На начало 2025 года количество официально зарегистрированных самозанятых в России превысило 11,2 млн человек. Многие из них — это няни, репетиторы, переводчики, гиды и другие физические лица, которые платят налог на профессиональную деятельность: он составляет 4% либо 6% от дохода.

Однако работа «на себя» не всегда помогает разобраться с долгами. И многие самозанятые оказываются в трудной финансовой ситуации, когда обязательства перед кредиторами растут, а платить нечем. И лучшее решение в таком случае — банкротство самозанятого, которое позволяет списать все долги.

Может ли самозанятый признать себя банкротом

Если вы зарегистрированы в качестве самозанятого, то можете подать на банкротство. Пока идет процедура, прекращать деятельность не придется. Можно по-прежнему заниматься репетиторством, фото- и видеосъемкой, организацией мероприятий, другими видами деятельности на НПД — ограничений нет.

Самозанятость — это специальный налоговый режим, и он не меняет статус физического лица. Это означает, что самозанятые могут признать финансовую несостоятельность и пройти банкротство — в судебном либо внесудебном (через МФЦ) порядке.

Когда банкротство завершится и задолженности будут списаны, налоговый режим самозанятости не аннулируется. Следовательно, банкроты смогут продолжить деятельность без ограничений или проверок.

Условия банкротства самозанятых: как и когда можно признать финансовую несостоятельность

Порядок, сроки и другие особенности банкротства граждан, осуществляющих деятельность в качестве самозанятых, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ.

Чтобы пройти судебное банкротство, самозанятому предстоит доказать свою неплатежеспособность:

• Если размер долга менее 500 000 рублей, гражданин имеет право обратиться в арбитражный суд и списать задолженности перед кредиторами. Утверждения о том, что банкротство доступно только при долге свыше полумиллиона рублей, — миф.
• Если размер долга более 500 000 рублей, то самозанятый уже не вправе, а обязан обратиться с заявлением в суд на банкротство. Начиная с этой отметки, такое же право появляется и у кредиторов — банков, микрофинансовых организаций, налоговой. Только им еще нужно выждать, пока длительность просрочки достигнет 3 месяца.

Ждать, пока кредиторы пойдут с заявлением о банкротстве должника в суд, — плохая идея. И не только для самозанятых, но и всех остальных граждан. Как минимум, тот, кто начинает процедуру, выбирает организацию, из которой определят финансового управляющего — во многом, ключевую фигуру дела.

Могут ли самозанятые подать на банкротство через МФЦ

В теории самозанятые тоже могут подать заявление о признании финансовой несостоятельности в МФЦ. Основной плюс внесудебного банкротства — отсутствие финансового управляющего (и, соответственно, расходов на оплату его услуг).

Но есть и минусы, первый «подводный камень» — с суммой долга. Важно, чтобы она составляла от 25 000 до 1 000 000 рублей. В расчет включаются все задолженности самозанятого, включая кредиты, займы, даже алименты.

Предположим, что вы проходите по размеру долга, но это еще не все условия. Вот категории граждан, которым доступно внесудебное банкротство (спойлер: самозанятых в их числе нет):

• Должники, получившие на руки постановление о закрытии исполнительного производства ввиду отсутствия имущества, пригодного для реализации (п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ). Рассчитывать на такое постановление могут только те должники, которые не получают доход, а самозанятые — официально работают на себя и отчитываются перед налоговой.
• Пенсионеры, которые не трудоустроены и получают только пенсию, а взыскание через приставов длится уже больше года. 
• Должники, у которых только один источник дохода — детское пособие, а производство в ФССП идет больше года.
• Еще одна категория — граждане, в отношении которых исполнительное производство возбуждено 7 лет назад и более.

Как самозанятые могут списать долги

Признание несостоятельности самозанятого происходит так же, как у других физических лиц. Сначала нужно определиться, каким способом заявить о банкротстве — через арбитражный суд или МФЦ.

Чаще всего финансовые обязательства списывают в суде. Банкротство через МФЦ подходит лишь малой части должников — порядка 5% от общего числа.

Рассмотрим оба варианта признания несостоятельности по шагам.

В арбитражном суде

Шаг 1. Сбор документов. 

Чтобы подать заявление, самозанятому потребуются:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС.
• Кредитные договоры. Если их нет на руках, нужно запросить копии у кредиторов. Но сначала уточните у юриста, точно ли они нужны. По нашей статистике, в 87% случаев договоры и справки о долге не требуются. Достаточно выписок из бюро кредитных историй (БКИ) — их можно получить онлайн.
• Справки об остатке задолженности по каждому займу.
• Справка по форме 67ф из ФНС, в которой отражены все ваши банковские счета, и выписки по каждому счету за последние три года.
• Справка о наличии или отсутствии личного транспорта из ГАИ.
• Выписка из ЕГРН о наличии недвижимости.
• Справка по форме СЗИ-6.
• При наличии — свидетельство о браке или о расторжении брака, свидетельства о рождении детей, справка по инвалидности, справка по потере кормильца, копии постановлений об открытии и окончании исполнительных производств.

Шаг 2. Поиск финансового управляющего.

Он следит, чтобы в процедуре банкротства не нарушались права должника и кредиторов.

Самостоятельно найти надежного специалиста непросто. Например, профессионалы обычно отказываются браться за дело, если должник действует без юриста. Есть риск столкнуться с недобросовестным управляющим, который защищает только интересы кредиторов.

Искать специалиста и подробную информацию о нем можно на Федресурсе. По результатам дел, которые вел управляющий, можно оценить его надежность.

Чтобы банкротство прошло быстро, а главное — завершилось списанием долгов, обратитесь к опытным юристам по банкротству. Они возьмут на себя выбор саморегулируемой организации, из которой утвердят управляющего.

Шаг 3. Подготовка и подача заявления в суд.

В документе прописывается общая сумма долгов, полный список кредиторов, сведения об имуществе, название СРО, от которой будет утвержден управляющий, и основания для банкротства.

Шаг 4. Первое судебное заседание.

Суд рассматривает дело и решает, обосновано ли заявление о банкротстве. Если нет — дело прекращают. Если да — назначают процедуру реструктуризации или реализации.

• При реструктуризации долги не списывают. Банкроту дают до пяти лет, чтобы планомерно рассчитаться с обязательствами. Этот способ подходит, когда у гражданина достаточно доходов.
• При реализации платить кредиторам не придется. Процедура длится 6 месяцев (может завершиться раньше), после чего долги списывают.

Эти процедуры не всегда назначаются последовательно. Если доказать в суде, что возможности расплатиться по долгам действительно нет, то сразу введут реализацию.

Шаг 5. Итоговое заседание.

Суд изучает отчет управляющего и принимает решение о полном списании долгов гражданина перед кредиторами.

Через МФЦ

Представим, что ваша ситуация подходит под упрощенный порядок. Например, вы зарегистрированы в качестве самозанятого, но не оказываете услуги (и, значит, не получаете доход). Посчитали все долги и оказалось, что они меньше одного миллиона рублей. Плюс — добились от приставов того самого постановления п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Что дальше?

1. Подготовить документы. Их нужно меньше, чем для судебной процедуры. Достаточно паспорта, справки о регистрации по месту жительства или пребывания, списка кредиторов по форме.
2. Написать заявление. Точнее — заполнить бланк по уже установленной форме.
3. Подать документы в МФЦ по месту жительства или пребывания. В других центрах заявление не возьмут.

На этом личное участие должника заканчивается, но выдыхать еще рано. Сначала сотрудники МФЦ проверят, действительно ли есть основания для банкротства. Если причин для отказа нет, уведомление о банкротстве разместят на Федресурсе — это нужно, чтобы поставить кредиторов в известность.

Внесудебная процедура занимает ровно 6 месяцев. Если в этот период кредиторы найдут какие-либо ошибки или неточности (например, не совпадает сумма долга), то подадут возражение, и дело о банкротстве будет рассматривать суд. В таком случае выбирать финансового управляющего будут уже кредиторы, что серьезно уменьшает шансы должника на успешное списание долгов.

Кроме того, процедура банкротства самозанятых через МФЦ подходит не всем. Судебный пристав не окончит исполнительное производство, пока должник продолжает стабильно получать доход, а закрытое производство — обязательное условие для внесудебного банкротства.

Если пристав все же окончил исполнительное производство, а должник заявил о несостоятельности и после этого получил доход, кредиторы вправе подать возражения. Последствия описаны выше — банкротство через суд и выбор управляющего без участия должника. Поэтому для внесудебной процедуры лучше отказаться от статуса самозанятого или исключить любое поступление доходов в период банкротства.

Можно ли стать самозанятым при банкротстве

Банкротство не предусматривает отдельных ограничений для самозанятых, поэтому гражданин вправе перейти на НПД в любое время — до, во время и после процедуры. Если вы уже зарегистрированы как самозанятый, то менять статус не нужно — на ход банкротства он не повлияет.

Нужно учитывать, что выручку от самозанятости включают в конкурсную массу так же, как и остальные доходы. Но должник вправе потребовать, чтобы ему оставляли прожиточный минимум на себя и иждивенцев. Например, в 2025 году ПМ в Санкт-Петербурге составляет 21 069 рублей, плюсом — выплачивают 18 749 рублей на каждого из детей.

В отдельных случаях эту сумму можно увеличить, подав ходатайство финансовому управляющему (еще один повод найти надежного и объективного специалиста).

Последствия банкротства для самозанятого

Самозанятый в процедуре судебного банкротства может оказывать клиентам услуги в обычном режиме — приостанавливать работу не требуется. Для него последствия будут теми же, что и для других физлиц:

• 5 лет нельзя оформлять займы или брать кредиты, не уведомив банк о том, что вы являетесь финансово несостоятельным.
• 5 лет запрещено повторное банкротство по инициативе самого должника.
• 5 лет нельзя занимать руководящие должности в страховой организации, МФО, негосударственном пенсионном фонде или паевом инвестиционном фонде. Поэтому если вы после самозанятости хотели возглавить НПФ — придется немного подождать.
• 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях (например, в банках).
• 3 года нельзя занимать руководящие должности в других юридических лицах. Например, не получится занять позицию директора или гендиректора, войти в общее собрание учредителей или тот же совет директоров. Но можно устроиться заместителем директора, начальником отдела или, допустим, главным бухгалтером.

Очевидно, что все это никак не влияет на самозанятость, а других последствий у банкротства физических лиц нет. Действуют только обычные ограничения для плательщиков НПД:

• Доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год
• Самозанятый не может нанимать сотрудников
• Ему нельзя заниматься перепродажей товаров — только реализовать продукты, которые изготавливает он сам.

Таким образом, банкротство самозанятого не повлечет серьезных неудобств. Главное — учитывать особенности процедуры.

Через сколько после банкротства можно открыть самозанятость

Во время судебного банкротства можно без опасений перейти на НПД в любой момент. Это никак не отразится на ходе процедуры, статусе самозанятого и доступных ему видах деятельности.

Банкрот вправе оказывать любые услуги, подходящие под НПД: заниматься репетиторством, ручным трудом, пассажирскими и грузовыми перевозками, работать в сфере маркетинга и IT.

Статус самозанятого после банкротства можно получить в обычном порядке:

1. Авторизуйтесь с подтвержденной учетной записью на «Госуслугах»
2. Через поиск перейдите к услуге «Регистрация в качестве самозанятого»
3. Проверьте персональные данные и укажите регион, где планируете работать
4. Дождитесь уведомления — обычно оно приходит в течение 5 минут, максимум — до 5 дней.

Особенности банкротства самозанятых

Самозанятые оформляют банкротство как обычные физлица.

В процедуре есть обязательные расходы. В 2024 году отменили пошлину, которую раньше должники платили при подаче заявления в суд. Главное — внести вознаграждение управляющему на депозит суда. Если нет возможности сразу отдать всю сумму, можно подать ходатайство об отсрочке.

Все имущество кредиторы не заберут. Разве что у вас есть вилла за городом, личная яхта или антиквариат. Единственное жилье никто не тронет — оно под защитой. В банкротстве можно сохранить даже ипотечную квартиру, если зафиксировать все условия в мировом соглашении с банком.

Доходы от самозанятости будут поступать на спецсчет. Или на уже действующий счет должника — его выберут в качестве основного. Каждый месяц с этого счета гражданину и его иждивенцам будут выделять прожиточный минимум.

Сроки процедуры — 6–8 месяцев, но дело может завершиться раньше. Например, наши юристы помогли Татьяна Владимировне списать долги более чем на 2 млн рублей за 5 месяцев. И этот случай не единичный. Примерно за такой же срок банкротство оформили Александр Александрович, Людмила Николаевна и другие клиенты ФПА.

Жизнь после банкротства изменится. Она не будет прежней — это правда. Больше не будут звонить из банков, начислять проценты и штрафы, требовать немедленной оплаты. Заработанные на самозанятости деньги перестанут уходить на бесконечные долги. Вы сможете тратить их на себя и свою семью — без оглядки на банки, коллекторов и приставов.

Не ждите, пока проблемы с долгами разрешатся сами собой. Возьмите ситуацию в свои руки — проконсультируйтесь у юристов ФПА. Специалисты подскажут, какие документы нужно собрать и возьмут на себя полное ведение процедуры вашего банкротства с гарантией списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какие последствия наступают для самозанятого после окончания банкротства?

   Законом не предусмотрены особые последствия банкротства для самозанятых. Для них действуют те же ограничения, что и для остальных категорий граждан. Например, 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией, 5 лет — в управлении страховой организацией, НПФ, ПИФ. В течение 5 лет нельзя снова подать на банкротство или взять кредит, не поставив банк в известность о пройденной процедуре.

2. Можно ли стать самозанятым, если есть долги по кредитам?

   Да, можно. НПД — это специальный налоговый режим, а не форма юрлица. Открытые задолженности не мешают гражданину зарегистрироваться в качестве самозанятого. Даже если гражданин планирует или уже подал на банкротство, на статус плательщика НПД это не повлияет — он может продолжать работу на любом этапе процедуры.

3. Как списать долги самозанятому?

   Самозанятые проходят банкротство как обычные физлица. Подают заявление и документы в суд, дожидаются первого заседания по делу и введения одной из процедур — реструктуризации или реализации. От долгов освобождают только в финале реализации.