Никто не застрахован от потери работы. Внезапная ликвидация фирмы, сокращение штата, принуждение «уйти по собственному» — ситуации могут быть разные. В одночасье кардинально меняется финансовое положение, социальный статус, даже привычный жизненный уклад. Но есть то, что остается неизменным, — обязанность возвращать долги.
Мы помогаем гражданам с 2015 года — именно тогда вступил в силу федеральный закон, позволяющий обычным людям списывать неподъемные долги. В этой статье расскажем, может ли безработный подать на банкротство и как проходит вся процедура.
Вы узнаете, какие документы нужны для списания долгов, если не работаешь, и куда именно обращаться с заявлением о банкротстве — в суд или многофункциональный центр.
Содержание статьи
Всё содержаниеМожет ли безработный подать на банкротство
Заявить о финансовой несостоятельности может и трудоустроенный, и безработный гражданин. Ограничений нет: не играет роли, почему человек не работает, где был трудоустроен ранее, какой накопился трудовой стаж — он в любом случае имеет право на избавление от долгов.
Но для безработных граждан в процедуре банкротства есть важная особенность — им необходимо предоставить справку о регистрации на бирже труда.
Кто имеет статус безработного
Основное требование — это постановка на учет в Центре занятости населения (ЦЗН).
Когда гражданин зарегистрируется на бирже труда, ему в течение 10 дней будут предлагать разные вакансии с полной и частичной занятостью. Еще предложения от работодателей доступны на сайте «Работа в России» — сейчас там более одного миллиона вакансий.
Если варианты, выдвинутые биржей труда, не подойдут гражданину, то на 11 день ему присваивают статус безработного и назначают пособие.
Если человек дважды откажется от предложенных вакансий или не придет на собеседование без уважительных причин, то Центр занятости не поставит его на учет.
Но есть случаи, когда можно отказаться от вакансии и все равно получить статус безработного:
- Работодатель предлагает маленькую зарплату — ниже прожиточного минимума.
- Работа не соответствует профессии и уровню квалификации.
- До места работы добираться слишком долго, дорого или все вместе.
- На месте труда отсутствует необходимое обеспечение (допустим, форму нужно покупать за свой счет, средства защиты не выдают).
- В организации, где открыта вакансия, происходит сокращение штата.
Для регистрации на бирже труда нужно обратиться в Центр занятости по месту пребывания или регистрации и предоставить пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ
- Трудовую книжку (при наличии)
- Справку о среднем доходе за последние 3 месяца
- Документы, подтверждающие специальность (например, диплом)
- СНИЛС
- Военный билет (при наличии)
- Банковские реквизиты, по которым биржа будет перечислять пособие
Некоторым категориям граждан — например, военнослужащим или осужденным — статус безработного не предоставят.
Стоять на учете можно неограниченное время, но пособие по безработице выплачивается максимум шесть месяцев в году. Его предельный размер зависит от многих факторов, в том числе стажа, квалификации и прошлого уровня зарплаты безработного.
Как происходит банкротство без работы
Пройти банкротство можно двумя способами — по упрощенной процедуре (через многофункциональный центр) или арбитражный суд.
МФЦ. Такой порядок доступен для граждан, в отношении которых вынесено постановление об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Чтобы его получить, безработному нужно доказать приставам — у него нет имущества и доходов, из которых можно погашать задолженность. И здесь первый подвох: безработный получает пособие от биржи труда, а оно является доходом. С него приставы могут удерживать до 50% (за долги по алиментам — до 70%) от суммы.
Например, максимальный размер пособия по безработице в 2024 году — 12 792 рубля. Из него приставы будут забирать ровно половину — 6 396 рублей и не выдадут постановления об окончании производства.
Выход, конечно, есть — можно подать заявление о сохранении прожиточного минимума. Но через сколько тогда приставы выдадут на руки постановление, необходимое безработному для обращения в МФЦ, неизвестно.
Есть еще несколько категорий граждан, которые в теории могут подать на упрощенное банкротство:
- Пенсионеры и должники, которые из дохода получают только пособие на ребенка. С условием, что производство у приставов уже длится больше года.
- Граждане, в отношении которых взыскание безуспешно идет 7 лет или более.
Не спешите собирать документы, если ваша ситуация попадает под одну из вышеперечисленных. Сначала посчитайте, сколько именно вы задолжали всем кредиторам вместе взятым. Если больше одного миллиона рублей, банкротство через МФЦ невозможно — там стоит ограничение по размеру долгов.
Арбитражный суд. Тут все проще и логичнее: нужно собрать документы и подать заявление в суд по месту проживания. Признать финансовую несостоятельность в суде можно при любой сумме долга, главное — подтвердить неплатежеспособность.
В отличие от МФЦ, не нужно никаких постановлений от приставов, исполнительных производств семилетней давности и танцев с бубнами. Безработному достаточно получить справку о регистрации на бирже труда.
Как списать долги — пошаговая инструкция для безработных граждан
1. Собрать документы
Вот подробный гайд по всем справкам и выпискам, которые могут пригодиться в процедуре.
Но если коротко, то потребуются:
- Копии паспорта, СНИЛС, ИНН, трудовой книжки.
- Справки о семейном положении.
- Сведения об имеющихся активах: выписки с банковских карт и счетов, выписки о праве собственности на недвижимость, транспорт и другое имущество.
- Справки о трудовой деятельности и доходах.
- Сведения о долговых обязательствах: кредитные договоры, перечень кредиторов, постановления о возбуждении исполнительных производств.
2. Составить заявление
Образец заявления о банкротстве, который подойдет для безработных граждан.
В тексте заявления обязательно прописывается название организации, из которой затем определяют ключевую фигуру процедуры — финансового управляющего. Именно он формирует реестр кредиторов, организует собрания, описывает имущество, отчитывается перед судом и контролирует ход банкротства.
3. Пройти одну из процедур: реструктуризацию или реализацию
На самом деле процедур больше, по закону их три:
- реструктуризация
- реализация
- мировое соглашение
Первый вариант — реструктуризация — больше подходит тем, кто готов выплачивать долги, но постепенно и на компромиссных условиях. Такая процедура вводится редко, особенно если дело касается безработного гражданина.
Ко второму варианту — реализации — прибегают, когда реструктуризация не подходит. Простой пример: скопилось с десяток кредитов и микрозаймов, а официальной работы нет. Платить нечем, поэтому реструктуризация не сработает. Долги нужно списывать, а это возможно только на этапе реализации — так гласит федеральный закон.
4. Получить определение о завершении реализации
… и выдохнуть — с этого момента списываются все долги.
Так выглядит судебное определение, которым обнуляются банковские кредиты, займы в МФО, неоплаченные коммунальные платежи и остальные задолженности.
Сколько длится банкротство, если не работаешь
6–8 месяцев — примерно столько времени нужно, чтобы пройти банкротство. Но сроки процедуры меняются в зависимости от количества кредиторов, суммы, которую задолжал гражданин, и даже его статуса. В судебной практике много случаев, когда безработные должники банкротились всего за 5 месяцев. То же самое касается физлиц, у которых нет имущества и доходов.
Что будет с имуществом при банкротстве
Загородные виллы, спорткары и ценные бумаги включат в конкурсную массу и продадут на торгах. Деньги, которые удастся выручить от продажи, потратят на расчеты с кредиторами, а долги, оставшиеся непогашенными, спишут.
Но обычно все обстоит менее прозаично. У должников, в том числе без работы, нет дорогого имущества. В собственности только квартира, а это единственное жилье, которое надежно защищено от кредиторов — его не заберут. Скажем больше — в процедуре можно сохранить даже ипотечную квартиру.
Машину тоже можно оставить. Конечно, не двухместный «Шевроле Корвет», а что-то менее роскошное. Мы уже рассказывали, как юристы исключают автомобили из конкурсной массы и делились судебной практикой — не менее захватывающей, чем триллеры Финчера.
Особенности банкротства безработного гражданина
Подведем итоги — вот основные нюансы процедуры для нетрудоустроенных должников:
- Если не работаешь, доказать неплатежеспособность проще — достаточно предоставить в суде справку, подтверждающую статус безработного. Получить такую справку можно только в Центре занятости, на Госуслугах она не выдается.
- С оспариванием сделок ничего не меняется. Не важно, трудоустроены вы или нет — если кредиторы посчитают договор подозрительным, то попытаются его отменить. Такое возможно, если, например, должник за пару месяцев до процедуры подарил родственникам свой автомобиль.
- При банкротстве пособие по безработице поступает в полном объеме. Оно меньше прожиточного минимума, поэтому исключается из конкурсной массы и передается должнику на повседневные траты.
- Устроиться на работу можно и во время, и после банкротства. Ограничений нет, разве что нельзя занимать руководящие должности. Например, следующие 10 лет не получится возглавить банк.
- Если не знаете, с чего начать процедуру банкротства и какой формат выбрать — судебный или упрощенный, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс». Наши специалисты готовы помочь в любой, даже сложной ситуации.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как списать долги безработным?
-
Можно ли не работать во время банкротства?
-
Почему могут отказать в банкротстве?