Альфа-Банк заблокировал карту по 115-ФЗ: в чем причины и что делать

Представьте: стоите на кассе, за вами очередь, а оплата не проходит. Звоните в банк — а там говорят про какой-то 115-ФЗ и просят срочно принести документы.

Рассказываем, какие действия клиента Альфа-Банка могут привести к блокировке карты. А главное — что делать, если это произошло, и можно ли вывести деньги с заблокированного счета.

В каких случаях Альфа-Банк блокирует карту по 115-ФЗ

Как и любой российский банк, Альфа-Банк обязан соблюдать требования Федерального закона № 115-ФЗ. Этот закон направлен на борьбу с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и уклонением от уплаты налогов. Он требует от банков отслеживать безналичные операции клиентов — как физических лиц, так и юридических. А также приостанавливать переводы, если они попадают под подозрение.

Альфа-Банк может заблокировать карту по закону № 115-ФЗ, если клиент:

• Совершает транзитные операции. Это значит, что на счет клиента регулярно поступают деньги, а тот — быстро их снимает, то есть обналичивает. Для компаний причиной блокировки нередко становится работа с подрядчиками, которые проводят транзитные операции.
• Регулярно снимает наличные на сумму, превышающую 30% от поступлений в течение недели.
• Выводит наличные ежедневно либо в течение 3–5 дней с момента поступления.
• Получает регулярные переводы от разных отправителей без указания назначения платежа или сам совершает такие переводы.
• Каждую неделю или месяц получает переводы от компаний и индивидуальных предпринимателей, с которыми не имеет подтвержденных трудовых отношений. Антифрод-системы воспринимают такие операции как уклонение от уплаты налогов.
• Резко повышает оборот средств, при этом нет документального подтверждения роста доходов.
• Не совершает хозяйственные платежи. У юридических лиц к ним относится зарплата, налоги, плата за аренду офиса. Такие платежи подтверждают, что компания действительно работает, а не просто отмывает деньги. У физлиц — покупка продуктов, оплата коммуналки, проезда, услуг связи.
• Использует карту для расчетов с биржами и другими криптовалютными сервисами. Или просто регулярно совершает P2P-переводы.

Как узнать, что Альфа-Банк заблокировал карту

У Альфа-Банка есть внутренняя служба финансового мониторинга. Она следит за всеми подозрительными операциями. В одних случаях служба запрашивает у клиента разъяснения по сомнительной операции. А в других — сначала блокирует карту и только потом запрашивает документы. По закону банки не обязаны предупреждать клиентов о возможной блокировке счета.

Есть несколько способов узнать, почему заблокировали карту Альфа-Банка:

• Проверить статус карты в мобильном приложении. Если счет заблокирован по 115-ФЗ, рядом с ним будет соответствующая отметка.
• Позвонить на горячую линию по номеру 8 (800) 200-00-00 или написать в онлайн-чат — уточнить причину блокировки у оператора Альфа-Банка.
• Проверить электронную почту — ту, что привязана к счету. Возможно, там уже несколько дней лежит письмо от банка со списком необходимых документов.

Что делать при блокировке карты по 115-ФЗ в Альфа-Банке

Первое и главное — обратиться в Альфа-Банк, чтобы выяснить, можно ли снять блокировку с карты. Если да — то какие документы предоставить. Срок подачи документов определяет банк, обычно это 3–7 дней.

Второе — собрать документы по списку и передать их по каналу связи, который выберет банк. Обычно просят отправить документы онлайн через чат, по электронной почте или в офис.

Третий шаг — дождаться результатов проверки. На своем сайте Альфа-Банк обещает рассмотреть документы в течение 7 дней.

Какие документы может запросить банк

В рамках 115-ФЗ банки действуют по принципу «запрашивать все, что считают необходимым» — чтобы подтвердить законность происхождения денег и экономический смысл операции.

У физических лиц обычно запрашивают справки о доходах, чеки и квитанции, договоры: аренды, купли-продажи, уступки права требования (цессии) и другие.

От компаний и индивидуальных предпринимателей обычно просят налоговые декларации, договоры, акты, накладные, счета-фактуры, бухгалтерскую отчетность.

У самозанятых — выписки со счетов в других банках, сведения о доходах из мобильного приложения ФНС «Мой доход».

Лица, которые не являются налоговыми резидентами РФ, обычно предоставляют документы о происхождении зарубежных средств, которые поступили на российские счета.

Наряду с документами Альфа-Банк может запросить от физического лица письменные разъяснения о назначении платежа — в свободной форме.

Согласно п. 14 ст. 7 закона № 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять банку все запрашиваемые им документы. В противном случае кредитная организация не снимет блокировку с карты и сможет по своей инициативе закрыть счет.

Через сколько Альфа-Банк снимет блокировку по 115-ФЗ

Срок снятия блокировки по закону № 115-ФЗ зависит от ситуации.

До 5 дней — на такое время могут заблокировать отдельную операцию. Если по результатам проверки клиента не внесут в черный список Росфинмониторинга, банк снимет блокировку и проведет замороженную транзакцию.

До 7 дней — столько занимает проверка документов, предоставленных клиентом по запросу банка. Но по внутренним правилам Альфа-Банк может увеличить срок до 30 дней. Иногда проверки затягиваются на 2–3 месяца. Например, если клиент делает частые повторные запросы.

До 10 дней — банк может заблокировать карту на этот срок, если в отношении клиента пришло постановление Росфинмониторинга. Либо до 30 дней — если информация о подозрительных операциях поступила от иностранных государственных органов, международных организаций.

Бессрочно — при включении клиента в черный список Росфинмониторинга. В таком случае компании или физическому лицу будет проблематично открыть карту или счет в другом банке.

Если в течение одного календарного года клиенту дважды откажут в проведении подозрительных транзакций, банк получит право расторгнуть с ним договор обслуживания.

Можно ли вывести деньги с заблокированной карты

Нет, с карты, заблокированной по 115-ФЗ, нельзя вывести деньги. Это касается снятия наличных в банкоматах и отделениях банка, переводов, оплаты товаров и услуг, в том числе через Систему быстрых платежей (СБП).

Исключение — обязательные платежи, которые могут проходить даже с заблокированной карты. К ним относятся:

• Платежи и взыскания по алиментам, штрафам, возмещению ущерба — банк проведет их в течение 3 дней с момента поступления исполнительного листа.
• Налоги и сборы.
• А для ИП — заработная плата сотрудникам.

Если Альфа-Банк заблокировал зарплатную карту, можно написать заявление по месту работы о переводе зарплаты в другой банк.

Другой вариант — расторгнуть договор обслуживания. В таком случае банк обязан выдать остаток денег со счета в течение 7 дней. Если Альфа-Банк закрывает счет и расторгает договор по своей инициативе, то запросит от клиента реквизиты нового счета и переведет на него деньги.

Куда обращаться, если Альфа-Банк отказывается разблокировать карту

Вот что можно сделать, если Альфа-Банк заблокировал карту и не снимает блокировку:

• Обратиться в банк с претензией, комплектом документов и хронологией всех событий — касательно проблемного платежа.

• Направить обращение в Межведомственную комиссию при Центробанке РФ — через интернет-приемную. МВК рассматривает заявления в течение 20 рабочих дней. Если вынесет решение в вашу пользу, банку придется разблокировать карту.
• Если банк не реагирует на претензию или необоснованно отказывает, можно подать жалобу в Центробанк. Срок рассмотрения — до 30 дней.
• Если МВК или Центробанк не обнаружат нарушений — подать исковое заявление в суд. На практике хватает обращения в Центробанк, поэтому до суда доходит редко.

Как избежать блокировки карты

Чтобы не попасть под блокировку по 115-ФЗ, физическому лицу важно:

• Использовать карту не только для переводов и снятия наличных, но и повседневных трат. Например, оплачивать картой коммунальные услуги, проезд в транспорте, продукты и одежду — в общем, совершать любые бытовые траты.
• Быть готовым подтвердить любой крупный перевод. Иметь на руках документы: договор (например, на оказание услуг), акт выполненных работ, справку о доходах, договор купли-продажи автомобиля. И что еще важно — указывать назначение платежа.
• Не использовать личный счет для предпринимательской деятельности. Следить за соответствием между подтвержденными доходами и оборотом, который идет по счету.
• Избегать операций с криптовалютой по личной карте.

Банки не хотят терять клиентов, поэтому обычно блокировку со счетов физических лиц снимают, когда получают документы и объяснения.