Можно ли вернуть деньги из рухнувшей финансовой пирамиды

Участники финансовых пирамид условно делятся на два типа. Одни слепо верят обещаниям баснословных доходов. Другие не питают иллюзий по поводу мошеннической сути предприятия, но надеются попасть в него на ранних этапах и выйти с прибылью. В итоге все равно обогащаются лишь организаторы махинаций.

Когда аферисты решают, что схема себя изжила или правоохранительные органы подобрались слишком близко, они сворачивают дела. Вся структура обваливается, а вкладчики остаются у разбитого корыта. Расскажем тем, кто связался с финансовой пирамидой, можно ли рассчитывать на возврат хотя бы части денег и как получить компенсацию.

Признаки краха финансовой пирамиды

Любые финансовые пирамиды рано или поздно рушатся. Если вы уже успели профинансировать сомнительную компанию, но вовремя опомнились, небольшая возможность вернуть деньги без хождений по судам все-таки сохраняется.

Можно ли вернуть деньги из пирамиды

Если финансовая пирамида еще функционирует, в теории из нее можно забрать свои деньги. Но на практике это сложно.

Пирамиды изначально задумываются так, чтобы участники не распоряжались средствами свободно. Организаторы будут всеми силами препятствовать возврату.

Некоторые компании убеждают вкладчиков остаться, предлагая еще более выгодные условия с повышенной доходностью. Другие ссылаются на технические сложности или условия договора. В нем может быть прописан не только запрет выводить деньги, но и полное отсутствие ответственности за неудачные инвестиции.

Чтобы надавить на руководство компании, направьте официальную претензию с требованием вернуть деньги. Она составляется в свободной форме, но с обязательным предупреждением о том, что вы готовы обратиться в правоохранительные органы. Однако мошенников это редко пугает, ведь они заранее просчитывают все сценарии.

Если пирамида уже рухнула, шансы получить назад свои деньги снижаются еще больше. Даже если полиция задержит организаторов, у них может не оказаться никаких активов, кроме мебели в офисе. Средства вкладчиков изначально стекаются на офшорные счета, до которых российским правоохранителям не дотянуться.

Кроме того, в последние годы крупнейшие финансовые пирамиды в России переходят на криптовалюту. Скрывать финансовые следы стало еще легче. Именно так работала компания «Финико» из Татарстана, которая собрала инвестиции доверчивых граждан примерно на 5 млрд рублей.

Как действовать вкладчикам, если финансовая пирамида рухнула

Остается еще несколько способов повлиять на ситуацию:

• Напишите заявление в полицию и прокуратуру с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Приложите все имеющиеся доказательства: договор, выписки с банковских счетов, чеки, подтверждающие совершение перевода, скриншоты сообщений и переписки в мессенджерах с представителями компании.
• Подайте исковое заявление в суд — на компанию или на ее учредителей, которые обязаны отвечать по долгам в порядке субсидиарной ответственности. Лучше найти других пострадавших и составить коллективный иск — это ускорит рассмотрение и повысит шансы на положительное решение.
• Обратитесь в Центробанк РФ через интернет-приемную. Он не заведует выплатой компенсаций, но может провести расследование и поделиться результатами с правоохранительными органами. Напишите в ЦБ, даже если вы не пострадали от финансовой пирамиды, но знаете о компании с похожими признаками.

Даже если организаторы финансовой пирамиды будут установлены, задержаны и осуждены, нет гарантий, что все вкладчики получат деньги обратно. 

Как показывает практика, судебные приставы оказываются бессильны из-за отсутствия ценного имущества и пустых банковских счетов. К моменту задержания мошенников деньги инвесторов находятся уже очень далеко.

Можно ли получить компенсацию

Компенсации обманутым участникам финансовых пирамид выдает только Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

Возмещение полагается вкладчикам организаций, которые внесены в реестр фонда. Список постоянно пополняется на основе информации от ЦБ РФ и правоохранительных органов. 

Максимальный размер выплат ограничен: 250 000 рублей для участников ВОВ и 35 000 рублей для остальных граждан. Точная сумма определяется руководством фонда.

Чтобы получить компенсацию, обратитесь в региональное представительство фонда. С собой нужно иметь:

• паспорт
• удостоверение ветерана или инвалида ВОВ, если вы входите в эту категорию
• договор, заключенный с финансовой пирамидой
• постановление о признании потерпевшим, судебное решение о взыскании материального ущерба, выписку из приговора в отношении учредителей компании или из реестра кредиторов, если она официально обанкротилась
• реквизиты банковского счета для начисления компенсации

Если вы пострадали от участия в финансовой пирамиде и остались один на один с неподъемными долгами, выход есть — оформление банкротства. По федеральному закону можно списать все задолженности: от кредитов и микрозаймов до штрафов, налогов и платы за коммунальные услуги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что делать, если потерял деньги в пирамиде?

   Если рухнула финансовая пирамида, шансы вернуть деньги невелики. Можно подать заявление в полицию или прокуратуру по факту мошенничества, обратиться в суд с иском против компании или ее учредителей. Но даже если организаторов задержат, скорее всего, они уже надежно спрятали средства вкладчиков.

   Единственный способ получить компенсацию — обратиться в Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Однако выплаты для обычных граждан ограничены 35 000 рублей. Только участники ВОВ могут рассчитывать на сумму до 250 000 рублей.

2. Можно ли подать в суд на финансовую пирамиду?

   Да, надежнее — скооперироваться с другими вкладчиками и подать коллективный иск. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение иска и положительное решение. Ответчиком можно указать как юридическое лицо, так и учредителей компании. Но даже если суд признает их виновными, не факт, что с мошенников удастся что-то взыскать.

3. Сколько в среднем живет финансовая пирамида?

   Жизненным циклом финансовых пирамид управляют их организаторы. Они могут закрыть проект и исчезнуть с деньгами в любой момент: например, когда схема привлекла внимание правоохранителей или размер выплат первым участникам стал превышать доход от новых вкладчиков.

   Небольшие пирамиды обычно живут от 3–6 месяцев, а крупные могут существовать несколько лет. Самые известные пирамиды последних лет «Финико» и «Кэшбери» проработали более двух лет.