Запрет на кредиты через Госуслуги

Самозапрет на выдачу кредитов поможет защититься от мошенников и необдуманных финансовых решений. Если установить такое ограничение, ни один банк или микрофинансовая организация не выдадут деньги.

Расскажем, как сделать самозапрет на кредиты и микрозаймы через Госуслуги и как его отменить.

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет на получение кредитов или займов — это добровольное ограничение, которое физическое лицо может оформить, чтобы банки и микрофинансовые организации не могли выдавать ему деньги.

Если раньше нужно было отправлять отдельное заявление каждому кредитору, то с 1 марта 2025 года можно установить самозапрет онлайн на Госуслугах — сразу для всех организаций. Такая возможность появилась благодаря поправкам к Федеральному закону от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Если банк или МФО выдаст кредит человеку с действующим самозапретом, он не будет нести за него ответственность.

Основные параметры самозапрета:

1. Добровольность: гражданин самостоятельно ограничивает себя в получении кредитов, займов, кредитных карт.
2. Временный характер: самозапрет можно отменить в любой момент.
3. Применяется ко всем кредитным организациям, действующим в России.
4. Услугу по введению самозапрета оказывают КБКИ — квалифицированные бюро кредитных историй.

Самозапрет не распространяется на некоторые виды кредитов: ипотеку, образовательный кредит, автокредит.

Как работает ограничение

Запрет на кредиты работает как защитный барьер от мошенников:

• Во-первых, они не смогут оформить кредит на ваше имя, а если организация проигнорирует запрет и выдаст деньги — вы не будете нести никакой ответственности.
• Во-вторых, мошенникам будет сложнее обмануть и убедить вас оформить кредит. Необходимость сначала отменить самозапрет даст время остановиться, подумать и распознать обман.

Самозапрет на кредиты и микрозаймы попадает в кредитную историю.

Кто может поставить самозапрет

Поставить самозапрет может любой гражданин России, главное условие — наличие подтвержденного аккаунта на Госуслугах.

Иностранцы тоже могут поставить запрет, если в личном кабинете на портале добавят ИНН — идентификационный номер налогоплательщика.

Ввести запрет для другого человека, даже близкого родственника, нельзя.

Виды самозапретов

Если решите оформить самозапрет, нужно выбрать, какой именно: частичный или полный.

Частичный. Вы самостоятельно выбираете, что запретить:

• Только онлайн-кредиты.
• Любые кредиты в банках: онлайн и в отделениях.
• Онлайн-займы в МФО.
• Любые займы в МФО: онлайн и в офисах.

Можно комбинировать: например, запретить только онлайн-кредиты в банках и любые займы в МФО.

Так выглядит форма с выбором варианта самозапрета на Госуслугах.

Полный. Блокирует все кредиты в банках и все займы в микрофинансовых организациях.

Как оформить запрет на выдачу кредитов через Госуслуги

Самозапрет на выдачу кредитов в 2025 году оформляется через Госуслуги. Помимо портала, предусмотрена возможность оформить запрет через многофункциональные центры (МФЦ). Эту услугу сделают доступной не позднее 1 сентября 2025 года.

Пошаговая инструкция:

1. Авторизуйтесь на портале, выберите услугу «Установление запрета на получение кредита» → «Начать». 

2. Проверьте ваши данные: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта.

3. Подтвердите ИНН.

4. Выберите вариант запрета: полный или частичный.

5. Укажите, какую подпись будете использовать. Проще всего воспользоваться ПЭП — простой электронной подписью. Она формируется прямо на Госуслугах, поэтому можно сразу отправить заявление.

6. Последний шаг — «Отправить заявление».

Заявление рассматривается в течение двух дней. Когда его примут, на Госуслуги придет уведомление, а вы больше не сможете занимать деньги в банках или микрофинансовых организациях — зависит от того, какой вариант запрета выберете.

С действующими кредитами после самозапрета ничего не произойдет: по ним нужно платить, как и прежде.

Как отменить самозапрет

Ограничение устанавливается бессрочно, продлевать его не нужно. Но если решите одолжить деньги в банке или микрофинансовой организации, запрет можно снять на Госуслугах.

Снимать и повторно устанавливать ограничение можно сколько угодно раз.

Пошаговая инструкция по отмене самозапрета на кредиты:

1. Авторизуйтесь на портале и выберите услугу «Снятие запрета на получение кредита» → «Начать». 
2. Проверьте ваши данные и подтвердите ИНН.
3. Выберите подпись, которую будете использовать для отмены самозапрета. В списке уже нет простой электронной подписи, но можно выбрать, например, УНЭП — усиленную неквалифицированную электронную подпись.

4. Отправьте заявление. Оно будет находиться в обработке максимум два дня, после чего на Госуслуги придет уведомление. Запрет на кредиты и микрозаймы снимут на следующий день после получения уведомления.

Плюсы и минусы

Если не помните, оформляли ограничение или нет, можно воспользоваться еще одной услугой — «Проверка статуса запрета на получение кредита». Ответ придет в личный кабинет на Госуслугах за несколько минут.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Можно ли установить самозапрет на кредиты через Госуслуги в 2025 году?

Да, самозапрет можно установить на Госуслугах с 1 марта 2025 года. В МФЦ такая услуга станет доступна не позднее 1 сентября 2025 года. Поставить ограничения могут как граждане России, так и иностранцы, если добавят ИНН в личном кабинете на портале.

Как поставить запрет на кредиты на Госуслугах?

Для оформления самозапрета на выдачу кредитов через Госуслуги необходимо авторизоваться в личном кабинете, выбрать вид ограничения, сформировать и отправить заявление.

Документ можно подписать простой электронной подписью (ПЭП), его рассмотрение займет не больше двух дней.