• Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 10.08.2021
  • Просмотров 149
  • Время прочтения 8 минут

Преднамеренное банкротство

Банкротство физического лица — законный способ доказать свою финансовую несостоятельность и списать все долги. Однако некоторые недобросовестные граждане используют эту возможность в своих целях, набирая кредиты и умышленно их не выплачивая. О том, как распознать преднамеренное банкротство, как нельзя действовать должнику и какая ответственность за это грозит, смотрите далее.

Содержание статьи

Что такое преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство — это осознанное совершение гражданином действий, которые влекут за собой финансовую несостоятельность. Иными словами, это намеренное ухудшение своего финансового состояния с целью банкротства, то есть, списания всех долгов.

Пример:
На практике преднамеренное банкротство выглядит так: гражданин берет кредиты, осознанно принимает решение их не выплачивать, распродает все свое имущество, увольняется с работы… и сообщает кредиторам, что не может закрыть долги.

При этом важно разграничивать преднамеренное и фиктивное банкротство. В первом случае должник своими действиями приводит к невозможности выплатить долги, а во втором заведомо ложно объявляет о финансовой несостоятельности, хотя у него есть скрытое имущество и денежные средства.

Как распознать преднамеренное банкротство? Основные признаки

Распознать преднамеренное банкротство трудно, но возможно. Добросовестность должника проверяет финансовый управляющий, назначаемый судом. Он тщательно анализирует ситуацию, в которой оказался должник, и проверяет причины, которые к этому привели.

Комментарий юриста:
«На преднамеренное банкротство всегда указывают сделки, совершенные физлицом за некоторое время до процедуры. Многие граждане, действующие недобросовестно, распродают свое имущество за 2-3 месяца до начала банкротства».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству

Признаки преднамеренного банкротства:

  • нецелевое использование заемных средств
  • рефинансирование кредитов на менее выгодных условиях
  • приобретение неликвидного имущества
  • отчуждение движимого и недвижимого имущества на невыгодных условиях
  • дарение имущества
  • переводы денежных средств близким родственникам, друзьям или другим аффилированным лицам
  • искажение либо подделка документов (например, об уровне дохода с целью оформления нового кредита)

4 действия, которые вызывают подозрение у суда

К преднамеренному банкротству могут привести разные действия. Однако на практике чаще всего подозрение у суда вызывают следующие поступки должника, который обращается с заявлением о признании своей финансовой несостоятельности:

1. Недвижимость продается по заниженной стоимости.

В первую очередь, продаются частные дома и квартиры, которые не являются единственным жильем. Затем распродается нежилая недвижимость (гаражи, хозяйственные помещения), дачи и земельные участки.

2. Распродается движимое имущество.

На практике недобросовестные заемщики продают все движимое имущество, на которое может быть обращено взыскание при исполнительном производстве (автомобили, бытовую технику и другое).

3. Оформляются кредиты и займы, которые невозможно вернуть.

Физические лица берут кредиты в банках и займы в МФО под высокие проценты и в максимальном лимите, при этом осознавая, что не смогут вернуть их в дальнейшем.

4. Принимаются нелогичные финансовые решения.

Многие недобросовестные должники заключают очевидно «провальные» сделки на невыгодных и даже странных условиях.

Внимание!
Основной признак, указывающий на преднамеренное банкротство — нелогичное поведение должника: имея возможность рассчитаться с задолженностью частично или в полном объеме, заемщик инициирует просрочку выплат и, в буквальном смысле, «наращивает» долги.

Как нельзя действовать: типовая схема преднамеренного банкротства

На практике большинство таких должников действуют однотипно, поэтому финансовые управляющие сразу видят признаки преднамеренного банкротства:

Комментарий юриста:
«Увольняются с работы, не стараются найти другие варианты заработать, берут кредиты и займы в максимальных размерах, используют искаженные либо подложные документы (например, о якобы высоких доходах), тратят полученные деньги на свои прихоти, намеренно не погашают долги, поскольку рассчитывают в результате признать себя финансово несостоятельными».

Чтобы исключить признаки преднамеренного банкротства, управляющий анализирует финансовую деятельность должника: проверяет документы, изучает договоры, взаимодействует с разными органами (например, с ФНС), чтобы получить дополнительную информацию.

Выполняя эти действия, управляющий руководствуется принципом добросовестности должника. Устанавливается, имел ли заемщик возможность при оформлении очередного займа определить свою платежеспособность, достоверные ли сведения были предоставлены кредитору и так далее.

Ответственность за умышленное банкротство

При обнаружении признаков, указывающих на преднамеренное банкротство, должнику грозит административная либо уголовная ответственность. Она зависит от размера долговых обязательств, скопившихся перед кредиторами:

от 2 250 000 рублей — уголовная ответственность

Согласно ст. 196 УК РФ должнику грозит:

  • штраф от 200 до 500 тысяч рублей либо штраф в размере ежемесячного заработка, который взимается на протяжении срока от 1 до 3 лет;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • лишение свободы до 6 лет со штрафом до 200 тысяч рублей либо со штрафом в размере ежемесячного заработка за 1,5 года.

до 2 250 000 рублей — административная ответственность

По ст. 14.12 КоАП РФ должнику грозит наказание в форме штрафа, размер которого составляет от 1 до 3 тысяч рублей.

Важно!
Получить обвинение в умышленном доведении до банкротства — значит, обрести серьезные проблемы. Это касается не только финансового состояния, но и ответственности по УК РФ. Чтобы избежать подобных проблем, обращайтесь к профессиональным юристам. На консультации мы тщательно проанализируем сложившуюся финансовую ситуацию и разработаем успешную стратегию поведения.

Как избежать обвинений и списать все долги?

В первую очередь, необходимо действовать добросовестно. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» защищает тех граждан, которые попали в трудную жизненную ситуацию, и не стоит использовать его в корыстных целях.

Однако ситуации бывают разными. Для того чтобы себя обезопасить, обращайтесь за квалифицированной помощью к специалистам. Юристы нашей компании знают, как защитить вас от подозрений и успешно списать все долги в рамках процедуры банкротства согласно действующему законодательству.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса