Если возникли проблемы с оплатой кредита в банке ВТБ, можно подать заявку на реструктуризацию. Такая возможность есть у всех заемщиков, но нет гарантии, что банк пойдет на изменение условий кредитного договора. Рассказываем, на каких условиях ВТБ предоставляет реструктуризацию и как увеличить шансы на одобрение.
Содержание статьи
Всё содержаниеВозможна ли реструктуризация кредита в ВТБ
Да, в ВТБ можно изменить условия кредита — это и есть реструктуризация. Речь идет об уменьшении ежемесячных платежей: заемщик будет платить меньше, но больше по времени — реструктуризация увеличивает общий срок кредита.
Чтобы разобраться в реструктуризации, приведем пример.
Владимир оформил кредит в ВТБ — взял 300 000 рублей на 2 года под 16% годовых. Ежемесячный платеж составит 14 689 рублей, а переплата — 52 534 рубля.
Но если бы Владимир взял кредит на 2,5 года, то в месяц отдавал бы 12 199 рублей — долговая нагрузка снижается. Но вот переплата существенно возрастает — 65 959 рублей.
С реструктуризацией также: вы платите меньше, но дольше. В целом банку это выгодно: заемщик не выходит на просроченную задолженность и, к тому же, переплачивает на процентах.
Но любое изменение условий кредитного договора — это риск. Если заемщик неплатежеспособен или банк сомневается, что он будет возвращать кредит даже после реструктуризации, в изменениях откажут.
Не будем забегать вперед: сначала разберемся с условиями реструктуризации и требованиями к заемщикам.
Условия реструктуризации кредита в ВТБ
Минимальная сумма задолженности для оформления реструктуризации в ВТБ — 50 000 рублей, срок кредита — от 6 месяцев.
ВТБ реструктуризирует даже просроченные кредиты, но есть ограничения по срокам:
- До 60 дней, если возникли проблемы с финансами (например, потеряли работу или снизилась зарплата)
- До 120 дней, если вышли на просроченную задолженность по семейным обстоятельствам
Это значит, что если остаток по кредиту — условные 40 000 рублей, то ВТБ откажет в реструктуризации. Если не платите дольше двух месяцев из-за потери работы — тоже будет отказ.
Вот случаи, в которых ВТБ пойдет должникам навстречу и одобрит реструктуризацию:
- рождение ребенка
- потеря близкого родственника
- потеря трудоспособности (например, продолжительное заболевание)
- чрезвычайная ситуация
- финансовые проблемы
В ВТБ можно сделать реструктуризацию не только потребительского кредита, но и ипотеки: увеличить срок выплаты или отсрочить погашение основного долга (выплачивать банку только проценты).
Как реструктуризировать кредит в ВТБ
Представим, что ваша ситуация попадает под реструктуризацию: все условия соблюдены. Тогда необходимо собрать пакет документов и подать заявку в банк.
Собрать документы для реструктуризации кредита
Полный список документов, необходимых для реструктуризации, можно найти на официальном сайте ВТБ. Например, рождение ребенка подтверждается свидетельством, а чрезвычайная ситуация — справкой от местной администрации.
Если причина для реструктуризации носит финансовый характер, необходимо предоставить следующие документы (на выбор):
- трудовую книжку
- справку 2-НДФЛ
- приказ к трудовому договору
- дополнительное соглашение к трудовому договору
- справку об изменении уровня доходов
Подать заявку на реструктуризацию
Как это сделать: обратиться в любое отделение банка (с паспортом и документами, подтверждающими основания для реструктуризации) либо заполнить специальную форму на сайте банка.


Форма заявки на реструктуризацию в ВТБ
Если банк одобрит реструктуризацию, придется подписать дополнительное соглашение к основному кредитному договору.
Почему банк может отказать в реструктуризации долга
Решение по каждой заявке банк принимает индивидуально. Заемщику могут отказать в реструктуризации без объяснения причины, но вот распространенные поводы для отказа:
- недостаточный срок, прошедший после оформления кредита
- недостаточная сумма задолженности
- наличие отсрочки или реструктуризации по текущему кредиту
- отсутствие уважительной причины ухудшения финансового положения
- неполный пакет документов
Если отказали в реструктуризации, можно попытаться уточнить причину: написать в онлайн-чат или позвонить по телефону горячей линии ВТБ для физических лиц: 8 (800) 100-24-24. Но, как мы говорили выше: банк не обязан озвучивать причину отказа.
Что делать, если нет денег на погашение задолженности
Если отказали в реструктуризации, поищите другие варианты решения проблемы (например, попросите ВТБ о переносе платежей или оформлении кредитных каникул).
Оформить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев можно, если заемщик соответствует необходимым критериям и может подтвердить это документально. Например, если доход за последние 2 месяца снизился на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом за год.
Еще на кредитные каникулы может претендовать гражданин, пострадавший в результате чрезвычайной ситуации (аварии, стихийного бедствия или другой катастрофы). Если требование о предоставлении кредитных каникул обоснованы, банк не может отказать — он обязан предоставить отсрочку.
Каникулы можно получить не только по потребительским кредитам, но и ипотекам. Подробно об условиях ипотечных каникул и требованиях к заемщикам мы рассказывали в другой статье.
Если не платить по кредиту, ВТБ обратится в суд, получит исполнительный документ и передаст его приставам. Другой сценарий — продажа задолженности коллекторам. Полного списка коллекторских агентств, с которыми сотрудничает ВТБ, в открытом доступе нет. Банк может уступить задолженность любой компании, состоящей в реестре приставов.
Есть только один способ законно не платить по кредиту — подать заявление о финансовой несостоятельности и оформить банкротство. Тогда удастся списать не только кредиты, но и остальные долги:
- по кредитным картам
- займам в микрофинансовых организациях
- налогам
- административным штрафам
- за коммунальные услуги
Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс». Наши юристы подробно проконсультируют и обеспечат сопровождение вашей процедуры — с гарантией полного списания долгов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
В чем минус реструктуризации кредита?
-
Кому доступна реструктуризация кредита?
-
Что лучше: реструктуризация или суд?