Оплата покупок долями и частями

Заметили, что теперь на маркетплейсах, в онлайн- и даже в обычных магазинах появился новый способ оплаты — долями? Покупателям предлагают разделить платеж на несколько равных частей. То есть одну часть вы платите сразу, а остальные потом. Это кредит, рассрочка или что-то другое? Нет, такая система называется сплитом. Давайте разберемся, как работает оплата частями, стоит ли этим пользоваться и чего ожидать, если не оплатить вовремя.

Как работает оплата частями

Оплата покупки долями, частями, сплит-сервис — называть можно по-разному, но суть одна и та же: купи сейчас, плати потом. Банки и МФО запустили такой сервис, чтобы нам было проще покупать то, что хочется (и разумеется, чтобы на этом зарабатывать).

Как работают сервисы оплаты долями? Все просто: покупки или заказы оплачиваются равными частями. Первую переводите сразу — обычно около 25% от цены. Остальные части сервис автоматически списывает с вашей карты в течение нескольких недель или месяцев. У разных компаний свои условия. Например, можно разбить платеж на 4 части, на 6 или даже 12, если заказ крупный.

Получается, вы забираете товар сразу, а платите за него постепенно, без процентов и переплат. Это не кредит и не рассрочка. Но не забывайте внимательно читать условия сервиса и следить за сроками списаний, чтобы не заплатить лишнего. 

Покупать дорогие вещи долями намного проще. Вместо того чтобы сразу выкладывать 28 000 рублей за новый обеденный стол и оставаться без денег, можно вносить по 7 000 с каждой зарплаты или аванса. Так останутся средства на другие важные расходы, а вы не будете переживать, что переплачиваете на процентах.

И самое приятное — почти никаких сложных действий не требуется. Чтобы оформить заказ, нужно выбрать сервис оплаты частями, долями или сплитом и ввести:

Кстати, таким образом можно оплатить несколько товаров, пока не будет достигнут лимит, установленный сервисом. Условия могут различаться в зависимости от компании, но об этом поговорим ниже.

Популярные сервисы оплаты долями

Приведем несколько самых заметных сервисов.

«Яндекс» подключили сервис «Сплит», можно бесплатно разделить платежи на два месяца. Сумма покупки разбивается на четыре части: первую списывают с карты сразу, а остальные — каждые 14 дней. Если хотите растянуть сплит на 4 или 6 месяцев, придется оплатить комиссию. Это уже рассрочка.

Сбер запустил похожий сервис оплаты «Плати частями». Здесь все просто: сумма покупки делится на четыре оплаты. Первая списывается сразу, а остальные — каждые две недели с привязанной карты.

Альфа-Банк предлагает сервис «Подели», можно растянуть оплаты на шесть недель. Как это работает? Вы погашаете 25% стоимости в момент покупки, забираете товар и затем без переплат вносите оставшуюся сумму равными частями: через две недели, через четыре, а последнюю — через шесть недель. Максимальный лимит, как правило, устанавливает сам магазин-партнер, обычно это около 35 000 рублей.

«Долями» — это сервис от «Тинькофф», можно оплатить сначала 25% от стоимости покупки, забрать товар, а остальное спишут с карты в течение 6 недель. Это не кредит, поэтому никаких комиссий и ставок нет.

Оплата частями — это не кредит. Вы платите своими деньгами, поэтому покупки не отражаются на кредитном рейтинге. Частями удобно покупать то, на что не дают кредита или ссуды — вещи, гаджеты, мелкие бытовые приборы.

Для оплаты долями нужно:

1. Выбрать магазин из списка партнеров.
2. Добавить заказ в корзину.
3. Оформить через сервис.
4. Указать свой номер телефона и реквизиты привязанной карты.
5. Оплатить 25% стоимости товара.

Чем сервис отличается от кредита или рассрочки

Сервисы оплаты долями работают иначе, чем кредит или рассрочка. В таблице привели основные отличия.

Оплата частями — в чем подвох

Платить частями удобно, но нужно помнить о некоторых моментах:

1. Не получится приобрести что-то очень дорогое, так как у каждого пользователя есть свой лимит, обычно около 35 000 рублей. Изменить этот лимит нельзя, его можно только узнать в приложении.
2. Растянуть оплаты на более долгий срок, отложить или перенести платежи не удастся. Единственное, что можно сделать — погасить долг досрочно.
3. Такие беспроцентные «рассрочки» оформляются легко, и их можно набрать на разные сроки и суммы. Контролировать оплаты станет сложнее, а общая сумма долга может превысить доходы. Нужно заранее рассчитать свои силы.
4. Если пропустить взнос, начисляются проценты. Штраф может составлять до 7% от непогашенной суммы. Кроме того, пока не заплатите по просрочке, покупать новые товары долями нельзя.
5. Не все магазины работают с такими сервисами, поэтому нужный товар может не поддерживать сплит-оплату.
6. Даже если магазин предоставляет такую возможность, банк может отказать по своим внутренним причинам.

Перед тем как оформить оплату частями, изучите условия сервиса и реально оцените свои возможности, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Коротко о главном

Сервисы помогают растянуть оплату в партнерских магазинах до шести месяцев. Удобный вариант для небольших расходов — обычно до 35 000 рублей. Это не классический кредит: вам не нужно оформлять договор, информация не передается в кредитное бюро, а срок выплат обычно короче.

Но есть риск попасть в ситуацию под названием «Трачу больше, чем зарабатываю». Сервисы оплаты частями и долями могут подтолкнуть к неоправданным, импульсивным расходам. Это опасно, когда есть другие задолженности — кредиты и микрозаймы.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как оплата частями может повлиять на кредитную историю?

   Вы используете только свои деньги, поэтому информация не передается в бюро кредитных историй. Такой платежный инструмент удобен для относительно недорогих приобретений. Например, когда нужно купить обувь, предмет гардероба, пылесос.

2. Можно ли пользоваться этим инструментом в обычных магазинах?

   Да, некоторые сервисы можно использовать для покупок на физических кассах. На сайтах компаний можно найти списки магазинов, где эта опция доступна. Нужно просто оплатить покупку картой через QR-код, а система сплит запустится автоматически.

3. Как вернуть товар в магазин после сплит-оплаты?

   Процедура такая же, как и при обычном возврате. Обратитесь в магазин, оформите возврат, и после этого банк вернет деньги на карту, которую вы использовали при покупке. Остальные платежи просто отменяются, и с вас больше ничего не спишут.