Реструктуризация кредита в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк (с июня 2024 года — Т-Банк) предлагает клиентам, которые взяли кредит или оформили кредитную карту, индивидуальные условия реструктуризации. На них могут рассчитывать заемщики, у которых изменилась финансовая ситуация, поэтому вносить платежи по графику стало труднее. Что такое реструктуризация кредита в Тинькофф Банке, в чем ее особенности и отличия от рефинансирования, а также какие альтернативы есть в случае проблем с деньгами — рассказываем в статье.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — это изменение условий кредитного договора. Заемщик не получает финансовую выгоду, но облегчает долговую нагрузку. Услуга оформляется в том же банке, в котором были выданы деньги.

Реструктуризацию важно отличать от рефинансирования. В последнем случае один или несколько старых кредитов полностью погашаются за счет нового займа в другом банке. Подробно о том, как оформить рефинансирование, мы рассказывали в другой статье.

Главное преимущество реструктуризации — снижение кредитной нагрузки. Обязательные платежи в «Тинькофф» снизятся, но, с другой стороны, увеличится срок самого кредита, а значит — возрастет итоговая переплата банку.

Выше мы отметили: с июня 2024 года «Тинькофф» называется иначе — Т-Банком. Но объявлений о том, что условия реструктуризации кредитов или других программ изменились, не поступало.

Когда можно обратиться за реструктуризацией кредита в «Тинькофф»

Раздела, посвященного реструктуризации, на сайте Тинькофф Банка нет. Сведения о ней можно найти только в рубрике «Помощь», на странице «Жизненные ситуации».

Тинькофф описывает реструктуризацию как услугу, к которой можно прибегнуть в сложной жизненной ситуации. Основаниями могут быть:

• внезапные большие расходы (например, из-за несчастного случая)
• потеря работы или резкое снижение дохода
• длительная нетрудоспособность или инвалидность
• появление иждивенцев
• отпуск по уходу за ребенком
• утрата имущества из-за чрезвычайной ситуации

Возможны и другие обстоятельства, которые негативно отразились на финансовом положении заемщика. Главное — подтвердить их документально.

Как сделать реструктуризацию кредита в «Тинькофф»

Если хотите изменить условия кредитования в Тинькофф Банке, позвоните по телефону 8 (800) 333-33-33 и объясните ситуацию. Другой вариант — воспользоваться мобильным приложением:

1. В нижней части главной страницы нажмите кнопку «Чат»

2. Выберите «Поддержка» и напишите о желании оформить реструктуризацию кредита или кредитной карты
3. Чат-бот переведет на сотрудника банка, и он подскажет, какие документы потребуются. Чаще всего это:
4. справка по форме 2-НДФЛ, доказывающая потерю дохода
5. трудовая книжка с записью об увольнении
6. подтверждение постановки на учет в службе занятости
7. свидетельство об инвалидности или справка о заболевании

3. Подготовьте их, сфотографируйте и отправьте в чат
4. Дождитесь результата — рассмотрение заявки может занять несколько дней

Если реструктуризацию одобрят, вы получите одно из предложений:

• снижение процентной ставки
• получение льготного тарифа по кредиту или кредитной карте
• оформление рассрочки
• продление срока выплаты кредита со снижением ежемесячного платежа
• списание части процентов

Также в Тинькофф Банке физическому лицу могут согласовать рефинансирование кредита с заключением договора реструктуризации. Условия банк подбирает индивидуально для каждого клиента.

Может ли «Тинькофф» отказать в реструктуризации кредита

Предоставление реструктуризации кредита — добровольная услуга банка, поэтому Тинькофф вправе в ней отказать. Обычно это происходит, если клиент не может подтвердить финансовые сложности документально. Клиентам, которые подтверждают трудную жизненную ситуацию, банк одобрит новые условия с большой вероятностью.

Что делать, если реструктуризация в «Тинькофф» недоступна

Если Тинькофф Банк отказал в реструктуризации, можно попробовать другие варианты.

Кредитные каникулы позволяют какое-то время не вносить ежемесячные платежи. Неустойки не будет, но проценты продолжат начисляться. Тинькофф Банк дает возможность оформить отсрочку на срок до 6 месяцев. После того как льготный период закончится, клиент должен вносить платежи по прежней схеме.

Для получения кредитных каникул нужно соответствовать одному из условий:

• доход за последние 2 месяца упал более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год
• зафиксирован ущерб в результате чрезвычайной ситуации

Рефинансирование — это то же самое, что перекредитование. Из плюсов: возможное изменение срока и суммы ежемесячного платежа, снижение ставки. Однако требования таких программ по отношению к заемщику и самому кредиту строгие.

Важно понимать: все эти способы не избавляют от задолженности. Они только дают временную передышку либо снижают финансовую нагрузку. Если не можете платить кредит в «Тинькофф» или любом другом банке, надежный вариант — оформление банкротства.

Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности и позволяет избавиться от всех долгов:

• по кредитам и кредитным картам (например, «Тинькофф Платинум»)
• займам (в том числе под расписку)
• жилищно-коммунальным услугам
• штрафам ГАИ
• налогам и страховым взносам

Остались вопросы? Обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс»: наши юристы детально проконсультируют, помогут со сбором документов и обеспечат полное сопровождение вашей процедуры банкротства.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Кому доступна реструктуризация кредита в «Тинькофф»?

   Реструктуризация кредита в Тинькофф Банке доступна клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Однако снижение платежеспособности нужно подтвердить документально.

2. Как реструктуризировать кредит «Тинькофф»?

   Позвоните по телефону 8 (800) 333-33-33 или напишите в чате мобильного приложения Тинькофф Банка о желании оформить реструктуризацию кредита. Расскажите о своих финансовых сложностях, и сотрудник банка составит список необходимых документов. Когда вы отправите их онлайн, банк рассмотрит заявку и в случае одобрения предложит индивидуальные условия.

3. Что нужно для реструктуризации кредита в «Тинькофф»?

   Ключевым условием для реструктуризации в Тинькофф Банке является предоставление документов, которые доказывают сложную жизненную ситуацию и снижение платежеспособности. Необходимо позвонить по телефону 8 (800) 333-33-33 или написать в чат мобильного приложения — вам подскажут дальнейшие шаги.