Закон о банкротстве физических лиц (ФЗ-127) в 2024 году

В 2015 году у россиян, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность инициировать банкротство. Все условия и требования к гражданам, которые решили обанкротиться, порядок и способы ведения дела, а также нюансы процедуры определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ. Мы расскажем об обновленных принципах работы закона в 2024 году, о том, какие изменения в него были внесены, и главное, как он позволяет списать долги физлиц.

Как работает ФЗ о банкротстве

Благодаря Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» у физических лиц, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, появилась возможность списать задолженность в полном объеме и навсегда. Законодательство полностью регулирует условия, особенности и порядок банкротства, защищая интересы не только должников, но и кредиторов.

Закон о банкротстве работает при обращении в арбитражный суд либо многофункциональные центры. К 2024 году правом подать заявление о признании гражданина банкротом наделен не только сам должник, но и его кредиторы, а также уполномоченные органы (например, Федеральная налоговая служба).

Главные статьи закона о банкротстве

Все, что касается банкротства физических лиц, регулирует глава X Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Разобраться в нем без помощи юристов непросто, поэтому мы подготовили краткий обзор главных статей:

• Ст. 213.2

Устанавливает, какие процедуры применяются для признания финансовой несостоятельности гражданина. По закону к ним относятся реструктуризация долга (ст. 213.11 – ст. 213.23), реализация имущества (ст. 213.25 – ст. 213.28) и мировое соглашение (ст. 213.31).

• Ст. 213.3

Определяет, кто вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности, и при каких условиях документ будет принят. Согласно закону, это право есть у самого должника, конкурсного кредитора и уполномоченного органа.

• Ст. 213.4

Устанавливает, в каких случаях сам должник вправе или обязан инициировать банкротство в судебном порядке. Дополнительно в статье указан перечень документов, прилагаемых к заявлению о признании физического лица банкротом.

• Ст. 213.9

Определяет, что участие финансового управляющего в банкротстве обязательно. В этой статье указаны права и обязанности управляющего, а также размер его вознаграждения (25 000 руб. + проценты), которое он получает за свои услуги.

• Ст. 213.30

Уточняет, какие последствия ожидают гражданина по завершении процедуры. Одним из самых значимых является то, что в течение 5 лет с момента окончания банкротства физическое лицо не может повторно инициировать процедуру.

Основные изменения

• С момента вступления в силу, закон претерпел несколько изменений. В первую очередь это коснулось размера вознаграждения для финансового управляющего. Если в 2015 году он составлял 10 000 руб., то уже в 2016 году увеличился до 25 000 руб. Всю сумму необходимо внести на депозитный счет арбитражного суда. Дополнительно управляющий получает проценты от реализации имущества. В 2015 году их размер составлял 2%, сейчас — 7%.

• Следующее изменение отразилось на государственной пошлине, которую граждане обязаны оплатить при подаче заявления в арбитражный суд. Если изначально она составляла 6 000 руб., то с 2017 года в связи с поправками в налоговое законодательство она снизилась до 300 руб для физических лиц. Это сделало процедуру банкротства доступной для многих граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

• С 2020 года физические лица могут признавать финансовую несостоятельность не через арбитражный суд, а через многофункциональные центры (МФЦ). Процедура бесплатна и длится ровно 6 месяцев. Однако она имеет множество ограничений и условий, которые делают её менее удобной, чем банкротство в суде:

• В 2022 году в закон о банкротстве физических лиц была введена новая норма: возможность получить отсрочку платежа по долговым обязательствам (мораторий). Это право предоставлялось только предпринимателям, бизнес которых отнесен к пострадавшей сфере. В период действия моратория ни банки, ни поставщики не могли требовать выплату долгов от ИП.

• И главное новое изменение 2023 года: условия внесудебного банкротства. С осени 2023 года размер долга должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей, исполнительные производства закрыты строго в связи с отсутствием имущества, подлежащего реализации, либо их ведение в отношении должника продолжается не менее 7 лет.

Способы банкротства по закону ФЗ-127

Согласно закону о банкротстве ФЗ-127, признать финансовую несостоятельность физического лица в 2024 году можно одним из двух способов: через арбитражный суд (судебный) либо через МФЦ (внесудебный).

• Судебный

Осуществляется через арбитражный суд, который рассматривает заявление о признании финансовой несостоятельности, утверждает финансового управляющего и вводит одну из процедур банкротства: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

По закону, гражданин обязан обратиться в суд, если размер его долговых обязательств превышает 500 000 руб., срок их неисполнения составляет более 90 дней, а также, если он не может соразмерно платить всем кредиторам одновременно. Такие же условия действуют и для них (например, банков или микрофинансовых организаций).

Сам должник вправе обанкротиться и при меньшей сумме долга, если заранее понимает, что ему не хватит денег для полного расчета с кредиторами. Он может обратиться с заявлением в суд еще до начала просрочек.

• Внесудебный

Другое дело — внесудебное банкротство, которое проводится через МФЦ. Чтобы подать заявление, физическое лицо должно соответствовать следующим признакам банкрота: размер долга от 25 тысяч до 1 млн рублей, отсутствие официального дохода и наличие исполнительных производств, закрытых в связи с отсутствием у должника какого-либо имущества для реализации (либо срок их действия превышает 7 лет).

Что нужно делать, чтобы признать финансовую несостоятельность

Закон о банкротстве определяет все этапы и особенности процедуры. Однако каждый случай индивидуален, а значит, требует особого подхода. Вот почему мы рекомендуем обращаться за юридической помощью еще до подачи заявления в суд или МФЦ, чтобы избежать ошибок, максимально сохранить имущество и быстро списать долги.

Шаг 1. Подготовка

Первым делом необходимо определиться со способом банкротства. От этого зависит, куда и какие документы требуется подавать. Уже на первой консультации юрист нашей компании проанализирует вашу финансовую ситуацию, разработает стратегию банкротства и выберет оптимальный вариант признания несостоятельности.

Шаг 2. Обращение в суд или МФЦ

• В арбитражном суде принимаются к рассмотрению заявление и документы, после чего назначается первое судебное заседание. На нем будет проверяться обоснованность заявления. Все интересы должника в суде будет представлять опытный юрист. По итогам заседания принимается решение о введении этапа реструктуризации долгов либо реализации имущества.

• В МФЦ принимаются заявление и документы, после чего отводится 3 дня на их проверку. Если физическое лицо соответствует всем требованиям внесудебного банкротства по закону и у него отсутствует доход, превышающий прожиточный минимум, то данные о нем вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента начинается процедура банкротства.

Шаг 3. Получение статуса банкрота

• В арбитражном суде все долги заемщика списываются после всех расчетов с кредиторами. Они проводятся за счет средств, полученных от реализации имущества, принадлежащего физическому лицу. 

• В МФЦ долги считаются погашенными спустя 6 месяцев с того момента, как данные о нем были включены в ЕФРСБ.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Где посмотреть ФЗ-127 о банкротстве?

   В любое время вы можете посмотреть Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» на сайте справочной правовой системы «КонсультантПлюс».
   
   Если у вас возникнут вопросы, обращайтесь к нам за юридической помощью. Мы доступно объясним, как действует закон о банкротстве, и проверим, попадаете ли вы под категорию граждан, которые могут признать свою финансовую несостоятельность.

2. Что по закону будет с единственным жильем банкрота?

   Оно остается у должника и его семьи. При этом не имеет значения тип, площадь и расположение единственного жилья. В равной мере это может быть как просторный частный дом, так и небольшая по площади квартира.
   
   Однако есть исключение: жилье, приобретенное в ипотеку. Если вы живете в ипотечной квартире и продолжаете за неё платить, то перед тем, как оформлять банкротство, обязательно проконсультируйтесь с нашими юристами.

3. При банкротстве списывается только один долг?

   Нет. Банкротство — это возможность списать все задолженности, в том числе перед банками, микрофинансовыми организациями, юридическими лицами, государственными органами и даже третьими лицами.
   
   Также это касается кредитов, займов, долгов по услугам ЖКХ, штрафов ГИБДД и других. При этом долги списываются навсегда: никто и ни при каких обстоятельствах не сможет повторно требовать выплатить их, даже если ваше финансовое положение улучшится.

4. Что лучше: инициировать банкротство самостоятельно или с юристом?

   Если вы хотите быть уверены в успешном завершении процесса, то лучшее решение — доверить ведение дела профессионалам. Это сэкономит ваше время, деньги и силы.
   
   Юристы нашей компании вступают в процедуру на любом ее этапе. Они знают, как добиться полного списания задолженностей и при этом сохранить имущество за семьей должника. Записывайтесь на консультацию: мы детально разберем вашу финансовую ситуацию и ответим на все вопросы.