Реструктуризация кредита в ОТП Банке: варианты и условия для клиентов

Оформить кредит — это полдела, главное — вовремя вносить обязательные платежи. Но что делать, если доход снизился, и возвращать долг стало сложнее? Можно обратиться в банк, чтобы провести реструктуризацию кредита и получить более выгодные условия. Кто может рассчитывать на реструктуризацию кредита в ОТП Банке и какие программы доступны заемщикам — разбираемся в статье.

Кому доступна реструктуризация кредита в ОТП Банке

С помощью реструктуризации можно изменить условия кредитного договора. Цель услуги — сделать выплату кредита более комфортной для заемщика, а банку — вернуть свои средства. Заемщик не получает финансовую выгоду — кредит меньше не становится и долг не прощают. Но сниженные ежемесячные платежи ощутимо снижают нагрузку на бюджет должника.

Услугу реструктуризации можно оформить только в банке, который выдал кредит. Как и в любой другой кредитной организации, реструктуризация кредита в ОТП Банке предоставляется клиентам, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Если заемщика просто не устраивают проценты по кредиту — оформить услугу не получится. Для реструктуризации нужны уважительные причины, которые возможно подтвердить документально.

Основанием для реструктуризации может стать:

• Форс-мажорная ситуация, которая привела к большим расходам (например, вас затопили соседи, и требуется срочный ремонт).
• Потеря дохода (допустим, фирму, в которой вы работали, ликвидировали).
• Длительная нетрудоспособность или инвалидность.
• Любые другие ситуации, которые сильно отразились на вашем финансовом положении (и у вас есть документальное подтверждение).

С реструктуризацией лучше действовать «на опережение». Надежнее — выйти с банком на связь еще до образования просроченной задолженности, объяснить ситуацию и узнать, на каких условиях организация готова пойти на уступки. 

Варианты реструктуризации кредита в ОТП Банке для физических лиц

Реструктуризация кредита в ОТП Банке доступна в нескольких форматах. Финансовая организация может согласовать уменьшение ежемесячных платежей, но с увеличением общего срока кредита. Допустим, вместо 5 000 рублей вы будете отдавать 3 500 тысячи рублей, но дольше на несколько месяцев.

Еще банк предлагает кредитные каникулы на определенный период, в течение которого заемщику дают перерыв в выплатах. Каникулы можно оформить как по программе банка, так и на основании Федерального закона № 353-ФЗ. Также действует рефинансирование, то есть оформление нового кредита на более выгодных условиях.

Формально кредитные каникулы и рефинансирование не относятся к реструктуризации, но ОТП Банк объединяет все варианты в одном разделе как меры поддержки заемщиков.

Рефинансирование

Услуга рефинансирования кредитов — это оформление нового займа. В таком случае заемщик берет в ОТП Банке новый кредит, которым закрывает текущий долг. Если организация одобрит большой лимит, удастся объединить несколько долгов в один.

Рефинансирование в ОТП Банке возможно на сумму до 1 млн рублей и сроком до 5 лет. Но есть и минусы — заявку отклонят, если у вас уже испорчена кредитная история (например, если в ней содержатся записи о просроченных платежах).

Кредитные каникулы

В большинстве банков реструктуризацию можно оформить в виде кредитных каникул. Программа подходит заемщикам, которые понимают, что в ближайшие несколько месяцев не смогут выплачивать кредиты, и у которых доход снизился более чем на треть по сравнению с предыдущим годом.

Такие условия реструктуризации актуальны для заемщиков, которые в текущий момент не могут исполнять свои финансовые обязательства, но знают, что в ближайшие несколько месяцев деньги для оплаты появятся (например, страховая выплатит компенсацию или трудоустроятся).

Кредитные каникулы по закону № 353-ФЗ

Физическому лицу, оформившему кредит в ОТП Банке, могут предоставить льготный период по закону № 353-ФЗ. Отсрочку дают на период не более 6 месяцев, но для оформления реструктуризации ситуация должна соответствовать нескольким условиям.

Подходить по максимальному размеру займа:

• потребительский кредит — не более 450 000 рублей
• автокредит — до 1 600 000 рублей
• лимит по кредитной карте в 2024 году — не более 150 000 рублей (для кредитных каникул важен лимит, который установлен на кредитке в момент обращения заемщика за отсрочкой)

Подтвердить основание для кредитных каникул. Им является или снижение заработка более чем на 30% по отношению к прошлому году, или проживание в районах чрезвычайной ситуации (и повреждение имущества, условий проживания вследствие ЧС). Делимся подробным руководством по оформлению кредитных каникул — с образцами заявлений и разбором оснований.

Кредитные каникулы по внутренней программе

Банк также предоставляет льготный период по своим внутренним правилам. Такие кредитные каникулы ОТП Банк согласует, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, например, потерял работу, находится на длительном больничном. Все условия нужно уточнить у сотрудников банка.

На сайте ОТП Банка указано, что во время кредитных каникул должны вноситься минимальные платежи в фиксированном размере. Такие взносы будут меньше стандартного ежемесячного платежа. По окончании отсрочки размер платежей восстановится, и выплачивать кредит нужно будет по утвержденному графику.

У кредитных каникул, которые предлагает ОТП Банк по своим правилам, есть ряд преимуществ:

• ограничения по сумме кредита отсутствуют
• срок предоставления отсрочки достигает 12 месяцев
• ежемесячный платеж по кредиту временно снижается

Как подать заявку на реструктуризацию ОТП Банке

Чтобы оформить реструктуризацию в ОТП Банке, подготовите документы, подтверждающие материальные трудности. Затем оформите заявку на сайте банка, указав:

• ФИО заявителя
• дату рождения
• ИНН, СНИЛС
• данные паспорта, также прикрепить фото заявителя
• контактную информация (телефон, адрес электронной почты)

Так выглядит онлайн-заявление на реструктуризацию в ОТП Банке.

Какие документы приложить к заявлению

Перечень документов зависит от конкретной ситуации. Например, для реструктуризации при увольнении необходимо предоставить выписку из трудовой книжки, копию уведомления о предстоящем сокращении.

В случае временной нетрудоспособности для реструктуризации достаточно предоставить листок нетрудоспособности (больничный лист).

Если в семье заемщика пополнение (например, родился ребенок, или клиент банка оформил опекунство), для реструктуризации в банк нужно предоставить свидетельство о рождении или усыновлении.

Полный перечень документов в зависимости от ситуации можно посмотреть на сайте ОТП банка.

Сроки рассмотрения заявления

ОТП Банк рассмотрит заявку на предоставление реструктуризации в течение 5 дней. Принятое решение и конкретные условия заемщику сообщит сотрудник банка. Дополнительно потребуется подписать соглашение о реструктуризации — онлайн или офлайн.

Могут ли отказать в реструктуризации

Банки самостоятельно принимают решение о реструктуризации, соответственно, ОТП вполне может отказать в этой услуге. Что касается реструктуризации по программе кредитных каникул, утвержденной законом, — финансовая организация не сможет отклонить заявку (если заемщик предоставит подтверждающие документы).

Что делать, если в реструктуризации отказали? Значит, займ придется выплачивать по условиям первоначального договора. Если заемщик просрочит выплаты, то ему начнут звонить из службы взыскания банка, направлять письменные уведомления. Вполне вероятно, должник не избежит общения с коллекторами, судебных разбирательств и принудительного взыскания долга приставами. Картина не из приятных и перспективы нерадужные. Какой есть выход из этой ситуации?

Если договориться о реструктуризации с банком не удалось, а финансовые условия не позволяют погасить долг — стоит подумать об оформлении банкротства. Признание финансовой несостоятельности — это единственный легальный способ избавиться от непосильных долгов по любым кредитам, микрозаймам, коммунальным платежам.

Юристы компании «Финансово-правовой альянс» специализируются на банкротстве физических лиц, в нашем портфеле — десятки тысяч выигранных дел. На бесплатной консультации наши специалисты подробно расскажут о банкротстве и возьмутся за сопровождение вашей процедуры с гарантией списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет, если просрочить кредит в ОТП банке?

   Просрочка платежа по кредиту — это нарушение кредитного договора, за которое банк может оштрафовать заемщика. Если допустили просрочку один раз — банк ограничится единоразовым штрафом. Однако, если просрочки для заемщика — это норма, финансовая организация будет начислять штрафные проценты на сумму просроченной задолженности. Заемщику будут звонить службы взыскания банка. Если выплаты не возобновятся, то долг продадут коллекторам или передадут в суд.

2. Можно ли попросить банк об отсрочке платежа?

   Да, у заемщика есть два варианта действий:

   • — оформить кредитные каникулы на основании закона № 353-ФЗ
   • — запросить отсрочку по программе банка

   Первая программа позволяет заемщику не платить кредит в течение всего времени отсрочки.

   Вторая отсрочка предоставляется по правилам банка. Такие кредитные каникулы банк согласует, если клиент попал в сложную жизненную ситуацию, например: потерял работу, находится на длительном больничном. Условия предоставления кредитных каникул по программе банка нужно уточнять в самой финансовой организации.

3. Как попросить банк о реструктуризации?

   Свяжитесь с кредитной организацией, например, через чат мобильного приложения. В обращении подробно опишите сложившуюся финансовую ситуацию и попросите предоставить услугу реструктуризации. В зависимости от ситуации банк предложит вам возможные варианты.

   Также предоставьте в банк документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Например, если ваш доход снизился из-за длительного нахождения в больнице, то это можно подтвердить медицинскими документами (например, выпиской из медицинской карты).