Ответственность коллекторов за нарушение закона № 230-ФЗ

Коллекторы обязаны соблюдать закон № 230-ФЗ. Эти нормы ограничивают действия коллекторских агентств и защищают должников от произвола: непрекращающихся звонков, грубого общения, вымогательства и шантажа. Однако коллекторы часто игнорируют этот закон. Поэтому подготовили подробный материал, в котором рассказываем:

• какая ответственность за угрозы и прочие нарушения предусмотрена законом для коллекторов
• куда должники могут жаловаться на незаконные действия со стороны коллекторских агентств
• как защитить свои права и наказать коллекторов, которые нарушают закон о возврате просроченной задолженности

Что могут делать коллекторы при взыскании задолженности

Закон № 230-ФЗ прописывает, как коллекторы могут действовать при взыскании задолженности. Разрешенные способы взыскания долгов показаны на рисунке ниже.

Коллекторские агентства не имеют права отступать от норм, установленных законом, и угрожать должнику. Но важно понимать, что обещание обратиться в суд — это законное право кредитора, а не угроза. Коллекторам также запрещено применять силу при взыскании долга: причинять вред гражданину или его имуществу.

Коллекторы не имеют права рассказывать другим людям о ваших долгах. Для этого необходимо письменное согласие самого должника и того человека, с которым взыскатели хотят поговорить. Если вы уже дали такое согласие — его можно отозвать.

Коллекторы могут проводить взыскание от лица кредитора: например, банка или микрофинансовой организации (МФО), если работают по агентскому договору. Есть и другой вариант — договор цессии. В таком случае коллекторы «‎выкупают» задолженность и становятся новым кредитором.

Ответственность коллекторов за нарушения при взыскании долгов

Для коллекторов предусмотрены следующие виды ответственности:

• Административная. Это ответственность коллекторов за нарушения по КоАП РФ. Если коллекторское агентство нарушит закон № 230-ФЗ, к нему могут быть применены административные меры наказания, обычно речь идет о штрафе.
• Уголовная. Это ответственность за совершение преступления, которое предусмотрено УК РФ. Лиц, совершивших преступление, могут оштрафовать, отправить на исправительные работы, лишить на определенный срок свободы или применить другие ограничения.

В 2023 году приняли закон № 323-ФЗ, согласно которому ужесточили наказание за незаконные действия по взысканию просроченных долгов. Ранее коллекторам грозила только административная ответственность, но теперь применяют и УК РФ.

Уголовная ответственность

В соответствии со ст. 172.4. УК РФ коллектора привлекут к уголовной ответственности, если он:

• угрожает применить или применил насилие к должнику
• испортил или уничтожил имущество должника
• распространяет или угрожает распространить ложные и порочащие сведения о должнике или его близких

За такие нарушения к коллектору могут применить наказание в виде:

• штрафа в размере от 300 000 до 500 000 тысяч рублей
• штрафа, равного зарплате или другому доходу коллектора за период от 1 до 3 лет
• принудительных работ на срок до 5 лет
• лишения свободы на срок до 5 лет
• запрета заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет

Если те же действия совершила группа лиц по сговору, насилие было неопасно для здоровья и жизни должника, было уничтожено или испорчено имущество, а также имеется крупный размер, то применяют такое наказание:

• лишение свободы на срок от 3 до 7 лет и штраф от 500 000 до 1 000 000 рублей, либо в размере дохода за период от 2 до 4 лет
• лишение свободы на тот же срок от 3 до 7 лет, но с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет

Если описанные нарушения совершались организованной группой, с угрозой жизни и здоровью должника, при особо крупном размере, грозит:

• лишение свободы на срок от 5 до 10 лет. Также могут назначить штраф в размере от 1 000 000 до 5 000 000 рублей либо в размере дохода за период от 3 до 5 лет
• лишение свободы на 5-10 лет и права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет

Административная ответственность

Если нарушение не подпадает под уголовную ответственность согласно ст. 14.57 КоАП РФ, то в отношении коллекторов применяют штраф в размере:

• для граждан — от 5 000 до 50 000 рублей
• для должностных лиц — от 20 000 до 200 000 рублей, либо дисквалификация от полугода до года
• для юридических лиц — от 50 000 до 500 000 рублей

К коллекторскому агентству суд может применить вышеуказанные штрафы, а также приостановить его деятельность на срок до 90 дней.

«‎Черным» коллекторам за незаконные взыскания грозит штраф в размере:

• от 50 000 до 500 000 рублей — для граждан
• от 200 000 до 2 000 000 рублей — для юридических лиц
• от 100 000 до 1 000 000 рублей или дисквалификация на срок от полугода до года — для должностных лиц

Что делать, если коллекторы нарушают права должника

Ответ простой: жаловаться. Если коллекторы звонят по ночам, оказывают психологическое давление, требуют с вас больше, чем предусмотрено первоначальным договором, обращайтесь за защитой в Федеральную службу судебных приставов.

Еще в России действует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В эту организацию можно направить жалобу по любым нарушениям: от превышения допустимой частоты взаимодействий до незаконных звонков родственникам и друзьям.

Но есть нюанс: не все коллекторские агентства состоят в ассоциации. Проверить участников можно на ее официальном сайте в разделе «Члены НАПКА». Если «вашего» агентства в этом списке нет, обращаться в ассоциацию бессмысленно.

Статистика обращений от пострадавших должников по данным, предоставленным НАПКА:

Чтобы подтвердить свою правоту, собирайте доказательства нарушений. Это могут быть записи разговоров, скриншоты переписок или детализация звонков от операторов связи. Если коллектор причинил вред здоровью, немедленно обратитесь к врачу. Результаты медицинского освидетельствования могут стать поводом для уголовного дела.

Привлечение коллекторов к административной ответственности: порядок действий для должника

Чтобы добиться привлечения коллекторов к административной ответственности, используйте следующую инструкцию:

Шаг 1. Соберите доказательства. Мы уже говорили: подойдут записи телефонных переговоров, скриншоты сообщений, копии писем, которые вам отправляли из коллекторского агентства.

Шаг 2. Решите, куда обращаться с жалобой. На все нарушения коллекторов можно и нужно жаловаться в ФССП. Это ведомство контролирует всю сферу, связанную с возвратом просроченных задолженностей.

Если сотрудники коллекторского агентства испортили имущество или причинили вред здоровью, сразу звоните в полицию. Если приставы или сотрудники правоохранительных органов бездействуют, обращайтесь в прокуратуру.

В случае, когда агентство распространяет информацию о долге третьим лицам, обратитесь в Роспотребнадзор.

Шаг 3. Подготовьте жалобу. Подробно расскажите, что произошло. Обязательно изложите всю имеющуюся у вас информацию о коллекторах, чтобы удалось быстро найти виновного. К заявлению приложите собранные доказательства.

Шаг 4. Передайте обращение для проверки. ФССП и Роспотребнадзор рассматривают обращения в течение 30 дней с момента регистрации. Заявление в полиции рассматривают обычно до 10 дней, но в некоторых случаях срок увеличивают также до 30 дней.

Можно ли добиться привлечения коллекторов к уголовной ответственности

Вид ответственности определяет не должник, а государственное ведомство, куда необходимо сообщить о правонарушении. Как это сделать, мы рассказали в предыдущем разделе. На основании этого обращения проверят все обстоятельства, и если они подтвердятся, возбудят уголовное дело.

В 2024 году жительница Башкортостана пожаловалась на коллекторов в главное управление ФССП России по Республике Башкортостан. Дело в том, что представители микрофинансовой организации нарушали закон: угрожали, оскорбляли и распространяли порочащие сведения. Должностные лица провели проверку и связались с ОМВД по Бижбулякскому району. Так на коллекторов возбудили уголовное дело.

Что будет с долгом, если коллекторов привлекли к ответственности

Даже если коллекторов привлекут к административной или уголовной ответственности, долг все равно придется возвращать. Если этого не сделать, агентство обратится в суд, а затем взысканием задолженности займутся приставы.

Сотрудники ФССП, в отличие от коллекторов, могут налагать аресты на счета и вклады должников, реализовывать имущество, удерживать до 50% с заработной платы за долги по кредитам и микрозаймам.

В такой ситуации кажется, что надежного выхода нет, но это не так. По закону № 127-ФЗ каждый гражданин, который не справляется с погашением долгов, может их списать. Главное — заручиться поддержкой профессионалов.

Если не знаете, с чего начать, проконсультируйтесь бесплатно у юристов ФПА. Специалисты подскажут, какие документы необходимо подготовить, и возьмут на себя сопровождение вашей процедуры в суде вплоть до списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какие законы нарушают коллекторы?

   Деятельность коллекторов регулирует закон № 230-ФЗ. Он определяет все правила взаимодействия коллекторских агентств с должниками. Речь идет о звонках, сообщениях, личных встречах. Поэтому обычно речь идет о нарушении закона № 230-ФЗ. Кроме того, за противоправные действия коллекторов можно привлечь к ответственности по статье 14.57 КоАП РФ или 172.4 УК РФ.

2. Какой орган контролирует коллекторов?

   Согласно постановлению Правительства РФ от 19 декабря 2016 г. N 1402, деятельность коллекторов регулирует ФССП. Служба приставов также ведет реестр, в котором содержится информация обо всех легальных агентствах. В случае нарушений со стороны взыскателей вы можете обратиться с жалобой к приставам. Но если коллекторы применяют физическую силу, сразу вызывайте полицию.

3. В каком случае можно подать в суд на коллекторов?

   Подать на коллекторов в суд можно, если они нарушают положения закона № 230-ФЗ. Поводы для разбирательства самые разные: от ночных звонков до психологического давления и угроз. В суде с коллекторов можно потребовать компенсацию морального вреда.