Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Если накопилось много долгов, а возможности их выплатить нет, можно объявить себя банкротом: это единственный законный способ списать все долги перед кредиторами и начать финансовую жизнь с чистого листа. 

Однако нужно понимать, что банкротство — это не только плюсы. К сожалению, есть и минусы, к которым нужно быть готовым. Давайте разберемся, стоит ли признавать себя банкротом, какие есть «за» и «против», а главное, насколько это выгодно.

Что нужно знать о банкротстве

В 2015 году россияне получили возможность оформлять банкротство. Все, что касается особенностей этой процедуры, регулирует ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Он определяет права и обязанности сторон, полномочия финансового управляющего, сроки и порядок процесса.

В 2024 году списать долги можно через арбитражный суд либо через многофункциональные центры (МФЦ). Это делается либо в добровольном, либо в принудительном порядке. В первом случае с заявлением в арбитражный суд обращается сам должник, во втором — его кредиторы или уполномоченные государственные органы.

Для того чтобы обанкротиться, нужно наличие особых условий. В зависимости от ситуации они различаются. Например, сам должник может подать заявление при любом размере долга и вне зависимости от срока неисполнения обязательств, а у кредиторов такое право возникает только при задолженности свыше 500 000 рублей и просрочке более трех месяцев.

Плюсы банкротства физлиц

• Проблемы с долгами остаются позади и вам больше не придется общаться с кредиторами.

Да, главное преимущество банкротства — это списание всех долгов. К ним относятся кредиты, плата за коммунальные услуги, займы в МФО, штрафы ГИБДД, налоги и другие. Они аннулируются полностью и безвозвратно, то есть никто не может взыскать их повторно. Исключение — долги, неразрывно связанные с личностью физического лица (например, алиментные обязательства или компенсации за причинение вреда).

• Долги перестают расти.

С того момента, как арбитражный суд признает заявление о признании финансовой несостоятельности обоснованным, ваша задолженность перестает увеличиваться. Начисление пени, штрафов и процентов прекращается. Ни банки, ни микрофинансовые организации, ни другие кредиторы не смогут предъявлять требования о выплате долга.

• Решаются проблемы с коллекторами и приставами.

С самого начала процедуры банкротства можно забыть про судебных приставов и открытые ими исполнительные производства, а также о коллекторах. Теперь они не имеют права вам звонить, отправлять письма и смс-сообщения, встречать у дома и требовать оплаты долга. То же самое касается и приставов, поскольку все исполнительные производства в отношении банкрота останавливаются.

• Не нужно ждать, пока долг превысит 500 000 рублей.

Гражданин может объявить о своем банкротстве вне зависимости от суммарного размера долговых обязательств перед всеми кредиторами. Не нужно ждать, пока задолженность достигнет 500 тысяч. Для того чтобы начать оформление банкротства, заемщику стоит знать заранее, что он не сможет вовремя и в полном объеме погасить долг (например, из-за сокращения на работе).

• При банкротстве должник не лишается всего имущества и доходов.

За физическим лицом, признающим финансовую несостоятельность, остается имущество, предусмотренное ст. 446 ГПК РФ. Это означает, что никто не сможет забрать у должника единственное жилье, предметы быта, технику первой необходимости, личные вещи, оборудование для профессиональной деятельности, скот и другое. Более того, если заемщик работает, он будет получать зарплату.

• После банкротства можно брать кредиты и займы.

Банкротство не влечет за собой запретов на получение услуг в кредитных организациях. Физические лица, признавшие финансовую несостоятельность, смогут оформлять кредитные карты в банках, брать потребительские кредиты и займы. Если восстановить кредитную историю, можно рассчитывать на получение ипотеки.

Минусы банкротства физлиц

• Нужно быть готовым к последствиям банкротства.

К ним относятся: запрет на участие в управлении юридическим лицом (3 года), на участие в управлении кредитной организацией (10 лет) и на участие в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, паевого инвестиционного фонда (5 лет). В случае введения процедуры реализации имущества и после ее завершения статус банкрота сохраняется в течение 5 лет и физлицо обязано уведомлять об этом потенциальных кредиторов.

• До завершения процедуры суд может ввести запрет на выезд из России.

Арбитражный суд, рассматривающий дело о признании финансовой несостоятельности, вправе ввести запрет на выезд из России (например, если есть основания полагать, что должник может скрыться или скрыть принадлежащее ему имущество). Однако стоит отметить, что такой запрет действует только до завершения процедуры и может быть приостановлен при наличии уважительной причины: необходимость обучения, лечения и других.

• Банкротство не является бесплатным.

Например, если физическое лицо оформляет банкротство через суд, то ему нужно оплатить услуги финансового управляющего (фиксированное вознаграждение 25 000 рублей + 7% от реализованного имущества). Дополнительно на него ложатся судебные расходы, но они оплачиваются уже из средств, полученных при реализации имущества, поэтому их можно не учитывать.

• Сложность поиска финансового управляющего.

Если гражданин инициирует банкротство, то он должен указать в заявлении наименование саморегулируемой организации, из членов которой будет назначен финансовый управляющий. Если этого не сделать, арбитражный суд не примет заявление. Задача усложняется и тем, что управляющие крайне редко соглашаются вести банкротство, если у физлица нет недвижимости или другого дорогого имущества.

•  Необходимость контролировать дело.

С одной стороны, интересы участников банкротства защищаются законом, а с другой — арбитражным судом и финансовым управляющим. Однако должнику, как самому заинтересованному лицу, необходимо контролировать всю процедуру. Делать это самостоятельно, не обращаясь за юридической помощью, невозможно.

• Оспаривание сделок.

При банкротстве нужно быть готовым к тому, что финансовый управляющий проверит все сделки, проведенные за последние 3 года. Если они покажутся ему подозрительными, то он сможет оспорить их через суд. Если вы не распродавали все имущество близким родственникам или по сильно сниженной стоимости, то волноваться не стоит: юристы смогут отстоять ваши права и интересы.

Стоит ли признавать банкротство в 2024 году?

Банкротство физических лиц — единственный шанс решить проблемы с кредитами, займами, долгами по коммунальным услугам, налогам и даже штрафам. Однако до начала процедуры стоит оценить все риски, взвесить плюсы и минусы, а затем принять решение.

При банкротстве физических лиц очень важна квалифицированная юридическая помощь. Если вы не знакомы с особенностями банкротства и не знаете, как правильно действовать — обязательно обращайтесь к профессионалам. Их поддержка — огромный плюс. Они сэкономят ваше время и силы с гарантией успешного результата. Любые риски остаться с долгами даже после банкротства исключены, если доверить ведение дела опытному юристу. Более того, это исключает и несколько минусов, о которых было сказано выше.

Не ждите, пока проблемы с долгами решатся сами собой. К сожалению, задолженность никто не простит и не аннулирует, пока вы не начнете действовать. Сделайте первый шаг — запишитесь на консультацию. Юристы нашей компании ответят на все ваши вопросы, расскажут, выгодно ли оформлять банкротство в вашем случае, и сделают все необходимое для быстрого и полного списания долгов.