Как составить возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту

Возражение на исковое заявление о взыскании может обнулить долг или снизить его в разы. Главное — знать, что писать в документе.

Рассказываем по пунктам, как составить возражение на иск, и даем универсальный образец.

Возражение на исковое заявление о взыскании задолженности: что это значит для ответчика

Что такое возражение на иск. Это официальный, аргументированный ответ на требования истца о взыскании: банка, микрофинансовой организации (МФО), коллекторского агентства. Возражение — это процессуальный документ, в котором вы излагаете свою позицию и заявляете суду: «Я не согласен».

Для чего писать возражение. Чтобы убедить суд отказать в удовлетворении иска полностью или частично. В возражении можно написать, например, что банк насчитал неустойку больше, чем положено, и в результате — снизить сумму взыскания.

Как подавать возражение. В суде вы можете возражать и письменно, и устно — прямо на заседании. Но в спорах о деньгах, особенно по кредитам, важно письменное возражение, потому что судья приобщает его к материалам дела. Это значит, что он изучит ваши доводы и будет опираться на них при вынесении решения.

Различия между возражением, отзывом и встречным иском

Главное оружие в суде — документы. Но порой должники не видят разницы между возражением, отзывом и встречным иском, поэтому разложим все по полочкам.

Если кредитор обратился в обычный районный суд, необходимо подготовить именно возражение на исковое заявление о взыскании.

Когда подавать возражение

Формально статья 35 ГПК РФ позволяет заявить возражение на любой стадии процесса — до момента, когда судья удалится для вынесения решения. Можно даже прийти на заседание и устно изложить свою позицию. Но это не лучшая тактика.

Эффективнее — подать письменное возражение заранее. Например, через канцелярию суда или почтой. Так у судьи будет время спокойно изучить ваши аргументы до начала слушания.

Основания для возражения на исковое заявление о взыскании

Факты, на которые вы ссылаетесь в возражении, зависят от ситуации. Ниже — частые основания для отказа в иске о взыскании, к которым прибегают должники.

Истец пропустил срок исковой давности. Общий срок для взыскания долгов — три года. В случае с кредитом отсчет начинается с момента, когда банк из-за длительной просрочки потребовал досрочно погасить задолженность. Если с этой даты прошло больше трех лет, а банк только сейчас опомнился, — можно и нужно заявлять о пропуске срока. Тогда суд будет обязан отказать в иске.

Кредитор не доказал долг. Звучит странно, но бывает и такое. Истец обязан приложить к иску все документы: кредитный договор, выписки по счету, расчет задолженности. Если чего-то нет или на договоре чужая подпись — укажите на это в возражении.

Ошибки в расчетах. Банки и коллекторы часто включают в долг незаконные комиссии и страховки, от которых вы отказались. Или просто ошибаются в расчете процентов. Ваша задача — проверить каждую цифру. Если найдете ошибку, напишите об этом в возражении. 

Чрезмерная неустойка. Если банк начислил пени и штрафы, которые превышают сумму основного долга, это повод просить суд их снизить. Тут работает статья 333 ГК РФ, по которой суды часто идут навстречу должникам.

Иск о взыскании подали другому. Например, долг на однофамильце или вы были поручителем, но срок поручительства давно истек. Или вы наследник, но наследство не принимали.

С помощью этих зацепок можно добиться если не полного отказа в требованиях, то значительного уменьшения суммы, которую с вас хотят взыскать.

Как написать возражение на иск о взыскании задолженности

Нет строгих требований, как подготовить возражение на иск. Вы можете составить его от руки или напечатать на компьютере. Главное — чтобы текст был читаемым, а суть — логичной и понятной. 

Правда, судебная практика создала структуру, которая помогает судье быстрее вникнуть в ваши аргументы, — покажем, как она выглядит.

Шапка (адресная часть)

В правом верхнем углу напишите, в какой суд направляете документ. Там же укажите свои данные как ответчика (ФИО, адрес, телефон) и данные истца (наименование кредитора, его адрес). Добавьте номер дела, если знаете.

Суть возражения

Начните с фразы: «В производстве (наименование суда) находится гражданское дело № (номер дела) по иску (наименование истца) ко мне о взыскании задолженности по кредитному договору № (номер договора)». Так вы сразу обозначите, на какой именно иск возражаете. 

Мотивировочная часть

Это основная часть возражения — ваши доводы. Здесь вы по пунктам, четко и аргументированно излагаете, почему не согласны с требованиями банка о взыскании. Каждый довод подкрепляйте ссылкой на доказательство или норму закона. Например:

• «Сумма неустойки является завышенной, что противоречит ст. 333 ГК РФ».
• Или: «Истцом пропущен срок исковой давности, так как требование о досрочном возврате всей суммы кредита было выставлено (дата), и с этого момента прошло более трех лет». 

Просительная часть

После всех аргументов четко сформулируйте, чего хотите от суда. Обычно это выглядит так: «На основании изложенного, прошу суд в удовлетворении исковых требований (наименование истца) отказать в полном объеме (или в части взыскания неустойки)».

Список приложений

В конце перечислите все документы, которые прикладываете к возражению в подтверждение своих слов. Например, копии квитанций об оплате, ваш расчет долга. 

Прежде чем подавать возражение, добавьте дату и подпись.

Чем доказать свои доводы

Мало просто заявить: «Я не согласен». Каждое ваше слово нужно подкреплять документом. Вот что может пригодиться:

• Договор на кредит или займ со всеми приложениями и дополнительными соглашениями.
• График платежей — поможет проверить, правильно ли банк считает просрочку и проценты.
• Расчет задолженности для суда — вот инструкция, которая поможет его составить.
• Платежные документы: квитанции, чеки, выписки, которые подтверждают, что вы вносили деньги. 
• Переписка с банком. Пригодится, если, например, вы подавали заявление о реструктуризации, кредитных каникулах или просто задавали вопросы, а банк отвечал (или не отвечал). Это показывает, что вы действовали добросовестно и хотели найти компромисс.

Бывает, нужных документов нет на руках. Тогда вы можете запросить их у банка. Направьте в кредитную организацию письменное заявление — потребуйте копии договора, выписок и детальный расчет задолженности.

Как направить возражение: лично, почтой, через интернет

Лично в канцелярию суда. Вы приходите в суд, который рассматривает ваше дело, и отдаете документы в специальное окно. С собой возьмите два экземпляра возражения. На вашем сотрудник канцелярии поставит штамп с датой и подписью. Такая отметка доказывает, что суд принял документы. 

Заказным письмом с уведомлением о вручении. Если ехать в суд неудобно, можно отправить документы почтой — заказным письмом с описью вложения. В описи перечислите все документы, которые отправляете.

В электронном виде. Многие суды принимают документы онлайн:

• Для судов общей юрисдикции (мировых и районных) работает ГАС «Правосудие».
• Для арбитражных судов — портал «Мой Арбитр».

Прежде чем подать возражение на иск о взыскании в суд, вы обязаны направить его копии остальным участникам дела, в том числе истцу. Это прямо прописано в статье 149 ГПК РФ.

Дополнения к возражению: зачем нужны и как оформить

Даже когда вы подали возражение, могут всплыть новые факты. Например, найдется старая квитанция об оплате, о которой совсем забыли. Или кредитор представит новые документы, которые вы захотите прокомментировать. В таких случаях можно подать дополнение к возражению на исковое заявление о взыскании.

Дополнение оформляется, как и основное возражение: 

• В шапке указываете тот же суд, те же стороны и номер дела.
• Пишете заголовок: «Дополнение к возражению на исковое заявление».
• В тексте ссылаетесь на возражение, которое подали ранее, и излагаете свежие доводы или факты.
• Прикладываете копии новых документов, если они есть.
• Ставите дату и подпись. Не забудьте направить копию истцу. 

Подавать такие дополнения можно вплоть до окончания рассмотрения дела. Главное — не злоупотреблять этим, чтобы не затягивать процесс.

Что происходит в суде после подачи возражения

Возражение — это ваш сигнал суду: «Я не согласен с требованиями истца и готов отстаивать свою позицию». Судья, в свою очередь, обязан учесть все изложенные аргументы. Поэтому когда он получит возражение, то может запросить дополнительные документы, назначить экспертизу или вызвать участников дела для пояснений.

Запросить дополнительные документы. Если ваши доводы покажутся судье убедительными, он может обязать банк представить дополнительные доказательства. Например, первичные бухгалтерские документы или полную историю движения средств по счету. 

Назначить экспертизу. Если вспыхнул спор о подлинности подписи на договоре или правильности начисления процентов, суд вправе назначить почерковедческую или финансово-экономическую экспертизу. 

Вызвать стороны для пояснений. Вас и представителя банка могут вызвать на заседание, чтобы задать уточняющие вопросы по вашим аргументам и доводам истца.

Можно ли отменить исковое заявление с помощью возражения

Буквально — нет, одним возражением отменить исковое заявление о взыскании нельзя. Но с учетом ваших доводов суд может принять одно из решений, которое, по сути, будет отменой.

Отказать в удовлетворении иска. Это полная победа: суд решает, что требования банка не обоснованы, и вы ничего не должны. Такое возможно, если вы, например, доказали — срок исковой давности истек. 

Отказать в иске частично. Суд соглашается: долг есть, но меньше, чем просит банк. Например, он убирает из суммы взыскания незаконные комиссии и снижает неустойку. Тоже хороший результат. 

Оставить иск без рассмотрения. Такое бывает, если истец нарушил процедуру подачи иска. Скажем, не пытался урегулировать спор в досудебном порядке в случаях, когда это обязательно.

Если суд вынес решение не в вашу пользу и вы с ним не согласны, можно обжаловать судебный акт в вышестоящей инстанции.

Типичные ошибки при подготовке возражений

Надеяться на слова. «Я все поясню в заседании» — плохая стратегия. Судья слушает десятки дел за день. Ваши пламенные речи забудут через пять минут, а в деле останутся только бумаги.

Тянуть до последнего. Если подать возражение в день заседания, судья может просто не успеть с ним ознакомиться. А истец заявит, что вы намеренно затягиваете процесс. Поэтому еще один совет: подавайте документы заранее. 

Писать жалобы без доводов. Текст в стиле «кредитор — плохой, а я хороший» не работает. Суду нужны не эмоции, а факты, цифры и ссылки на закон. 

Упустить просительную часть. В возражении не забудьте написать, чего именно про́сите у суда (например, «прошу отказать в иске»). Без четкого требования документ теряет смысл.