Отсрочка по кредиту в МТС Банке

Кредитные каникулы в МТС Банке дают заемщикам время, чтобы поправить финансовое положение. Но это не единственный способ оформить отсрочку по кредиту. Рассказываем, как сдвинуть дату ежемесячного платежа в МТС Банке и как действовать, если нет денег на погашение кредита.

Можно ли получить отсрочку по кредиту в МТС Банке

Да, в МТС Банке возможна отсрочка платежа по кредиту в рамках государственной программы. Она предусмотрена законом № 353-ФЗ. Однако собственной программы кредитных каникул у банка нет. При этом это не означает, что вам не одобрят реструктуризацию кредита в индивидуальном порядке.

Никаких автоматических отсрочек или дней, в течение которых можно не платить по займу без последствий, — нет. Поэтому оформить отсрочку стоит заранее, еще до выхода на просроченную задолженность.

С 1 января 2024 года программа кредитных каникул действует на постоянной основе. Оформить отсрочку по кредиту можно на срок до 6 месяцев. В любой момент действие кредитных каникул можно прекратить и продолжить платить по кредиту в МТС Банке, как и прежде.

Основания для оформления кредитных каникул:

• Доход за последние два месяца снизился на 30% или более по сравнению со среднемесячным заработком в прошлом году
• Жилью или условиям жизнедеятельности заемщика был причинен ущерб вследствие чрезвычайной ситуации

Пока действуют каникулы, платить по кредиту не нужно. Но проценты все равно будут начисляться — по ставке, указанной в договоре. Когда каникулы завершатся, срок кредита в МТС Банке увеличится на время отсрочки.

Как оформить кредитные каникулы в МТС Банке

Оформить кредитные каникулы в МТС Банке просто: Подайте заявку на кредитные каникулы. Сделать это можно лично в любом отделении или мобильном приложении МТС Банка. Сообщите о своем желании получить кредитные каникулы: сотрудники предоставят образец заявления и помогут с его заполнением.

использовать, закрепляет ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ. Например, снижение заработка на 30% подтверждается справкой о доходах и расходах, а повреждение жилого помещения вследствие ЧС — справкой от органов местного самоуправления.

Дождитесь решения банка. Банк уведомит по телефону или в приложении. Заявление на кредитные каникулы рассматривается в течение пяти дней.

Реструктуризация кредита в МТС Банке

Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего займа, которое проводится для снижения финансовой нагрузки.

Публичной программы реструктуризации в МТС Банке нет. Однако вы можете обратиться за реструктуризацией долга в индивидуальном порядке: написать в онлайн-чате или позвонить по телефону горячей линии 8 (800) 250-05-20. Чтобы повысить шансы на одобрение, заранее подготовьте документы, подтверждающие сложное материальное положение.

Когда подадите заявку, МТС Банк может предложить обновленные условия по кредиту. Если вас все устроит, придется подписать дополнительное соглашение к основному договору.

Обычно в рамках реструктуризации кредита предлагают или уменьшить ежемесячные платежи (с увеличением срока займа), или отсрочить погашение.

Что делать, если кредитор отказал в отсрочке

Если не удается оформить кредитные каникулы или реструктуризацию в МТС Банке, придется выплачивать займ, как и прежде — по графику. При просрочке должника ожидают негативные последствия:

• Неустойка. Ее размер определяется кредитным договором, но согласно закону № 353-ФЗ, не может превышать 20% годовых от суммы просрочки.
• Звонки от службы взыскания банка и коллекторов. МТС Банк сначала попытается вернуть долг самостоятельно, а если не удастся — обратится к коллекторам. Они могут: отправлять сообщения и звонить, писать письменные требования, лично встречаться с должником. С какими именно коллекторскими агентствами работает МТС Банк — неизвестно.
• Принудительное взыскание. Если задолженность не погашена, банк обратится в суд, после чего передаст дело приставам для принудительного взыскания. Сотрудники ФССП могут начислить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, если он не был погашен добровольно. Приставы могут списать деньги с карт, счетов, вкладов, арестовать имущество должника, запретить ему выезжать за границу.

Если денег на погашение нет, можно рассмотреть рефинансирование кредита в другом банке. Фактически это оформление нового займа, деньги с которого пойдут на погашение первоначального. В 2025 году рефинансировать кредиты невыгодно, учитывая высокую ключевую ставку ЦБ РФ. К тому же рефинансирование не одобрят, если в прошлом были просрочки.

В ситуации, когда платить нечем, надежное решение — оформление банкротства. Оно позволяет избавиться от всех долгов, которые у вас есть: кредитов, микрозаймов, налогов, даже платежей за коммунальные услуги. В отличие от кредитных каникул, которые являются только временной мерой, банкротство решает проблему навсегда.

Главное — заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь у юристов компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как уменьшить платеж по кредиту в МТС Банке?

   Уменьшить платеж можно, если МТС Банк согласится на реструктуризацию долга. Но специальной программы у организации нет, поэтому все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Чтобы повысить шансы на уменьшение платежа, приложите к заявлению документы, подтверждающие снижение дохода.

2. Почему банк может отказать в реструктуризации?

   Обычно банки отказывают заемщикам, которые допустили длительную просрочку. Помимо этого в каждой кредитной организации есть свои критерии отбора, например, сумма остатка по кредиту, его срок или размер дохода заемщика. Публично эти параметры не разглашаются, поэтому заранее узнать, одобрят ли вам реструктуризацию — нельзя.

3. Что лучше рефинансирование или реструктуризация?

   И рефинансирование, и реструктуризация в 2025 году являются невыгодными программами, так как ключевая ставка ЦБ РФ находится на высоком уровне. Поэтому найти выгодные предложения, в которых условия были лучше, чем по текущему кредиту, не удастся.

4. Можно ли реально списать долги?

   Единственный способ полностью и навсегда списать долги — банкротство. Процедура дает возможность начать все «с чистого листа» для тех, кто уже не может погашать свои задолженности. При правильной подготовке документов и грамотном выборе позиции перед судом — списать все долги можно уже на первом судебном заседании.