Частая схема, к которой прибегают мошенники, называется «зеркальным кредитом». Аферисты обманом убеждают человека получить займ и перевести им кредитные деньги, после чего навсегда пропадают, оставляя заемщика с огромными долгами.
Подготовили подробный материал о том, как как мошенники оформляют кредиты по телефону, а главное — как защитить себя от необдуманных действий.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто делать, если звонят и говорят, что одобрен кредит
Звонить из банка действительно могут. С клиентами кредитных организаций часто связываются менеджеры, чтобы рассказать о рекламных предложениях или сообщить о предварительно одобренном кредите. Такие звонки носят информационный характер.
Настоящий сотрудник банка не будет просить клиента оформить кредит прямо здесь и сейчас. Беседу легко закончить, вежливо отказавшись от предложения.
«Разводить» человека на какие-то сомнительные и поспешные действия выгодно не банку, а мошенникам. Разговор точно должен вызвать у человека подозрения, если звонящий:
- Представляется сотрудником службы безопасности банка, полиции, налоговых органов или Центробанка России (ЦБ РФ).
- Сообщает, что поступила заявка на кредит, и просит подтвердить ее, или рассказывает о мошенниках, пытающихся взять кредит на чужое имя.
- Уверяет, что необходимо срочно подать «зеркальную» заявку на кредит, чтобы предотвратить мошеннические действия.
- Настойчиво пытается удержать собеседника на линии и склонить его к принятию поспешных решений.
- Убеждает оформить кредит онлайн и перевести деньги на «защищенный счет».
- Просит назвать цифры, расположенные на обратной стороне банковской карты, или сообщить код подтверждения из СМС.
- Требует полной анонимности — ничего никому не рассказывать до завершения «расследования».
Главная цель мошенников — выбить жертву из равновесия, искусственно создав стрессовую ситуацию и заставив в спешке принимать необдуманные решения.
Раздавая указания по телефону, аферисты пытаются выглядеть авторитетными лицами, предотвращающими преступление. В разговоре они ведут себя так, будто человек уже стал жертвой мошенников, а единственный способ исправить ситуацию — срочно перевести деньги.
Обычно аферисты знают не только номер телефона жертвы, но и другие личные данные (например, ФИО гражданина). Часто они представляются сотрудниками того банка, клиентом которого человек действительно является.
Если возникли подозрения, лучше положить трубку и самостоятельно перезвонить по номеру горячей линии финансовой организации:
- Попросите настоящего сотрудника банка верифицировать предыдущий звонок.
- Сообщите менеджеру номер телефона, который использовали мошенники.
- Заблокируйте номер, с которого вам звонили, если сотрудник банка подтвердит подозрения.
- Запишите телефон на листок или в заметки, чтобы предоставить полиции (если потребуется).
Вопросы, которые должны насторожить во время разговора с собеседником:
- Какими картами вы пользуетесь?
- Сколько денег в настоящий момент у вас на счету?
- Кто еще может получить доступ к счету?
- Есть ли у вас открытые счета в других банках?
Реальный сотрудник банка никогда не будет выяснять такую информацию. Он уже владеет нужными ему сведениями о клиенте.
Мошенники вынудили взять кредит и перевести им деньги: что делать
В первую очередь нужно обратиться в банк и подать заявление о мошенничестве в полицию. Подробно расскажите все, что может помочь в поимке аферистов (укажите номер звонившего и банковский счет, куда перевели деньги).
Мошенники практически не оставляют за собой следов. Когда они вынуждают человека перевести им кредитные деньги, то просто исчезают. Обналичивание средств происходит при помощи дропперов. Это люди, которые приходят в банк или снимают деньги в банкомате, чтобы потом перевести их аферистам.
С телефонными номерами ситуация аналогичная — мошенники шифруются, подменяя их с помощью специальных программ или пользуясь сим-картами, оформленными на чужое имя. Банки обычно отказываются возвращать украденные деньги.
Если человек сам оформил кредит или сообщил злоумышленникам данные, благодаря которым удалось совершить хищение, он несет ответственность за свои поступки. Для жертвы мошенников это может показаться несправедливым, но кредитные организации считают, что клиент сам виноват в нарушении правил безопасности.
В июле 2024 года вступили в силу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ, связанные с возвратом средств, похищенных киберпреступниками. Такой возврат возможен только в течение тридцати дней и в следующих случаях:
- Если кредитные деньги были переведены на заведомо мошеннический счет, а банк не воспрепятствовал выполнению сомнительной операции. Доступ к регулярно обновляемой базе данных Центробанка РФ с такими реквизитами есть у всех российских кредитных организаций.
- Если перевод совершен без согласия клиента (например, мошенники получили доступ к его личному кабинету), а от банка не поступило соответствующего предупреждения.
- Если пострадавший потерял карту, которой затем воспользовались злоумышленники. Однако в этом случае клиент должен своевременно предупредить банк.
Можно ли не платить по мошенническому кредиту
Кредит, оформленный человеком самостоятельно (пусть и под влиянием мошенников), придется выплачивать.
Есть небольшая надежда на компенсацию ущерба в рамках уголовного дела. Однако на это можно рассчитывать, только если преступники пойманы, а это происходит далеко не всегда. Часто кредит выплачивает сама жертва мошенников. Звонить в банк и просить списания долга бессмысленно. Лучше задуматься о других вариантах решения проблемы.
Банкротство физического лица позволяет освободиться от задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами. Закон дает возможность списать долги каждому гражданину, у которого нет возможности их погасить.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Могут ли мошенники взять кредит по телефонному звонку?
-
Можно ли аннулировать кредит, взятый мошенниками?
-
Какие шансы вернуть деньги от мошенников?
