Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 10.04.2024
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 411
  • Время прочтения 14 минут

Как узнать, есть ли у вас кредиты

Как узнать, есть ли у вас кредиты Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Необходимость узнать, есть ли у вас кредиты, возникает в разных случаях. Например, вы недавно потеряли паспорт и предполагаете, что на ваше имя могут взять займ. Или у вас несколько кредитов в разных банках, пара кредитных карт и открытые микрозаймы: вы запутались с долгами и хотите во всем разобраться. Как раз для таких случаев мы подготовили подробное руководство, как узнать информацию о задолженности по кредиту.

Содержание статьи

Всё содержание

4 способа узнать, есть ли долги по кредитам

Все ваши отношения с финансовыми учреждениями отражаются в кредитной истории. Это своего рода «досье», в котором хранятся все данные о займах в микрофинансовых организациях (МФО) или кредитах в банках. По кредитной истории можно отследить историю платежей, количество и длительность просрочек, наличие исполнительных производств.

Периодически проверять кредитную историю стоит даже добросовестному заемщику. Иногда в бюро кредитных историй (БКИ) происходит путаница из-за одинаковых фамилий граждан. В результате некоторым заемщикам приписывают чужие долги. В банках случаются технические сбои, когда сведения о платежах идут дольше 3-5 дней.

Но самое опасное — это случаи мошенничества, когда происходят утечки персональных данных. На человека оформляют кредит, о котором он узнает уже от коллекторов или судебного пристава. Возникает логичный вопрос: как узнать о такой неприятности и вовремя принять меры. Ответ простой: регулярно мониторить изменения в кредитной истории и отстаивать свои интересы, если потребуется.

Есть несколько способов, как узнать о кредитах:

  • через Бюро кредитных историй (БКИ)
  • Госуслуги
  • сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП)
  • в банке или коллекторском агентстве

Как воспользоваться каждым из них — рассказываем в следующих разделах.

Посмотреть кредитную историю

Информацию о кредитах и долгах можно запросить в бюро кредитных историй. Они принимают данные от банков, МФО и других финансовых учреждений (например, кредитных кооперативов) и хранят их 7 лет после последнего изменения в соответствии со ст. 7 закона №218-ФЗ. Если в течение этого времени в бюро не поступает новых сведений, кредитная история обнуляется. Данные передаются в архив, где их хранят еще 3 года.

Банки не обязаны передавать данные о кредитной истории в конкретное БКИ. Они выбирают бюро сами (например, Сбербанк сотрудничает с ОКБ). Узнать, где именно хранится КИ, — задача заемщика. Для этого необходимо запросить данные из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать двумя способами: на Госуслугах или сайте Центробанка.

Быстрее всего воспользоваться Госуслугами:

  1. Авторизуйтесь на сайте Госуслуг
  2. Перейдите в подраздел «Справки, выписки»
  3. Выберите услугу «Поиск бюро с вашей кредитной историей» в разделе «Другое»
  4. Создайте запрос
Как запросить список БКИ на Госуслугах

В течение дня вам придет список БКИ, в которые банки передавали информацию. Теперь нужно перейти на официальный сайт бюро и запросить данные о кредитной истории. При первом запросе придется заполнить форму регистрации, но можно войти через аккаунт на Госуслугах. Это быстрее, но потребуется предоставить БКИ доступ к личным данным. Сведения можно проверять бесплатно  дважды в год в каждом БКИ.

БКИ предлагают платную услугу — подписку для регулярного оповещения обо всех изменениях в кредитной истории. Например, НБКИ за подписку предоставляет отчет каждые 30 дней на протяжении полугода. Другие сервисы направляют уведомления в день получения информации от банка. Постоянный контроль удобен, если заемщик платит одновременно не один, а несколько кредитов, и ему важно отслеживать поступление каждого платежа.

Получить сведения на Госуслугах

Узнать задолженность по кредиту можно и без БКИ. Если просроченный займ уже взыскан банком через суд, а исполнительный документ передан в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), то данные о производстве будут отражаться на Госуслугах. Чтобы посмотреть сведения, должнику нужно авторизоваться на портале и запросить информацию о действующих исполнительных производствах. В выписке он увидит полную картину: от оснований до размера долга по кредиту.

Создать запрос просто: ФИО и прочие персональные данные подтягиваются автоматически. Отчет формируется бесплатно. Но важно иметь в виду, что в него попадут только те задолженности, которые уже находятся в работе у ФССП. Если долг пока остается на уровне банка или продан коллекторам, в списке исполнительных производств он не отражается.

Запросить информацию в банке

Еще один вариант узнать задолженность по кредиту — обратиться в банк, который его выдал. Бесплатно узнать о долге можно несколькими способами:

  • в любом отделении банка по фамилии и паспорту
  • в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка (при нарушении графика платежей там появится информация о наличии долга)
  • по телефону горячей линии, но потребуется пройти идентификацию (например, назвать кодовое слово)

Информация предоставляется онлайн: без задержек и бесплатно. Еще можно запросить справку об остатке или полном погашении задолженности (например, если информация о кредитах нужна для исправления ошибок в кредитной истории).

Воспользоваться сайтом ФССП

Чтобы проверить долги по кредитам, можно воспользоваться сайтом Федеральной службы судебных приставов, но с одной оговоркой: приставы взыскивают уже просуженные долги. На сайте ФССП можно получить информацию о просрочках, если банк уже получил судебный приказ или исполнительный лист.

Через Банк данных исполнительных производств можно:

  • проверить собственные долги
  • посмотреть наличие долга у любого другого человека, если вы знаете его ФИО и дату рождения
  • уточнить подразделение УФССП и данные пристава, который занимается делом.

Информация на сайте предоставляется бесплатно. За пару минут вы уточните размер задолженности онлайн. Единственный минус: важные детали (например, информацию о взыскателе) можно узнать только из копии исполнительного документа, на приеме или по телефону у пристава.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Как узнать о долгах, взыскиваемых через суд

Суд — крайняя мера, к которой прибегают банки и коллекторы, когда другие способы вернуть долг исчерпаны. На вопрос, как узнать о размере долга по кредиту или кредитной карте, ответить легко: заемщик становится ответчиком, и его уведомляют о каждом процессуальном действии.

Данные об источнике, сумме долга и взыскателе есть в следующих судебных документах:

  • Копии искового заявления, которое ответчик получает перед первым судебным заседанием
  • Материалах дела — с ними вправе ознакомиться должник и его представитель
  • Копии судебного приказа, если дело рассматривается в порядке приказного производства. Документы направляются должнику по почте.
  • Копии решения суда, которое ответчик получит не позднее 5 дней после вынесения.

Если кредит передан коллекторам

Если банк признает долг безнадежным, он может продать его коллекторскому агентству. Об этом банк уведомляет заемщика — отправляет договор цессии (уступки требования). Кроме того, информация о переуступке задолженности публикуется на Федресурсе.

Первым делом коллекторы информируют человека о сумме долга разными способами: отправляют письма, звонят по телефону, пишут sms-сообщения и даже встречаются с ним лично. На сайтах некоторых коллекторских агентств есть личные кабинеты для должников, в которых можно зарегистрироваться и посмотреть размер задолженности.

Как узнать, есть ли у другого человека кредиты

Если вам нужно узнать об обязательствах родственника или друга, то без нотариальной доверенности сделать это не удастся. Дело в том, что информация о кредитной задолженности относится к банковской тайне.

Однако несколько исключений все-таки есть:

  • Должник выдал нотариальную доверенность на доступ к личному кабинету на сайте БКИ. Тогда вы сможете зайти и проверить, какие кредиты на него оформлены и в каком размере, насколько ответственно он их платит.
  • Запрос поступил от созаемщика или поручителя. Они несут ответственность вместе с основным заемщиком, поэтому могут запрашивать информацию, но только по конкретной задолженности.
  • На сайте ФССП размещены открытые данные об исполнительных производствах — их может посмотреть любой желающий

В остальных случаях узнать размер долга по кредиту или карте может только сам заемщик.

Что делать с долгами по кредитам

Задолженности по кредитам не стоит пускать на самотек. Даже если банк и коллекторы не будут донимать должника постоянными звонками и сообщениями, долг не простят и не спишут. Он будет расти каждый день. Поэтому лучше не тянуть время и активно искать варианты решения проблемы.

Вот несколько вариантов, что можно предпринять:

Оспорить займы, оформленные мошенниками. Если в кредитной истории есть долги, которые вы не брали, значит, это ошибка или что более вероятно, мошенники. В таком случае необходимо обратиться в полицию и банк, выдавший кредит. В финансовой организации проведут проверку и если мошенничество подтвердится, долг могут списать.

Нюансы:

  • Мы уже рассказывали, как не платить кредит, взятый мошенниками — в этом материале есть подробная инструкция, как действовать
  • Если банк не согласится списывать долг, придется обращаться в суд, но нет гарантии, что он встанет на вашу сторону

Договориться с банком о реструктуризации или уйти на кредитные каникулы. Последние предоставляются только по определенным основаниям, среди которых: снижение дохода за последние два месяца более чем на 30% по сравнению с прошлым годом, а также причинение ущерба имуществу или условиям проживания в результате чрезвычайной ситуации.

Нюансы:

  • Еще один способ решить проблему с банком — рефинансировать кредит, но только если найдете выгодную программу (и при условии, что просрочек еще не было)
  • Кредитные каникулы действуют на постоянной основе и их можно получить один раз по одному кредитному договору
  • Максимальный срок, на который можно взять каникулы, — 6 месяцев

Оформить банкротство. Это единственный способ списать все долги по кредитам, независимо от их суммы. Допустим, у вас кредит в Сбербанке, кредитная карта «Тинькофф Платинум», а с ними — еще несколько микрозаймов и долгов, взятых под расписку. В случае неплатежеспособности все эти задолженности можно аннулировать.

Нюансы:

  • Все, что касается банкротства, регулирует закон №127-ФЗ: от общего порядка до особенностей процедуры
  • Чтобы списать долги, не требуется согласие кредиторов
  • При банкротстве аннулируются кредиты, микрозаймы, налоги и штрафы, платежи за жилищно-коммунальные услуги и другие задолженности

Начать подготовку к банкротству можно с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс». Опытные юристы проанализируют вашу ситуацию, ответят на все возникшие вопросы и возьмутся за сопровождение процедуры с гарантией результата.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Где можно посмотреть все свои долги?

    Информацию по всем кредитам сразу можно проверить по кредитной истории. Сначала уточните через Госуслуги, в каких бюро хранится информация. Затем сделайте запрос на сайте каждого БКИ. Дважды в год это можно делать бесплатно, далее — за плату.

  2. Как узнать сумму задолженности по кредитам?

    Размер долга можно узнать несколькими способами:

    • — в банке: при визите в отделение или онлайн
    • — по запросу в БКИ
    • — на сайте ФССП в перечне исполнительных производств с суммами требований
    • — через Госуслуги

  3. Можно ли бесплатно узнать долги по кредитам по фамилии?

    Да, дважды в год узнать задолженность по кредитам в каждом БКИ можно бесплатно. За информацию на сайте ФССП или Госуслугах платить тоже не нужно. Еще вариант — связаться с банком или коллекторским агентством, чтобы уточнить задолженность по фамилии и дате рождения.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 70 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!