Top.Mail.Ru
Условия реструктуризации кредита и ипотеки в ВТБ - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 19.07.2024
  • Обновлено 14.01.2025
  • Просмотров 772
  • Время прочтения 11 минут

Реструктуризация кредита в ВТБ

Реструктуризация кредита в ВТБ Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Если возникли проблемы с оплатой кредита в банке ВТБ, можно подать заявку на реструктуризацию. Такая возможность есть у всех заемщиков, но нет гарантии, что банк пойдет на изменение условий кредитного договора. Рассказываем, на каких условиях ВТБ предоставляет реструктуризацию и как увеличить шансы на одобрение.

Содержание статьи

Всё содержание

Возможна ли реструктуризация кредита в ВТБ

Да, в ВТБ можно изменить условия кредита — это и есть реструктуризация. Речь идет об уменьшении ежемесячных платежей: заемщик будет платить меньше, но больше по времени — реструктуризация увеличивает общий срок кредита.

Чтобы разобраться в реструктуризации, приведем пример.

Владимир оформил кредит в ВТБ — взял 300 000 рублей на 2 года под 16% годовых. Ежемесячный платеж составит 14 689 рублей, а переплата — 52 534 рубля.

Но если бы Владимир взял кредит на 2,5 года, то в месяц отдавал бы 12 199 рублей — долговая нагрузка снижается. Но вот переплата существенно возрастает — 65 959 рублей.

С реструктуризацией также: вы платите меньше, но дольше. В целом банку это выгодно: заемщик не выходит на просроченную задолженность и, к тому же, переплачивает на процентах.

Но любое изменение условий кредитного договора — это риск. Если заемщик неплатежеспособен или банк сомневается, что он будет возвращать кредит даже после реструктуризации, в изменениях откажут.

Не будем забегать вперед: сначала разберемся с условиями реструктуризации и требованиями к заемщикам.

Рассчитайте условия реструктуризации с учётом ваших индивидуальных условий закредитованности
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Условия реструктуризации кредита в ВТБ

Минимальная сумма задолженности для оформления реструктуризации в ВТБ — 50 000 рублей, срок кредита — от 6 месяцев. 

ВТБ реструктуризирует даже просроченные кредиты, но есть ограничения по срокам:

  • До 60 дней, если возникли проблемы с финансами (например, потеряли работу или снизилась зарплата)
  • До 120 дней, если вышли на просроченную задолженность по семейным обстоятельствам

Это значит, что если остаток по кредиту — условные 40 000 рублей, то ВТБ откажет в реструктуризации. Если не платите дольше двух месяцев из-за потери работы — тоже будет отказ.

Вот случаи, в которых ВТБ пойдет должникам навстречу и одобрит реструктуризацию:

  • рождение ребенка
  • потеря близкого родственника
  • потеря трудоспособности (например, продолжительное заболевание)
  • чрезвычайная ситуация
  • финансовые проблемы

В ВТБ можно сделать реструктуризацию не только потребительского кредита, но и ипотеки: увеличить срок выплаты или отсрочить погашение основного долга (выплачивать банку только проценты).

Как реструктуризировать кредит в ВТБ

Представим, что ваша ситуация попадает под реструктуризацию: все условия соблюдены. Тогда необходимо собрать пакет документов и подать заявку в банк.

Собрать документы для реструктуризации кредита

Полный список документов, необходимых для реструктуризации, можно найти на официальном сайте ВТБ. Например, рождение ребенка подтверждается свидетельством, а чрезвычайная ситуация — справкой от местной администрации.

Если причина для реструктуризации носит финансовый характер, необходимо предоставить следующие документы (на выбор):

  • трудовую книжку
  • справку 2-НДФЛ
  • приказ к трудовому договору 
  • дополнительное соглашение к трудовому договору 
  • справку об изменении уровня доходов

Подать заявку на реструктуризацию

Как это сделать: обратиться в любое отделение банка (с паспортом и документами, подтверждающими основания для реструктуризации) либо заполнить специальную форму на сайте банка.

Форма заявки на реструктуризацию в ВТБ

Если банк одобрит реструктуризацию, придется подписать дополнительное соглашение к основному кредитному договору.

Почему банк может отказать в реструктуризации долга

Решение по каждой заявке банк принимает индивидуально. Заемщику могут отказать в реструктуризации без объяснения причины, но вот распространенные поводы для отказа:

  • недостаточный срок, прошедший после оформления кредита 
  • недостаточная сумма задолженности
  • наличие отсрочки или реструктуризации по текущему кредиту
  • отсутствие уважительной причины ухудшения финансового положения
  • неполный пакет документов

Если отказали в реструктуризации, можно попытаться уточнить причину: написать в онлайн-чат или позвонить по телефону горячей линии ВТБ для физических лиц: 8 (800) 100-24-24. Но, как мы говорили выше: банк не обязан озвучивать причину отказа.

Что делать, если нет денег на погашение задолженности

Если отказали в реструктуризации, поищите другие варианты решения проблемы (например, попросите ВТБ о переносе платежей или оформлении кредитных каникул). 

Оформить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев можно, если заемщик соответствует необходимым критериям и может подтвердить это документально. Например, если доход за последние 2 месяца снизился на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом за год.

Еще на кредитные каникулы может претендовать гражданин, пострадавший в результате чрезвычайной ситуации (аварии, стихийного бедствия или другой катастрофы). Если требование о предоставлении кредитных каникул обоснованы, банк не может отказать — он обязан предоставить отсрочку.

Каникулы можно получить не только по потребительским кредитам, но и ипотекам. Подробно об условиях ипотечных каникул и требованиях к заемщикам мы рассказывали в другой статье.

Если не платить по кредиту, ВТБ обратится в суд, получит исполнительный документ и передаст его приставам. Другой сценарий — продажа задолженности коллекторам. Полного списка коллекторских агентств, с которыми сотрудничает ВТБ, в открытом доступе нет. Банк может уступить задолженность любой компании, состоящей в реестре приставов.

Есть только один способ законно не платить по кредиту — подать заявление о финансовой несостоятельности и оформить банкротство. Тогда удастся списать не только кредиты, но и остальные долги:

  • по кредитным картам
  • займам в микрофинансовых организациях
  • налогам
  • административным штрафам
  • за коммунальные услуги

Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс». Наши юристы подробно проконсультируют и обеспечат сопровождение вашей процедуры — с гарантией полного списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. В чем минус реструктуризации кредита?

    Получить одобрение на реструктуризацию кредита заемщику нелегко. На это нужно иметь основания и документы, которые их подтвердят, но даже в этом случае банк имеет право отказать клиенту.

    При реструктуризации возрастает размер переплаты по кредиту, поскольку кредитор снижает ежемесячную выплату, но увеличивает срок кредита. Чем дольше выплачивается долг, тем больше банк зарабатывает на процентах.

  2. Кому доступна реструктуризация кредита?

    Реструктуризация кредита в ВТБ доступна заемщикам, которые столкнулись с финансовыми трудностями или оказались в тяжелой жизненной ситуации (увольнение с работы, длительная болезнь, смерть близкого родственника, рождение ребенка). Других требований к заемщикам нет, но есть условия по кредитам: сумма не должна быть меньше 50 000 рублей, а оставшийся срок погашения — не менее полугода.

  3. Что лучше: реструктуризация или суд?

    Если у вас только один кредит, с выплатой которого возникли трудности, проще оформить реструктуризацию. Но если долгов много, изменение условий по одному кредиту не повлияет на ситуацию. В таком случае надежнее — подать на банкротство. Узнать, какие документы необходимы для списания долгов, можно на бесплатной консультации у юристов ФПА.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
5.0
На основе 66 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    Регистрационный номер 47/1987 в реестре адвокатов Ленинградской области, филиал ННО "ЛОКА" АК "Пелевин и партнеры". Представительство интересов ООО "ФПА" осуществляется по соглашению об оказании юридической помощи.

    Консультирует (информирует) граждан об особенностях процедуры банкротства физических лиц по 127-ФЗ, в том числе о последствиях и ограничениях, которые их ожидают во время и после прохождения процедуры банкротства.

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.