Top.Mail.Ru
Как купить квартиру в лизинг: инструкция для физических лиц - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 04.02.2025
  • Обновлено 04.02.2025
  • Просмотров 233
  • Время прочтения 5 минут

Как взять квартиру в лизинг

Как взять квартиру в лизинг Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Представьте: вы арендуете квартиру, но каждый платеж приближает вас к ее покупке. Это и есть лизинг недвижимости — простой способ стать собственником жилья, даже если банки отказывают в ипотеке.

Содержание статьи

Всё содержание

Взять квартиру в лизинг — что это значит

Россияне имеют право купить квартиру в лизинг с 2011 года. Эта процедура регулируется законом № 164-ФЗ.

Что такое лизинг. Это аренда с последующим выкупом. Представьте: вместе с арендной платой вы отдаете выкупные платежи и спустя 7–10 лет выкупаете недвижимость, в которой живете, — это и есть лизинг.

Стороны. Для лизинга необходимы три стороны: покупатель-физлицо, продавец (застройщик или собственник вторичного жилья), а также лизинговая компания.

Как устроено. Лизинговая компания приобретает недвижимость в собственность и сдает клиенту в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Оплата. Арендные платежи, включающие часть стоимости объекта и проценты лизингодателю, идут в счет выкупа квартиры. В последний месяц лизингополучатель вносит всю оставшуюся сумму.

Виды. Лизингополучатель в любой момент может отказаться от приобретения жилья и внесения оставшейся суммы — это его право. Такая форма лизинга называется операционной. Есть еще финансовый лизинг, когда выкуп — не право, а обязанность лизингополучателя.

Какую недвижимость можно оформить в лизинг

Для физлиц практически нет ограничений по виду недвижимости. В собственность можно приобрести квартиры и частные дома любой площади, в том числе со вторичного рынка, коммерческую недвижимость (склады, офисы, мастерские), гаражи.

В лизинг нельзя оформить земельный участок. Но в договоре можно закрепить право пользования землей, если на ней располагается приобретаемый частный дом.

Лизинговая компания вправе ставить разные условия — все зависит от типа недвижимости. Обычно они мягче, чем у банков при оформлении ипотеки. Например, банк не выдаст деньги, если в залоговой квартире проведена незаконная перепланировка.

В чем разница между лизингом и ипотекой

Лизинг

Ипотека

Право собственности

Переходит к покупателю только после полного погашения долга перед лизинговой компанией

Недвижимость переходит в собственность сразу при оформлении

Срок

Обычно от 5 до 10 лет

Обычно от 10 до 30 лет

Размер первоначального взноса

Устанавливается лизинговой компанией(обычно 30–50%)

От 10% до 30% (для программ с господдержкой — всегда не менее 20%

Проценты

Обычно выше, чем при ипотеке

Привязаны к ставке ЦБ РФ, ниже чем при лизинге

Доход покупателя

Лизинговая компания может учитывать даже неофициальный доход

Банк оценивает только официальный доход

Залог, поручители, другие гарантии

По требованию лизинговой компании. Чаще всего не требуются

Ипотечная квартира — это залог. Часто привлекаются созаемщики

Налог на имущество

Платит лизинговая компания

Платит покупатель жилья

Документы и оценка

Минимум бумаг, не нужно оплачивать оценку

Дополнительные расходы на оценщика, нужно гораздо больше документов

Пройдите тест и узнайте, как списать все задолженности, сохранив залоговое имущество
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Как купить квартиру в лизинг

Инструкция для физических лиц:

  1. Выбор объекта. Можно подобрать квартиру на первичном или вторичном рынке, любой площади, в любом районе — обычно никаких ограничений нет.
  2.  Поиск лизинговой компании. Подвох в том, что сложно найти фирму, работающую с физическими лицами. Если вам удалось это сделать, проверьте отзывы об организации и изучите, как давно она работает на финансовом рынке.
  3. Предоставление документов и оценка. Обычно лизинговые фирмы запрашивают паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах. Они оценивают платежеспособность заемщика и, если проблем с финансовым положением нет, готовят коммерческое предложение и график платежей.
  4. Заключение и регистрация договора. В договоре указываются итоговая стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, проценты. Обязательным приложением является график платежей.
  5. Долгосрочная аренда. После заключения договора необходимо вносить платежи — каждый месяц или каждый квартал (зависит от условий). Когда все транзакции, предусмотренные графиком, будут проведены, у лизингополучателя возникает право на выкуп недвижимости.
  6. Выкуп квартиры. Приобретение недвижимости происходит на условиях, прописанных в договоре.
  7. Получение права собственности. Покупатель и лизинговая фирма подписывают договор купли-продажи, после чего регистрируется право собственности.

Плюсы и минусы покупки жилья в лизинг

К преимуществам покупки недвижимости в лизинг можно отнести:

  • Небольшое количество документов и быстрое оформление сделки — с лизингом проще, чем с ипотекой.
  • Не нужно платить налог на имущество.
  • Можно провести сделку с низким или даже отсутствующим официальным доходом.
  • Гибкие условия, которые подбираются индивидуально.
  • Не нужно предоставлять залог — квартира остается в собственности у лизинговой фирмы.

Минусы у лизинга тоже есть:

  • Потеря жилья, если лизинговая компания обанкротится. В случае с ипотекой все по-другому: квартира уже вам принадлежит, а у разорившегося банка появится правопреемник.

  • Крупный первоначальный взнос — может достигать 40–60% от стоимости квартиры.

  • Проценты выше на 3–7% годовых, чем по ипотеке.

  • Невозможность приобретения земельного участка.

  • Переход квартиры в собственность только после погашения всех платежей.

Если резюмировать, то лизинг дороже, имеет больше рисков, но по нему более гибкие условия. К тому же, договориться с лизинговой компанией проще, чем с банком.

Кому подойдет лизинг недвижимости

Нет поручителей, возможности предоставить залог или отсутствует официальный доход. При таких условиях ипотеку, скорее всего, не одобрят, поэтому можно рассмотреть вариант с лизингом. При условии, что готовы на повышенные проценты и большой первоначальный взнос.

Нет уверенности, что хотите приобрести недвижимость. Многие предпочитают не оформлять ипотеку, поскольку не знают, как сложится жизнь и где они окажутся через 3–5 или 10 лет. Лизинг позволяет жить в арендованной квартире, но если вы не передумаете, то можете выкупить ее в любой момент.

Банки отказывают в ипотеке. Например, если в прошлом кредитная история была подпорчена. Конечно, нет гарантии, что лизинговая компания согласится заключить сделку, но с ней проще договориться, чем с кредитной организацией.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Как работает лизинг квартир?

В рамках лизинга покупатель заключает договор с лизинговой компанией. Она выкупает квартиру и сдает в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Если внесены все платежи и покупатель согласен, то в конце срока аренды стороны заключают договор купли-продажи.

Какие недостатки лизинга для физических лиц?

Главный недостаток — вы можете потерять жилье, если лизинговая компания обанкротится. Также минусами лизинга являются крупный первоначальный взнос, высокие проценты, переход права собственности только после полного погашения долга.

Что лучше — лизинг или ипотека?

В большинстве случаев ипотека — более выгодный вариант, но иногда лизинг все же будет предпочтительнее. Например, если вы не уверены в том, что хотите покупать недвижимость, лизинг позволит в любой момент без особых проблем отказаться от дальнейших платежей и расторгнуть договор.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 44 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    Регистрационный номер 47/1987 в реестре адвокатов Ленинградской области, филиал ННО "ЛОКА" АК "Пелевин и партнеры". Представительство интересов ООО "ФПА" осуществляется по соглашению об оказании юридической помощи.

    Консультирует (информирует) граждан об особенностях процедуры банкротства физических лиц по 127-ФЗ, в том числе о последствиях и ограничениях, которые их ожидают во время и после прохождения процедуры банкротства.

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.