Как финансовая пирамида «Финико» стала второй после МММ

Пирамида «Финико» оказалась самым крупным скам-проектом в России за последние годы. По общему ущербу и количеству потерпевших, которые превышали 5 млрд рублей и 10 тыс. человек соответственно, она заняла почетное второе место в плане масштаба — сразу после МММ, созданной Сергеем Мавроди.

Finiko обещала вкладчикам сверхприбыль за счет трейдинга долларами, нефтью и криптовалютой на биржах по всему миру. Но на деле она оказалась классической схемой Понци — то есть существовала и обеспечивала прибыль старым вкладчикам за счет денег новых участников. Рассказываем, как рухнула «Финико», что известно о ее состоянии на 2025 год и можно ли еще вернуть деньги, вложенные в пирамиду.

Как Finiko завлекала вкладчиков

Благодаря доменной записи о регистрации официального сайта finiko.ru можно назвать точную дату зарождения пирамиды — 27 сентября 2018 года. Ее организаторами выступили четыре жителя Казани: Зыгмунт Зыгмунтович, Эдвард Сабиров, Марат Сабиров (не братья, а однофамильцы) и Кирилл Доронин. Последний был, как сейчас модно говорить, серийным предпринимателем: в разное время успел выступить учредителем около двух десятков разных компаний.

Доронин стал публичным представителем «Финико», фактически «лицом» финансовой пирамиды. Многие из пострадавших отмечали, что на их решение вложиться в схему во многом повлияла именно личная харизма Доронина, который без устали выкладывал рекламные и мотивирующие видео.

На презентациях Доронин красиво описывал функционал «Финико»: называл ее «автоматизированной системой генерации прибыли». Утверждалось, что в компании работают многочисленные трейдеры, неустанно торгующие на Forex, Московской, Чикагской сырьевой и многих других биржах. По словам сооснователя, даже при худших раскладах трейдеры зарабатывали минимум 1% в день, а в среднем ежедневный доход системы составлял 5%.

Сегодня разбираться в этих хитросплетениях нет смысла. Известно, что за мишурой из биржевых терминов скрывалась заурядная схема Понци — классическая финансовая пирамида, которая живет, только пока в нее заносят деньги новые вкладчики. Привлекаемые средства уходят частично в карман организаторам, а частично — на выплаты старым участникам. Новичкам остается только ждать, когда появятся еще более «зеленые» инвесторы.

Остается вопрос: чем «Финико» так привлекала участников. У финансовой пирамиды было четыре «инвестиционные программы»:

1. Бессрочный депозит с доходностью до 25% в месяц. Минимальная сумма для его открытия поначалу составляла 1 000 долларов, но ближе к печальному финалу Finiko выросла до 20 000 долларов.
2. Программа приобретения недвижимости или автомобиля за 35% от их обычной стоимости. Участникам предлагалось вложить эти деньги в пирамиду и подождать 120 дней, по истечению которых им поступала полная сумма, необходимая для покупки.
3. Программа погашения любых задолженностей (в том числе ипотеки) за 300 дней при вложении в «Финико» все тех же 35% от общей суммы долга. 
4. Кэшбэк-программа, обещавшая до 6% дохода в месяц и до 25% от стоимости любой покупки, чек на которую вкладчик загрузит в свой личный кабинет. Для вступления в разное время предлагалось перевести «Финико» от 100 до 5 000 долларов.

Бонусы по реферальной программе

Как любая уважающая себя финансовая пирамида, Finiko имела реферальную систему. Что полагалось каждому рефералу:

• 5% от размера вклада приведенного им нового участника
• дополнительный 1% доходности на его личном депозите
• продвижение в системе мотивации

Теперь несколько слов о системе мотивации. Самый высокий уровень — 10 звезд — получали те, кто вливал в пирамиду более 1 000 000 долларов (с учетом вкладов приведенных ими новичков).

Участники, которые принесли «Финико» более 10 000 000 долларов, получали почетный статус «вице-президента».

Забежим вперед: многие из «десятизвездочных лидеров» и «вице-президентов» впоследствии оказались на скамье подсудимых рядом с организатором схемы.

Некоторые «лидеры» Finiko получили от основателей «добро» на открытие партнерских офисов. Постепенно подразделения финансовой пирамиды появились в Москве, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Саранске, Красноярске, Новосибирске и других городах. Руководителям региональных офисов была поставлена задача по активному вовлечению потенциальных вкладчиков «на местах».

Что стало с пирамидой «Финико»

Фактически «Финико» просуществовала чуть менее двух лет. И проработала успешно, если такое определение применимо к финансовой пирамиде.

Первые инвестиции Finiko привлекла в августе 2019 года. По словам Кирилла Доронина, всего через схему прошло от 800 000 до 1 000 000 человек. Первые вкладчики действительно смогли выйти из пирамиды с прибылью, что принесло дополнительную рекламу через «сарафанное радио».

Центробанк России впервые заинтересовался «Финико» летом 2020 года. Регулятор выявил в деятельности компании признаки финансовой пирамиды и передал информацию в правоохранительные органы.

7 декабря 2020 года прокуратура Татарстана возбудила против «Финико» уголовное дело по ст. 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств». В центральном офисе компании в Казани прошли обыски, но обошлось без задержаний. Тогда Кирилл Доронин получил статус свидетеля по делу.

1 июня 2021 года ЦБ РФ опубликовал первый список компаний с признаками нелегальной деятельности. «Финико» оказалась в числе финансовых пирамид. Далее события стремительно развивались:

• В начале июля Finiko полностью останавливает все выплаты из-за обесценивания криптовалюты FNK, на которую пирамида ранее перевела расчеты с вкладчиками.
• 16 июля Кирилл Доронин проводит прямой эфир и сообщает шокирующую новость: трое других сооснователей исчезли, он не может выйти с ними на связь.
• 19 июля Доронин обещает, что вернет деньги всем участникам пирамиды. Возвраты, по его словам, должны были начаться прямо со следующего дня. Он также называет количество поступивших заявок на вывод денег: более полумиллиона.
• В тот же день в правоохранительные органы Татарстана поступают первые заявления пострадавших от деятельности Finiko.
• 30 июля Доронина арестовывают. Вменяют ему ст. 172.2 УК РФ. Пирамида окончательно рушится.
• В сентябре начинаются аресты «вице-президентов» и «звезд» Finiko — лиц, привлекших в нее более 1 000 000 долларов и активно зазывавших в пирамиду новых участников.

Трем другим сооснователям пирамиды долго удалось пробыть в бегах: Зыгмунтовича и Эдварда Сабирова задержали в ОАЭ только осенью 2022 года. Марат Сабиров по-прежнему остается в розыске.

Интересно, что Кирилл Доронин активно пытался переложить вину на бывших партнеров. Сначала он называл себя «говорящей головой», не имевшей отношения к финансовым процессам. Чуть позже — поделился захватывающей историей о похищении.

Что выяснилось из рассказа Доронина: 1 июля 2021 года неизвестные в костюмах химзащиты похитили его в Турции, куда он отправился с рабочей поездкой, и пытали на протяжении 11 часов. Доронину ничего не оставалось, кроме как перечислить злоумышленникам 50 000 000 долларов с криптокошельков «Финико».

Последние новости о финансовой пирамиде «Финико»

Примерно с начала 2023 года публикация новостей о пирамиде «Финико» в СМИ почти прекратилась. Это объяснимо: весь состав подсудимых уже давно находится в СИЗО и ожидает суда. Им предъявлены обвинения по ст. 159 УК РФ и ст. 210 УК РФ.

Главным организатором финансовой пирамиды признан Кирилл Доронин. Остросюжетные истории о похищениях и пытках в деле не помогли.

Общая сумма ущерба, нанесенного финансовой пирамидой, к 2025 году заметно снизилась. На пике следственных действий (в апреле 2022 года) она достигала внушительных 5 млрд рублей, а потерпевшими по делу проходило более 10 000 человек.

В 2024 году ущерб оценивался «всего» в 209 млн рублей, а количество потерпевших сократилось до 161 человека.

Эксперты полагают, что часть пострадавших от действий «Финико» забрала свои заявления, а другая часть — не смогла доказать причинение ущерба.

В конце мая 2024 года был вынесен первый приговор по делу «Финико»: «десятизвездочный лидер» компании, ее активный участник и рекрутер новых вкладчиков Лилия Нуриева получила 3 года колонии общего режима.

Женщина полностью признала вину и заключила сделку со следствием, благодаря чему ее дело было рассмотрено в ускоренном порядке, а срок составил всего две трети от максимального. Всем остальным обвиняемым, в том числе Кириллу Доронину, суд еще предстоит. Но в том, что приговоры будут обвинительными, сомнений практически нет.

Как вернуть деньги, вложенные в «Финико»

Количество людей, пострадавших от деятельности финансовой пирамиды «Финико», гораздо больше, чем тот 161 человек, что остался в этом качестве в уголовном деле.

Чтобы вложиться в проект, люди продавали имущество и брали крупные кредиты. Возврат денег усложняется еще и тем, что все расчеты велись в криптовалюте — как и в большинстве скам-проектов.

В 2024-2025 годах активизировались телефонные мошенники, обещающие помочь с возвратом средств из «Финико». Они точечно обзванивают жертв финансовой пирамиды и предлагают открыть специальный счет, на который вернут деньги.

За громкими обещаниями следует «маленькая» просьба: отправить фото развернутого паспорта и оплатить страхование, которое вернется сразу после перевода. 

Разумеется, ничего не возвращается, а паспортные данные могут использовать для оформления кредитов и микрозаймов на чужое имя.

Если ориентироваться на последние новости, даже подтвержденный уголовным делом ущерб в 209 млн рублей вряд ли будет возмещен за счет имущества его фигурантов. Поэтому единственное, что могут предпринять в 2025 году бывшие вкладчики «Финико», оставшиеся в долгах, — это оформить банкротство.

Такая возможность предусмотрена законом № 127-ФЗ, согласно которому можно списать все долги:

• микрозаймы
• кредиты и кредитные карты
• налоги
• страховые взносы
• административные штрафы
• платежи за коммунальные услуги

Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс». Мы уже помогли Малике Бацаевой, Зинаиде Даниловой, Александру Петрунину и еще тысячам людей списать долги и начать финансовую жизнь с чистого листа.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что сейчас с основателем «Финико»?

   Основатель финансовой пирамиды «Финико» (он же — главное публичное лицо компании) Кирилл Доронин сейчас находится в казанском СИЗО и ожидает вынесения приговора. В обвинительном заключении Генпрокуратуры, вынесенном 27 апреля, он признан организатором преступного сообщества. Сомнений в том, что Доронин получит реальный — и довольно длительный — тюремный срок, практически нет.

2. Сколько денег украло «Финико»?

   Общая сумма ущерба, причиненного деятельностью финансовой пирамиды Finiko, на протяжении следствия несколько раз менялась. Максимальной отметки — 5 млрд рублей — она достигала в апреле 2022 года. Однако в финальном обвинении, предъявленном Кириллу Доронину и его сообщникам, ущерб снизился до более скромных 209 млн рублей.

3. Сколько в среднем живут финансовые пирамиды?

   Все зависит от масштаба проекта, то есть количества участников. Но средний показатель составляет примерно два года. В случае с «Финико» это правило полностью подтвердилось: пирамида фактически начала работу в августе 2019 года, а окончательно рухнула в июле 2021-го, после ареста главного организатора Кирилла Доронина.