Что делать, если мошенники оформили кредит в личном кабинете

Потерянный смартфон, утечка паспортных данных, взлом банковских приложений — вот основные способы, которые позволяют мошенникам оформлять кредиты и микрозаймы от чужого имени. Преступникам удается обходить системы безопасности финансовых организаций и получать деньги на чужое имя.

Иногда люди поздно узнают, что на них оформлен кредит — когда телефон обрывают коллекторы, а в дверь стучатся судебные приставы. Рассказываем, что делать, если мошенники оформили кредит или микрозайм без ведома гражданина, воспользовавшись личным кабинетом банка или микрофинансовой организации (МФО).

Как мошенники берут кредиты через личный кабинет

Мошенники взламывают базы данных и сайты, которые собирают и хранят персональные сведения о пользователях. Например, утечка может произойти на сайте автовокзала, где пассажиры покупают билеты онлайн, каршеринга, сервиса доставки еды.

В личных кабинетах таких сервисов хранятся не только паспортные данные, но и номера телефонов, адреса, реквизиты банковских карт. Для мошенников — это настоящий клад: они могут не только воспользоваться чужой личной информацией в корыстных целях, но и получить доступ к средствам на банковском счете.

Обычно преступники оформляют не кредиты, а микрозаймы. Такие займы оформляются в пару кликов на сайте (после регистрации в личном кабинете), а аналогом подписи в договоре является код, отправленный в сообщении. Если мошенники завладели не только паспортными данными, но и смартфоном, им не составит труда получить кредит.

Большинство людей пользуется банковскими мобильными приложениями, поэтому, имея на руках чужой смартфон, взломать пароль для мошенников несложно. Получив доступ к банковскому приложению, они подадут подать заявку на кредитование. 

Оформить кредит сложнее, чем микрозайм, но мошенников это не останавливает. Они могут прийти в офис банка с отредактированной копией чужого документа или найти человека, похожего на владельца паспорта.

Если сотрудник банка не уделит должного внимания проверке личности гражданина, проблем с оформлением кредита у злоумышленников не возникнет. Но этого может и не потребоваться: почти все банки выдают кредиты онлайн, поэтому злоумышленники часто взламывают личные кабинеты.

Как проверить, взяли ли мошенники займ на ваше имя

Стать жертвой мошенников легко. Они постоянно совершенствуют свои схемы и используют новые технологии для оформления займов на чужое имя. Проверяйте информацию о себе в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история гражданина содержит данные о каждом оформленном на его имя кредите или микрозайме.

В России работает пять БКИ. Досье гражданина может храниться в одном или нескольких бюро одновременно. Получите сведения о нужном БКИ на Госуслугах. После этого зарегистрируйтесь на сайте бюро и запросите досье. Дважды в год такая услуга предоставляется бесплатно.

Если мошенники оформили займ на ваше имя, информация об этом (полученная сумма, процентная ставка, срок кредитования) отразится в кредитной истории. Когда КИ содержит сведения о неизвестных гражданину заявках в банке или МФО — это повод насторожиться. Высока вероятность, что персональными данными воспользовались злоумышленники.

Что делать, если мошенники оформили кредит через личный кабинет

Свяжитесь с банком, выдавшим кредит, и выясните обстоятельства оформления займа. Потребуйте показать копии документов, которые предъявили мошенники, и кредитный договор.

Возможно, доказать непричастность к оформлению займа удастся сразу — например, в случае несовпадения подписей. Помочь могут  распечатки банковских счетов клиента, на которые не поступали заемные средства.

Иногда доказательством факта мошенничества послужат выписки со счетов и от оператора мобильной связи (например, когда на момент оформления кредита гражданина не было в городе). 

Если кредитор отказывается признавать обман, возьмите копию кредитного договора, подписанного мошенниками, и прикрепите его к заявлению, которое нужно подать в полицию. Приложите другие документы, которые помогут в деле (например, талон о пропаже паспорта).

Обратиться в полицию можно онлайн на сайте МВД или посетить отделение лично. Обращения, поданные через интернет, рассматриваются дольше. На основании заявления возбудят уголовное дело.

После обращения в полицию уведомите об этом кредитора и вновь потребуйте аннулировать договор, оформленный мошенниками. Это послужит для банка или МФО подтверждением серьезности намерений.

Финансовая организация обязана провести служебную проверку и довести до сведения клиента результаты: либо кредит аннулируют, либо в удовлетворении требования откажут. В случае отказа подайте исковое заявление в суд по месту жительства или онлайн через систему ГАС «Правосудие».

К заявлению приложите копию решения банка и другие документы, подтверждающие факт мошенничества. Если необходимо доказать, что подпись в кредитном договоре чужая, попросите суд провести почерковедческую экспертизу. В случае, если ваши требования удовлетворят, банку придется расторгнуть кредитный договор.

Если не удается доказать, что кредит оформили мошенники

Доказать непричастность к оформлению кредита удается не всегда. Если вы самостоятельно предоставили мошенникам информацию, которую они использовали для оформления кредита в личном кабинете, задолженность не спишут.

Вы можете принципиально не отдавать чужой кредит, но тогда придется столкнуться с последствиями. Банк вправе привлечь для взыскания задолженности коллекторов или выбрать другой сценарий — обратиться в суд и к приставам-исполнителям.

Если не удалось доказать факт мошенничества, а средств для погашения займа нет, рассмотрите надежное решение — оформление банкротства. Признание финансовой несостоятельности позволяет законно списать задолженности по кредитам и микрозаймам, административным штрафам и налогам, а также другие долги.

Пройти процедуру от начала и до конца помогут юристы компании «Финансово-правовой альянс». На бесплатной консультации наши специалисты ответят на все вопросы и возьмут на себя полное сопровождение вашей процедуры — с гарантией списания долгов по договору.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как аннулировать кредит, взятый мошенниками?

   Обратитесь в финансовую организацию, выдавшую кредит или микрозайм, и потребуйте аннулировать договор. Соберите и предоставьте доказательства непричастности к оформлению займа (например, выписки по банковскому счету или распечатку звонков и SMS-сообщений от мобильного оператора). Если с банком или МФО договориться не удалось, обращайтесь в суд.

2. Как доказать, что ты не брал кредит онлайн?

   Онлайн-займ получить просто, но доказать непричастность к его оформлению сложнее, чем в случае подписания письменного договора. Подписью при подаче заявки удаленно является ввод кода из SMS. Если злоумышленники завладели чужим телефоном, взять кредит не составит труда. В этом случае обращайтесь в полицию и требуйте от кредитора аннулирования договора. Если это не принесет результата, подавайте в суд иск о признании кредитного договора незаключенным.

3. Что делать, если оформил кредит и перевел мошенникам?

   Такой кредитный договор аннулировать сложнее всего. Обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Возможно, правоохранительным органам удастся задержать преступников. Если поиски злоумышленников не принесли результата, кредит придется выплачивать. В случае отсутствия денежных средств для погашения займа рассмотрите вариант с банкротством физического лица.