Во сколько банк списывает деньги за кредит

Просрочки по кредитам могут возникать не только из-за отсутствия у заемщика средств или по причине забывчивости. Иногда клиенты банков невнимательно читают те пункты договоров, где речь идет о порядке оплаты. В результате они вносят деньги позже, чем необходимо. Разберем, когда именно и как происходят списания, в какое время лучше погашать кредит и что делать, если платеж все же оказался просрочен.

Когда снимают деньги за кредит

Деньги за кредит снимают в соответствии с графиком платежей, который является частью договора с банком. Обычно это происходит ежемесячно.

Если у вас есть бумажный экземпляр соглашения, то он обязательно содержит точные даты, до которых нужно произвести платеж. Если кредит оформлялся онлайн, они доступны в мобильном приложении или личном кабинете на сайте.

Даты списания и платежа не всегда совпадают. Списание денег по кредиту происходит в установленную графиком дату. Когда вы вносите платеж, то деньги только зачисляются на счет, а уже в день списания банк снимет нужную сумму.

Платить по кредиту можно в любое время до даты платежа, но списываться средства будут строго по графику.

Как лучше платить по кредиту 

Самый удобный способ узнать график платежей за кредит — через приложение банка.

Например, в «Сбербанке Онлайн» перейдите в раздел «Кредиты», выберите нужный займ и откройте вкладку «Детальная информация». Здесь описаны все ключевые условия: суммы выплат, процентные ставки, даты списания.

На этой же странице размещена подробная информация о том, из чего состоит ежемесячный платеж. Чаще всего это основной долг (изначально выданная сумма) и проценты. Если была допущена просрочка, то банк спишет в рамках ежемесячного платежа еще и пени.

Способы внесения денег могут отличаться в разных кредитных организациях. Сбер дает клиентам выбор:

• перевести с другого счета в Сбербанке
• сделать перевод из другого банка
• воспользоваться банкоматом или кассой в любом отделении

Платеж следует проводить за несколько дней до даты списания, с учетом всех возможных задержек.

Списание за кредит: что нужно знать

Уточните максимальный срок зачисления денег на счет. Перевод из другого банка может занять 2-3 дня, а если они выпадают на выходные — еще дольше.

Лучше открыть карту банка, в котором вы оформили кредит. Если переводить деньги с нее, они почти всегда поступают мгновенно. Это важно, если требуется заплатить день в день.

Автоперевод — отличный способ избежать просрочки. Чтобы подключить эту услугу в Сбербанке, откройте в приложении раздел «Платежи», затем «Автоплатежи» — «Подключить новый» — «Автоперевод». Настройте периодичность, сумму, счет списания и зачисления.

Вы можете поменять дату платежа. Многие банки позволяют выбрать удобный день: например, сразу после получения зарплаты. В приложении Сбера нужно перейти в раздел «Кредиты», выбрать нужный, открыть вкладки «Операции» и «Изменить дату платежа». Такая опция доступна раз в год.

Лучше платить за кредит с небольшим запасом. Если на счете в день списания будет чуть больше средств, то банк снимет нужную сумму, а остаток сохранится до следующего месяца.

Если карта или счет списания заблокированы, их можно поменять. Клиентам Сбербанке необходимо в приложении открыть раздел «Кредиты» и выбрать займ, нажать на «Операции» и «Изменить счета погашения». Разрешается выбрать сразу несколько счетов: если на одном денег недостаточно, банк снимает с другого.

Если в дату списания на счету не хватает средств, банк сделает несколько попыток. До конца дня можно внести полную сумму ежемесячного платежа, не опасаясь неустойки. Уточните у банка, какие правила действуют, если день списания выпадает на выходной. В Сбере, например, в случае нехватки денег разрешается внести их в первый рабочий день без начисления пеней.

Что делать, если платежи по кредиту просрочены

Если банк сообщил о просрочке, в первую очередь проверьте, не является ли она технической. Это ситуация, когда деньги были внесены вовремя (за 1-2 дня до даты списания), но из-за сбоя в банковских процессах не успели зачислиться на счет.

В таком случае предоставьте чек, который подтвердит своевременность оплаты. Когда банк убедится в вашей правоте, то отменит начисление неустойки и свяжется с бюро кредитных историй для удаления ошибочной записи.

Но это случается редко, а самая распространенная причина просрочек — финансовые проблемы у заемщика. Выходом может стать реструктуризация долга (уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования) или кредитные каникулы (отсрочка на срок до полугода).

В любом случае понадобятся документальные доказательства того, что вы оказались в трудной жизненной ситуации.

Если не подпадаете под критерии программ помощи, рассмотрите возможность банкротства. По закону физлица раз в пять лет могут списать долги по кредитам, микрозаймам, автоштрафам, налогам и коммунальным платежам.

Начните процедуру с бесплатной юридической консультации от юристов «Финансово-правового альянса». Они ответят на все вопросы, разберут ваш случай и обеспечат полное сопровождение процедуры в арбитражном суде — с гарантией списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Когда происходит списание кредита?

   Дата списания установлена графиком платежей, который является приложением к договору кредита. Узнать точную дату можно в мобильном приложении, онлайн-банке или в бумажных документах, которые вы получили при оформлении займа.

   Ответ на вопрос «Во сколько банк списывает деньги» следующий: в день списания банк регулярно пытается снять средства со счета, если их недостаточно.

2. Что будет, если просрочить кредит на три дня?

   Уже с первого дня просрочки банк будет начислять пени. Информация об этом поступит в бюро кредитных историй. Сотрудники банка свяжутся с вами, чтобы узнать причину неуплаты и планируемый срок погашения долга.

3. Когда блокируют счета за неуплату кредита?

   Сначала кредитная организация попытается вернуть деньги мирным путем. Если переговоры не помогут, она подаст в суд, чтобы получить исполнительный документ и направить его приставам. Сотрудники ФССП в рамках принудительного взыскания имеют право блокировать счета и карты должника для списания с них нужной суммы.