О видах банкротства и их особенностях

Если человек или компания не в состоянии платить по счетам, они могут подать на банкротство и списать свои долги. От должника зависит, будет банкротство быстрым или долгим, законным или незаконным, выгодным или не очень. Кратко рассказываем о разновидностях процедур, их плюсах и минусах.

Классификация банкротств

Банкротство граждан — это процедура, которая освобождает человека от долгов и притязаний кредиторов. Она позволяет раз и навсегда избавиться от финансовых обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями, другими гражданами и даже налоговой.

Если проанализировать законодательство и сложившуюся практику, можно определить следующую классификацию банкротств.

• По признакам несостоятельности (есть просрочки по финансовым обязательствам; официальный доход заемщика покрывает менее 10% задолженности; общая сумма невыплат больше стоимости имущества должника; он уже пытался рассчитаться с кредиторами и не скрывает свои доходы и имущество).
• По отношению должника к обязательствам (банкротство является реальным, техническим, преднамеренным или фиктивным).
• По статусу должника (гражданин с личными долгами, предприниматель с коммерческими долгами или организация, которая давно не приносит прибыли).
• По способу прохождения банкротства (стандартная — через суд — и упрощенная).

Обычно должник не вникает в теоретические особенности процедуры, потому что его цель — списать долги, а не разбираться в юридических тонкостях. Однако он должен понимать, есть ли у него законные основания для банкротства, кто и как будет участвовать в процедуре, какие расходы могут возникнуть.

Основные виды банкротства

Банкротство списывает с заемщика долги, но не отменяет его платежеспособность. Например, если компания объявляет себя банкротом, это еще не значит, что она перестанет функционировать. Организация действительно может подлежать ликвидации, если выплачивать долги совсем нечем. Но бывает так, что компания получает отсрочку, реструктуризирует выплаты и погашает их, а потом продолжает бизнес.

Ниже рассмотрим, чем могут отличаться процедуры банкротства в разных ситуациях.

Реальное банкротство

Это тот случай, когда уровень капитала снизился до критического состояния, и здесь уже не помогут кредитные каникулы или более выгодные условия выплат — отдавать долги все равно нечем, даже если распродать все активы.

Такой вид банкротства доступен и для физических, и для юридических лиц. Если банкротится компания, ее долги частично отдадут кредиторам (остальное спишут), потом ликвидируют и вычеркнут из Госреестра. С физического лица просто спишут долги специальным определением:

Фиктивное банкротство

Если человек (или компания) совершает экономические махинации — специально скрывает доходы, переоформляет имущество на родственников, подделывает документы (чтобы убедить суд в неплатежеспособности), заводит деньги на офшоры — это фиктивное банкротство.

Его суть в том, что у гражданина достаточно средств, чтобы расплатиться с кредиторами, но он незаконными способами пытается их скрыть и сохранить при себе.

Если при таком раскладе должник заявляет о несостоятельности, в лучшем случае ему откажут в банкротстве, в худшем — привлекут к ответственности. Последствие — штраф от 3 до 5 млн рублей или ограничение свободы от года до трех лет.

Преднамеренное банкротство

Представим, что компания не хочет расплачиваться по счетам и намеренно доводит свое положение до несостоятельности, но пытается сделать это законными способами.

Например, руководитель берет один или несколько крупных займов, понимая, что предприятие не сможет расплатиться. В результате фирма шаг за шагом приближается к банкротству, но не стандартному, а преднамеренному.

Признаки фиктивного и преднамеренного банкротства закреплены в статьях 195, 196 и 197 УК РФ.

Виды банкротства по статусу должника

Чтобы понимать, как именно будет проходить банкротство, нужно учитывать множество нюансов, и один из них — в каком статусе находится должник по ФЗ № 127-ФЗ: гражданина, предпринимателя или организации.

Банкротство организации (юридического лица) возможно при выполнении двух условий: сумма долга превышает 300 000 рублей, и просрочка по платежам больше 3 месяцев. Если проигнорировать эти условия, глава организации будет привлечен к ответственности, и ему придется расплачиваться личными сбережениями и имуществом.

Если компания по каким-то причинам не выплачивает долги по зарплате сотрудникам, по налогам и кредитам, ее ликвидируют и долги списывают. Признать банкротом такую компанию вправе только арбитражный суд. Процедура может начаться по инициативе как самой организации, так и кредиторов.

Банкротство физических лиц может проходить независимо от суммы долга и количества кредиторов. Но есть нюанс: если финансовые обязательства гражданина превышают 500 000 рублей и он не может с ними справиться, то оформление банкротства — его обязанность, а не право (ч. 1 ст. 231.4 закона № 127-ФЗ).

Процедуру вправе начать и сам гражданин, и кредиторы. Но до такого сценария лучше не доводить: чем быстрее физическое лицо подаст на банкротство, тем надежнее. Гражданин докажет свою добросовестность и самостоятельно выберет СРО, из которой будет назначен управляющий.

Банкротство граждан позволяет списать долги по займам, налогам, штрафам, коммунальным и другим платежам.

Банкротство предпринимателя (ИП), как и физического лица, возможно при любой сумме долга. В некоторых случаях происходит внесудебное списание долгов, но чаще всего ИП проходят процедуру через суд. Кредиторы могут инициировать ее сами, но для предпринимателя гораздо выгоднее запустить процесс самому. Тем более, при задолженности от полумиллиона — это его обязанность, а не право.

Как проходит банкротство: этапы и сроки

Чтобы оформить банкротство в судебном порядке, нужно пройти следующие этапы:

• Найти финансового управляющего. Он будет распоряжаться имуществом должника. Поэтому важно, чтобы вы сами запустили процесс и поручили управление активами человеку, который будет их защищать. Если на банкротство подадут кредиторы, финансовый управляющий может оказаться на их стороне.
• Собрать необходимые документы. Юристы подготовят индивидуальный перечень документов, необходимых именно в вашем случае, и проследят, чтобы вы ничего не забыли.
• Подать заявление о банкротстве, где необходимо указать информацию о кредиторах, размере задолженности и причинах неплатежеспособности. Самому писать и подавать заявление в арбитражный суд не нужно — этим займутся юристы.

Суд рассмотрит все документы и примет решение о дальнейших действиях. В среднем процедура длится около 6–8 месяцев. У нас есть подробная статья о процедурах, применяемых в банкротстве физического лица, но если кратко, то речь идет о реструктуризации и реализации.

Реструктуризация — это когда составляют график погашения долгов и гражданин постепенно с ними рассчитывается (на льготных условиях), а реализация — это когда все задолженности списывают. Обычно юристы ФПА предлагают клиентам сразу перейти к реализации и подают соответствующее ходатайство в арбитражный суд.

У банкротства физических лиц еще много классификаций. Например, признать несостоятельность и списать все долги могут не только граждане с официальным доходом и имуществом, но и безработные, самозанятые, без какого-либо имущества, которое составляет конкурсную массу.

Чтобы не терять время, запишитесь на бесплатную консультацию в компанию «Финансово-правовой альянс». Наши юристы расскажут обо всех видах и особенностях банкротства, но главное — возьмутся за ваше дело с гарантией списания долгов, закрепленной в договоре. 

FAQ: ответы на частые вопросы

1. Какие бывают виды банкротства?

   Юристы делят банкротство на реальное, техническое, фиктивное и преднамеренное. При реальном банкротстве человек или компания полностью разорены, денег не хватает даже для реструктуризации долгов.

   Техническое банкротство значит временное: должник сейчас не может расплатиться по счетам, поэтому пытается реструктуризировать долги или закрыть их за счет продажи имущества.

   Фиктивное и преднамеренное банкротство предполагают, что должник умышленно скрывает свои активы, чтобы стать банкротом.

2. Я задумываюсь о банкротстве. В чем суть процедуры?

   Цель процедуры — списать долги. Чтобы ее пройти, нужно выбрать подходящего управляющего, написать заявление о банкротстве и подготовить документы в суд. При необходимости будет проведена реструктуризация выплат или реализация имущества.

3. Я планирую пройти процедуру банкротства. Есть ли у нее минусы?

   После процедуры нельзя несколько лет занимать руководящие должности в банках и других финансовых организациях. В течение пяти лет нужно предупреждать кредиторов о том, что вы признали финансовую несостоятельность.

   Однако чаще всего плюсы банкротства перекрывают все минусы, потому что долги будут списаны и кредиторы больше не смогут от вас ничего требовать.