Закон о банкротстве физических лиц ФЗ-127 в 2022 году - как работает
В связи с напряжённой экономической ситуацией в мире множество россиян оказались в тяжёлой жизненной ситуации. Наша общественная позиция — помогать людям. Мы вводим бесплатное банкротство для многих категорий граждан
В связи с напряжённой экономической ситуацией в мире множество россиян оказались в тяжёлой жизненной ситуации. Наша общественная позиция — помогать людям. Мы вводим бесплатное банкротство для многих категорий граждан
  • Автор статьи Боднар Евгения Ивановна
  • Опубликовано 23.08.2021
  • Просмотров 469
  • Время прочтения 10 минут

Закон о банкротстве физических лиц (ФЗ-127) в 2022 году

Закон о банкротстве физических лиц (ФЗ-127) в 2022 году Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

В 2015 году у россиян, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность инициировать банкротство. Все условия и требования к гражданам, которые решили обанкротиться, порядок и способы ведения дела, а также нюансы процедуры определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ. Мы расскажем об обновленных принципах работы закона в 2022 году, о том, какие изменения в него были внесены, и главное, как он позволяет списать долги физлиц.

Содержание статьи

Всё содержание

Как работает ФЗ о банкротстве

Благодаря Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» у физических лиц, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность списать задолженность в полном объеме и навсегда. Законодательство полностью регулирует условия, особенности и порядок банкротства, защищая интересы не только должников, но и кредиторов.

Будьте внимательны!
К долгам, которые не списываются при банкротстве, относятся обязательства, неразрывно связанные с личностью гражданина: алименты (например, несовершеннолетним детям), возмещение морального вреда, возмещение вреда жизни и здоровью третьих лиц и другие.

Закон о банкротстве работает при обращении в арбитражный суд либо многофункциональные центры. К 2022 году правом подать заявление о признании гражданина банкротом наделен не только сам должник, но и его кредиторы, а также уполномоченные органы (например, Федеральная налоговая служба).

Главные статьи закона о банкротстве

Все, что касается банкротства физических лиц, регулирует глава X Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Разобраться в нем без помощи юристов непросто, поэтому мы подготовили краткий обзор главных статей:

  • Ст. 213.2

Устанавливает, какие процедуры применяются для признания финансовой несостоятельности гражданина. По закону к ним относятся реструктуризация долга (ст. 213.11 – ст. 213.23), реализация имущества (ст. 213.25 – ст. 213.28) и мировое соглашение (ст. 213.31).

  • Ст. 213.3

Определяет, кто вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности, и при каких условиях документ будет принят. Согласно закону, это право есть у самого должника, конкурсного кредитора и уполномоченного органа.

  • Ст. 213.4

Устанавливает, в каких случаях сам должник вправе или обязан инициировать банкротство в судебном порядке. Дополнительно в статье указан перечень документов, прилагаемых к заявлению о признании физического лица банкротом.

  • Ст. 213.9

Определяет, что участие финансового управляющего в банкротстве обязательно. В этой статье указаны права и обязанности управляющего, а также размер его вознаграждения (25 000 руб. + проценты), которое он получает за свои услуги.

  • Ст. 213.30

Уточняет, какие последствия ожидают гражданина по завершении процедуры. Одним из самых значимых является то, что в течение 5 лет с момента окончания банкротства физическое лицо не может повторно инициировать процедуру.

Основные изменения

  • С момента вступления в силу, закон претерпел несколько изменений. В первую очередь это коснулось размера вознаграждения для финансового управляющего. Если в 2015 году он составлял 10 000 руб., то уже в 2016 году увеличился до 25 000 руб. Всю сумму необходимо внести на депозитный счет арбитражного суда. Дополнительно управляющий получает проценты от реализации имущества. В 2015 году их размер составлял 2%, сейчас — 7%.
  • Следующее изменение отразилось на государственной пошлине, которую граждане обязаны оплатить при подаче заявления в арбитражный суд. Если изначально она составляла 6 000 руб., то с 2017 года в связи с поправками в налоговое законодательство она снизилась до 300 руб для физических лиц. Это сделало процедуру банкротства доступной для многих граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.
  • В 2020 году в закон о банкротстве физических лиц была введена новая норма: возможность получить отсрочку платежа по долговым обязательствам (мораторий). Обратите внимание, что это право предоставляется только предпринимателям, бизнес которых отнесен к пострадавшей сфере. Мораторий означает, что в период его действия ни банки, ни поставщики не могут требовать выплату долгов от ИП.
  • И главное новое изменение 2020 года: возможность внесудебного банкротства. Теперь физические лица могут признавать финансовую несостоятельность не через арбитражный суд, а через многофункциональные центры (МФЦ). Процедура бесплатна и длится ровно 6 месяцев. Однако она имеет множество ограничений и условий, которые делают её менее удобной, чем банкротство в суде.

Способы банкротства по закону ФЗ-127

Согласно закону о банкротстве ФЗ-127, признать финансовую несостоятельность физического лица в 2022 году можно одним из двух способов: через арбитражный суд (судебный) либо через МФЦ (внесудебный).

  • Судебный

Осуществляется через арбитражный суд, который рассматривает заявление о признании финансовой несостоятельности, утверждает финансового управляющего и вводит одну из процедур банкротства: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

По закону, гражданин обязан обратиться в суд, если размер его долговых обязательств превышает 500 000 руб., срок их неисполнения составляет более 90 дней, а также, если он не может соразмерно платить всем кредиторам одновременно. Такие же условия действуют и для них (например, банков или микрофинансовых организаций).

Сам должник вправе обанкротиться и при меньшей сумме долга, если заранее понимает, что ему не хватит денег для полного расчета с кредиторами. Он может обратиться с заявлением в суд еще до начала просрочек.

  • Внесудебный

Другое дело — внесудебное банкротство, которое проводится через МФЦ. Чтобы подать заявление, физическое лицо должно соответствовать следующим признакам банкрота: размер долга от 50 до 500 тысяч рублей, отсутствие официального дохода и наличие исполнительных производств, закрытых в связи с отсутствием у должника какого-либо имущества для реализации.

Пройдите тест и узнайте, подходит ли вам процедура по закону о банкротстве физических лиц (ФЗ-127):
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Что нужно делать, чтобы признать финансовую несостоятельность

Закон о банкротстве определяет все этапы и особенности процедуры. Однако каждый случай индивидуален, а значит, требует особого подхода. Вот почему мы рекомендуем обращаться за юридической помощью еще до подачи заявления в суд или МФЦ, чтобы избежать ошибок, максимально сохранить имущество и быстро списать долги.

Шаг 1. Подготовка

Первым делом необходимо определиться со способом банкротства. От этого зависит, куда и какие документы требуется подавать. Уже на первой консультации юрист нашей компании проанализирует вашу финансовую ситуацию, разработает стратегию банкротства и выберет оптимальный вариант признания несостоятельности.

Комментарий юриста:
«В среднем, подготовка к банкротству занимает до 10-14 дней. Этого времени достаточно, чтобы специалисты составили заявление и приложили к нему все необходимые документы, включая список кредиторов (при обращении в МФЦ). Если требуется, то уже на этой стадии наши юристы будут представлять ваши интересы и взаимодействовать с кредиторами».
Ефремов Александр Игоревич
Арбитражный управляющий

Шаг 2. Обращение в суд или МФЦ

  • В арбитражном суде принимаются к рассмотрению заявление и документы, после чего назначается первое судебное заседание. На нем будет проверяться обоснованность заявления. Все интересы должника в суде будет представлять опытный юрист. По итогам заседания принимается решение о введении этапа реструктуризации долгов либо реализации имущества.
  • В МФЦ принимаются заявление и документы, после чего отводится 3 дня на их проверку. Если физическое лицо соответствует всем требованиям внесудебного банкротства по закону и у него отсутствует доход, превышающий прожиточный минимум, то данные о нем вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента начинается процедура банкротства.

Шаг 3. Получение статуса банкрота

  • В арбитражном суде статус банкрота присваивается заемщику после всех расчетов с кредиторами. Они проводятся за счет средств, полученных от реализации имущества, принадлежащего физическому лицу. 
Важно!
Обанкротиться может каждый гражданин, оказавшийся в тяжелой финансовой ситуации, даже если у него нет имущества.
  • В МФЦ долги считаются погашенными спустя 6 месяцев с того момента, как данные о нем были включены в ЕФРСБ.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Где посмотреть ФЗ-127 о банкротстве?

    В любое время вы можете посмотреть Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» на сайте справочной правовой системы «КонсультантПлюс».

    Если у вас возникнут вопросы, обращайтесь к нам за юридической помощью. Мы доступно объясним, как действует закон о банкротстве, и проверим, попадаете ли вы под категорию граждан, которые могут признать свою финансовую несостоятельность.

  2. Что по закону будет с единственным жильем банкрота?

    Оно остается у должника и его семьи. При этом не имеет значения тип, площадь и расположение единственного жилья. В равной мере это может быть как просторный частный дом, так и небольшая по площади квартира.

    Однако есть исключение: жилье, приобретенное в ипотеку. Если вы живете в ипотечной квартире и продолжаете за неё платить, то перед тем, как оформлять банкротство, обязательно проконсультируйтесь с нашими юристами.

  3. При банкротстве списывается только один долг?

    Нет. Банкротство — это возможность списать все задолженности, в том числе перед банками, микрофинансовыми организациями, юридическими лицами, государственными органами и даже третьими лицами.

    Также это касается кредитов, займов, долгов по услугам ЖКХ, штрафов ГИБДД и других. При этом долги списываются навсегда: никто и ни при каких обстоятельствах не сможет повторно требовать выплатить их, даже если ваше финансовое положение улучшится.

  4. Что лучше: инициировать банкротство самостоятельно или с юристом?

    Если вы хотите быть уверены в успешном завершении процесса, то лучшее решение — доверить ведение дела профессионалам. Это сэкономит ваше время, деньги и силы.

    Юристы нашей компании вступают в процедуру на любом ее этапе. Они знают, как добиться полного списания задолженностей и при этом сохранить имущество за семьей должника. Записывайтесь на консультацию: мы детально разберем вашу финансовую ситуацию и ответим на все вопросы.

Автор публикации
Боднар Евгения Ивановна Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам
Об авторе
Евгения Ивановна отвечает за эффективность и качество взаимодействия юристов и клиентов компании. Её основные задачи — обеспечение скорости и своевременности ответов на все интересующие вопросы о банкротстве, а также консультация клиентов в процедуре. Именно сотрудники отдела Евгении Ивановны оперативно реагируют на каждое обращение по поводу документов, хода процесса или сроков банкротства.
Оценка статьи
4.9
На основе 24 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса
    Онлайн
    калькулятор
    Онлайн-калькулятор стоимости банкротства Онлайн
    калькулятор
    Рассчитайте минимальную стоимость банкротства с учётом ваших индивидуальных условий, включая все платежи в суде, АУ, юристу и другие Пройти расчёт онлайн Расcчитать