Оспаривание сделки после завершения банкротства 

В ходе процедуры банкротства финансовый управляющий анализирует сделки, которые должник совершил до подачи заявления. Подозрительные сделки (например, продажу квартиры родственникам по цене втрое ниже рыночной) могут оспорить. Тогда имущество вернут должнику, а потом включат в конкурсную массу — перечень того, что можно продать и расплатиться с кредиторами.

Так бывает, когда банкротство идет. Но возможно ли это потом? Могут ли оспорить сделки после завершения процедуры банкротства? Кто и как вправе это сделать? Сейчас расскажем.

Возможно ли оспаривание сделки после завершения банкротства 

Если коротко: да, возможно. После завершения процедуры банкротства сделку могут оспорить, но только в теории. На практике — крайне редко. Так бывает, если выясняется: должник действовал недобросовестно. То есть умышленно скрывал от финансового управляющего и кредиторов имущество или доходы, которые можно было использовать для погашения долгов. 

Завершение банкротства не гарантирует абсолютную защиту от оспаривания сделок в будущем. Риски есть, но они связаны исключительно с недобросовестностью должника. Если он предоставил полную информацию об имуществе и в ходе процедуры ничего не скрывал, бояться нечего — никто и ничего не сможет оспорить.

Особенности оспаривания сделок после банкротства

Банки и другие организации, требования которых суд обнулил в финале процедуры, формально уже не являются кредиторами бывшего должника.

Они не могут напрямую оспорить его сделку — не имеют оснований. Даже если гражданин намеренно хотел причинить им вред, то есть оставить без денег, — все равно не могут. Потому что бывший должник теперь им ничего не должен — так постановил суд. 

Но вместо прямого оспаривания кредиторы могут добиться возобновления процедуры банкротства. Они вправе сослаться на вновь открывшиеся обстоятельства — это разрешает статья 213.29 Федерального закона № 127-ФЗ. 

«Вновь открывшиеся обстоятельства» — это те, что были в момент завершения банкротства, но кредиторы о них не знали и не могли знать. Именно кредиторы должны доказать недобросовестность должника. 

Чтобы возобновить процедуру, кредиторы должны обратиться в арбитражный апелляционный суд и убедить его в том, что должник умышленно скрыл активы, которыми мог расплатиться по долгам. 

По каким сделкам можно возобновить банкротство 

Вот три основных сделки, из-за которых могут отменить списание долгов: 

• Получение наследства. Должник в ходе банкротства унаследовал имущество, о котором ничего не сказал кредиторам и финансовому управляющему. Это станет «вновь открывшимся обстоятельством». Особенно если наследство ликвидное, то есть удобное для продажи, — например, дом, автомобиль, гараж.
• Раздел совместного имущества. Уже после банкротства гражданин подал в суд на раздел имущества с бывшей супругой. Другими словами, развелся он с ней еще до списания долгов, а получить свою долю решил только сейчас. Для кредиторов это тоже «вновь открывшиеся обстоятельства». Они пойдут в суд, чтобы возобновить банкротство. Уже в ходе процедуры имущество пополнит конкурсную массу.
• Взыскание долга. Должник скрыл в ходе банкротства, что ему самому должны деньги или имущество (например, родственники или друзья). После завершения процедуры он получил долг. Если кредиторы об этом узнают, то смогут пойти в суд и попросить возобновить банкротство. 

Судебная практика показывает: суды тщательно оценивают действия должника и не спешат восстанавливать списанные долги. Тут нужны веские доказательства недобросовестности, а не просто предположения или домыслы.

Но даже когда есть основания возобновить банкротство, это не значит, что суд удовлетворит требования кредиторов. 

Бывает, стоимость имущества, которое получил должник, незначительна и несоизмерима с расходами на возобновление и проведение повторной процедуры. Тогда суд наверняка откажет кредиторам. 

Как проверяют сделки в ходе процедуры банкротства 

Финансовый управляющий проверяет сделки должника за 3 предыдущих года. Что его интересует:

• договоры купли-продажи
• займа и кредита
• дарения
• мены
• залога
• брачные контракты
• соглашения о разделе имущества
• договоры поручительства
• мировые соглашения

Управляющий проверяет платежи по всем договорам и соглашениям. Он делает запросы в Росреестр, ГАИ, налоговую, банки, БКИ — так он получает сведения о финансовом состоянии должника. 

Однако не все сделки, которые совершил должник, можно оспорить. Например, сделки с единственным жильем защищены законом. Их нельзя отменить — так гласит статья 446 ГПК. 

Поэтому до банкротства все сделки за последние 3 года попадают в прицел финансового управляющего. Когда банкротство началось, тут два этапа:

Но вот банкротство завершилось. Как это отразится на сделках? Поясним. 

Можно ли заключать сделки после завершения банкротства

Когда банкротство окончено и долги списаны, гражданин может заключать любые сделки, которые не противоречат законодательству. 

Какие сделки идут вразрез с законодательством? Вот примеры: 

• Недействительная сделка — договор заключен обманом или угрозами.
• Сделка с недееспособным человеком, который не понимает, что делает.
• Торговля оружием или наркотиками.

Мы намеренно показали эти крайности, чтобы стало понятно: законопослушный гражданин, который списал долги, может заключать любые сделки. 

Банкротство не запрещает распоряжаться имуществом. Основная цель процедуры — избавить человека от непосильных долгов и дать ему возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

Да, в банкротстве есть ограничения. Так, вы должны 5 лет сообщать о списанных долгах, если решите взять новый кредит в банке или другой организации. Кроме того, от 3 до 10 лет нельзя занимать некоторые руководящие должности. Повторно подать на банкротство сможете только через 5 лет. Но эти ограничения не касаются сделок. 

Какие сделки можно совершать после банкротства 

Мы уже знаем: нет ограничений по сделкам, если они законные. Вот что можно сразу после списания долгов:

После завершения банкротства вы можете вступать в наследство на общих основаниях, то есть как обычно. Имущество, которое вы получаете, — это ваша собственность, поэтому им можно распоряжаться по своему усмотрению. 

Риски оспаривания сделок 

Давайте обобщим: сделки, которые вы заключили до банкротства и после него, можно оспорить, только если возобновить процедуру. 

Мы уже выяснили: после списания долгов бывшие кредиторы не могут напрямую оспорить ваши сделки. Они должны сначала возобновить дело, а для этого придется доказать, что вы действовали недобросовестно и скрывали имущество. 

Только в этом случае финансовый управляющий вправе подать в суд заявление о признании сделки недействительной. Но такое оспаривание — редкое явление. 

Доказать недобросовестность должника крайне трудно. Нужно убедить суд, что должник, когда заключал конкретную сделку, хотел специально оставить кредиторов без денег. В нашей практике не было ни одного такого случая.

Тут главная защита — добросовестность гражданина, который прошел банкротство. Если вы полностью раскрыли финансовому управляющему имущество, доходы и сделки — кредиторы не смогут оспорить списание долгов. Если получили наследство по окончании процедуры, возобновления банкротства не будет. Устроились на хорошую работу или купили автомобиль в кредит — то же самое.

Сроки оспаривания сделок после банкротства 

Кредиторы не могут напрямую оспорить сделку бывшего должника. Сначала им нужно добиться, чтобы суд возобновил процедуру банкротства. 

Только потом финансовый управляющий сможет оспорить сделки: 

• которые должник заключил до первоначальной процедуры
• которые появились после ее завершения

Чтобы возобновить процедуру банкротства, кредиторы должны обратиться в арбитражный апелляционный суд в течение 1 месяца с момента, когда узнали о вновь открывшихся обстоятельствах. Если пропустили месячный срок, они навсегда теряют это право. 

Если суд удовлетворит заявление кредиторов и возобновит процедуру банкротства, срок для оспаривания сделок будет равен одному или трем годам.

Один год

Срок для оспаривания в один год действует, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать:

• Про подозрительную сделку, цель которой — причинить вред кредиторам. Должник мог заключить ее в 3-летний срок до банкротства или уже после него. Тут главный признак — злой умысел должника. К примеру, накануне банкротства он дарит гараж родственнику.
• Подозрительную сделку в неравноценных условиях. Сюда попадают сделки, которые совершены в течение года до начала банкротства. Тут главный признак — умышленная продажа по дешевке. Например, должник продает за 200 000 рублей автомобиль, который стоит 2 000 000 рублей. Причем он знает рыночную цену, но продает в 10 раз дешевле.
• Сделку со злоупотреблением правом, которая уменьшает конкурсную массу. По сути, это та же подозрительная сделка, но ее оспаривают по Гражданскому кодексу. Например, должник продает свою квартиру по рыночной цене, но деньги сразу переводит на счет в иностранном банке, чтобы скрыть от кредиторов. Такие сделки выявляют в 3-летний период до банкротства.
• Сделку с предпочтением — это когда расплачиваются с одним кредитором в ущерб остальным. Например, у должника долги по кредитам в нескольких банках. Он рассчитывается лишь с одним, а другим не платит ни копейки. Тут рассматривают сделки максимум за 6 месяцев до банкротства или после него.

Три года

Срок в три года действует для ничтожных сделок — тех, недействительны изначально, даже без решения суда. Например, если должник заключил сделку с гражданином, которого суд признал недееспособным. Максимальный срок оспаривания такой сделки — 10 лет с момента совершения.

Отсчет начинается с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о ничтожной сделке.

Что важно запомнить

Повторим: эти сроки действуют лишь при возобновлении банкротства. Но возобновить его крайне сложно. Кредиторам нужно доказать злой умысел должника, то есть желание причинить вред. 

После завершения банкротства и списания долгов вы вправе заключать любые сделки, если они не запрещены законом. 

Другое дело, что сразу после процедуры у вас наверняка не будет свободных денег для крупных покупок. Это издержки добросовестного банкротства, но это временно.

Главный плюс банкротства физических лиц, который перевешивает любые издержки, — у вас больше нет долгов. Потому что все кредиты, микрозаймы, рассрочки и прочие задолженности списываются судом раз и навсегда.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Возможно ли оспаривание сделок после банкротства физического лица?

   Это возможно, если кредиторы добьются возобновления банкротства через суд. Например, в ходе банкротства должник получил в наследство машину и гараж. Он скрыл это, а имущество продал.

   Если кредиторы это узнают и докажут умысел должника причинить им ущерб, суд может возобновить процедуру. Тогда финансовый управляющий оспорит сделку. Имущество вернут должнику и продадут, но это в теории. На практике доказать умысел и возобновить банкротство крайне сложно.

2. Можно ли совершать сделки с недвижимостью после банкротства?

   Да, после окончания банкротства вы можете совершать любые сделки с недвижимостью: покупать, продавать, дарить, обменивать, сдавать в залог. Никаких ограничений.

   Банкротство не лишает права собственности. Вы свободно распоряжаетесь своим имуществом после списания долгов.

   Оспорить сделки, которые вы совершили после банкротства, можно только при возобновлении процедуры.

3. Какие сделки считаются недействительными при банкротстве?

   В банкротстве признать сделку недействительной можно по общим основаниям (они указаны в Гражданском кодексе) и специальным основаниям (они есть в Законе о банкротстве).

   Специальные основания охватывают:

   • — Подозрительные сделки — к примеру, должник продал родственнику имущество по дешевке.
   • — Сделки с предпочтением — например, должник рассчитался лишь с одним кредитором, а другим не платит ни копейки.

   Чтобы признать сделку недействительной, нужно доказать умысел должника и другие признаки недобросовестности (например, заниженную цену).