Можно ли запретить банку продавать долг коллекторам

Некоторые долги можно продать на законных условиях — уступить право на них третьим лицам по договору цессии. Этим активно пользуются банки, сбывая неоплаченные задолженности коллекторским агентствам.

Последние профессионально занимаются взысканием, но иногда переступают грань дозволенного и нарушают права должников. Поэтому у неплательщиков часто возникает вопрос — как запретить кредитору передавать долги коллекторам?

Рассказываем, можно ли это сделать и как правильно действовать.

Когда кредиторы передают долг коллекторам

Тогда, когда считают нецелесообразным взыскание задолженности. Например, если просрочки тянутся от трех месяцев и больше, а клиент не предпринимает меры для их погашения, то долг могут признать безнадежным. Причем даже если есть возможность его отсудить, банки часто не хотят этим заниматься и продают обязательства коллекторским агентствам.

Коллекторы, в свою очередь, получают доход от взыскания и стараются просудить даже маленькие долги с истекшим сроком исковой давности. Поэтому коллекторы доставляют должникам больше проблем, чем банки — про невозвращенные деньги они не забывают и регулярно напоминают о себе звонками и сообщениями. При этом нередко нарушают закон: есть компании, которые звонят и пишут чаще положенного или общаются некорректно.

Можно ли установить запрет передачи долга

Да, чтобы избежать общения с коллекторами, заемщик может запретить уступку задолженности. Об этом в информационном письме прямо сообщил ЦБ РФ. При этом:

1. Кредитор обязан предоставить клиенту возможность запретить цессию.
2. Факт запрета не может быть основанием для отказа в займе.

Если такого пункта нет или банк препятствует запрету на цессию и отказывается заключать договор только на этом основании, заемщик может пожаловаться в ЦБ РФ. Там проведут проверку и привлекут недобросовестного кредитора к ответственности.

Запрет на цессию можно прописать и в договоре займа между физлицами. Но есть случаи, когда уступка права требования изначально недопустима:

Что делать, если долг продали коллекторам

Начнем с важного уточнения: когда банк продает долг коллекторам, несмотря на запрет цессии, признать сделку недействительной не получится. Можно только через суд привлечь первоначального кредитора к ответственности за то, что он нарушил условия договора. Но право на саму задолженность по-прежнему останется у коллекторов.

Другое дело, если коллекторам уступили, например, долг по алиментам или коммунальным услугам. Продавать такие обязательства нельзя, поэтому должник может через суд аннулировать сделку и по-прежнему платить первоначальному кредитору.

Но когда сделка имеет законную силу, то платить придется новому кредитору. Вот несколько советов на случай, если ваш долг оказался у коллекторов:

Но проблему долга это не решит. Наоборот, потеряв возможность общаться с должником, коллекторы быстрее подадут в суд, который, как правило, встает на сторону кредитора. Затем в дело вступают судебные приставы и взыскивают задолженность принудительно, в том числе за счет продажи имущества.

Если у вас нет возможности платить по счетам, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс» — скорее всего, ваш случай подходит под банкротство. Эта процедура позволяет полностью избавиться от задолженностей по кредитам, займам, штрафам ГАИ и коммунальным услугам.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Можно ли запретить передавать долг коллекторам?

Да, в индивидуальных условиях договора должен содержаться пункт, который дает клиенту право такого выбора. Причем тот факт, что он запретил уступку долга, не может быть основанием для отказа в займе — об этом в информационном письме заявил Центробанк РФ.

Что делать, если банк продал мой долг коллекторам?

Даже если вы запретили кредитору делать это, но он все-таки уступил задолженность коллекторскому агентству, такая сделка сохранит юридическую силу, и платить придется новому кредитору. Но прежнего кредитора можно привлечь к ответственности за нарушение договора. Если же возможности погасить долг нет, выходом станет списание долгов через банкротство.

Должен ли я платить коллекторскому агентству или кредитору?

Это зависит от того, кому принадлежат права на задолженность. Если первоначальный кредитор уступил их коллекторскому агентству по договору цессии, то коллекторы сами становятся кредитором, и платить нужно им. Если же кредитор привлек их как агентов, то возвращать деньги нужно по-прежнему в банк.