Почему не пришли деньги на карту и что делать

Что делать, если вы перевели деньги, сумма списалась, но получатель их не видит? Или внесли наличные в банкомат, а они не поступили на счет? Главное — не паниковать. Разберем, почему так бывает и как вернуть средства.

Сколько ждать зачисления денег

Скорость зависит от способа и вида перевода.

Через Систему быстрых платежей (СБП). Деньги приходят мгновенно, если оба банка поддерживают систему, а при проверке операции или сбоях — в течение суток. Так же мгновенно происходят внутрибанковские переводы.

Межбанковские переводы (по номеру карты или счета). В течение 3 рабочих дней с момента списания со счета. При проверках со стороны банка — до 5 дней. 

Если перевод сделан в выходной, праздник или поздно вечером, его обработают в ближайший рабочий день: система Банка России, через которую проводят платежи между банками, работает по графику и только в рабочие дни.

Пополнение через банкомат. Деньги приходят сразу или через несколько минут. Если вносили через банкомат другого банка — сразу или через 3−5 дней. При сбоях в системе — только после инкассации, то есть изъятия и пересчета купюр в банкомате. Но по закону банк обязан зачислить деньги на счет максимум на следующий день.

Почему не пришли деньги на карту

Вот основные причины, почему средства не доходят или банк отклоняет платеж.

Ошибки в реквизитах

Какие ошибки встречаются чаще всего:

• Неправильный номер телефона, карты, БИК или ИНН получателя — тогда деньги уйдут не тому человеку либо вернутся к вам, потому что получателя не удастся идентифицировать.
• Номер телефона получателя не привязан к карте либо он не активировал прием переводов по СБП в приложении банка.
• Неправильно указана валюта или страна при международном переводе.

Проблемы на стороне получателя

Деньги не придут, если:

• Счет получателя заблокирован. Если блокировка действует по карте, а не счету, платеж все равно дойдет.
• У получателя превышен лимит на входящие переводы, но в российских банках таких ограничений нет.

Технические сбои

К ним относится, например:

• Перегрузка сервера — система не выдержала большого количества операций.
• Технические работы: устранение ошибок или обновление системы.
• Соединение с сервером прервалось (отключился интернет, произошел сбой). Из-за этого платеж обрабатывают вручную и обычно зачисляются на следующий день.
• Банкомат «зажевал» купюры или принял, но не зачислил поврежденные.

Блокировка операции банком

Банки обязаны проверять операции на мошенничество и отмывание денег по законам № 161-ФЗ и 115-ФЗ.

Подозрительный перевод могут заморозить на 2 дня, если клиент:

• Совершает несвойственные ему или крупные переводы.
• Покупает на большие суммы в магазинах и городах, где раньше не бывал.
• Много раз за короткое время переводит деньги одним и тем же людям.
• Перечисляет деньги на счет, попавший в базу Банка России как подозрительный. 

Банк обязан запросить у клиента подтверждение, что он действует добровольно, а не под влиянием мошенников. А в последнем случае (при переводе на подозрительный счет), даже если клиент одобрил операцию после проверки, банк может повторно ее заморозить или отказать в переводе.

Операции от 1 млн рублей проверяются дополнительно, чтобы исключить риск отмывания денег.

А с 30 мая 2025 года для клиентов без банковского счета действуют дополнительные ограничения:

• Анонимный перевод — максимум 15 000 рублей за раз.
• Перевод по упрощенной идентификации (с паспортными данными) — не более 100 000 рублей.

При превышении лимитов банк проводит проверку.

Что делать, если деньги на карту не поступили

Шаг 1. Проверьте статус перевода. Сделать это можно в истории операций в приложении банка. Вот возможные варианты:

• «В обработке» — платеж на проверке. При обычном переводе она может длиться до 5 рабочих дней, при СБП — 10−15 минут.
• «Исполнен», «Завершен» — деньги переведены.
• «Отклонен» — операция не прошла, средства остались у вас.

Банк не может проводить обработку более суток при СБП переводе. Исключение — если операцию заморозили на 2 дня как подозрительную.

Шаг 2. Свяжитесь с получателем. Если статус операции «Исполнен», сообщите ему об этом. Возможно, получатель не заметил перевод. Если произошла ошибка, еще раз уточните реквизиты и попросите адресата проверить, нет ли ограничений на его счете (блокировка, превышен лимит входящих переводов).

Шаг 3. Свяжитесь с банком. Позвоните в службу поддержки или напишите в чат в приложении. Сообщите оператору:

• Дату и время перевода.
• Сумму, валюту и страну (если перевод международный).
• ФИО отправителя и реквизиты получателя.
• Адрес банкомата, если пополняли через него.

Если операция не прошла из-за ошибки в реквизитах или отмены со стороны банка, деньги не сгорают, а возвращаются к вам в течение 1−5 дней.

Шаг 4. Подайте заявление в банк. Если спустя 5 дней деньги так и не поступили, подайте в банк заявление о розыске средств. Стандартная структура такая:

• Шапка. В правом верхнем углу — название банка, юридический адрес офиса, ФИО заявителя, серия и номер паспорта, место прописки, номер карты (счета), дата и сумма списания, мобильный телефон и почта для связи.
• Суть обращения. Подробное описание ситуации, где нужно указать номер счета или карты отправителя, дату, время, сумму, валюту, реквизиты и имя получателя перевода. 
• Просьба разыскать и вернуть средства. 
• Подтверждающие документы. Приложите к заявлению платежное поручение, банковскую выписку со дня перевода и скриншот смс о списании.

Если подаете заявление лично, составьте его в 2 экземплярах: один — банку, а второй — вам с отметкой сотрудника о приеме.

Шаг 5. Срок рассмотрения. По закону у банка есть 15 дней, чтобы рассмотреть обращение и дать ответ. В некоторых случаях срок могут продлить еще на 10 дней.

Банкомат забрал деньги, но не зачислил на счет

Несколько важных правил на случай, если деньги не зачислены на счет сразу после того, как вы внесли их в банкомат:

1. Не переживайте — деньги не пропадут. Все купюры пересчитываются и сверяются с журналом операций, который хранится на защищенном банковском сервере. Там указываются сумма, номер банкомата и карты, с которой сняли или на которую внесли деньги. 
2. Ни в коем случае не пытайтесь вскрыть банкомат. Это собственность банка, и за попытку взлома грозит уголовная ответственность по ст. 167 УК РФ.
3. Зажмите кнопку «Отмена» на 30−60 секунд. Иногда это перезапускает операцию.
4. Если не помогло, не отходите от банкомата 10−15 минут. Он может зависнуть, а потом перезагрузиться и вернуть деньги. 
5. Сфотографируйте или снимите на видео экран, сам банкомат и чек (если есть).

Если банкомат находится в отделении банка, сразу обратитесь к сотруднику.

Если банкомат на улице или в магазине — позвоните на горячую линию банка. Номер телефона обычно указан прямо на устройстве или на вашей банковской карте.

Опишите сотруднику проблему, назовите адрес, номер банкомата (указан на экране, на корпусе устройства или в чеке), дату, время, сумму платежа и номер карты, на которую клали деньги.

Напишите заявление в банк о незачислении средств на счет. В нем нужно указать свои ФИО, паспортные данные и все детали из предыдущего пункта. Потребуйте сверить ваши данные с журналом операций и зачислить средства. Обязательно приложите чек.

Если подаете заявление лично, сделайте 2 экземпляра: для банка и для себя — с отметкой сотрудника о принятии заявления.

По закону у банка есть 30 дней, чтобы рассмотреть заявление и вернуть вам средства, если речь идет о переводах внутри России, и 60 дней — в случае трансграничных переводов.

п. 8 ст. 9 закона 161-ФЗ, Письмо ЦБ РФ № 154-Т

Если деньги не поступили через банкомат — значит банк некачественно выполнил услугу по договору с вами. Он обязан устранить недостаток в срок по договору или по закону, иначе ему придется платить неустойку за каждый день пропуска.

ст. 29−30 закона № 2300−1 «О защите прав потребителей»

Если спустя месяц ответ от банка не поступил и деньги не вернули, обратитесь с жалобой в Банк России, к финансовому уполномоченному или в суд. В последнем случае вы можете потребовать неустойку и компенсацию за моральный вред.

Перевод по СБП не дошел: какие меры принять

Операции по СБП работают круглосуточно без выходных, поэтому деньги должны поступать мгновенно. Если этого не произошло:

1. Проверьте номер телефона получателя. Возможно, он не привязан к карте.
2. Спросите, нет ли у него ограничений (блокировка карты, лимит на входящие переводы).
3. Уточните статус перевода. Его могут обрабатывать 10−15 минут. Если обработку проводят дольше часа, обратитесь в поддержку банка. Сообщите дату, время, сумму и получателя перевода. Возможно, произошел сбой в системе, или банк заблокировал операцию на 48 часов, если заподозрил мошенничество.
4. Обращение должны рассмотреть в течение 15 дней, но обычно отвечают в течение суток. Если проблему не решили, направьте жалобу в Банк России или финансовому уполномоченному — вот инструкция, как с ним связаться.