Как удалить персональные данные из МФО

Когда персональные данные попадают в базу микрофинансовой организации (МФО), начинаются бесконечные спам-рассылки, звонки с предложениями безотказных займов и навязчивая реклама. Если являетесь клиентом организации, то в случае просрочки — из МФО будут настойчиво звонить и писать. Еще могут передать ваши персональные данные третьим лицам — коллекторам: тогда звонки и рассылки начнутся уже от них. Но не все так печально: в ряде случаев решением проблемы станет отзыв персональных данных из МФО.

Что относится к персональным данным

Персональными считаются любые сведения, которые позволяют прямо или косвенно определить личность заемщика. Скажем сразу: это не только паспортные данные. Конфиденциальной информацией являются:

• ФИО, дата и место рождения
• семейное положение
• образование и профессия
• контактная информация (адреса, телефоны, электронная почта)
• сведения о доходах и месте работы

Если на основе данных невозможно идентифицировать человека, они не относятся к персональным. Например, когда компания без разрешения сообщает сторонним лицам ваш адрес или номер телефона, то ничего не нарушает. Но если добавляет имя — это уже незаконно.

Есть еще несколько важных терминов:

• Лицо, сообщившее свои персональные данные (в данном случае — заемщик), на юридическом языке называется субъектом персональных данных
• Лицо, получившее и использующее эти сведения (МФО), имеет статус оператора персональных данных
• Понятие обработки персональных данных охватывает их передачу, хранение, систематизирование, использование

Персональные данные необходимы МФО, чтобы установить личность заемщика, его платежеспособность и добросовестность. Получить к ним доступ можно только с согласия клиента — это норма закреплена в законе № 152-ФЗ.

Но чаще всего люди дают такое разрешение не задумываясь. Достаточно поставить подпись в договоре, галочку в приложении или на сайте. И не имеет значения, одобрят в итоге займ или нет: у микрофинансовой организации уже будет доступ к вашим данным.

Когда МФО получает согласие, то может не только хранить и использовать персональные данные клиента, но и передавать их:

• в бюро кредитных историй (БКИ) — чтобы посмотреть кредитную активность человека или сообщить о просрочке платежа
• коллекторам — если заемщик отказывается выплачивать задолженность
• в суд — из-за неисполнения заемщиком условий договора
• Федеральную службу судебных приставов (ФССП) — для принудительного исполнения решения суда
• другие государственные органы (по их требованию)

Еще МФО вправе направлять рекламную информацию, сообщать о новых продуктах и навязывать услуги партнеров. В рассылки включаются не только действующие, но и бывшие клиенты компании.

Можно ли отозвать персональные данные

Вот случаи, когда не получится отозвать согласие на обработку данных:

• есть действующий договор займа (отозвать персональные данные заемщик сможет только после полного погашения долга)
• имеются иные договоры, использующие конфиденциальную информацию (страховка, подписки)
• МФО обратилась в суд и ФССП, так как заемщик не вернул деньги

Без доступа к персональным данным МФО не сможет исполнять свои обязательства. И не стоит надеяться, что после выдачи микрозайма организация просто о вас забудет. Но защититься от назойливого внимания все равно возможно.

Как это сделать:

• Отзовите согласие на обработку персональных данных в целях продвижения товаров, работ и услуг. Вот образец заявления на отзыв, который можно подать в любое время, независимо от того, погасили вы займ или нет. МФО обязана незамедлительно прекратить обработку персональных данных в рекламных целях по первому требованию клиента.
• Подайте заявление об отказе от взаимодействия по образцу. Но закон разрешает это сделать, только если просрочка по займу превысила четыре месяца. Когда подадите отказ, сотрудники МФО не смогут звонить, отправлять сообщения или встречаться с вами лично. Остается только один канал связи — почтовая корреспонденция.

Такие способы не заставят микрофинансовую организацию полностью прекратить обработку ваших данных, но сведут количество контактов к минимуму.

Как отозвать свои персональные данные из МФО

Пошаговая инструкция по отзыву персональных данных из МФО:

1. Проверьте наличие действующих договоров займа:

• обратитесь в компанию, выдавшую займ — изучите информацию в приложении, на сайте МФО, позвоните по телефону или посетите офис
• запросите кредитную историю через БКИ — там вы узнаете о своих займах и кредитах во всех банках и МФО
• поищите исполнительные производства в банке данных ФССП — убедитесь, что вы не числитесь в должниках

2. Напишите заявление на отзыв персональных данных из МФО по образцу. В заявлении обязательно укажите:

• свои ФИО
• паспортные данные
• контактную информацию (адрес, электронную почту, телефон)
• наименование кредитной организации, ее юридический адрес
• дату и обстоятельства передачи согласия на обработку персональных данных (если помните)
• отзыв согласия на обработку персональных данных
• удобный способ получения ответа (электронная почта, письмо, личный визит)
• дату и подпись

3. Подайте заявление в МФО. Передать отзыв можно лично — попросите работника компании оставить отметку о принятии на своей копии документа. Другой вариант — заказным письмом на юридический адрес микрофинансовой организации (с уведомлением о вручении).

4. Дождитесь ответа. Заявление рассмотрят в течение 30 дней. МФО может принять одно из решений:

• прекратить хранение и обработку персональных данных
• прекратить использование, но продолжить хранение информации
• отказать в удовлетворении запроса

Если данные уже оказались у коллекторов, их тоже можно отозвать. Как и в случае с МФО, это получится сделать только после погашения задолженности. Вот пошаговое руководство, как отозвать свои персональные данные у коллекторов.

Удалятся ли персональные данные навсегда

Кредиторы обязаны хранить персональные данные в течение пяти лет даже после отзыва согласия на их обработку или погашения задолженности. В таком случае МФО теряет право звонить, отправлять клиенту сообщения и обрабатывать информацию другими способами, но есть исключения.

Оператор вправе продолжить обработку сведений о человеке без его согласия в случаях, когда это необходимо для защиты жизни, здоровья или других жизненно важных интересов (ст. 6 закона № 152-ФЗ). Другими словами, если суд или ФССП требуют предоставить персональные данные заемщика — МФО не может отказать.

Как оспорить отказ МФО в удалении персональных данных

Если вы погасили займ, подали заявление на отзыв персональных данных, а МФО продолжает их использовать или отказывается удалить — необходимо подавать жалобу.

Вот куда можно обратиться:

• Суд — тогда удастся не только оспорить отказ в удалении персональных данных, но и взыскать моральный и материальный вред
• Банк России — он рассматривает любые жалобы, связанные с обработкой персональных данных
• Роспотребнадзор — за неисполнение требований о защите персональных данных он привлекает к административной ответственности
• Прокуратура — в ее компетенции проверить, правомерны действия МФО или нет

Когда оспариваются действия коллекторов — в первую очередь жалуйтесь в ФССП. Именно приставы контролируют деятельность долговых агентств и за грубые нарушения исключают их из госреестра.

Но жалобы не дадут результата, если есть непогашенные долги. Даже если откажетесь от взаимодействия с кредитором, задолженность никуда не исчезнет. МФО обратится в суд и добьется принудительного возврата денег через приставов.

Есть только два законных способа прекратить отношения с кредиторами:

• выплатить все долги вместе с процентами и неустойкой
• оформить банкротство согласно закону № 127-ФЗ

Признание финансовой несостоятельности означает, что все кредиты, микрозаймы и другие долги будут списаны. Когда процедура завершится, вы сможете подать во все банки и микрофинансовые организации заявления об отзыве персональных данных.

Главное в банкротстве — заручиться поддержкой профессионалов. Обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет, если отозвать персональные данные из МФО?

   Все зависит от того, имеются ли непогашенные кредитные обязательства перед МФО. Если открытых займов нет, то компания потеряет право на обработку персональных данных. Она не сможет использовать и передавать сведения, а по истечении 5 лет — хранить их. Но если вы еще числитесь в должниках, полностью отозвать согласие на обработку не получится.

2. Как удалить персональные данные с микрозаймов?

   Для этого необходимо погасить задолженность и подать заявление на отзыв персональных данных. Обращаться следует в ту организацию, где вы получали микрозайм или оставляли сведения о себе. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. После этого МФО не сможет использовать информацию.

3. Как удалить свой номер из всех займов?

   Если вы не являетесь заемщиком, но получаете звонки с предложениями из разных МФО, придется в каждую из них подать заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.

   При наличии непогашенного займа можно отозвать согласие на обработку в целях продвижения товаров, работ и услуг. Полностью от звонков это не избавит, но снизит их количество.