 рублей, в зависимости от региона.
Что делать, если заемщик не возвращает долг
Прежде всего свяжитесь с заемщиком и выясните, почему он не возвращает деньги. Может быть, он попал в тяжелую финансовую ситуацию. Тогда разговор может окончиться договоренностью заплатить в конкретные сроки.
Но если заемщик сознательно «простил» долг, напишите ему письмо и потребуйте вернуть деньги. Укажите дату, когда он должен заплатить. Требование можно передать лично в руки, направить электронной почтой либо заказным письмом с уведомлением.
Если должник не ответил или заявил, что платить не будет, подавайте исковое заявление в суд.
Придется заплатить госпошлину, которая зависит от суммы иска. Быстро посчитать ее можно на сайте Верховного Суда. Выберите «Физическое лицо», далее отметьте «Исковое заявление имущественного характера, подлежащее оценке», спуститесь вниз и укажите сумму исковых требований.


Если суд вынесет решение в вашу пользу, он взыщет с заемщика расходы на госпошлину. Потом выдаст исполнительный лист. С ним нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Приставы начнут исполнительное производство, в рамках которого могут арестовывать не только счета, но и имущество должника.
Как быть, если нет денег на оплату займа
Если не можете вернуть займ, попробуйте договориться с кредитором. Объясните ситуацию и попросите платить в рассрочку или погасить позднее — например, через три месяца или полгода.
Часто удается заключить дополнительное соглашение с кредитором. Он тоже в плюсе: получает четкий график погашения задолженности и понимает, когда вы рассчитаетесь полностью.
Но бывает, платить нечем — ни сейчас, ни потом. Если денег нет, задумайтесь о банкротстве. Это единственный способ законно списать все долги, которые у вас есть. Узнать, как проходит процедура и какие документы необходимо собрать для банкротства, можно на бесплатной консультации у юристов компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Нужно ли заверять договор займа между физлицами у нотариуса?
-
Можно ли заключить беспроцентный договор займа между физическими лицами?
-
Что лучше расписка или договор займа?