Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 04.07.2024
  • Обновлено 23.07.2024
  • Просмотров 326
  • Время прочтения 10 минут

Услуги кредитного донора: цены и отзывы

Услуги кредитного донора: цены и отзывы Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Если срочно нуждаетесь в деньгах, а банки и микрофинансовые организации (МФО) отказывают, на помощь может прийти кредитный донор (КД). Однако дважды подумайте, прежде чем соглашаться на его «услуги»: последствия могут быть серьезными. Расскажем, что такое кредитное донорство, насколько оно законно и где найти посредника, чтобы не потерять последние сбережения.

Содержание статьи

Всё содержание

Кто такой кредитный донор

Кредитный донор — это физлицо или организация, которые за вознаграждение оформляют на себя кредит в банке и передают деньги третьему лицу (реципиенту). Клиентами доноров становятся те, кому банки по разным причинам отказывают в займах.

В отличие от кредитных брокеров, которые просто помогают оформить займ, доноры сами отвечают за возврат долга и процентов банку. Поэтому они тщательно проверяют своих клиентов.

Например, у человека хорошая кредитная история и нет неоплаченных долгов, но банк отказал в займе из-за отсутствия официальной работы или нужных справок. С таким реципиентом кредитный донор, скорее всего, согласится сотрудничать.

Но если у потенциального клиента много кредитов и просрочек или возвратом долга занимаются приставы — кредитный донор вряд ли возьмет на себя ответственность.

Профессии «кредитный донор» официально не существует, поэтому нет нормативных актов, которые регулируют такую деятельность. Подобные услуги — за рамками законодательного поля, поэтому являются нелегальными.

Тем не менее кредитное донорство поставлено на поток. Клиентов не пугает незаконность донорских схем: накажут, скорее всего, донора, к тому же обращаются к нему в случае крайней необходимости.

Как работают кредитные доноры

Методы работы кредитных доноров похожи. В целом схема выглядит так:

  • Человек не смог взять в банках кредит на 100 000 рублей и находит донора, который соглашается сделать это.
  • В течение нескольких дней КД проверяет кредитную историю реципиента на наличие незакрытых займов и неоплаченных просрочек, оценивает его репутацию. Также он изучает базы данных госорганов — нет ли судимостей или долгов перед Федеральной службой судебных приставов (ФССП).
  • Если все устраивает, стороны обсуждают условия сделки: размер платы посреднику, способы и сроки погашения долга, платежеспособность заемщика. Допустим, донор согласился оформить на себя кредит за вознаграждение в 50% от суммы.
  • КД берет в банке 150 000 рублей и забирает в качестве платы за услугу 50 000.
  • Он отдает 100 000 рублей под долговую расписку. В ней указывается, что клиент в оговоренный срок вернет основной долг перед банком (150 000 рублей) и проценты по кредиту. Расписку обычно заверяют у нотариуса.
  • Клиент ежемесячно передает деньги, которыми КД оплачивает кредит в банке.

Ответственность за возврат средств банку несет кредитный донор: просрочки и другие нарушения условий оплаты отразятся на его кредитной истории. Но если реципиент просрочит платежи или откажется возвращать деньги, то донор может обратиться в суд или продать долг коллекторам. Тогда отвечать придется и фактическому заемщику.

Услуги кредитных доноров нередко предлагают компании-посредники. Отчасти это маркетинговый ход: юридическое лицо вызывает у заемщика больше доверия. Но в любом случае оформлять на себя кредит в банке будет физлицо. Если обращаться в такие компании, то итоговая стоимость займа вырастет: с посредниками тоже нужно рассчитываться.

Размер вознаграждения кредитных доноров не ограничивается нормативными актами. Они могут запросить любую сумму, но чаще всего комиссия не превышает 100%. Ее точный размер оговаривают индивидуально: чем выше надежность реципиента, тем меньше переплата.

В любом случае фактический заемщик получает кредит с завышенной стоимостью. Но иногда у людей нет другого выбора, кроме как обратиться к кредитному донору.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Где искать кредитного донора

Когда банки отказывают, лучше договориться о помощи с кем-то из членов семьи, родственников или друзей. Оформить кредит на доверенное лицо будет не так накладно, а шанс столкнуться с мошенниками исключается. Эта схема вряд ли вызовет вопросы у банковских сотрудников.

Если такой возможности нет, можно найти кредитного донора в соцсетях или Telegram-каналах. Реклама услуг кредитных доноров размещается и на специализированных сайтах, однако отыскать там настоящего донора малореально.

Подавляющее большинство предложений — от банков и микрофинансовых организаций. Под видом кредитного донорства они предлагают рефинансирование, то есть оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения нескольких старых займов.

Исключить «фальшивые» объявления несложно. Финансовые организации указывают в условиях годовой процент, под который потенциальный клиент получит кредит. Донор не назначает ставку: он берет фиксированную комиссию — процент от суммы займа, когда получает на руки кредит в банке.

Кто может стать кредитным донором

Стать кредитным донором может только тот, кто в глазах банка сохраняет образ надежного заемщика. Вот общие требования:

  • гражданство РФ
  • отсутствие судимостей
  • наличие постоянного места жительства
  • стабильный доход
  • официальное трудоустройство
  • хорошая кредитная история

Если соответствуете всем критериям, то идея без лишних хлопот получать крупные откаты за посредничество может показаться заманчивой. Но на деле все не так радужно.

За расчеты с банком именно кредитный донор, а не фактический заемщик. Если реципиент перестанет платить, то донору придется погашать кредит из своего кармана, иначе он выйдет на просроченную задолженность.

Среди последствий: ухудшение кредитной истории, звонки от банка и коллекторов, а в случае длительной неуплаты — принудительное взыскание через суд и приставов-исполнителей.

Одновременно кредитному донору придется возвращать средства от фактического заемщика. Такая «война на два фронта» потребует финансовых вложений, траты времени и нервов.

Чтобы свести риски к минимуму, можно оказывать услуги через компанию-посредника. Она финансово подстраховывает донора, когда клиент задерживает платежи. Но повторимся: никаких законов, регулирующих подобные взаимоотношения, нет.

Ответственность за кредитное донорство

Если о наличии донорской схемы узнает банк, у донора могут возникнуть проблемы. Обычно заемщик, который взял нецелевой кредит, вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению, в том числе давать их в долг. Однако банки часто включают в договор пункт, который запрещает получение кредита в интересах третьих лиц.

Если кредитного донора раскроют, то вот только часть последствий, с которыми он может столкнуться:

  • Включение в черный список банков
  • Если кредит был целевым (например, на покупку автомобиля), банк может потребовать досрочного возврата долга с процентами за истекший срок
  • Когда факт донорства доказан, участников могут привлечь к ответственности

Чаще всего кредитные доноры отделываются штрафами, но иногда «светит» лишение свободы на срок до двух лет за мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Риски, о которых важно знать

Гарантированная проблема для фактических заемщиков — большая переплата. Часто люди ищут кредитного донора, чтобы закрыть текущие займы и просрочки.

Однако подобные схемы только приводят к увеличению кредитной нагрузки. Займ для погашения другого займа всегда будет стоить дороже, а за помощь кредитного донора придется заплатить крупную комиссию.

Более того, доноры вряд ли станут кредитовать лицо с незакрытыми обязательствами. Проще поискать банк, который согласится рефинансировать кредиты, — это выгоднее и безопаснее.

Кредитные доноры нигде не регистрируются, поэтому процветает мошенничество. Шанс столкнуться со злоумышленниками очень велик, но их жертвы поздно осознают, к кому обратились.

Мошенники действуют по стандартной схеме: предлагают заемщику услуги кредитного донора, просят внести предоплату и исчезают, как только получают деньги. Общение и передача денег проходят дистанционно, поэтому найти преступников сложно.

Выручка мошенников от каждой жертвы будет намного ниже, чем у настоящего кредитного донора. Но им не нужно выплачивать неоформленный кредит: провернув аферу с одним доверчивым клиентом, они сразу ищут другого.

Если злоумышленники планируют получить крупный откат, то могут маскироваться под солидные компании. Известен случай, когда жертву пригласили в офис, а несколько мошенников для убедительности сыграли роль благодарных клиентов. Представители «компании» добились предоплаты в 120 000 рублей и пропали из виду.

Отзывы

Откликов людей, которым кредитные доноры действительно помогли, мало, а те, что есть — не вызывают доверия. На форумах встречаются только объявления людей, которые ищут помощи:

Объявление о поиске кредитного донора с форума «ФинДозор»

Гораздо больше — отзывов, в которых люди рассказывают о мошенничестве со стороны кредитных доноров.

Комментарии пользователей на «Сайте отзывов России»

Гарантированных способов проверить надежность доноров нет, но перестраховаться можно:

  • Поищите информацию и отзывы о доноре на профильных ресурсах, в соцсетях и Telegram-каналах
  • Изучите условия сделки — кредитный донор не требует предоплату, не назначает годовой процент, договор должен быть похож на банковский
  • Оцените методы общения — если КД отказывается от встречи, предлагает сомнительные способы сэкономить или навязывает услуги вне договора, он наверняка мошенник

Что делать, если отказывают в кредитах

Безопасный способ решить проблему отказов — улучшить кредитную историю. Большую сумму банки не одобрят, но могут согласовать кредитку или покупку товара в рассрочку. Если погашать такие обязательства в срок — репутация заемщика постепенно улучшится: он сможет брать более крупные кредиты.

Когда деньги срочно требуются для погашения других займов, сперва обратитесь во все доступные кредитные организации. Некоторые из них позволяют рефинансировать даже долги с серьезными просрочками.

Если расчеты по кредитам стали непосильными из-за снижения дохода, запросите реструктуризацию. Платежи станут меньше и комфортнее, а срок и стоимость кредита увеличатся. Но даже так переплата будет ниже, чем комиссия за услуги кредитного донора.

Надежное решение в ситуации, когда нечем платить по кредитам и микрозаймам, — оформление банкротства. Все этапы, сроки и нюансы процедуры строго регламентированы законом № 127-ФЗ. В случае с банкротством нет рисков: если заручитесь грамотной юридической поддержкой, гарантированно спишете все долги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как найти кредитного донора?

    Кредитные доноры и организации-посредники размещают рекламу на специальных площадках в интернете, Telegram-каналах и социальных сетях.

    Также под видом КД предлагают свои услуги банки, МФО и кредитные брокеры. Отличие в том, что кредитный донор берет процент от суммы займа и не устанавливает годовой процент.

  2. Кто поможет взять кредит с плохой кредитной историей?

    Такую услугу предоставляют кредитные доноры и кредитные брокеры. Доноры берут займ на себя и отвечают за его возврат перед банком, а фактический заемщик кредитуется у донора. Брокеры же помогают подобрать банк, который согласится кредитовать ненадежного клиента.

  3. Как стать кредитным донором?

    Вот основные критерии, которым должен отвечать кредитный донор:

    • — гражданство РФ
    • — отличная кредитная история — без просрочек и непогашенных займов
    • — отсутствие судимостей
    • — высокий доход
    • — наличие постоянного места жительства

    Однако кредитное донорство сопряжено с высокими рисками и может повлечь уголовную ответственность.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 46 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.