Представьте: вы арендуете квартиру, но каждый платеж приближает вас к ее покупке. Это и есть лизинг недвижимости — простой способ стать собственником жилья, даже если банки отказывают в ипотеке.
Содержание статьи
Всё содержаниеВзять квартиру в лизинг — что это значит
Россияне имеют право купить квартиру в лизинг с 2011 года. Эта процедура регулируется законом № 164-ФЗ.
Что такое лизинг. Это аренда с последующим выкупом. Представьте: вместе с арендной платой вы отдаете выкупные платежи и спустя 7–10 лет выкупаете недвижимость, в которой живете, — это и есть лизинг.
Стороны. Для лизинга необходимы три стороны: покупатель-физлицо, продавец (застройщик или собственник вторичного жилья), а также лизинговая компания.
Как устроено. Лизинговая компания приобретает недвижимость в собственность и сдает клиенту в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.
Оплата. Арендные платежи, включающие часть стоимости объекта и проценты лизингодателю, идут в счет выкупа квартиры. В последний месяц лизингополучатель вносит всю оставшуюся сумму.
Виды. Лизингополучатель в любой момент может отказаться от приобретения жилья и внесения оставшейся суммы — это его право. Такая форма лизинга называется операционной. Есть еще финансовый лизинг, когда выкуп — не право, а обязанность лизингополучателя.
Какую недвижимость можно оформить в лизинг
Для физлиц практически нет ограничений по виду недвижимости. В собственность можно приобрести квартиры и частные дома любой площади, в том числе со вторичного рынка, коммерческую недвижимость (склады, офисы, мастерские), гаражи.
В лизинг нельзя оформить земельный участок. Но в договоре можно закрепить право пользования землей, если на ней располагается приобретаемый частный дом.
Лизинговая компания вправе ставить разные условия — все зависит от типа недвижимости. Обычно они мягче, чем у банков при оформлении ипотеки. Например, банк не выдаст деньги, если в залоговой квартире проведена незаконная перепланировка.
В чем разница между лизингом и ипотекой
Лизинг |
Ипотека |
|
Право собственности |
Переходит к покупателю только после полного погашения долга перед лизинговой компанией |
Недвижимость переходит в собственность сразу при оформлении |
Срок |
Обычно от 5 до 10 лет |
Обычно от 10 до 30 лет |
Размер первоначального взноса |
Устанавливается лизинговой компанией(обычно 30–50%) |
От 10% до 30% (для программ с господдержкой — всегда не менее 20% |
Проценты |
Обычно выше, чем при ипотеке |
Привязаны к ставке ЦБ РФ, ниже чем при лизинге |
Доход покупателя |
Лизинговая компания может учитывать даже неофициальный доход |
Банк оценивает только официальный доход |
Залог, поручители, другие гарантии |
По требованию лизинговой компании. Чаще всего не требуются |
Ипотечная квартира — это залог. Часто привлекаются созаемщики |
Налог на имущество |
Платит лизинговая компания |
Платит покупатель жилья |
Документы и оценка |
Минимум бумаг, не нужно оплачивать оценку |
Дополнительные расходы на оценщика, нужно гораздо больше документов |
Как купить квартиру в лизинг
Инструкция для физических лиц:
- Выбор объекта. Можно подобрать квартиру на первичном или вторичном рынке, любой площади, в любом районе — обычно никаких ограничений нет.
- Поиск лизинговой компании. Подвох в том, что сложно найти фирму, работающую с физическими лицами. Если вам удалось это сделать, проверьте отзывы об организации и изучите, как давно она работает на финансовом рынке.
- Предоставление документов и оценка. Обычно лизинговые фирмы запрашивают паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах. Они оценивают платежеспособность заемщика и, если проблем с финансовым положением нет, готовят коммерческое предложение и график платежей.
- Заключение и регистрация договора. В договоре указываются итоговая стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, проценты. Обязательным приложением является график платежей.
- Долгосрочная аренда. После заключения договора необходимо вносить платежи — каждый месяц или каждый квартал (зависит от условий). Когда все транзакции, предусмотренные графиком, будут проведены, у лизингополучателя возникает право на выкуп недвижимости.
- Выкуп квартиры. Приобретение недвижимости происходит на условиях, прописанных в договоре.
- Получение права собственности. Покупатель и лизинговая фирма подписывают договор купли-продажи, после чего регистрируется право собственности.
Плюсы и минусы покупки жилья в лизинг
К преимуществам покупки недвижимости в лизинг можно отнести:
- Небольшое количество документов и быстрое оформление сделки — с лизингом проще, чем с ипотекой.
- Не нужно платить налог на имущество.
- Можно провести сделку с низким или даже отсутствующим официальным доходом.
- Гибкие условия, которые подбираются индивидуально.
- Не нужно предоставлять залог — квартира остается в собственности у лизинговой фирмы.
Минусы у лизинга тоже есть:
- Потеря жилья, если лизинговая компания обанкротится. В случае с ипотекой все по-другому: квартира уже вам принадлежит, а у разорившегося банка появится правопреемник.
- Крупный первоначальный взнос — может достигать 40–60% от стоимости квартиры.
- Проценты выше на 3–7% годовых, чем по ипотеке.
- Невозможность приобретения земельного участка.
- Переход квартиры в собственность только после погашения всех платежей.
Если резюмировать, то лизинг дороже, имеет больше рисков, но по нему более гибкие условия. К тому же, договориться с лизинговой компанией проще, чем с банком.
Кому подойдет лизинг недвижимости
Нет поручителей, возможности предоставить залог или отсутствует официальный доход. При таких условиях ипотеку, скорее всего, не одобрят, поэтому можно рассмотреть вариант с лизингом. При условии, что готовы на повышенные проценты и большой первоначальный взнос.
Нет уверенности, что хотите приобрести недвижимость. Многие предпочитают не оформлять ипотеку, поскольку не знают, как сложится жизнь и где они окажутся через 3–5 или 10 лет. Лизинг позволяет жить в арендованной квартире, но если вы не передумаете, то можете выкупить ее в любой момент.
Банки отказывают в ипотеке. Например, если в прошлом кредитная история была подпорчена. Конечно, нет гарантии, что лизинговая компания согласится заключить сделку, но с ней проще договориться, чем с кредитной организацией.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
Как работает лизинг квартир?
В рамках лизинга покупатель заключает договор с лизинговой компанией. Она выкупает квартиру и сдает в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Если внесены все платежи и покупатель согласен, то в конце срока аренды стороны заключают договор купли-продажи.
Какие недостатки лизинга для физических лиц?
Главный недостаток — вы можете потерять жилье, если лизинговая компания обанкротится. Также минусами лизинга являются крупный первоначальный взнос, высокие проценты, переход права собственности только после полного погашения долга.
Что лучше — лизинг или ипотека?
В большинстве случаев ипотека — более выгодный вариант, но иногда лизинг все же будет предпочтительнее. Например, если вы не уверены в том, что хотите покупать недвижимость, лизинг позволит в любой момент без особых проблем отказаться от дальнейших платежей и расторгнуть договор.