Снятие наличных с кредитной карты: проценты и комиссии

Изучили тарифы крупных банков и собрали их в одной статье, чтобы вы могли выгодно снять деньги с кредитки и сэкономить на комиссиях.

Комиссия и проценты за снятие наличных с кредитной карты: в чем разница

Проценты — это плата за пользование заемными средствами банка. В зависимости от условий карты они начисляются после окончания льготного периода или сразу с даты операции. При снятии наличных и переводах во многих банках грейс-период не применяется.

Ставка указывается в годовом исчислении, например 49,9% годовых. Она может отличаться для разных операций. Например, при безналичных платежах ставка обычно ниже, при переводах и снятии денег в банкомате — выше.

Комиссия — это разовая плата, которую банк взимает за отдельные операции, в том числе за снятие наличных денег с кредитной карты. Комиссия за выдачу наличных обычно состоит из двух частей: фиксированной суммы и процента от размера операции, например 390 рублей + 3,9%.

Допустим, вы снимаете 10 000 рублей. При комиссии 390 рублей + 3,9% банк спишет 780 рублей и, кроме того, начислит проценты на сумму снятия или всю задолженность — зависит от конкретных условий.

Что происходит при обналичивании средств с кредитки

Снятие денег с кредитной карты всегда обходится дорого. Дело в том, что банкам тоже невыгодно и даже неинтересно выдавать наличные. Так им приходится нести дополнительные издержки, включая обслуживание банкоматов, и нельзя отследить, как и сколько вы потратили. Вот почему при выдаче наличных с кредиток действуют не самые выгодные условия.

Первое, что происходит — банк берет комиссию. Часто она выходит в 300–700 рублей. То есть если вам нужно снять 1 000 рублей, а минимальная комиссия 300 рублей, вы теряете 30% от суммы просто за то, что получили наличные с кредитной карты.

Сокращается кредитный лимит. Он уменьшается не только на сумму снятия, но и на размер комиссии. Например, при снятии 10 000 рублей с комиссией 780 рублей лимит снизится на 10 780 рублей.

На снятую сумму начисляются проценты, причем по повышенной ставке — часто 40–60% годовых и выше. Обычно проценты капают с первого дня, поскольку льготный период на снятие наличных не распространяется.

Растет минимальный платеж. Из-за увеличения задолженности банк пересчитывает сумму обязательного платежа в большую сторону — погашать кредитку становится сложнее.

Если снимать свои деньги

Если положить на кредитную карту больше денег, чем должны, образуется переплата — собственные средства. По логике, комиссии за снятие наличных в таком случае быть не должно. Но не все банки придерживаются этой логики: некоторые делают платными любые операции по карте, включая снятие собственных средств. Поэтому совет: заранее проверьте этот момент в условиях своего тарифа.

Какие комиссии за снятие наличных с кредитки берут разные банки

В среднем комиссия за снятие наличных с кредитной карты составляет от 3 до 6% от суммы операции. Фиксированная часть обычно находится в диапазоне от 300 до 1 000 рублей за операцию.

Мы собрали в одной таблице комиссии за снятие наличных с кредитных карт, действующие в крупных российских банков:

Банки часто меняют тарифы, поэтому проверяйте актуальные условия на официальных сайтах.

Как видно из таблицы, комиссия за получение наличных в Т-Банке — одна из самых низких, а в «Уралсибе» и Совкомбанке она отсутствует при соблюдении условий тарифа.

При снятии наличных в банкоматах сторонних банков возможна дополнительная комиссия со стороны владельца банкомата. Поэтому старайтесь пользоваться банкоматами своего банка или его партнеров.

Какой процент за снятие наличных берут банки

Проценты за снятие наличных с кредитной карты почти всегда выше, чем при безналичных покупках. Такие проценты берут российские банки в 2026 году:

Как снять деньги с кредитной карты без процентов или комиссии

Мы выяснили: снятие наличных с кредитной карты — дорогая история. Но в некоторых случаях за наличные можно действительно не платить. Главное — знать, где искать такие карты и как их правильно ими пользоваться.

Выбирайте кредитки с бесплатным снятием наличных в рамках установленных лимитов. Если снимать не больше определенной суммы, например, 50 000 рублей в месяц, комиссия может не взиматься.

Похожий тариф есть в Альфа-Банке — по его кредитке нет процентов за снятие наличных, если сумма не превышает 50 000 рублей в месяц.

Пользуйтесь банкоматами своего банка или организаций-партнеров, чтобы избежать дополнительных комиссий. 

Следите за акциями. Для привлечения клиентов банки предлагают льготные условия. Например, бесплатное снятие наличных в первые 1–3 месяца после оформления карты или при подключении премиального пакета услуг.

Грамотно пользуйтесь льготным периодом. Важно вовремя погашать долг и вносить минимальные платежи, иначе грейс-период аннулируют, а проценты начислят с даты снятия наличных.