Популярные схемы мошенничества: преступники осваивают новые технологии

Мошенники стараются идти в ногу со временем, совершенствуя свои схемы. Рассказываем об основных методах, которыми пользуются злоумышленники, чтобы получить чужие деньги.

Классические и современные виды мошенничества

До того, как банки стали оказывать бо́льшую часть услуг дистанционно, мошенникам приходилось лично вступать в контакт с гражданами. Например, они оставляли кошелек на видном месте, а затем обвиняли в краже человека, который его поднимал, и требовали с него плату за молчание. Люди отдавали мошенникам деньги, чтобы избежать лишних проблем.

Также злоумышленники продавали «выигрышные» лотерейные билеты, пытались разжалобить граждан и получить средства на лечение умирающего родственника, незаметно обшаривали карманы, общаясь с собеседником на отвлеченные темы. Это примеры классического мошенничества доцифровой эпохи. 

Такие схемы всегда сопряжены для преступников с большим риском — мошенников могут задержать на месте или объявить в розыск после составления фоторобота. С развитием интернета злоумышленники получили большой простор для маневра. В ход пошли нейросети, виртуальные номера, имитация сайтов и сервисов известных банков и другие средства. Найти и задержать мошенников стало очень сложно. Обычно, получив чужие деньги, они исчезают без следа.

Распространенные схемы финансового мошенничества

Существует огромное количество схем, которыми пользуются мошенники. С каждым годом они становятся все более изощренными, однако и старые методы, проверенные временем, до сих пор в ходу. Злоумышленники лишь совершенствуют их, используя новые технологии.

Развод под видом сотрудников полиции, ЦБ РФ и ФСБ

Мошенники представляются сотрудниками следственного комитета, ФСБ или полиции и заявляют, что по счетам гражданина осуществляются сомнительные операции. Человека могут выставить как виновником случившегося, так и потерпевшим. В первом случае предложат сразу оплатить штраф, во втором — перевести все средства на «безопасный счет». После осуществления перевода «сотрудники правоохранительных органов» резко исчезнут.

Преступники могут звонить под видом работников налоговой службы или Социального фонда России. Гражданину пообещают выплатить финансовую помощь или пособие, но для этого потребуют сообщить данные карты. 

Сообщения от близких

В сообщении, которое поступает якобы от лица друзей, родственников или знакомых человека, обычно просят срочно перевести некоторую сумму денег. Чаще всего мошенники пишут, что попали в чрезвычайную ситуацию (например, аварию).

Раньше злоумышленники взламывали аккаунты социальных сетей или мессенджеров и использовали только текстовые сообщения, но с появлением и развитием нейросетей стали подделывать голоса настолько качественно, что во время звонка человек иногда не в состоянии отличить смодулированный голос преступника от голоса своего близкого. В результате даже незнакомый номер или чужая карта для перевода средств не вызывают серьезных подозрений.

Лжеброкеры

Лжеброкеры — это мошенники, которые обещают помощь с оформлением выгодных вкладов или с инвестированием (например, в криптовалюту). Людям предлагают открыть брокерский счет и пополнить его на некоторую сумму, гарантируя будущие баснословные доходы. Затем просят установить мобильное приложение, которое имитирует стремительный рост прибыли.

Нередко люди распознают обман слишком поздно при попытке вывести «заработанные» деньги. Лжеброкеры сначала попросят оплатить страховку и найти поручителя. Как только мошенники поймут, что больше взять с человека нечего, они тут же исчезнут. 

Финансовые пирамиды

Организация финансовой пирамиды — это преступление, однако многие люди становятся частью мошеннической схемы, привлеченные возможностью получения огромной прибыли. 

Основные признаки финансовых пирамид:

• гарантия получения невероятно высокого дохода при якобы минимальных рисках
• отсутствие данных о финансовом состоянии компании
• отсутствие реального продукта, производимого компанией, или оказываемой услуги
• отсутствие лицензии Центрального банка РФ на осуществление финансовой деятельности
• отсутствие собственных активов

В рамках такой схемы выплаты старым участникам осуществляются за счет взносов новых участников. Итог один — в какой-то момент пирамида рушится, а ее основатели исчезают вместе с накопленными деньгами. Вклады всех остальных пропадают. 

По такому же принципу действуют мошенники, которые якобы предоставляют в аренду ресурсы для облачного майнинга. Они обещают сотни процентов прибыли, собирая с людей деньги за «обслуживание ферм». Но никакого оборудования у них чаще всего нет — первые клиенты получают деньги не от майнинга, а от взносов новоприбывших. Как только владелец «сервиса» соберет достаточно средств, он исчезнет вместе с большей частью прибыли.

Развод с трудоустройством

На онлайн-собеседовании соискателя просят заполнить анкету и предоставить данные банковской карты, на которую будет начисляться зарплата. После этого «работодатели» списывают средства со счета. Еще один вариант — работника просят заплатить за экипировку, оборудование, помощь с оформлением документов. 

При поиске работы можно не просто лишиться денег, но и стать соучастником преступления — дроппером. Соискателю показывают обычный договор, все условия подробно обсуждаются, однако после «трудоустройства» работника под разными предлогами просят помочь в обналичивании денег за вознаграждение. Если человек соглашается, ему отправляют похищенные средства, которые он снимает в банкомате, становясь сообщником мошенников.

Поддельные агентства недвижимости

При поиске квартиры человек находит предложение намного выгоднее среднерыночного. «Риелтор» сообщает, что желающих приобрести это жилье достаточно много, поэтому до осмотра объекта придется внести аванс, чтобы не потерять шанс на покупку недвижимости. Если перевести деньги на указанный счет, «риелтор» перестанет выходить на связь.

Разводы мошенников в 2025 году

На фоне стремительного развития нейросетей мошенники все чаще используют их в преступных целях. Злоумышленники активно применяют искусственный интеллект: модулируют голоса родственников и знакомых, подделывают изображения. Скорость работы нейросетей такая высокая, что позволяет мошенникам делать фейки один за другим.

Популярностью у мошенников пользуется имитация голоса. Для подделки нужен только образец речи человека (например, аудиозапись). Нейросеть анализирует его и затем озвучивает текст, имитируя носителя. Заметить неладное можно лишь на длинных записях, где ощущается неестественность речи. Голос на коротких аудиофрагментах практически не отличить от оригинала. Злоумышленники взламывают аккаунты людей, рассылают контактам просьбу помочь деньгами и для убедительности прикрепляют небольшое голосовое сообщение. 

Еще один вариант — создание фальшивых рекламных роликов с участием известных лиц. Например, нейросеть формирует изображение политика или актера и имитирует его голос. Получившийся ролик мошенники используют для заманивания людей на свой сайт с целью подтолкнуть их к инвестированию в несуществующие проекты.

Иногда преступники создают фишинговые сайты, которые как две капли воды похожи на официальные страницы разработчиков ИИ. Поддельный ресурс предлагает бесплатный доступ к нейросети. Воспользовавшись таким предложением, пользователи скачивают на свое устройство вирус, который дает мошенникам доступ к личной информации. В руки преступников часто попадают данные для входа в банковские приложения.

Еще одна инновационная схема — применение поддельных QR-кодов. Граждане активно пользуются электровелосипедами и самокатами, для оплаты которых требуется отсканировать код. Мошенники заклеивают настоящий QR-код владельцев транспорта своим, который ведет на поддельный сайт. Если ввести на этом сайте данные банковской карты, к ней получат доступ злоумышленники.

Как распознать мошенничество и защититься от обмана

Телефонные звонки и сообщения в соцсетях по-прежнему остаются наиболее популярными инструментами мошенников, поэтому с осторожностью относитесь к попыткам незнакомцев выйти на связь.

Обычно мошенники стараются психологически надавить на человека и заставить его принять поспешное и необдуманное решение. Если близкий человек звонит с незнакомого номера и просит перевести деньги, лучше перестраховаться и задать ему личный вопрос, ответ на который может знать только он.

Если родственник говорит, что попал в беду, или пишет об этом в соцсетях, сразу же свяжитесь с ним. Часто оказывается, что с человеком все в порядке, а его аккаунт взломали злоумышленники. 

При телефонном разговоре сотрудники банка никогда не спрашивают пароли или коды из SMS. Эту информацию нельзя сообщать никому. Если деньгам человека действительно что-то угрожает, кредитор заблокирует его счет или карту, а затем пригласит клиента в офис для решения проблемы.

Остерегайтесь любых слишком выгодных предложений о вложении или инвестировании средств. Ни одна кредитная организация не предложит вклад на условиях, которые сильно отличаются от аналогичных предложений других банков. 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какие виды финансового мошенничества распространены в современном обществе?

   Самый популярный вид финансового мошенничества — звонки от имени полиции, ФСБ или банка. Человеку сообщают, что средства на его счету могут похитить, и предлагают перевести их на «безопасный счет». Также могут потребовать заплатить штраф за правонарушение. Мошенники часто взламывают аккаунты соцсетей и просят деньги у друзей или знакомых человека.

2. Как защитить себя от мошенничества в интернете?

   Нельзя никому сообщать данные о своих счетах и картах третьим лицам (в том числе сотрудникам банка). С подозрением относитесь к предложениям оформить вклад с гарантированно высокой доходностью или купить недвижимость значительно дешевле рыночной стоимости.

3. Как проверить номер телефона на мошенников?

   Самый простой способ — пробить его в интернете, используя поисковую систему. Банки и мобильные операторы предлагают подключить специальные услуги, оповещающие о спам-звонках и звонках с подозрительных номеров, которые могут свидетельствовать о том, что это мошенники.