Как Совкомбанк ведет себя при просрочке

Как и все остальные банки, Совкомбанк не прощает долги. Если пропустить платеж, придется столкнуться с не самыми приятными последствиями: от ухудшения кредитной истории до звонков от коллекторов. Как быть должнику Совкомбанка и можно ли выкупить свою же задолженность со скидкой, рассказываем в статье.

Когда возникает просроченная задолженность по кредиту

Когда заемщик заключает с банком кредитный договор, то получает на руки график платежей. В этом документе указываются не только размеры, но и даты платежей. Если в оговоренную дату на счет не поступает нужная сумма, образуется просрочка. Среди возможных негативных последствий для клиента Совкомбанка: начисление неустойки, ухудшение кредитной истории, звонки из внутренней службы по работе с просроченной задолженностью. Однако многое зависит от типа просрочки, на которую вышел заемщик.

Виды просроченной задолженности

Просрочка может возникнуть по разным причинам. В зависимости от этого обычно выделяют следующие виды задолженностей:

• Техническая. Происходит из-за сбоев или задержек в системах, через которые проводятся платежи, то есть не по вине заемщика. Если доказать, что вы вносили деньги заблаговременно, но средства не дошли в срок, Совкомбанк отменит неустойку.
• Незначительная. Платеж задерживается на один-два дня. Зачастую кредиторы, в том числе Совкомбанк, жестко на такие просрочки не реагируют, но все равно могут начислить неустойку и позвонить с вопросом об оплате, которая не поступила в назначенную графиком дату.
• Ситуационная. Платеж задерживается более чем на три дня. Такие просрочки банки простят только, если у заемщика есть уважительные причины, среди них болезнь, потеря работы. Иногда кредиторы одобряют должнику отсрочку, но ему самому нужно связаться с Совкомбанком и объяснить ситуацию.
• Длительная. Это просроченная задолженность от месяца и более. На этом этапе с должником регулярно связываются из Совкомбанка. Как правило, причинами неуплаты уже не интересуются, а настойчиво требуют погашения долга по кредиту или карте рассрочки «Халва».

Разумеется, просрочки лучше не допускать вовсе и средства на кредитный счет вносить заранее. Чтоб делать это было проще, выберите удобный для себя способ погашения кредита в Совкомбанке, например, через банкомат или почтовое отделение.

Обязательно уточните, сколько времени займет перевод денег, а потом оплачивайте кредит с учетом этого периода и с небольшим запасом. Это позволит избежать ситуации, когда просрочку засчитывают даже при минимальном опоздании платежа.

Как узнать размер долга в Совкомбанке

Обычно сотрудники Совкомбанка сами связываются с должником сразу же после неуплаты. Они интересуются, в чем проблема, и пытаются урегулировать ситуацию мирным путем.

Однако необязательно дожидаться звонка из банка — можно проверить, поступили ли деньги на счет, самостоятельно. Самый простой способ — использовать мобильное приложение «Халва — Совкомбанк» или личный кабинет на сайте кредитора. По истории платежей можно отследить все операции, в том числе поступление средств на кредитный счет.

Еще несколько способов уточнить размер задолженности по кредиту в Совкомбанке:

• Позвонить сотрудникам банка по телефону горячей линии: 8 (800) 100-00-06 (бесплатно по России)
• Задайте вопрос в чате приложения или личного кабинета (время ответа обычно не превышает 5-7 минут)
• На главной странице сайта Совкомбанка есть форма для обратной связи: напишите свой вопрос и оставьте номер мобильного, вам перезвонят
• Если предпочитаете переписку, воспользуйтесь электронной почтой feedback@sovcombank.ru

Как Совкомбанк действует при просрочке

На сайте банка указано, что данные о просрочке передаются в бюро кредитных историй (БКИ) сразу после ее возникновения. Здесь стоит отметить: передавать все сведения — это не желание конкретно Совкомбанка, а обязанность любого кредитора. И сделать он это должен в любом случае, даже если просрочка незначительна, то есть длительностью не более 1-2 дней.

Если ориентироваться на отзывы должников, Совкомбанк предпочитает самостоятельно заниматься возвратом кредитов (по крайней мере, на первых этапах). Поэтому в банке создан специальный отдел, занимающийся взысканием просроченной задолженности. Его сотрудники:

• обзванивают неплательщиков
• напоминают о просрочке
• называют точную сумму задолженности
• требуют погашения долга
• предлагают разные варианты решения проблемы

И только если самостоятельно вернуть задолженность не удается, Совкомбанк уступает ее коллекторскому агентству или обращается в суд.

Начисляет неустойку

Если пропустить ежемесячный платеж по кредиту, Совкомбанк начислит неустойку. По условиям предоставления кредитов, которые размещены на официальном сайте кредитора, она составляет 20% годовых.

По карте рассрочки «Халва» неустойка тоже составляет 20% годовых, но она начисляется только на шестой день просрочки, если ее размер превышает 500 рублей.

Однако кредитным договором с Совкомбанком могут быть прописаны другие суммы неустойки, поэтому смотреть нужно именно индивидуальные условия, а не общие тарифы.

Передает долг коллекторам

Судя по многочисленным отзывам должников, Совкомбанк работает с коллекторскими агентствами по договору цессии. В таком случае все права на проблемный кредит переходят коллекторам — они становятся новым кредитором.

По закону № 230-ФЗ коллекторы вправе:

• Взаимодействовать с должником только в рабочие дни с 8:00 до 21:00, а в выходные — с 9:00 до 20:00
• Звонить не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц
• Отправлять 2 сообщения в день, 4 в неделю или 16 в месяц
• Лично встречаться с должником не чаще 1 раза в неделю

Если коллекторы нарушают закон, вы вправе пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Мы уже рассказывали о том, как это сделать, чтобы защитить свои права и законные интересы.

Обращается в суд

В отзывах пишут, что Совкомбанк обращается в суд на 5-6 месяц задолженности. Но важно понимать: определенного срока, в течение которого можно не платить и банк не обратится в суд, назвать нельзя. Совкомбанк может пойти в суд, если вы не платите более 60 дней в течение последних 180 дней, но обычно делает это позже.

Как происходит взыскание задолженности в суде:

• При долге менее 500 000 рублей банк обращается за судебным приказом. В таком случае заседание не проводится: судья рассматривает дело на основании предоставленных банком документов и издает приказ о взыскании задолженности. Заемщик, получив приказ по почте, может отменить его в течение 10 дней, обратившись с возражениями к тому же судье. У нас есть подробное руководство, как отменить судебный приказ.
• При долге свыше 500 000 рублей или в случае отмены судебного приказа дело рассматривается в обычном формате, то есть в исковом производстве. Истца и ответчика вызывают в суд, где они отстаивают свою позицию. Но стоит помнить, что в подавляющем большинстве случаев выигрывает банк: все-таки у него есть все документы, подтверждающие факт неуплаты.

Направляет исполнительный документ приставам

Когда Совкомбанк получает судебный приказ или исполнительный лист, то обращается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Они открывают исполнительное производство, дают должнику время на добровольную уплату кредита, а если платежа не поступает, прибегают к мерам принудительного взыскания. Среди них:

• удержание до 50% от зарплаты, пособия по безработице или другого дохода
• списание всех накоплений со счетов в банках (например, со вкладов)
• арест имущества с последующей реализацией
• ограничение выезда за рубеж (при долге от 30 000 рублей)
• ограничение в управлении транспортным средством

Как погасить кредит в Совкомбанке

Способов для внесения ежемесячного платежа по кредиту довольно много. В некоторых случаях потребуются паспортные данные или номер кредитного договора, указанный на первой его странице.

Для оплаты быстрее и проще всего воспользоваться онлайн-сервисами:

• Мобильным приложением банка или личным кабинетом на сайте. Особенно этот вариант удобен, если у клиента Совкомбанка кроме кредитного есть и другие счета — перемещение средств между ними не займет много времени, при этом не нужно вводить реквизиты и другие данные. Однако для устройств Apple мобильное приложение временно недоступно из-за санкций.
• Формой быстрой оплаты на сайте Совкомбанка. Здесь потребуется ввести номер кредитного договора и сумму платежа — его размер указан в графике платежей, который прилагается к кредитному договору.
• Мобильным приложением или личным кабинетом Сбербанка. Найдите опцию «Кредиты/переводы в другой банк по БИК», выберите Совкомбанк в списке и заполните платежную форму. Понадобится номер счета кредита, комиссия составит 1%.
• Межбанковским переводом по реквизитам. Размер комиссии может отличаться в разных банках.
• Платежными системами «Золотая Корона» и «Элекснет». Оплатить кредит можно по номеру договора.

Кроме того, платежи можно вносить без комиссии — в отделении Совкомбанка или через его банкоматы.

Как сделать реструктуризацию кредита

При наличии у клиента сложностей с возвратом кредита Совкомбанк может одобрить ему программу реструктуризации. Для этого потребуется подтвердить ухудшение финансового положения, например, сокращение на работе или снижение дохода.

Банк предлагает таким клиентам позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 200-66-96 и проконсультироваться со специалистами, которые в зависимости от ситуации предложат подходящие условия реструктуризации.

Один из возможных вариантов — снижение ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита (но в таком случае придется ощутимо переплатить Совкомбанку на процентах). Еще один способ выйти из положения — получить отсрочку на несколько дней или недель.

Кроме кредитного договора и паспорта для оформления реструктуризации потребуются любые документы, которые докажут факт снижения платежеспособности. Например, при уменьшении зарплаты — справка 2-НДФЛ, а при появлении в семье ребенка — свидетельство о его рождении.

Кредитные каникулы в Совкомбанке

Клиенты банка могут оформить кредитные каникулы по Закону № 353-ФЗ. Однако заемщики вправе рассчитывать на льготный период только в случае, если:

Размер кредита в Совкомбанке не превышает:

• 1,6 млн рублей — по автокредитам
• 450 000 рублей — по потребительским кредитам
• 150 000 рублей — по кредитным картам

Присутствует одно из оснований:

• доход за последние два месяца снизился более чем на 30% если сравнивать с прошлым годом
• либо имущество, условия проживания заемщика были нарушены в результате чрезвычайной ситуации

Как и в случае с реструктуризацией, для получения отсрочки понадобятся документы, подтверждающие право на кредитные каникулы. Максимальный срок, на который можно оформить отсрочку, — 6 месяцев. Ежемесячные платежи в течение этого времени вносить не нужно, но проценты по-прежнему будут начисляться.

Как выкупить свой долг у Совкомбанка

Выкупить свои же долги в Совкомбанке нельзя. Даже если вы договоритесь с родственником, другом или просто хорошим знакомым, чтобы он позвонил кредитору и поговорил о выкупе, ничего не удастся — Совкомбанк, как и любая другая финансовая организация, уступает долги только коллекторам.

Поэтому в случае, когда реструктуризация или кредитные каникулы не решают проблемы с долгом, остается только один выход — оформление банкротства. Эта процедура означает признание неплатежеспособности и позволяет списать долги не только в Совкомбанке, но и у остальных кредиторов: банков, МФО, управляющих компаний, налоговой.

На пути к избавлению от долгов важно заручиться поддержкой профессионалов. Юристы компании «Финансово-правовой альянс» готовы бесплатно проконсультировать и взять на себя полное ведение вашей процедуры банкротства с гарантией списания долгов по договору.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет, если не платить кредит в Совкомбанке?

   Если клиент просрочил платеж, отдел взыскания с ним свяжется и попробует договориться о возврате средств в досудебном порядке. На долг начинают начислять штрафы и пени, ухудшается кредитная история. Впоследствии Совкомбанк начинает взыскивать деньги через суд или продает долг коллекторам.

2. Когда Совкомбанк подает в суд?

   Это происходит, если вернуть долг иначе не получается. Как правило, банки идут в суд, когда проходит несколько месяцев с момента возникновения первой просрочки. Должник может избежать принудительного взыскания, если погасит долг или попробует договориться с кредитором о реструктуризации.

3. Когда сгорает задолженность по кредиту?

   Долги по кредитам не сгорают. Даже если истечет срок исковой давности, который составляет три года, задолженность в Совкомбанке или у любого другого кредитора не исчезнет. Он по-прежнему сможет подать заявление в суд, а если должник сообщит в суде об истечении давности, продолжит взыскивать кредит другими методами.

4. Можно ли через суд аннулировать кредит?

   Да, банкротство в судебном порядке позволяет аннулировать все долги: от кредитов и микрозаймов до штрафов и накопившихся платежей по жилищно-коммунальным услугам. Главное, заручиться поддержкой юристов ФПА.