Что делать, если не хватает денег или их нет вообще

От тюрьмы и сумы не зарекайся. Про тюрьму не будем, а про деньги поговорим. Точнее, про их отсутствие. Порой виноваты обстоятельства (сократили должность, закрыли проект, бизнес прогорел), но чаще — расточительность и необдуманные траты. Почему так бывает и что делать, если денег мало или нет вообще, — расскажем прямо сейчас.

Как понять, что попал в финансовую яму

Не все и не всегда осознают, что тонут в финансовых долгах. Часто можно услышать: «У меня всегда за 2 дня до получки 100 рублей в кармане. Ну и что? Многие так живут!» или «Занимаю постоянно. Но вовремя отдаю, поэтому проблем нет».

Но это проблемы. Начало серьезных финансовых проблем, которые затягивают в омут безденежья. Тогда человек пропускает платежи по кредиту, перестает оплачивать ЖКХ или начинает гасить кредиткой все подряд.

Явный признак, что дела неважно — нет сбережений. Финансовая подушка критически важна. Она поддерживает на плаву и дает время, чтобы найти источник дохода. Это очевидно, когда семья и дети. Ребенку бесполезно говорить, что у папы или мамы «небольшие сложности». Его нужно кормить, одевать и учить каждый день, даже если денег кот наплакал.

Прямо сейчас оцените, держитесь ли на плаву или падаете вниз. Сделать это легко — вот как понять, что с деньгами не в порядке:

• вы получаете меньше, чем тратите
• часто занимаете деньги «до получки»
• любые траты оплачиваете кредитной картой
• постоянно берете кредиты или микрозаймы
• задолжали коммунальные платежи

Даже если узнали себя, не паникуйте. Это самое главное: у вас точно есть 10 минут, чтобы прочитать эту статью и понять, что делать дальше.

Выясните, почему денег в обрез. Посмотрите на проблему с двух сторон. Первая — мало зарабатываете. Но так может сказать любой: и с доходом 30 000 рублей в месяц, и 50 000, и даже 350 000 рублей. Потому что большинство тех, кто на мели, не зарабатывают мало, а тратят больше, чем получают. В этом суть.

Пример №1. Олег получает 35 000 рублей в месяц. Его расходы:

• оплата ЖКХ — 9000 рублей
• продукты — 12 000 рублей
• покупка одежды — 3000 рублей
• лекарства и гигиена — 2000 рублей
• развлечения (кино, театр, концерты) — 4000 рублей
• транспортные расходы — 1000 рублей

Итого: 31 000 рублей.

Остается 4000 рублей, которые Олег кладет на депозит.

Пример №2. Денис зарабатывает 300 000 рублей в месяц. Его расходы:

• рестораны и кафе — 60 000 рублей
• заказ еды на дом — 30 000 рублей
• оплата ЖКХ — 17 000 рублей
• одежда — 55 000 рублей
• лекарства и гигиена — 25 000 рублей
• развлечения (кино, театр, концерты, ночные клубы) — 80 000 рублей
• транспортные расходы (включая своё авто) — 50 000 рублей

Итого: 317 000 рублей.

Расходы превышают доходы на 17 000 рублей. Другими словами, Денис постоянно кому-то должен, потому что занимает.

Как видно, размер дохода не делает человека финансово состоятельным. Задайте себе вопрос: «Я точно трачу деньги на то, что мне нужно? Нет ли у меня бесполезных трат, которые тащат на дно?» Самое время разобраться…

Причины финансовых проблем

Мы не знаем вашу ситуацию, но вот главные причины, которые толкают в финансовую яму.

Вы не планируете свой бюджет. Многие считают, что планировать финансы еще труднее, чем их зарабатывать. Обычно так говорят люди, которые не вели бюджет или бросили с первой попытки.

Если зарабатываете 50 000 рублей, а тратите 70 000 рублей в месяц, неизбежно придете к денежному краху. Вопрос лишь в том, во сколько обойдется финансовое оздоровление. Как говорится, если не видите несущийся на вас грузовик, это не значит, что его нет. Контролировать доходы и расходы жизненно важно.

Вы не ищите способы увеличить доход. Лет 50 назад почетно было работать на одном месте. Такие люди получали уважение и, главное, непрерывный стаж, который повышал пенсию и давал льготы (например, оплату больничного до 100% заработка).

Сегодня иначе: каждые несколько лет возникают новые профессии, а старые умерли (например, оператор телефонной станции) или умирают прямо сейчас (например, кассир). Нужно постоянно учиться и развиваться, вкладывать деньги не в машину и квартиру, а в себя, свой интеллект и навыки.

Вы прожигаете деньги. Тут неважно, сколько зарабатываете: 50 000 рублей или 500 000 рублей в месяц. Часто можно слышать: «У нас с женой раздельный бюджет. Потому что ей дай хоть стольник, хоть миллион — через неделю все равно денег нет». Многие сталкиваются с такой проблемой, особенно сегодня, когда из каждого утюга кричат: «Купи! Купи! Купи!».

Ваш доход откровенно низкий. Да, нужно вести личный бюджет и тратить рационально, но… Это не работает, если человек зарабатывает мало.

МРОТ (минимальный размер оплаты труда) с 1 января 2025 года — 22 440 рублей. Если человек получает минималку и платит за квартиру 10 000 рублей, остается 12 440 рублей в месяц. Ежедневно получается: 12 440 : 30 ≈ 414 рублей. Прожить на такую сумму катастрофически сложно.

Накопления стремительно горят. Речь о том, что удается откладывать, но деньги лежат под матрасом либо на вкладе под низкий процент. Тут уместно сказать о взрывном подорожании куриных яиц.

К примеру, вы отложили 10 000 рублей в январе 2023 года. Тогда десяток яиц стоил в среднем 82 рубля, а в декабре взлетел до 132 рублей — так сообщает Росстат. В начале года можно было купить 122 упаковки, а в конце — только 75. Получается, ваши сбережения в 2023 году обесценились почти на 40%.

Другими словами, вы деньги откладываете, но купить можете все меньше и меньше. Поэтому мало просто копить — нужно делать это правильно.

Как жить, если денег не хватает: полезные советы

Как только поняли, почему нет денег, самое время исправить ситуацию. Выявить проблему — значит наполовину ее решить. Выясним, как это сделать.

Выше мы указали главные причины, когда можно угодить в финансовую яму. Разберемся, как действовать, чтобы вылезти из нее.

Прекратите жить в долг

Реклама зовет и манит: «Милости просим в банки и микрофинансовые компании!». Правда, ни разу в рекламе не сказали: «Просрочите платеж — отдадите втрое больше». Но таков итог, если человек начинает жить в долг. В один прекрасный, точнее, ужасный день ему выставляют счет и требуют все сразу.

Тогда жизнь оборачивается другой стороной. Сразу думаешь: «Как было хорошо раньше». На самом деле, хорошо всегда, просто нужно избавиться от привычки жить в долг.

Как часто вы пользуетесь кредитными картами и что оплачиваете? Если только продукты или товары в рассрочку, тогда все в порядке. Но если коммуналку гасите кредиткой, бросайте эту привычку, иначе просрочите льготный период и отдадите сначала проценты, а потом штрафы и пени.

Если нажили банковские долги, не пытайтесь гасить их микрозаймами — там дикие проценты, которые точно утопят в финансовом болоте. 

Прямо сейчас возьмите ручку и листок бумаги. Напишите, сколько и кому вы должны и когда нужно отдать. Не обязательно до копейки — округлите до 1000 рублей.

Главное в такой процедуре — понять, как говорится, масштабы трагедии. Увидеть, сколько чужих денег вы тратите. Ужаснуться и сказать себе: «Я не хочу жить в долг». Скажите это 10 раз. Мозг запишет в подсознание и нажмет тормоз, который отключит пагубную привычку.

Кто-то скажет: «Это просто слова». Но любые действия начинаются со слов — это первый шаг к выходу из финансовой ямы.

Отсортируйте долги — от тяжелого к легкому. Вот критерии:

• размер задолженности
• срок погашения
• сумма платежа (если можно гасить частями)
• проценты (если есть)

Вначале погаси́те долг, где максимальный процент — так сэкономите деньги, которыми сможете закрыть другие кредиты. Затем — тот, где остаток меньше всего.

Оставшиеся долги можно рефинансировать, то есть взят новый кредит, чтобы расплатиться со старыми. Но выгода будет, если процент и ежемесячный платеж меньше, чем текущие долги.

Если рефинансировать не получилось, попросите реструктуризировать задолженность — например, снизить проценты или растянуть срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Бывает, человек не платит банку или микрофинансовой организации, и его долг продают коллекторам. Они могут дать скидку 10% и больше, если должник заплатит сразу. Это серьезная выгода.

Однако не советуем ждать коллекторов. К тому времени долг может сильно превысить начальный кредит. Тогда экономия будет минимальной или нулевой. Да и скидку никто не гарантирует. Сколько времени и сил вы потратите на общение с коллекторами — тоже загадка.

Не участвуйте в азартных играх

Кажется, легче всего получить деньги на спортивных ставках и лотереях. Однако немногие знают, что вероятность выигрыша: один шанс из миллионов и даже миллиардов вариантов.

В переводе на русский язык: выиграть можно, но это лишь счастливый случай.  Получать стабильный доход с тотализатора невозможно — доказано математикой.

Когда долго играешь в азартные игры, появляется психологическая зависимость. Выиграть удается редко и мозг привыкает, что процесс важнее результата. Даже если геймер сорвал джекпот, он не останавливается, потому что хочет выиграть снова.

Настройте учет доходов и расходов

Это мощный шаг. Он способен не только исправить текущую финансовую ситуацию, но радикально улучшить вашу жизнь.

Неважно, какой доход. Разложите деньги по полочкам и поймете, что провоцирует долги — ночные клубы, очередной смартфон или шопинг по принципу «ни дня без покупок».

Вести́ учет доходов и расходов можно любым способом: от клочка салфетки до сложных таблиц в Excel. Любой способ будет работать, и этому есть простое объяснение.

Мозг воспринимает конкретные цифры легче, чем абстрактные идеи. Если записываете на бумаге или в таблице, он видит детали и решает задачу в фоновом режиме.

Можете искать работу, гулять с ребенком и даже спать — все это время интеллект думает, как устранить проблему. Поэтому быстро поймете, как снизить расходы или повысить доход. Попробуйте — это работает!

Начните экономить

Это не значит, что нужно жить впроголодь, прекратить посещать стоматолога и ходить в обносках. Но тратьте деньги рационально.

Раскрученные бренды вкладывают миллионы в рекламу. Но ее оплачивают покупатели, ведь компания «зашивает» рекламные расходы в цену товара. Можно купить смартфон за 130 000 рублей, а можно выбрать схожий гаджет за 60 000 рублей. Вы не переплачиваете за бренд и экономите 70 000 рублей.

Кто-то скажет: «Смартфон за 130 000 рублей. Что за пример? Тут не знаешь, где хлеба дешевле купить!» Это правда. Но и здесь можно экономить.

Продуктовые сети часто предлагают скидки и дают анонсы акций. Тогда можно купить сыр, сгущенное молоко, колбасу и хлеб на 20, 30 и даже 50% дешевле. Если тратите на питание 30 000 рублей в месяц, экономите от 6000 до 15 000 рублей.

Часто поход в магазин — это что-то среднее между охотой и квестом. Тут серьезная ловушка: если долго ищете товар, мозг начинает скучать и пытается развеселить вас. Радость в магазине — это радость от покупки. Поэтому мозг подает импульсы в стиле «Смотри, какая шикарная упаковка» или «Давай попробуем эту рыбу».

В итоге приносите домой не только хлеб и молоко, но кучу того, что не планировали покупать. Чтобы исключить спонтанные траты, обязательно ходите в магазин со списком — его напишите заранее. Это сильно поможет сохранить деньги.

Можно брать с собой конкретную сумму, но в эпоху банковских карт это неэффективно, поскольку деньги, по сути, все равно с вами.

Вот еще несколько советов:

• Если поблизости несколько магазинов, старайтесь сравнивать цены — можно хорошо экономить.
• Берите еду на работу, чтобы не тратить деньги в столовой. Так вы сбережете от 5000 до 10 000 рублей в месяц.
• Можно полностью отказаться от заказа еды и готовить дома. Если умеете это делать, отшлифуете кулинарные навыки и получите удовольствие от самого́ процесса.
• Важная статья расходов: траты на бензин и запчасти для автомобиля. Когда пересаживаетесь на велосипед или хо́дите на работу и обратно пешком, экономите минимум 5000 рублей на бензине и десятки тысяч — на запчастях.

Если говорить о здоровье, часто советуют перейти с дорогих препаратов на дешевые аналоги, которые имеют схожие свойства и действующее вещество. Но есть качество сырья и технология изготовления. Оценить их сложно, поэтому не будем советовать экономить на здоровье. Есть другой вариант.

Воспользуйтесь аптечными агрегаторами. Это сайты, которые мониторят цены в режиме реального времени. Во-первых, они покажут, где препараты дешевле. Бывает, цены разнятся на 40-50%. Во-вторых, агрегаторы дают свои скидки — вы экономите еще 5-10%.

Заведите бонусную карту каждой аптеки, где покупаете лекарства. Сможете копить баллы и расплачиваться вместо денег.

Получите налоговый вычет

Купить квартиру или пройти лечение — это дорого. Но вы имеете право вернуть долю расходов. Государство выплатит часть НДФЛ (налога на доходы физических лиц), который вы отчисляете, если работаете официально.

Так, за квартиру можно получить до 260 000 рублей. Максимальный вычет за лечение — 120 000 рублей.

К примеру, вы купили квартиру стоимостью 4 000 000 рублей. Если ваша зарплата 70 000 рублей, то с каждой получки отдаете государству 13% (это ставка подоходного налога) или 9100 рублей. За год выплачиваете: 9100 * 12 = 109 200 рублей.

Если подали заявление на налоговый вычет, государство вернет:

• в первый год — 109 200 рублей
• во второй — 109 200 рублей
• в третий год: 260 000 (максимальный вычет за квартиру) – 109 200 – 109 200 = 41 600 рублей

Налоговый вычет за лечение — не более 120 000 рублей. При зарплате в 70 000 рублей полу́чите за 2 года:

• в первый год — 109 2000 рублей
• во второй год: 120 000 – 109 200 = 10 800 рублей

Если есть дети, работодатель предоставит налоговый вычет на каждого.

К примеру, у вас двое детей. Работодатель не будет облагать налогом 2800 рублей с вашей зарплаты (1400 рублей за каждого ребенка).

Ежемесячно будете получать больше на 364 рубля (2800 * 13% = 364).

Вы заработали налоговый вычет, если открыли инвестиционный счет. Максимальная сумма — 52 000 рублей. Столько будет, если инвестировать 400 000 рублей и выше. Если меньше, тогда 13% от вложенной суммы.

Пример. Вы внесли 200 000 рублей на инвестиционный счет .
Месячная зарплата — 70 000 рублей.
НДФЛ, который уплатили за год: 70 000 * 13% * 12 = 109 200 рублей.
Расчетный налоговый вычет: 300 000 * 13% = 39 000 рублей.

Так как уплаченный НДФЛ больше подоходного налога, вы получите всю расчетную сумму налогового вычета, то есть 39 000 рублей.

Если зарплата 20 000 рублей, НДФЛ за год: 20 000 * 13% * 12 = 31 200 рублей. Тогда инвестиционный вычет столько, сколько заплатили НФДЛ, то есть 31 200 рублей.

Да, в ситуации, когда мало денег, инвестиционный вычет мало кому актуален. Но всё же он есть.

Если вы нотариус или адвокат, работаете по договору ГПХ или получаете авторское вознаграждение, то имеете право на вычет. Он уменьшает НДФЛ к уплате. Рассчитывается так: 13% дохода минус затраты.

К примеру, вы скульптор и выполняете работу по договору. Заказчик платит 150 000 рублей, из которых 30 000 рублей вы потратили на глину, камень, долото и напильник.

Если платить со всего дохода, налог будет: 150 000 * 13% = 19 500 рублей.

Вычет уменьшает НДФЛ. Получится: (150 000 – 30 000) * 13% = 15 600 рублей.
Налоговый вычет экономит 3900 рублей (19 500 – 15 600 = 3900).

Еще вам положен вычет за учебу: максимум 120 000 рублей — если учитесь сами; 50 000 рублей — если обучаете детей.

Найдите подработку

Вовсе не обязательно мыть полы в магазине по вечерам. Речь о том, чтобы дополнительно продавать свои навыки и знания.

Если работаете в ателье, можете дома подшивать шторы и тюль, приторочивать ленты, делать фалды – это получится даже на обычной машинке, оверлок не нужен. Вполне реально зарабатывать от 20 000 рублей в месяц.

Владельцу автомобиля легко устроиться в такси. Тогда заработок может превысить основной доход — конечно, это зависит от того, в каком городе живете и какая машина. Даже если работаете по выходным, реально пополнить кошелек на 25 000–30 000 рублей за месяц.

Курьер — еще одна достойная подработка, которая сегодня пользуется большим спросом и приносит хорошие деньги. Прошли времена, когда курьеры воспринимались как люди без амбиций и перспектив. Сегодня курьер зарабатывает от 4 000 до 11 000 рублей за смену. Конечно, многое зависит от региона. 

Если вы электрик или водопроводчик, вас завалят заказами. Если ваши услуги востребованы, через короткое время сможете выбирать: оставаться в найме или работать на себя. Даже небольшой заказ принесет 2000-4000 рублей.

Продайте ненужные вещи

Часто люди жалуются на безденежье, но сами живут, как Плюшкины. Погрязли в вещах, которые не нужны. Избавиться от них — значит не просто выкинуть хлам, но еще заработать.

Хлам — это вещи, которые не греют душу. Но есть те, кто готов за них платить. Даже если они сломанные.

Если вы дома, прямо сейчас окиньте взглядом комнату. Можно что-то продать? Найдите аналогичные объявления, чтобы узнать цену. Даже если поставите чуть ниже, не сильно потеряете. Зато быстрее продадите и полу́чите деньги.

Книги, ноутбук, джинсы, швейная машинка, будильник, диван, экран для ванны — на все найдется покупатель. Главное, придайте товарный вид: постирайте, очистите, избавьте от пыли. Наверняка много не выручите, но даже пара тысяч — большое подспорье в ситуации, когда не хватает денег.

Самые популярные площадки для продажи личных вещей: Avito и Юла. Подать объявление просто. Выберите категорию и лаконично опишите, что продаете: характеристики, состояние, год выпуска. Хорошие фото — половина успеха. Большинству проще один раз увидеть, чем пять раз прочитать. Поэтому потратьте лишнее время, чтобы найти удачный ракурс. Это окупится.

Смените работу

Многие решаются на это, когда занялись подработкой. Но порой видно: на основной работе ловить нечего. Тогда сделайте радикальный шаг и смените работодателя. Или откройте свое дело.

Не бойтесь перемен. Отбросьте фразы «все так живут», «на моей работе много не заработать» и «не жили богато, нечего и начинать». Их часто говорят люди, которые не хотят выходить из зоны комфорта и подсознательно стремятся привить беспомощность другим.

Если нет работы дома, она есть в другом регионе. Если не готовы ехать в другой регион (семья или больной родственник), смените профессию. По программе «Содействие занятости» это бесплатно, даже если вы не зарегистрированы в центре занятости населения (ЦЗН). Некоторые профессии можно получить дистанционно.

Еще один вариант: открыть свое дело. Можно получить субсидию от ЦЗН — деньги не придется возвращать, если бизнес выстоит хотя бы год. Но требуется встать на учет как безработный. Или действуйте с нуля — зарегистрируйтесь самозанятым и сделайте своих знакомых первыми клиентами. Главное — не сидите на месте и не думайте, что вы неудачник. Получается у тех, кто действует.

Создайте подушку безопасности

Подушка безопасности — это деньги, на которые вы живете, если потеряли доход.

Специалисты советуют: оптимальная подушка безопасности должна поддерживать на плаву минимум 6 месяцев. Если меньше, можете не успеть безболезненно найти достойную работу (или переобучиться) и получить первую зарплату, чтобы не залезть в долги.

Неважно, сколько вы получаете. Подушку безопасности нужно иметь обязательно.

Пример. Алексей получал 50 000 рублей.
Накопил подушку безопасности — 300 000 рублей.

Потерял работу. Однако сохранил прежний уровень жизни: покупал одежду и еду, погашал кредит и оплачивал коммуналку, даже ходил на концерты.
Дополнительно не занял ни копейки.

Через 5 месяцев нашел работу с зарплатой 70 000 рублей.

Второй пример. Зарплата Руслана — 350 000 рублей. Подушка безопасности – 0 рублей.

Потерял работу. Взял кредит. Взял второй кредит, чтобы рассчитаться с первым.

Состояние через 6 месяцев: долг 200 000 рублей, психологический стресс, депрессия, работы нет.

Чтобы накопить подушку безопасности, нужна дисциплина. Лучше откладывать ежемесячно по чуть-чуть, чем ползарплаты раз в квартал. Так сформируете привычку и станете откладывать на автомате.

Кстати, в нашем примере Алексей оплачивал кредит. Вместо подушки безопасности мог бы истратить 300 000 рублей на дополнительный взнос. Но после увольнения остался бы на мели. Банк требует текущие платежи, а за просрочку — штраф и пени. Алексей наверняка сгинул бы в финансовой яме. Однако накопил подушку, не допустил просрочки и не занял ни копейки для погашения кредита. Это подтверждает: финансовая подушка — прежде всего.

Очень важно, что она собой представляет. К примеру, вы купили акции. Или квартиру. Или инвестиционные монеты. Это всё здорово. Но это не подушка безопасности.

Потому что подушка безопасности – это деньги, которыми вы можете воспользоваться сразу, как лишились дохода. Такая подушка — это не слитки золота и не ценные бумаги. Это деньги. Те самые, на которые можно купить хлеба или гасить кредит. Они могут лежать у вас дома или на карте с процентами на остаток. Их вы можете получить в течение часа, если дойдете до банкомата или операционного офиса. Это настоящая подушка безопасности.

Учитесь грамотно распоряжаться деньгами

Советы, которые мы дали выше, — основа финансовой грамотности. Если начнете ими пользоваться, поймете, что нужно именно вам. Нау́читесь распоряжаться деньгами так, чтобы не было мучительно больно за прожитые месяцы.

Финансовая грамотность — это не дикая экономия, когда всё запрещено. Так можно дойти до изнеможения и нервного срыва. Если не будете радовать себя покупками и походами в рестораны, в итоге задумаетесь: «Какая разница, мало у меня денег или вообще нет? Всё равно никакой радости». Грамотно распоряжаться деньгами — значит тратить так, чтобы вам хватало.

Вы должны уметь:

• управлять долгами — знать, сколько можно взять и сколько нужно отдать;
• тратить рационально — использовать скидки и кэшбек, исключать ненужные расходы;
• грамотно инвестировать — умножать свои деньги.

Не думайте, что это сложно. Главное — первый шаг. Начните с малого. Откладывайте каждый месяц любую сумму. Хоть 100 рублей. Так приу́чите себя сберегать деньги. Это войдет в привычку. Когда захотите больше денег, поймете: можно не только копить, но избавляться от ненужных трат. Тогда составите свой первый бюджет.

Не бойтесь этого слова. Бюджет – это ваши поступления за месяц (у большинства — только зарплата) и расходы. В первый раз прикиньте лишь примерно, сколько получили и куда потратили.

Постепенно поймете, куда уходят деньги и какие расходы можно исключить. Как только сделаете это, знайте – вы реально стали управлять деньгами. Дальше будет только лучше. Осваивайте бесплатные курсы финансовой грамотности, занимайтесь самообразованием. И денег станет больше. Проверено.

Что делать, если вообще нет денег

Поговорим о том, как достойно пережить безденежье и вырваться из финансовой ямы. То есть подумаем, как действовать, если с утра кончились деньги.

Попробуйте занять у родных и знакомых. Хотя бы у соседа. Второй шаг — зарегистрируйтесь в ЦЗН как безработный. Подать заявление можно лично или через Госуслуги.

Документы (сканы), которые нужно предоставить:

• паспорт
• ИНН
• трудовую книжку (если есть)
• свидетельство о рождении детей до 18 лет (если есть)
• реквизиты карты «Мир» — только туда перечисляют пособие по безработице (так гласит правительственное постановление)

Карту «Мир» можно получить быстро. К примеру, в приложении Сбербанка просто добавляете карту «Мир» — она активируется мгновенно. Пластиковую версию карту полу́чите через 1-7 дней (зависит от региона).

Если пособие приходит на карту ежемесячно, вы не тратитесь на обслуживание. За пустую карту придется платить — 150 рублей в месяц. При активации подключают СМС-уведомление. Стоит 70 рублей в месяц. Можете сразу убрать его в мобильном приложении.

Размер пособия зависит от того, сможет ли ЦЗН добыть в пенсионном фонде сведения о вашем прежнем заработке. Когда информация есть, в первые 3 месяца будете получать 12 792 рублей, потом — 3 месяца по 5000 рублей (так гласит Федеральный закон № 565-ФЗ). Сведений нет — пособие рухнет до 1500 рублей в месяц.

Если интернет работает, зарегистрируйтесь на биржах фриланса:

• Etxt — бесплатно регистрируетесь и берете заказы, платите комиссию за вывод средств с аккаунта)
• Kwork — бесплатно регистрируетесь и берете заказы, платите комиссию за вывод средств с аккаунта)
• «Профи.ру» — бесплатно регистрируетесь, но платите комиссию, чтобы получить контакты заказчика)

Укажите, что можете делать: писать тексты, делать таблицы в Excel, чинить проводку. Деньги можно заработать в этот же день.

Мы уже выяснили: продавать ненужные вещи — это быстро и просто. Дать объявление утром, а вечером получить деньги — вполне реально. Хороший ценник привлекает сразу.

Посмотрите предложения о разовой работе — на сайтах или в газетах. Прямо сейчас можно заработать, если раздать листовки или расклеить объявления. Это небольшие деньги, но получить их несложно и, главное, быстро.

Правильное питание, если денег нет

Даже если вы на мели, не забывайте о питании. Бесплатные продуктовые наборы раздают социальные фонды и религиозные организации. Это реальная и действенная помощь «здесь и сейчас». Никто не спросит документы и не станет смеяться — вам просто помогут. Еще есть столовые для нуждающихся, где бесплатно кормят горячей едой. Если совсем нет денег, отбросьте гордыню и обратитесь туда.

Есть еще группы фудшеринга — сообщества людей, которые готовы делиться едой. Тоже бесплатно. Найти их проще в социальных сетях.

Неплохо стать садоводом на даче ваших друзей или родителей. Это не сиюминутная выгода, но за лето сможете сделать припасы, которых точно хватит, чтобы не голодать. Продавать садовые цветы — тоже вариант пополнить бюджет.

Когда появляются хоть какие-то деньги, не отказывайтесь от мяса и рыбы. Просто выбирайте простые варианты: курицу, индейку, мойву, минтай. Покупайте продукты со скидкой, но избегайте заменителей: никаких спредов, сырных продуктов и лапши с пальмовым маслом.

На время безденежья важно сохранить не только психическое, но и физическое здоровье. Болеть — это дорого, особенно когда нет денег. Помните об этом.

Чем заниматься при отсутствии финансов

В двух словах: чем угодно, только не впадать в панику и депрессию. Ищите работу, получайте новую профессию, но не истязайте себя. Это значит, что отдыхать нужно обязательно. Даже если нет денег.

Так, возьмите за правило каждый день бывать на свежем воздухе. Хотя бы выходить из квартиры: в ЦЗН или магазин, на собеседование или просто прогуляться — неважно. Сидеть неделями дома не просто утомительно — это путь к унынию и депрессии.

Поэтому чаще гуляйте и поддерживайте форму. Бегать, заниматься на уличных тренажерах или активно ходить — сделайте это привычкой.

В любой ситуации есть плюсы и минусы. Если нет денег, значит, используйте это время для самообразования. Мы уже говорили: можно бесплатно получить навыки и даже профессию по интернету. Удаленное обучение — шикарный способ выбраться из финансовой ямы.

Может быть, отсутствие финансов — это шанс обратить внимание на семью и близких. Проводите с ними время, общайтесь, давайте советы и заряжайтесь оптимизмом.

Посещайте бесплатные концерты и музеи. Они помогут развеяться и улучшат эмоциональный настрой.

Что делать с кредитами и другими обязательствами при отсутствии денег

Если у вас кредиты, подайте в банк заявление на кредитные каникулы. Это не просьба, а требование с вашей стороны – так гласит Федеральный закон № 353-ФЗ.

Банк обязан дать каникулы, если ваши доходы рухнули больше, чем на 30% — об этом говорит Федеральный закон № 348-ФЗ. Получить их можно максимум на 6 месяцев.

Может случиться, что каникулы закончились, а деньги не появились. Тогда постарайтесь реструктуризировать долг — смягчить кредитный договор (например, снизить процентную ставку или растянуть срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж).

Поверьте, это возможно. Банки ничего не теряют, а даже выигрывают. Когда они растягивают срок кредита, то получают столько же или даже больше. В каждом ежемесячном платеже «зашиты» проценты. Это прибыль банка. Чем больше платежей, тем больше процентов, а значит, больше прибыль.

Впрочем, любая отсрочка долга — это только приостановка выплат. Долги никто не простит: их все равно нужно гасить. Текущие платежи по кредитам и коммунальным платежам тоже не отменят. В такой ситуации — когда денег нет, а долги растут, как снежный ком, — многие опускают руки. Люди остаются один на один с проблемой. Не знают, как быть и что делать, но даже тут есть выход.

Когда много долгов, но нет денег, задумайтесь о банкротстве. Это единственный законный способ списать задолженность — не один конкретный кредит, а все долги сразу. Оформление банкротства означает, что вы списываете все кредиты, микрозаймы, задолженности по налогам, штрафам и даже коммунальным услугам. Конечно, списываете не вы, а суд, но смысл один — по закону № 127-ФЗ от долгов можно избавиться.

Чтобы начать банкротство, необходимо подать заявление в суд и собрать пакет документов. Правильно все оформить помогут юристы ФПА. В портфеле наших специалистов ни одного проигранного дела — в договоре мы даем письменные гарантии списания всех долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как прожить неделю без денег?

   Сделайте вот что:

   1. Исключите транспортные расходы. На работу, в магазины и поликлинику добирайтесь на велосипеде или пешком.
   2. Оцените запасы продуктов. Даже если у вас остался хлеб с сыром, можно делать бутерброды и лепешки. Нашли крупу или картошку – сварите кашу на воде или картофельный суп.
   3. На работу тоже берите лепешки или бутерброды.
   4. Если должны заплатить кредит или коммуналку, сообщите в банк или управляющую компанию, что перечислите деньги в течение 7-8 дней. Если же надолго остались без денег, подайте в банк заявление на кредитные каникулы, а с управляющей компанией подпишите соглашение об отсрочке платежей.

    

2. Что делать, если нет денег и дома?

   Это тяжелая ситуация. Но нельзя отчаиваться. Прежде всего, обратитесь к друзьям и знакомым. У них проще всего найти кров и даже занять деньги.

   Если есть интернет, вбейте запрос «где бесплатно переночевать» и добавьте свой город. Скорее всего, найдете приют, где вас примут бесплатно (правда, могут попросить паспорт). Если разрешат пожить, спросите, есть ли работа в приюте. Так сможете получить первые деньги.

   Зайдите в ближайшую церковь, если нет денег и дома. Священник не разрешит переночевать в самом храме, но наверняка даст поесть и постарается найти ночлег.

3. Где можно быстро взять деньги?

   Самый простой вариант — получить микрозайм. Но делать это можно, если точно знаете, когда и сколько вернете. Иначе рискуете взять, например, 30 000 рублей и за 4 месяца задолжать почти 60 000 рублей (ставка — 0,8% в день).

   Если дома есть интернет, зарегистрируйтесь на биржах фриланса. Укажите, что можете делать: писать тексты, делать таблицы в Excel, чинить проводку. Деньги можно заработать в этот же день.

   Быстрый способ — продать ненужные вещи. Дать объявлением утром, а вечером получить деньги — вполне реально. Хороший ценник привлекает сразу.   

4. Куда обращаться, если нет денег на еду?

   Бесплатные продуктовые наборы раздают социальные фонды и религиозные организации. Это реальная и действенная помощь «здесь и сейчас».

   Никто не спросит документы и не станет смеяться — вам просто помогут. Еще есть столовые для нуждающихся, где бесплатно накормят горячей едой. Если совсем нет денег, отбросьте гордыню и обратитесь туда.

   Есть еще группы фудшеринга – это сообщества людей, которые готовы поделиться едой. Тоже бесплатно. Найти можно в социальных сетях.

5. Что делать, если не хватает денег на лекарства?

   Если не хватает денег на лекарства, воспользуйтесь аптечными агрегаторами. Это сайты, которые мониторят цены в режиме реального времени. Во-первых, они покажут, где препараты дешевле. Бывает, цены разнятся на 40-50%. Во-вторых, агрегаторы дают свои скидки — вы экономите еще 5-10%.

   Получи́те бонусные (накопительные) карты в каждой аптеке, где покупаете лекарства. Сможете копить баллы и расплачиваться вместо денег.