Отсрочка платежа по кредиту в Совкомбанке

В 2024 году все клиенты Совкомбанка могут получить отсрочку. Если ситуация заемщика соответствует параметрам, зафиксированным в законе, банк не сможет отказать в «передышке». На каких условиях предоставляется отсрочка по кредитам в Совкомбанке — рассказываем в статье. Бонусом — делимся актуальным образцом заявления на кредитные каникулы.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту в Совкомбанке

Да, если не справляетесь с ежемесячными платежами, можно получить отсрочку двумя способами. Первый — оформить кредитные каникулы, второй — «договориться» с банком, то есть провести реструктуризацию.

Кредитные каникулы. Они предоставляются в соответствии с законом, поэтому банк обязан их согласовать, если ситуация гражданина соответствует всем условиям. О каких именно условиях идет речь — расскажем в следующем разделе.

Реструктуризация. Она означает изменение первоначальных условий кредитного договора (например, снижение ежемесячного платежа). Идти на такой шаг или нет — решает только банк.

Чтобы было проще разобраться, в чем разница, подготовили небольшое сравнение.

Кредитные каникулы в Совкомбанке

По закону № 353-ФЗ. Оформить кредитные каникулы на срок до шести месяцев можно, если:

• Ваши официальные доходы за последние два месяца снизились на 30% и более относительно прошлого года. Например, в прошлом году вы зарабатывали 78 000 рублей, а в этом — 54 600 рублей или меньше. Тогда можете обратиться в Совкомбанк и запросить отсрочку до полугода. Но придется предоставить справку о доходах, чтобы банк убедился в их уменьшении.
• Вы проживаете в районе чрезвычайной ситуации, из-за которой причинен ущерб имуществу или условиям жизнедеятельности. 

В течение льготного периода банк продолжит начислять проценты по кредиту по ставке, указанной в договоре.

По закону № 76-ФЗ. Речь идет об ипотечных каникулах, срок которых тоже не превышает 6 месяцев. В Совкомбанке можно получить отсрочку, если:

• ипотечное жилье является единственным
• ранее ипотечные каникулы по данному договору не предоставлялись
• размер ипотеки не превышает 15 000 000 рублей
• есть документальные подтверждения тяжелой жизненной ситуации (например, медицинские справки, справки о доходах, лист нетрудоспособности)

Если планируете оформить ипотечные каникулы, ознакомьтесь с подробной инструкцией — мы рассказывали, какие потребуются документы, и делились полезными рекомендациями по оформлению отсрочки.

Как оформить кредитные каникулы в Совкомбанке

Подайте заявление и приложите к нему перечень документов, который зависит от программы кредитных каникул.

Заявление. В Совкомбанке есть утвержденная форма требования о предоставлении льготного периода — вот образец, который можно скачать и заполнить.

Заявление о предоставлении отсрочки по кредиту в ПАО «Совкомбанк» 

В заявлении необходимо указать:

• номер и дату заключения кредитного договора
• сумму кредита
• срок, на который вы откладываете платежи (максимум — 6 месяцев)
• основание для отсрочки (например, повреждение имущества вследствие ЧС)
• приложения

Если возникают трудности с оформлением, можно обратиться к консультантам Совкомбанка: посетить любое отделение, написать в онлайн-чате или позвонить по телефону горячей линии 8 (800) 100-00-06.

Документы. Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо предоставить подтверждение трудной ситуации. Допустим, справку о доходах физического лица, чтобы доказать уменьшение заработной платы более чем на 30%. Самозанятым — справку о состоянии расчетов по НПД, предпринимателям — книгу учета доходов и расходов.

Обращение в Совкомбанк. Передать заявление и документы можно любым удобным способом: отнести в любое отделение (лично или через представителя по доверенности), отправить заказным письмом, загрузить в электронной форме (например, в чате мобильного приложения). Чтобы принять решение, у банка есть 5 дней.

Как платить по кредиту после окончания кредитных каникул

Отсрочка по потребительскому кредиту действует с даты подачи заявления. Исключение — если вы в самом заявлении указываете дату начала отсрочки. Допустим, вы подаете требование в Совкомбанк 14 августа и просите «предоставить кредитные каникулы с 1 сентября» — тогда срок будет отсчитываться с указанной даты.

Теперь о том, как рассчитываться с банком после завершения кредитных каникул:

• Уточните дату начала платежей. Обновленный график должен появиться в интернет-банке. Если не можете его найти, свяжитесь с консультантами — узнайте, когда от вас ждут первый платеж после каникул.
• Посмотрите новый график. Обратите внимание: срок кредита увеличивается на столько месяцев, сколько продолжалась отсрочка. Например, если брали каникулы на полгода, то и кредитный договор с Совкомбанком будет продлен на полгода.
• Исключение — кредитные карты. Вернуть проценты, начисленные по кредитке, необходимо в течение 720 дней после завершения льготного периода. Погашение процентов происходит равными платежами каждые 30 дней — так гласит ч. 26 ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ.

Реструктуризация кредита в Совкомбанке

Реструктуризация — это инструмент, позволяющий изменить условия кредитного договора.

Например, Совкомбанк может увеличить срок кредита и снизить размер ежемесячных платежей либо предоставить отсрочку — несколько дней, недель или даже месяцев (на официальном сайте речь идет о «фиксированном периоде»). Такие меры могут сыграть на руку заемщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями.

Когда возможна реструктуризация в Совкомбанке

Реструктуризация долга — это право, а не обязанность кредитора. Чтобы заявление одобрили, заемщику предстоит доказать уважительную причину. Например, увольнение, болезнь, снижение доходов, увеличение иждивенцев.

Полного перечня оснований, по которым Совкомбанк соглашается на изменение условий, на официальном сайте не перечислено. Говорится только о «существенном снижении дохода и иных финансовых трудностях». Можно сделать вывод, что каждую ситуацию Совкомбанк рассматривает индивидуально и принимает решение — проводить реструктуризацию или нет.

Альтернативное решение — рефинансирование потребительского кредита. Можно рефинансировать до пяти займов, в том числе взятых в самом Совкомбанке. Это неплохая возможность объединить все кредиты, которые есть у заемщика, и вносить только один ежемесячный платеж.

Условия рефинансирования потребительских кредитов

Как сделать реструктуризацию кредита

Совкомбанк просит заемщиков, желающих провести реструктуризацию, обращаться по номеру горячей линии 8 (800) 200-66-96. Скорее всего, подробности можно узнать и с помощью других каналов связи: в отделении банка, онлайн-чате, форму обратной связи на сайте банка.

Специалисты примут заявку, зададут несколько уточняющих вопросов и в течение 10 дней предложат варианты реструктуризации. Но, как и в случае с кредитными каникулами, необходимо предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Конкретного перечня на сайте организации нет, но, скорее всего, запросят справку о доходах, приказ об увольнении, свидетельство о рождении ребенка.

Что делать, если Совкомбанк отказал в отсрочке

Не все заемщики попадают под программы кредитных каникул, а в реструктуризации банк может отказать. В таком случае придется погашать долг на первоначальных условиях — по утвержденному графику платежей.

Если пропустить даже один платеж, кредитная история ухудшится, а к делу подключится внутренняя служба взыскания Совкомбанка. У ее сотрудников — такие же права и обязанности, как и у коллекторов. Например, они могут встречаться с должниками лично, но максимум один раз в неделю и только с 08:00 до 22:00 по будням (по выходным — с 09:00 до 20:00).

Законно не платить по кредиту можно только в процедуре банкротства. С 2015 года она доступна всем физическим лицам, оказавшимся в сложном финансовом положении, и не требует согласия со стороны кредиторов.

Банкротство позволяет раз и навсегда избавиться от долгов:

• по кредитам
• картам рассрочки (например, «Халве» от Совкомбанка)  
• микрозаймам
• квартплате
• налогам
• автоштрафам

Так выглядит определение о завершении банкротства, которым списываются все долги.

Остались вопросы? Проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс»: мы расскажем, как происходит списание долгов, и разработаем стратегию вашей процедуры банкротства.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. ВОПРОС1

   ОТВЕТ1

2. ВОПРОС2

   ОТВЕТ2

3. ВОПРОС3

   ОТВЕТ3

4. ВОПРОС4

   ОТВЕТ4