Улучшение кредитной истории по программе «Кредитный доктор» Совкомбанка: как это работает

«Кредитный доктор» Совкомбанка помогает исправить плохую кредитную историю через четыре этапа займов. Программа платная, и есть строгие правила, которым необходимо следовать.

Как работает «Кредитный доктор», кто может его оформить и какие есть подводные камни — рассказываем в статье.

Что такое «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Это программа поэтапного кредитования, которая направлена на улучшение кредитной истории. Она работает так: клиент поочередно берет в Совкомбанке несколько займов на определенную сумму и вовремя их возвращает — согласно графику платежей. В результате его кредитный потенциал и кредитная история улучшаются.

Программа дает заемщику несколько преимуществ:

• С одной стороны, он получает деньги на любые цели. Даже если текущая кредитная история оставляет желать лучшего.
• С другой — благодаря добросовестному погашению, возрастает кредитный рейтинг и шансы получить новый кредит.

Банк тоже выигрывает, предоставляя услугу. Во-первых, он зарабатывает на процентах. А во-вторых, привлекает новых клиентов. С высокой вероятностью следующий кредит участник программы оформит именно в Совкомбанке.

Участие в программе платное, и это один из ее минусов. Причем платить за участие нужно с самого начала — еще до получения денег на любые цели. Помимо процентов по кредиту, необходимо оплатить стоимость выбранного пакета услуг согласно тарифу.

Как работает программа улучшения кредитной истории

Действие программы основано на системе кредитного рейтинга. Он зависит от финансовой дисциплины заемщика. Каждый раз, когда клиент совершает какое-либо действие — подает заявку на кредит, получает одобрение или отказ, вносит очередной платеж, допускает просрочку, — банк сообщает об этом в бюро кредитных историй (БКИ). На основе этой информации БКИ автоматически формирует кредитный рейтинг.

Положительные события: аккуратные платежи, своевременное погашение займа — повышают балл. Отрицательные: просрочки, отказы — снижают. Когда клиент подает заявку на кредит, банк оценивает рейтинг и принимает решение: выдать деньги или отказать.

Программа длится от года до 2,5 лет. Зависит от срока кредитования, который выбирает клиент. Именно столько времени требуется для улучшения кредитной истории.

Правила участия в программе

Чтобы успешно переходить с одного этапа «Кредитного доктора» Совкомбанка на другой, клиенту предстоит соблюдать четыре правила.

Вносить платежи строго по установленному графику, не допуская ни дня просрочки. Если на момент участия в программе у заемщика есть кредиты в других банках, их тоже необходимо погашать без просрочек.

Не иметь судебных долгов, взысканием которых занимаются приставы. Прежде чем одобрить программу (или переход на следующий этап), сотрудники Совкомбанка проверят клиента по базе ФССП.

Не получать займы в других банках — ограничение действует на период участия в «Кредитном докторе».  

Не погашать кредит досрочно. Это условие введено не случайно: если закрыть займ раньше срока, Совкомбанк не сможет каждый месяц обновлять кредитную историю. Но в любом случае штрафовать или брать комиссию за досрочное погашение нельзя. Максимум, что сделает Совкомбанк, — это откажет в переходе на следующий этап программы.

Условия для владельцев карты «Халва»

Для держателей карты «Халва» участие в программе выгоднее. Плюс в том, что они могут вернуть деньги, потраченные на оплату первого этапа. Чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо:

Если выполнять условия в течение 12 месяцев, Совкомбанк вернет стоимость услуг на карту «Халва» в виде кэшбэка. Баллы можно обменять на деньги в приложении или в личном кабинете «Халвы».

Этапы «Кредитного доктора»

Программа состоит из 4 этапов — трех обязательных и одного дополнительного:

1. Потребительский кредит на покупку страхового полиса.
2. Заемные деньги на карту.
3. Маленький кредит наличными.
4. Возможность оформления крупного кредита.

На следующий этап можно перейти, когда завершится предыдущий. По каждому необходимо заключать отдельный кредитный договор.

Программа не предусматривает кэшбэка, бонусов, других льгот. Проценты банк устанавливает индивидуально.

Первый этап: кредит на страховку

В начале программы клиент не может пользоваться заемными деньгами. Кредит предоставляется на одну конкретную цель — покупку страхового полиса. Услуги, которые в него входят, сумма покрытия и, соответственно, стоимость зависят от выбранного варианта.

Если клиент выполнит все условия, можно перейти на второй этап — получить одобрение на кредит для безналичных покупок по карте.

Второй этап: деньги на карту

Банк предоставляет в кредит 20, 30 или 40 тысяч рублей — по выбору заемщика. Деньги можно тратить на безналичную оплату товаров в магазинах, но нельзя снимать с карты или переводить. Кредит выдается на 3 или 6 месяцев.

Третий этап: кредит наличными

Суммы увеличиваются до 80, 100 и 120 тысяч рублей. Срок кредита — от 6 месяцев до 1,5 лет. Согласно условиям третьего этапа, клиент может использовать деньги как угодно. Например, переводить или снимать наличные.

Четвертый этап: крупный кредит

Теперь можно оформить кредит до 500 тысяч рублей. Но условия зависят от платежеспособности клиента. Банк оценит его доходы и примет решение: какую сумму выдать и под какой процент.

По сути, четвертый этап — это стандартное кредитование. Если деньги пока не нужны, от него можно отказаться, кредитная история не ухудшится. Также необязательно обращаться именно в Совкомбанк. Если кредитная история восстановлена, клиент может попытаться получить займ в другом банке.

Условия и документы при оформлении

Требования для участия в программе «Кредитный доктор»:

• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной регистрации от 4 месяцев.
• Официальное трудоустройство как минимум 4 последних месяца.
• Возраст от 18 до 85 лет.

Из документов потребуется только паспорт. Для оформления «Кредитного доктора» не нужно подтверждать доход, но в отдельных случаях банк может запросить справку с места работы.

Как подключить «Кредитного доктора»: пошаговая инструкция

Оформить программу можно двумя способами. Первый — онлайн на сайте банка. Второй — лично в отделении Совкомбанка. Разберем оба варианта.

Онлайн

Чтобы оформить «Кредитного доктора»: 

1. На сайте Совкомбанка перейдите в раздел «Сервисы» и выберите «Улучшение кредитной истории».
2. Заполните анкету: укажите ФИО, дату рождения и контактный телефон.

3. Добавьте паспортные данные, место работы и доход.
4. Банк проверит информацию и примет решение, обычно на это уходит 7–10 минут.
5. Последний шаг — подписание кредитного договора.

В отделении

Подать заявку на участие в «Кредитном докторе» можно в любом отделении Совкомбанка. Список офисов доступен на сайте sovcombank.ru/office. Для поиска поставьте фильтр «Оформление кредитов».  

Обратитесь к менеджеру и скажите, что вас интересует восстановление кредитной истории. Менеджер задаст несколько вопросов: где вы работаете, какой доход, есть ли кредиты в других банках. После чего сформирует заявку. Если ее одобрят, останется только подписать договор.

Преимущества и недостатки программы

У «Кредитного доктора» есть свои плюсы и минусы. Начнем с преимуществ участия в программе, их несколько:

• Постепенное восстановление кредитной истории.
• Минимальные требования к заемщикам.
• Простое погашение — на первых трех этапах суммы займов небольшие.
• Можно вернуть часть потраченных денег, если пользоваться «Халвой», но у нее есть свои подводные камни. 

Однако волшебных способов мгновенного и бесплатного улучшения кредитной истории не существует. Так что у программы есть свои ограничения, о которых важно знать:

• Высокие ставки — от 30% годовых и выше.
• Нужно время — исправить кредитную историю за пару дней или месяцев не выйдет. Впрочем, это минус не только «Кредитного доктора», но и любых других вариантов. 
• Есть ряд условий, которые необходимо соблюдать, иначе не удастся перейти на следующие этапы.
• Маленькие займы на первых этапах. Если нужно срочно получить крупную сумму, «Кредитный доктор» не поможет — это программа по восстановлению КИ.
• Дополнительная финансовая нагрузка. Да, суммы небольшие, но это все равно задолженность, которую нужно погашать.

Есть ли аналоги в других банках

Полных аналогов «Кредитного доктора» сегодня не существует, но похожее предложение есть в МТС Банке. Клиенты получают кредитную карту, лимит которой постепенно увеличивается до 10 тысяч рублей. В дополнение клиент получает рекомендации по улучшению КИ в личном кабинете. 

Кроме банков, исправить кредитную историю предлагают некоторые МФО. Но ставки по ним, как правило, еще выше — до 292% годовых. А условия менее прозрачны, поэтому пользоваться такими услугами рискованно.