Необходимость узнать, есть ли у вас кредиты, возникает в разных случаях. Например, вы недавно потеряли паспорт и предполагаете, что на ваше имя могут взять займ. Или у вас несколько кредитов в разных банках, пара кредитных карт и открытые микрозаймы: вы запутались с долгами и хотите во всем разобраться. Как раз для таких случаев мы подготовили подробное руководство, как узнать информацию о задолженности по кредиту.
Содержание статьи
Всё содержание4 способа узнать, есть ли долги по кредитам
Все ваши отношения с финансовыми учреждениями отражаются в кредитной истории. Это своего рода «досье», в котором хранятся все данные о займах в микрофинансовых организациях (МФО) или кредитах в банках. По кредитной истории можно отследить историю платежей, количество и длительность просрочек, наличие исполнительных производств.
Периодически проверять кредитную историю стоит даже добросовестному заемщику. Иногда в бюро кредитных историй (БКИ) происходит путаница из-за одинаковых фамилий граждан. В результате некоторым заемщикам приписывают чужие долги. В банках случаются технические сбои, когда сведения о платежах идут дольше 3-5 дней.
Но самое опасное — это случаи мошенничества, когда происходят утечки персональных данных. На человека оформляют кредит, о котором он узнает уже от коллекторов или судебного пристава. Возникает логичный вопрос: как узнать о такой неприятности и вовремя принять меры. Ответ простой: регулярно мониторить изменения в кредитной истории и отстаивать свои интересы, если потребуется.
Есть несколько способов, как узнать о кредитах:
- через Бюро кредитных историй (БКИ)
- Госуслуги
- сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП)
- в банке или коллекторском агентстве
Как воспользоваться каждым из них — рассказываем в следующих разделах.
Посмотреть кредитную историю
Информацию о кредитах и долгах можно запросить в бюро кредитных историй. Они принимают данные от банков, МФО и других финансовых учреждений (например, кредитных кооперативов) и хранят их 7 лет после последнего изменения в соответствии со ст. 7 закона №218-ФЗ. Если в течение этого времени в бюро не поступает новых сведений, кредитная история обнуляется. Данные передаются в архив, где их хранят еще 3 года.
Банки не обязаны передавать данные о кредитной истории в конкретное БКИ. Они выбирают бюро сами (например, Сбербанк сотрудничает с ОКБ). Узнать, где именно хранится КИ, — задача заемщика. Для этого необходимо запросить данные из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать двумя способами: на Госуслугах или сайте Центробанка.
Быстрее всего воспользоваться Госуслугами:
- Авторизуйтесь на сайте Госуслуг
- Перейдите в подраздел «Справки, выписки»
- Выберите услугу «Поиск бюро с вашей кредитной историей» в разделе «Другое»
- Создайте запрос
В течение дня вам придет список БКИ, в которые банки передавали информацию. Теперь нужно перейти на официальный сайт бюро и запросить данные о кредитной истории. При первом запросе придется заполнить форму регистрации, но можно войти через аккаунт на Госуслугах. Это быстрее, но потребуется предоставить БКИ доступ к личным данным. Сведения можно проверять бесплатно дважды в год в каждом БКИ.
БКИ предлагают платную услугу — подписку для регулярного оповещения обо всех изменениях в кредитной истории. Например, НБКИ за подписку предоставляет отчет каждые 30 дней на протяжении полугода. Другие сервисы направляют уведомления в день получения информации от банка. Постоянный контроль удобен, если заемщик платит одновременно не один, а несколько кредитов, и ему важно отслеживать поступление каждого платежа.
Получить сведения на Госуслугах
Узнать задолженность по кредиту можно и без БКИ. Если просроченный займ уже взыскан банком через суд, а исполнительный документ передан в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), то данные о производстве будут отражаться на Госуслугах. Чтобы посмотреть сведения, должнику нужно авторизоваться на портале и запросить информацию о действующих исполнительных производствах. В выписке он увидит полную картину: от оснований до размера долга по кредиту.
Создать запрос просто: ФИО и прочие персональные данные подтягиваются автоматически. Отчет формируется бесплатно. Но важно иметь в виду, что в него попадут только те задолженности, которые уже находятся в работе у ФССП. Если долг пока остается на уровне банка или продан коллекторам, в списке исполнительных производств он не отражается.
Запросить информацию в банке
Еще один вариант узнать задолженность по кредиту — обратиться в банк, который его выдал. Бесплатно узнать о долге можно несколькими способами:
- в любом отделении банка по фамилии и паспорту
- в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка (при нарушении графика платежей там появится информация о наличии долга)
- по телефону горячей линии, но потребуется пройти идентификацию (например, назвать кодовое слово)
Информация предоставляется онлайн: без задержек и бесплатно. Еще можно запросить справку об остатке или полном погашении задолженности (например, если информация о кредитах нужна для исправления ошибок в кредитной истории).
Воспользоваться сайтом ФССП
Чтобы проверить долги по кредитам, можно воспользоваться сайтом Федеральной службы судебных приставов, но с одной оговоркой: приставы взыскивают уже просуженные долги. На сайте ФССП можно получить информацию о просрочках, если банк уже получил судебный приказ или исполнительный лист.
Через Банк данных исполнительных производств можно:
- проверить собственные долги
- посмотреть наличие долга у любого другого человека, если вы знаете его ФИО и дату рождения
- уточнить подразделение УФССП и данные пристава, который занимается делом.
Информация на сайте предоставляется бесплатно. За пару минут вы уточните размер задолженности онлайн. Единственный минус: важные детали (например, информацию о взыскателе) можно узнать только из копии исполнительного документа, на приеме или по телефону у пристава.
Как узнать о долгах, взыскиваемых через суд
Суд — крайняя мера, к которой прибегают банки и коллекторы, когда другие способы вернуть долг исчерпаны. На вопрос, как узнать о размере долга по кредиту или кредитной карте, ответить легко: заемщик становится ответчиком, и его уведомляют о каждом процессуальном действии.
Данные об источнике, сумме долга и взыскателе есть в следующих судебных документах:
- Копии искового заявления, которое ответчик получает перед первым судебным заседанием
- Материалах дела — с ними вправе ознакомиться должник и его представитель
- Копии судебного приказа, если дело рассматривается в порядке приказного производства. Документы направляются должнику по почте.
- Копии решения суда, которое ответчик получит не позднее 5 дней после вынесения.
Если кредит передан коллекторам
Если банк признает долг безнадежным, он может продать его коллекторскому агентству. Об этом банк уведомляет заемщика — отправляет договор цессии (уступки требования). Кроме того, информация о переуступке задолженности публикуется на Федресурсе.
Первым делом коллекторы информируют человека о сумме долга разными способами: отправляют письма, звонят по телефону, пишут sms-сообщения и даже встречаются с ним лично. На сайтах некоторых коллекторских агентств есть личные кабинеты для должников, в которых можно зарегистрироваться и посмотреть размер задолженности.
Как узнать, есть ли у другого человека кредиты
Если вам нужно узнать об обязательствах родственника или друга, то без нотариальной доверенности сделать это не удастся. Дело в том, что информация о кредитной задолженности относится к банковской тайне.
Однако несколько исключений все-таки есть:
- Должник выдал нотариальную доверенность на доступ к личному кабинету на сайте БКИ. Тогда вы сможете зайти и проверить, какие кредиты на него оформлены и в каком размере, насколько ответственно он их платит.
- Запрос поступил от созаемщика или поручителя. Они несут ответственность вместе с основным заемщиком, поэтому могут запрашивать информацию, но только по конкретной задолженности.
- На сайте ФССП размещены открытые данные об исполнительных производствах — их может посмотреть любой желающий
В остальных случаях узнать размер долга по кредиту или карте может только сам заемщик.
Что делать с долгами по кредитам
Задолженности по кредитам не стоит пускать на самотек. Даже если банк и коллекторы не будут донимать должника постоянными звонками и сообщениями, долг не простят и не спишут. Он будет расти каждый день. Поэтому лучше не тянуть время и активно искать варианты решения проблемы.
Вот несколько вариантов, что можно предпринять:
Оспорить займы, оформленные мошенниками. Если в кредитной истории есть долги, которые вы не брали, значит, это ошибка или что более вероятно, мошенники. В таком случае необходимо обратиться в полицию и банк, выдавший кредит. В финансовой организации проведут проверку и если мошенничество подтвердится, долг могут списать.
Нюансы:
- Мы уже рассказывали, как не платить кредит, взятый мошенниками — в этом материале есть подробная инструкция, как действовать
- Если банк не согласится списывать долг, придется обращаться в суд, но нет гарантии, что он встанет на вашу сторону
Договориться с банком о реструктуризации или уйти на кредитные каникулы. Последние предоставляются только по определенным основаниям, среди которых: снижение дохода за последние два месяца более чем на 30% по сравнению с прошлым годом, а также причинение ущерба имуществу или условиям проживания в результате чрезвычайной ситуации.
Нюансы:
- Еще один способ решить проблему с банком — рефинансировать кредит, но только если найдете выгодную программу (и при условии, что просрочек еще не было)
- Кредитные каникулы действуют на постоянной основе и их можно получить один раз по одному кредитному договору
- Максимальный срок, на который можно взять каникулы, — 6 месяцев
Оформить банкротство. Это единственный способ списать все долги по кредитам, независимо от их суммы. Допустим, у вас кредит в Сбербанке, кредитная карта «Тинькофф Платинум», а с ними — еще несколько микрозаймов и долгов, взятых под расписку. В случае неплатежеспособности все эти задолженности можно аннулировать.
Нюансы:
- Все, что касается банкротства, регулирует закон №127-ФЗ: от общего порядка до особенностей процедуры
- Чтобы списать долги, не требуется согласие кредиторов
- При банкротстве аннулируются кредиты, микрозаймы, налоги и штрафы, платежи за жилищно-коммунальные услуги и другие задолженности
Начать подготовку к банкротству можно с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс». Опытные юристы проанализируют вашу ситуацию, ответят на все возникшие вопросы и возьмутся за сопровождение процедуры с гарантией результата.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Где можно посмотреть все свои долги?
-
Как узнать сумму задолженности по кредитам?
-
Можно ли бесплатно узнать долги по кредитам по фамилии?
