Судебные приставы арестовали карту Альфа-Банка: что это означает и как снять ограничение

Начнем с главного: приставы могут арестовать карту Альфа-Банка и даже взыскать с нее денежные средства. Так происходит, если у ее держателя образуются задолженности: например, по займам, рассрочкам или автоштрафам.

Рассказываем, как происходит арест карт Альфа-Банка, а главное — как снять ограничения.

Почему арестовали карту Альфа-Банка

Банковскую карту могут арестовать только по одной причине: у держателя есть долги, а у банка — постановление от судебных приставов или исполнительный документ напрямую от взыскателя. Среди частых оснований для ареста:

• Долги по кредитам.
• Микрозаймам.
• Штрафам.
• Налогам.
• Коммунальным платежам.
• Алиментам.

Кто может наложить арест

Сам банк не имеет права налагать арест на карты клиентов. Инициатором может быть только Федеральная служба судебных приставов (ФССП) или взыскатель, у которого на руках есть исполнительный документ.

Чтобы арестовать денежные средства на карте, одного желания пристава или взыскателя недостаточно. Должна быть соблюдена целая процедура. Сначала образуется просроченный долг, после чего:

→ Кредитор обращается в суд. 

→ Суд выносит судебный приказ или решение.

→ Исполнительный документ передают приставам.

→ Приставы направляют постановления в банки.

→ После чего банки накладывают арест на счета должника.

Или другой вариант: взыскатель не идет к приставам, а действует самостоятельно. Через налоговую выясняет, в каком банке обслуживается должник, и относит туда исполнительный документ. 

Важно: арест карты Альфа-Банка возможен только при наличии исполнительного документа. Например, судебного приказа или исполнительного листа. Как только Альфа-Банк получит документ, то будет обязан исполнить постановление не позднее следующего рабочего дня. 

Арест налагают на все открытые счета, включая сберегательные и валютные, и карты должника, в том числе зарплатные, дебетовые и кредитные. С кредитки могут взыскать только собственные средства должника, а кредитные деньги списывать не будут, потому что они принадлежат банку.

Что значит арест и чем он отличается от взыскания

На основании Федерального закона № 229-ФЗ приставы могут обязать Альфа-Банк предпринять следующие действия в отношении клиентов-должников.

Наложить арест на счет. Тогда клиент не сможет распоряжаться своими средствами, но поступления приходить будут (зарплата, пенсия, переводы от других людей). Так делают, когда на карте не хватает денег для полного погашения долга. Поступления будут списывать, пока не погасится долг. Затем арест снимут.

Арестовать часть средств, равную задолженности, чтобы потом ее взыскать. Обычно приставы делают так в начале исполнительного производства, чтобы должник не успел скрыть свои сбережения. Если на карте денег больше, чем человек задолжал, то остатком можно свободно распоряжаться.

Взыскать денежные средства, то есть списать их с карты, в счет погашения долгов. 

Таким образом, арест — это заморозка средств на счете, а взыскание — фактическое списание денег на счет ФССП для последующего погашения долгов. Подробнее о разнице между взысканием и арестом мы уже рассказывали в другой статье.

В каких случаях арест невозможен

Приставы могут взыскивать любые доступные средства, но есть ряд ограничений:

• Нельзя арестовывать алименты, социальные пособия, компенсацию вреда здоровью, командировочные и ряд других выплат согласно ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ.
• С периодических доходов, таких как зарплата, аванс, пенсия, стипендия, могут взыскивать не более 50%. У должника по алиментам с зарплаты могут списать до 70%.
• Нельзя списывать у человека все средства «под ноль». По заявлению должника ему будут оставлять на карте сумму, равную прожиточному минимуму в регионе проживания. Кроме того, должник может сохранить ПМ не только на себя, но и каждого из своих иждивенцев, — вот инструкция, как это сделать, и образцы заявлений.

На заметку: защищенные выплаты подпадают под взыскание, если вы будете переводить с карты на карту. Например, если пришло пособие на карту Альфа-Банка и вы перекинули его на сберегательный счет, оно теряет защитный код — и банк будет вправе арестовать или взыскать эти средства.

Когда идет несколько исполнительных производств

Если у должника несколько долгов, а на счету не хватает средств для удовлетворения всех требований, то взыскивать деньги будут в определенном порядке: 

1. В первую очередь спишут деньги за долги по алиментам и компенсации вреда здоровью.
2. Затем взыщут налоги.
3. И только потом кредиты, микрозаймы и прочие долги.

п. 2 ст. 855 ГК РФ

Могут ли приставы арестовать кредитную карту Альфа-Банк

Да, на кредитку могут наложить арест. Но обычно на кредитной карте хранятся только заемные средства, еще их называют кредитным лимитом. Эти средства не арестуют и не спишут в счет долгов. 

А вот если на кредитку поступили собственные средства должника или пришел возврат за товар, то их могут заморозить и списать. Например, когда внесли деньги сверх лимита или закинули сумму ежемесячного платежа, но банк ее еще не засчитал.

Здесь возникает сложность. Если кредитка арестована и банк забирает средства в пользу долгов по исполнительному производству, то как тогда ее гасить? Пути два:

• Каждый месяц приезжать в отделение Альфа-Банка и вносить наличные через кассу на кредитный счет.
• Или взять реквизиты счета и отправлять деньги сразу туда, минуя перечисление на карту.

Еще момент: когда Альфа-Банк получает постановление об аресте денежных средств, то по своей инициативе блокирует кредитную карту клиента. Вероятно, банк исходит из логики: раз у человека проблемы с долгами, то высока вероятность, что он перестанет платить по кредиту. То есть: пока действует арест, пользоваться кредиткой Альфа-Банка не получится.

Какие выплаты на карту нельзя арестовать

Мы уже упомянули о ряде выплат, которые защищены законом от взыскания. Теперь расскажем подробнее, как приставы идентифицируют эти поступления и что делать, если защита не сработала и пособие все-таки взыскали.

В статье 101 закона № 229-ФЗ перечислены все виды выплат, которые нельзя списывать в пользу долгов. Вот некоторые из них:

• Алименты.
• Социальные пособия: детские, по беременности и родам и прочие.
• Пенсия по потере кормильца.
• Выплаты по инвалидности.
• Маткапитал.

Механизм защиты этих средств работает так: госведомства, которые перечисляют пособия, отмечают их соответствующим кодом — «2». При выплате алиментов работодатель должника также должен ставить в графе с назначением платежа код «2». Так банк видит, что эти средства не подлежат взысканию. Есть и другие коды — от 1 до 5 — которые обозначают неприкосновенность средств.

Если код не указали или указали неверно, то деньги попадут под арест и взыскание. Выход в этой ситуации есть: нужно обратиться с заявлением к приставу и предоставить подтверждающие документы. Тогда деньги вернут. Но если должник сам перевел свое пособие на другой счет и его взыскали, то здесь уже ничего не поделаешь, — вернуть эту сумму не удастся.

Как узнать, что карта Альфа-Банка арестована

Есть несколько способов самостоятельно узнать, почему арестовали кредитную, дебетовую или зарплатную карту Альфа-Банка:

• В приложении или интернет-банке на сайте alfabank.ru.
• На горячей линии 8 (800) 200-00-00, звонки бесплатные по России.
• В отделении банка с паспортом.

Вы сможете узнать причину ареста, сумму замороженных средств и реквизиты постановления пристава. 

Зная номер исполнительного листа, можно найти подробную информацию о задолженности и контакты пристава в сервисе «Банк данных исполнительных производств» на сайте ФССП. 

Если номер документа неизвестен, найти сведения об исполнительном производстве на сайте приставов можно по ФИО и дате рождения.

Обычно клиенты Альфа-Банка узнают об аресте карты из уведомления либо в момент оплаты, перевода, снятия денег. Если карту заблокировали, операции не пройдут.

Банк не обязан уведомлять клиента о блокировке счета. Но Альфа-Банк идет навстречу клиентам и информирует об этом в смс и электронном письме. Правда, уведомление обычно приходит постфактум, то есть уже после того, как на карту наложили блокировку или арест. В интернет-банке тоже будет актуальная информация по ограничениям.

Как оплатить кредит в Альфа-Банке при аресте карты

Даже при аресте карты кредит оплачивать нужно, иначе образуется просрочка. Но возникает вопрос, как пополнить кредитный счет, чтобы деньги не улетели к приставам. Отвечаем:

Если карта арестована за долг по кредиту, то внести по нему платеж можно через ФССП. Квитанцию с реквизитами для оплаты можно распечатать с сайта ФССП. Укажите назначение платежа: в счет погашения кредита — и добавьте номер кредитного договора.

Как снять ограничения с карты Альфа-Банка

Основной способ снятия ареста с карты Альфа-Банка — погашение задолженности через Госуслуги, сайт ФССП, онлайн-банк или наличными через отделение ФССП. Чтобы ускорить процесс, сразу после оплаты долга отправьте квитанцию приставу-исполнителю. Пристав сформирует постановление о снятии ограничений и направит его в банк. В течение 3 дней банк снимет арест с карты.

Если арест наложен незаконно (например, на детские пособия или алименты), обратитесь к приставу с заявлением и подтверждающими документами. Если в течение 10 дней вам не ответят или направят необоснованный отказ, подайте жалобу на неправомерные действия исполнителя.

Для безнадежных долгов можно рассмотреть банкротство физического лица. Процедура позволяет снять долги, аресты и взыскания, но работает только при подтвержденной неплатежеспособности.