Кто может быть залогодателем имущества в ломбарде

Порой заложить имущество в ломбард — это самый простой и быстрый способ получить нужную сумму. Заемщику не нужно проходить все девять кругов мучительных проверок, как с оформлением кредитов. Но все ли могут обратиться в ломбард или есть ограничения? Кто может быть залогодателем имущества в ломбарде и стоит ли брать в долг под залог ценного имущества, если возникли финансовые трудности, — разбираемся в статье.

Кто может обратиться в ломбард

Ломбардами пользуются практически все категории граждан. Молодая мама в декрете, которой срочно нужно купить бытовую технику взамен сломавшейся, или бизнесмен, которому срочно нужно оплатить поставку товара, — в непредвиденной ситуации может оказаться любой человек.

По закону залогодателем в ломбарде может быть только собственник имущества. Для подтверждения личности залогодателю (заемщику) необходимо иметь при себе паспорт.

Залогодержателем в этой ситуации выступает ломбард. Его сотрудник обязан попросить у заемщика паспорт и внести его данные в залоговый билет. По этому же билету имущество возвращается заемщику в момент выкупа.

Заложить имущество в ломбард может любой дееспособный гражданин или нерезидент РФ, достигший 18 лет.

Проверяют ли информацию о собственнике залога

Проверяют залогодателя или нет — зависит от имущества, которое он сдает. Например, если клиент хочет заложить золотые украшения, у него попросят только паспорт. Даже если посетитель будет вызывать подозрения, сотрудник ломбарда не сможет запросить документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Представим ситуацию: в ломбард приходит человек, который пытается сдать несколько ноутбуков с логотипом конкретной компании. У сотрудника могут возникнуть подозрения, что электроника была получена незаконным способом, но он не сможет запросить подтверждение права собственности (например, чек, подтверждающий покупку ноутбуков). Это распространяется не только на электронику, но и часы, ювелирные изделия, другие предметы. Дело в том, что граждане не обязаны хранить чеки или другие документы о покупке.

Исключение — транспортные средства (например, автомобили) и недвижимое имущество.

Какие документы проверяют в автоломбардах

Такие организации всегда проверяют информацию о собственнике транспортного средства по ПТС и на время залога забирают автомобиль у владельца. Так поступают все легальные автоломбарды, поэтому сдать чужую машину не получится.

Проверить законность работы ломбарда можно в государственном реестре. Если сведения о нем есть во вкладке «Действующие», то организация работает легально.

Как происходит оформление займа в официальном ломбарде:

1. Сотрудники проводят оценку автомобиля. Если сумма займа после оценки устраивает владельца, то оформляют все необходимые документы.
2. Собственнику передают залоговый билет в бумажной или электронной форме и деньги.
3. Ломбард за счет своих средств страхует машину и оставляет ее на хранение на своей территории на крытой охраняемой стоянке.
4. Владелец в установленный срок возвращает сумму займа с процентами и получает автомобиль обратно.

Нелегальные автоломбарды

Помимо легальных, существуют также и «серые» ломбарды — конторы, которые оформляют займ, забирая в залог только ПТС. Заемщик легко попадается на такую удочку, ведь он не только получает деньги, но и может продолжать пользоваться машиной.

Однако эйфория проходит, когда выясняется, что заемщик имеет дело с мошенниками. Простая процедура оформления займа обычно вводит в заблуждение, и залогодатель невнимательно читает договор, в котором могут быть скрытые проценты или размытые формулировки, которые сделают выплату долга невозможной.

В других случаях «серые» ломбарды используют схему, в которой вместо обычного залогового договора «подкладывают» клиенту договор на возвратный лизинг. По нему «лжеломбард» забирает у автовладельца право обратного выкупа. Автомобиль останется в ломбарде в любом случае. Если же право обратного выкупа не заберут, за машину все равно придется платить не один–два месяца, а несколько лет.

Каждый год на сайте Банка России появляется информация о десятках «серых» ломбардов.

Как ломбарды сводят риски к минимуму

Несмотря на то, что в ломбарды обращаются люди разного социального статуса: от студентов до бизнесменов, репутация у таких организаций все равно достаточно спорная.

Так происходит потому, что иногда в ломбарды пытаются сдать незаконно полученные вещи. В рамках следственно-розыскных мероприятий краденая собственность, которую сдали в ломбард, может быть изъята. В таких случаях фирма несет убытки. Чтобы избежать репутационных и финансовых потерь, ломбарды, работающие легально, сотрудничают с полицией.

Еще владельцы ломбардов устанавливают в помещениях системы видеонаблюдения и обучают сотрудников правилам безопасности. Такие меры позволяют выявлять не только преступников, но и потенциально проблемных клиентов (например, тех, кто пытается сдать в ломбард вещи, принадлежащие родственникам).

Стоит ли обращаться за займами в ломбарды

Однозначного ответа нет — каждый самостоятельно решает, где и на каких условиях оформлять займы.

Перечислим основные преимущества ломбардов:

• Деньги выдают в максимально короткие сроки: 10–20 минут хватит и на оценку золота, и на оформление документов.
• Поручители и справки о доходах при оформлении займа в ломбарде не нужны.
• Займ выдадут гарантированно при соблюдении положений закона, заемщику не нужно переживать, одобрят заявку или нет.
• Кредитная история или наличие открытого исполнительного производства не играют роли.
• Впоследствии заемщик может выкупить имущество.

Минусы ломбардов

Процент за пользование займом на порядок выше, чем, например, в банке. В ломбардах проценты начисляются ежедневно.

Например, если процент составляет 0,7%, а клиент получил за имущество 20 000 рублей, через месяц ему придется вернуть 24 200 рублей (сумма займа плюс проценты). Если не вернуть деньги с начисленными процентами, забрать заложенное имущество не получится.

Ломбард может получить ценную вещь в собственность. Если заемщик не сможет оплатить проценты в срок и сделать перезалог, то имущество перейдет в собственность ломбарда, но не сразу после окончания срока залога. Чаще всего у заемщика есть около 30 дней, чтобы оплатить начисленные проценты и вернуть свою вещь.

Есть риск связаться с мошенниками. Деятельность ломбардов регулируется законом № 196-ФЗ. Любая организация должна работать на основании лицензии. Если такого документа нет, значит, ломбард действует нелегально: начисляет высокие проценты, забирает и не отдает имущество, использует другие схемы обмана.

Что делать, если нет денег на погашение кредитов

Если деньги нужны, чтобы погасить кредиты или микрозаймы, сдавать в ломбард ценные вещи, в том числе золото, не говоря про фамильные драгоценности, — не всегда верное решение.

Проценты, которые начисляют такие конторы, намного превышают банковские ставки, а короткие сроки залога, даже с переоформлением, приведут к значительной переплате.

Прежде чем обращаться в ломбард, рассмотрите другие возможные варианты снижения финансовой нагрузки. Это могут быть кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование кредита.

Надежное решение — оформление банкротства. С его помощью можно списать все долги по кредитам, налогам, автоштрафам и даже коммунальным услугам. Не придется закладывать имущество в ломбард, чтобы внести ежемесячный платеж, или брать новый займ, чтобы перекрыть другой.

В банкротстве все долги аннулируются раз и навсегда. Главное — доверить сопровождение процедуры опытным юристам. Если не знаете, с чего начать, сделайте первый шаг — запишитесь на бесплатную консультацию в компанию «Финансово-правовой альянс» и получите список документов, необходимых для оформления банкротства. 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как работает залог в ломбарде?

   Ломбарды выдают займы под залог ценных вещей. Обычно в такие организации сдают изделия из драгоценных металлов или антиквариат. Проценты в ломбардах гораздо выше чем, например, в банках. Начисляются они ежедневно. Заемщик может взять деньги под залог на несколько недель или даже дней.

2. Какие документы нужны для залога в ломбарде?

   Обычно, чтобы сдать ценные вещи в ломбард, клиенту нужен только паспорт. Однако залогодержателем могут быть проверены документы, подтверждающие права на сдаваемое имущество.

3. Что не может быть предметом залога в ломбарде?

   Предметы, которые запрещено сдавать в качестве залога:

   • — холодное и огнестрельное оружие
   • — изделия, которые имеют высокий радиационный фон (например, облученные драгоценные камни)
   • — драгоценные камни в виде россыпи
   • — элементы технического назначения из драгоценных металлов (например, контакты)
   • — ордена, знаки и медали
   • — слитки драгоценных металлов и самородки
   • — ценности, которые отнесены к культурно-историческим (например, старинные рукописи)