Как заработать на дебетовой карте

Хотя бы одна дебетовая или кредитная карта есть у каждого человека. Но далеко не все внимательно изучают акции и условия пользования картами. Между тем, банки дают возможность не только тратить деньги, но и зарабатывать. Ниже — подборка из 7 способов заработать деньги на дебетовой карте и кредитке.

«Приведи друга» 

Принцип акции простой — приглашаете знакомых и получаете от 500 до 5 000 рублей на свой счет. Банк получает нового клиента, а вы — заслуженное вознаграждение. Конечно, нужно будет выполнить ряд условий.

Условия акции

Обычно условия акции в разных банках схожи, но бывают незначительные отличия. Основными критериями являются:

• возраст пользователей
• статус (предполагается, что приглашенный впервые стал клиентом банка — не открывал ранее там счета и не брал кредиты)
• количество и сумма покупок за определенный срок
• регистрация в бонусной программе банка

Как стать участником

Если у вас есть дебетовая или кредитная карта, зайдите в приложение банка и получите индивидуальную ссылку-приглашение. Разместите ее в соцсетях, чтобы откликнуться на приглашение могло больше человек или отправьте друзьям, родственникам, знакомым в личных сообщениях.

Банк увидит, сколько человек перешло по вашей ссылке и, при выполнении условий зачислит вознаграждения вам и на карту друга.

Банки-участники акции «Приведи друга» 

Почти везде бонусы начисляются в рублях. Ниже — подборка банков, где можно заработать не только на кредитной, но и дебетовой карте.

Условия таких акций часто меняются, поэтому размер вознаграждения и другие подробности лучше уточнять напрямую в банке.

Проценты на остаток по дебетовой карте

Еще один способ приумножить баланс карты, не прилагая усилий, — подключить функцию «Процент на остаток». Принцип схож с получением прибыли со вклада, но разница в том, что расплачиваться картой и пополнять ее можно каждый день.

Условия начисления

Банки используют разные способы подсчета процента на остаток. Обычно применяются два метода:

1. Учитывается ежедневный остаток на дебетовой карте, на который начисляется определенный процент.

Например, утром 26 июня на карте было 40 000 рублей. По условиям договора с банком процент на остаток составляет 7% годовых (0,019% в день). 

Значит, за этот день банк начисляет 40 000 * 0,019% = 7,6 рублей. Ежедневные проценты на остаток суммируются и один раз в месяц зачисляются на карту.

2. Процент начисляется на среднее значение остатка на дебетовой карте за месяц. 

Например, сегодня на карте было 40 000 рублей, завтра стало 28 000, а послезавтра пришла зарплата и стало 78 000 рублей. Процент на остаток будет рассчитываться по формуле: 

40 000 + 28 000 + 78 000 (рублей) / 3 (дня) = 49 000 (рублей) — среднее значение, с которого начисляется процент.

49 000 (рублей) * 0,019% = 9,3 рублей * 30 дней = 279,3 рублей — получит клиент банка за месяц в качестве вознаграждения за пользование картой.

Кэшбэк

Простыми словами, кэшбек — небольшая сумма, которую банк возвращает клиенту в благодарность за покупки по дебетовой или кредитной карте. Это система лояльности, в которой выигрывают все участники.

Способы начисления кэшбэка от банков:

• На все покупки — в среднем 1%.
• Повышенный кэшбэк на определенные категории товаров (АЗС, кафе и рестораны, аптеки, детские товары) — 5–7%.
• Повышенный кэшбэк по партнерским программам — до 30%. Это может быть сервис доставки еды, продавец авиабилетов или магазин косметики.

Таким способом можно зарабатывать на покупках в среднем от 500 до 3 000 рублей в месяц. Максимальная сумма кешбека может быть ограничена условиями банка.

Чтобы в полной мере ощутить преимущества и выгоду кешбека, стоит откладывать эти средства на накопительный счет или инвестировать.

Если в месяц сумма в 600–1500 рублей кажется незначительной и затеряется в повседневных тратах, то за год накопится уже 10 000–15 000 рублей: этого хватит на оплату страховки на авто, налогов или годовой подписки на онлайн-кинотеатр.  

Бонусы «Спасибо»

Это тоже вид кешбека — только он возвращается на карту в баллах, а не в рублях. Бонусы «Спасибо» доступны пользователям карт Сбербанка и начисляются по принципу: чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь.

Бонусы можно потратить, оплачивая покупки у партнеров банка: в магазинах, аптеках, на заправках, в кинотеатрах. 

Например, в сети магазинов «ВкусВилл», в ресторанах «Бургер Кинг» и «Теремок», на маркетплейсе «Купер» можно оплатить 99% от покупки бонусами «Спасибо».

Округление

Это инструмент, позволяющий незаметно для себя копить деньги на дебетовой карте. Происходит это так: вы выбираете шаг округления: 10, 50 или 100 рублей. Если за покупку вы заплатите 134 рубля, то сумма округлится до 140, 150 или 200 рублей соответственно, и разница пойдет на инвестиционный или накопительный счет.

Регулируйте условия округления в зависимости от своих финансовых возможностей. Каждая операция по карте будет способствовать накоплению средств.

Вклад и накопительный счет

Два похожих инструмента, позволяющих обогащаться за счет процентов. 

Вклад подразумевает размещение денег на определенный срок (например, год) под процент. Деньгами в это время нельзя распоряжаться: снимать, переводить, пополнять вклад.

Обычно на вклад размещают большую сумму, чтобы в результате был ощутимый доход. Процент по вкладу выше, чем по накопительному счету. Такой формат подойдет для тех, кто хочет сберечь на долгий срок и приумножить крупную сумму денег — например, создать вклад для ребенка, который еще не достиг совершеннолетия.

Накопительный счет — это аналог копилки. Вы откладываете туда любую сумму в любое время. Можно пополнять счет с каждой зарплаты, например, откладывать 10% на отпуск. Таких счетов можно открыть сразу несколько — чтобы было удобнее управлять накоплениями на разные цели.

Выводить деньги можно без ограничений — процент сохранится. Это гибкий инструмент, позволяющий грамотно планировать свои финансы и в удобном режиме копить на разные цели.

Как выбрать банковскую карту для заработка

Чтобы зарабатывать на грамотном сочетании дебетовой и кредитной карты, изучите их характеристики и условия пользования: 

• Выбирайте дебетовую карту с максимальным процентом на остаток и высоким процентом на накопительный счет (не путайте со вкладом).
• Кредитную карту с большим беспроцентным периодом и хорошим кэшбэком — вот подборка лучших вариантов.

Действовать нужно так:

1. За покупки расплачиваться дебетовой картой, а не QR-кодом или наличными. Больше бонусов начисляют, если расплачиваться кредиткой, но это рискованно. Помните, что это заемные деньги и погасить долг нужно до окончания льготного периода.
2. Доходы (зарплату, пособия, пенсию) откладывать на накопительный счет — на эту сумму будет начисляться процент.
3. С новой зарплаты закрывать задолженность по кредитке. 
4. Кешбек по кредитке использовать в счет погашения долга.

Главное, что стоит помнить — выход за рамки беспроцентного периода грозит переплатой, которая перечеркнет всю выгоду. 

Выводы

• Есть разные способы заработать на банковских картах: акция «Приведи друга», процент на остаток, кэшбэк и бонусные программы, накопительные счета и вклады.
• Проанализируйте свои доходы и расходы, чтобы понять, на какие категории тратится больше денег.
• Изучите максимальное количество банковских продуктов, чтобы подобрать выгодное предложение: обратите внимание на процент на остаток и по вкладам, размер кэшбэка, стоимость обслуживания карты.
• Следите за новыми предложениями от банка и партнеров, чтобы использование карты приносило не только приятные эмоции, но и доход.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли копить деньги на кредитной карте?

   За хранение денег на кредитке процент не начисляется, а вот если снять средства и переложить на накопительный счет или вклад — то накопление будет расти. Главное, вовремя закрывать задолженность по кредитной карте, не допуская начисления высоких процентов. Погасить кредитку можно с любых источников дохода, а оставшиеся деньги добавить на счет.

2. Можно ли взять деньги с кредитной карты и положить на вклад?

   Да, это популярный способ заработать на кредитной карте. Важно следить за длительностью беспроцентного периода и не допускать начисления процентов. Также, за снятие наличных или перевод с кредитной карты банки часто устанавливают комиссию, стоит заранее рассчитать, будет ли этот способ выгоден именно вам.