Отсрочка по кредиту в Райффайзенбанке

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на несколько месяцев. Воспользоваться льготным периодом могут те, кто временно не способен исполнять обязательства по договору. Для этого нужно направить заявление в банк и приложить документы, подтверждающие неплатежеспособность. Рассмотрим все варианты каникул и реструктуризации кредитов в Райффайзенбанке — какие у них есть плюсы и минусы.

По каким программам предоставляется отсрочка по кредиту в Райффайзенбанке

Право заемщиков запросить кредитные каникулы длительностью до полугода прописано в законодательстве, если конкретнее — в ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ. Также Райффайзенбанк предлагает собственные программы в рамках реструктуризации, которая означает пересмотр условий договора.

Иногда есть возможность не прекращать платежи полностью, а только уменьшить общую сумму ежемесячных погашений или выплачивать только процентную часть.

Для кредитных каникул, предоставляемых на основании закона, четко прописаны ситуации, в которых клиенту обязаны предоставить услугу. У отсрочки по предложению банка условия менее конкретные. Ее можно попросить при наличии весомых оснований, но банк имеет право отказать в услуге.

Собственные программы банка

Реструктуризация по публичной оферте

Такие каникулы позволяют отсрочить платежи по потребительскому кредиту на 3 месяца, увеличив его срок на 5 месяцев.

Обязательные требования к клиенту:

• внесен минимум один платеж по договору
• отсутствуют просрочки
• не было реструктуризаций (а если были, то не больше 2-х и не за последний год)
• нет займов в микрофинансовых организациях (действующих и погашенных)
• возникли финансовые проблемы (снизился доход)

Если все эти условия соблюдены и подано заявление — договор считается измененным.

Каникулы для кредитных карт без просрочек

Услуга предоставляется на 3 месяца для кредиток, выданных Райффайзенбанком, с лимитом до 600 000 рублей. Преимущество программы — отсутствие отметок в кредитной истории. Минус — повышение минимального платежа из-за процентов, которые начисляются во время каникул и распределяются на сумму долга. Погашать проценты придется уже после завершения отсрочки.

Оформить каникулы по кредитной карте Райффайзенбанка можно при любых обстоятельствах, препятствующих погашению задолженности в срок.

Каникулы для любых кредитов

Основное преимущество — возможность реструктуризировать кредит в Райффайзенбанке с просрочками (они либо списываются, либо распределяются на дальнейшие платежи). Можно отложить ежемесячные внесения средств на срок до полугода или изменить их размер (допустим, уменьшить на 10-15%).

Реструктуризация ипотеки

Услуга предоставляется максимум на полгода, при этом есть возможность сохранить прежний срок кредита. Для оформления каникул может потребоваться погашение текущих просрочек. Также нужны документы, которые подтвердят ухудшение материального положения.

Ипотечные каникулы по закону № 76-ФЗ

Этот вариант позволяет отсрочить ежемесячные платежи на срок до 6 месяцев или уменьшить их размер. Каникулы предоставляются гражданам, для которых ипотечное жилье является единственным.

Прочие требования:

• размер ипотеки — до 15 млн рублей
• допущено не более 2 просрочек
• каникулы ранее не оформлялись
• нет открытого исполнительного производства

Основаниями для кредитных каникул являются:

• болезнь
• инвалидность
• потеря трудоустройства
• проживание в зоне чрезвычайной ситуации
• выход на пенсию
• увеличение числа иждивенцев (при этом доход должен снизиться более чем на 20% по сравнению с прошлым годом, а ежемесячный платеж по ипотеке — превышать 40% зарплаты)
• снижение дохода на 30% и более (при этом ежемесячный платеж должен превышать 50% зарплаты)

Кредитные каникулы по закону № 353-ФЗ

Получить отсрочку максимум на 6 месяцев имеют право заемщики с потребительским кредитом до 450 000 рублей. В течение льготного периода на сумму основного долга начисляются проценты по ставке, прописанной в договоре.

Вот список обязательных условий:

• кредитные каникулы ранее не использовались
• возникла трудная жизненная ситуация

Последний пункт подразумевает утрату жилья или имущества в результате чрезвычайной ситуации либо уменьшение среднемесячного дохода за 2 предыдущих месяца минимум на 30% по сравнению с доходом за предыдущий год.

Аналогичные критерии распространяются и на каникулы по кредитным картам, лимит по которым не превышает 150 000 рублей.

Документы для получения отсрочки в Райффайзенбанке

Прежде всего, заемщику понадобится паспорт. Также банк может запросить обширный пакет документов, в том числе:

• больничный на месяц и более
• выписка о регистрации в качестве безработного
• справка 2-НДФЛ
• справка об инвалидности
• справки, подтверждающие проживание в зоне ЧС
• документы, подтверждающие нанесенный в результате ЧС ущерб
• трудовая книжка
• документы, подтверждающие увеличение числа иждивенцев (например, свидетельство о рождении ребенка)

В каждой конкретной ситуации лучше уточнять информацию у сотрудников банка до подачи заявки.

Исключение — кредитные каникулы, предоставляемые по закону. Им четко определены не только основания, но и документы, которые заемщик должен предоставить, чтобы подтвердить сложную жизненную ситуацию. Банк не может требовать документы, кроме тех, что перечислены в ч. 2 ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ.

Как оформить каникулы или реструктуризацию в Райффайзенбанке

Оформить реструктуризацию или кредитные каникулы можно дистанционно: через мобильное приложение для устройств Apple и Android или интернет-банкинг «Райффайзен Онлайн». Для этого выполните следующие шаги:

1. Выберите требуемый займ и во вкладке «Инфо» нажмите на кнопку «Реструктуризация»
2. Выберите один из доступных вариантов (например, «Реструктуризация по публичной оферте»)
3. Заполните анкету и подтвердите отправку
4. Направьте документы на электронный адрес [email protected] (если требуется)

В случае одобрения менеджеры Райффайзенбанка обсудят с заемщиком условия реструктуризации или отсрочки, а о начале ее действия сообщат по СМС.

При желании заявление можно подать в офисе банка. Также в некоторых случаях туда пригласят, чтобы подписать дополнительное соглашение.

В какие сроки банк примет решение

Заявки на кредитные каникулы по закону рассматривают в срок до 5 дней, по внутренним программам банка — от 5 до 10 дней. В случае с реструктуризацией оформление может занять больше времени. Такое случается, если клиент сначала должен приехать в отделение и поставить подписи. Кроме того, иногда Райффайзенбанк запрашивает дополнительные документы или дольше проверяет информацию о заемщике.

Может ли Райффайзенбанк отказать в отсрочке

Ситуация однозначна в случае с каникулами по Федеральным законам № 76-ФЗ и № 353-ФЗ: они четко прописывают требования, которым должен соответствовать заемщик и его кредит. Если все условия соблюдены, то банк отказать не вправе — он обязан предоставить льготный период на срок, указанный в заявлении заемщика (максимум полгода).

Столь же прозрачна схема отсрочки по публичной оферте, а вот остальные программы оставляют банку много места для маневра. Формально клиент может соответствовать параметрам, но кредитор вправе отклонить заявку без объяснения причин и это не будет нарушением закона.

Стоит ли оформлять отсрочку платежа в Райффайзенбанке

Кредитные каникулы или реструктуризация — хороший выход в случае временных финансовых трудностей. Например, если в ближайшие месяцы предстоят серьезные траты или поиск другого места работы. При этом оформлять каникулы лучше заблаговременно, не допуская просрочек. Однако с заемщика не снимается ответственность за погашение кредита: до и после действия отсрочки вносить платежи нужно по обычному графику.

Главный недостаток кредитных каникул — увеличение срока и стоимости кредита. За время отсрочки проценты на сумму долга продолжают набегать, поэтому итоговая переплата будет выше, чем планировалось изначально.

Еще одним минусом является блокировка кредитных карт на срок каникул и на некоторое время после их окончания. Кроме того, во многих случаях пометки о реструктуризации вносятся в кредитную историю. Это не значит, что она ухудшится, но скоринги некоторых банков могут учитывать такие записи.

Если не удается получить отсрочку или вы понимаете, что это только временная мера, которая не решит проблему с долгом, рассмотрите другой вариант — оформление банкротства. Такая процедура означает полное списание задолженностей по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам и даже жилищно-коммунальным услугам. Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли взять кредитные каникулы в Райффайзенбанке, если есть просрочки?

   Да, можно. Наличие неоплаченной задолженности допускается программами по Федеральным законам № 76-ФЗ и № 353-ФЗ, а также собственными программами Райффайзенбанка по реструктуризации любых кредитов и ипотеки. Отдельно предоставляются каникулы для потребительских кредитов (по публичной оферте) и кредитных карт без просрочки.

2. Кто может оформить отсрочку платежа по кредиту в Райффайзенбанке?

   Кредитные каникулы доступны клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями и не могут совершать платежи по действующему графику. Однако основания для отсрочки должны быть весомыми: например, рождение ребенка, затяжная болезнь или потеря работы.

3. Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке?

   Заполнить заявление можно в офисе банка, но удобнее всего это делать в приложении или в личном кабинете на сайте Райффайзенбанка:

   1. Выберите нужный кредит
   2. В разделе «Инфо» нажмите на кнопку «Реструктуризация» и выберите подходящую программу
   3. Оформите анкету и отправьте

   После рассмотрения заявки банк с вами свяжется, чтобы обсудить дальнейшие действия.