Лжебанки: как не отдать свои деньги мошенникам

Фальшивые банки — это серьезная угроза для граждан и разновидность интернет-мошенничества. Сумму причиненного злоумышленниками финансового ущерба даже сложно оценить. В прошлом году Роскомнадзор заблокировал около 15 000 сайтов, связанных с фишингом и лжебанками, но поймать преступников сложно. Псевдо-банкиры не регистрируются в качестве юридического лица. После закрытия сайта они растворяются без следа. Расскажем, как вычислить мошенников, и посоветуем, что делать, если человек успел перевести им деньги.

Банки-мошенники: схемы обмана

Злоумышленники используют массовую рассылку писем по электронной почте, обещая людям привлекательные условия, которые намного выгоднее, чем в крупных банках и микрофинансовых организациях (МФО).

Другой вариант — телефонные обзвоны с предложением оформить кредит по сниженной ставке. Мошенники часто используют поддельные сайты и слитые базы данных клиентов настоящих банков.

Аферисты пытаются разными способами убедить человека перевести им деньги. Если «клиент» оставляет заявку на кредит, мошенники связываются с ним и требуют погасить комиссию или заплатить за страховку. Деньги обычно просят перевести на карту одного из крупных банков России.

Получив средства, мошенники продолжат развивать схему обмана. Они могут позвонить «клиенту» повторно и представиться другим сотрудником несуществующего банка. Их цель все та же — убедить сделать еще несколько переводов (например, оплатить доставку кредитки). Если человек выполнит все просьбы и требования фальшивых банкиров, мошенники перестанут выходить на связь.

Как распознать лжебанк: четыре способа вывести мошенника «на чистую воду»

Слабое место мошенников — сайт фейковой кредитной организации. Именно на него нужно обращать пристальное внимание в первую очередь. Сайт такого «банка» может быть похож на настоящий, однако фальшивку легко определить по нескольким ключевым признакам:

1. Странный адрес сайта. Часто мошенники просто подражают настоящему банку. Поддельный сайт будет отличаться от подлинного всего на один или два символа, однако иногда визуальное сходство может быть поразительным. Мошенники нередко используют названия и логотипы банков, которые уже не работают (например, из-за того, что у них отозвали лицензию).
2. Фальшивые документы. Аферисты размещают на видном месте сайта изображение лицензии Центробанка РФ для большей правдоподобности. Но проверить эту информацию легко: на сайте Банка России есть база данных, содержащая сведения обо всех легальных участниках финансового рынка. Если организацию в реестре найти не удалось, скорее всего, это мошенники.
3. Отсутствие отчетности. Российские банки обязаны публиковать на своих сайтах уставные документы и регулярную финансовую отчетность. Мошенникам сложно подделать такие бумаги. На сайте лжебанка подробной документации, скорее всего, не будет.
4. Сомнительный дизайн. Сайты банков-мошенников принято считать «однодневками». Обычно они не существуют дольше нескольких недель. Обращайте внимание на дизайн и структуру сайта. Далеко не все мошенники утруждают себя глубокой проработкой этих элементов, понимая, что в скором времени их ресурс будет заблокирован. Некоторые разделы такого сайта могут просто не открываться, в отдельных местах часто присутствуют баннеры-заглушки, а ссылки ведут на пустые страницы.

Как защититься от мошенников: 4 простых совета

Что делать, если отдал деньги лжебанкирам

Напишите заявление в полицию о факте мошенничества. Однако шансы вернуть деньги малы, раскрываемость подобных дел крайне низкая. Из-за того, что мошенничество совершается в интернете, отследить аферистов очень сложно.

Есть небольшая вероятность, что их вычислят по номеру карты, на которую переводились деньги. Но обычно злоумышленники выводят похищенные средства через дропперов — людей, которые оказывают услуги мошенникам. Они снимают украденные деньги в ближайшем банкомате и отдают их аферистам. На этом след обрывается.

Бывают еще более неприятные ситуации, когда лжебанкирам переводят не личные, а кредитные средства. Рассказывать сотрудникам финансовой организации про мошенников бесполезно. Если клиент сам перевел деньги, ответственность будет лежать на нем. Банк не спишет долг и не пойдет на уступки.

Выбраться из долговой ямы поможет банкротство физического лица. Тут не важно, кто оформил кредиты — сам человек (на лечение, образование, ремонт) или аферисты от его имени. Но придется доказать свою неплатежеспособность, с чем всегда готовы помочь юристы компании «Финансово-правовой альянс». 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как проверить, что банк настоящий?

   На сайте банка найдите номер лицензии и сверьте его с базой данных ЦБ РФ. Если информации об организации там нет или указанные сведения соответствуют другому участнику финансового рынка, это мошенники.

2. Как перестать получать звонки от мошенников?

   Не оставляйте на незнакомых сайтах свой номер телефона или другие персональные данные. Установите антиспам-приложение, которое будет автоматически блокировать звонки мошенников.