Что грозит за неуплату долга по расписке

Когда нужны деньги, необязательно идти в банк или микрофинансовую организацию: можно занять небольшую сумму у хорошего знакомого. Зачастую такие сделки основаны на доверии, но чтобы свести риски к минимуму, займодавец может попросить от заемщика расписку — это стандартная практика. Впрочем, бывают случаи, когда даже расписка ничего не решает: должник отказывается возвращать деньги. Что его ждет в таком случае — неустойка, арест имущества судебными приставами или уголовная ответственность — разбираемся в статье.

Что такое долг по расписке

Некоторые ошибочно думают, что займ — это всегда документ с названием «договор», подписанный сторонами. Они считают, что иначе нет и самого займа.

Однако бытовое понимание договора не совпадает с юридическим толкованием. Любой договор — это соглашение между сторонами о том, что их действия влекут конкретные юридические последствия. Договор, подписанный на бумаге или в электронном виде, является письменным оформлением достигнутой договоренности.

В договоре займа стороны соглашаются с тем, что одна из них передает деньги в определенном количестве, а другая обязуется отдать ту же сумму или с процентами.

Физическим лицам, которые одалживают деньги, необходимо учитывать еще одно правило. Гражданским кодексом РФ установлено: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 рублей.

Как подтвердить займ

Займ в размере до 10 000 рублей можно никак не оформлять — с точки зрения закона никаких претензий к займодавцу не будет. Но тогда будет непросто доказать в суде, что деньги действительно были переданы заемщику. Здесь пригодятся свидетели, хотя суд обычно оценивает их показания критично.

Займ в размере более 10 000 рублей необходимо оформлять документально. В противном случае взыскать деньги в суде благодаря свидетелям не получится. Учитываются только зафиксированные подтверждения: например, переписка в мессенджерах, в которой ответчик признает, что получил от истца конкретную сумму. Но некоторые займодавцы поступают иначе: «разбивают» один большой долг на несколько маленьких (каждый размером до 10 000 рублей), чтобы не терять право на свидетельские показания.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ, можно подтверждать договор займа распиской заемщика или другими документами. Они должны фиксировать, что заимодавец передал другому физлицу определенную сумму.

Закон не устанавливает перечень письменных доказательств о заключении договора займа. Истец вправе подтвердить наличие долга почтовыми квитанциями, СМС-уведомлениями, выписками банковского счета и даже личной перепиской с ответчиком.

Как должна выглядеть расписка

Когда займ оформлен письменно, то:

• не важен его размер
• не имеет значения, передавались деньги из рук в руки или безналичным способом
• в суде можно дополнительно ссылаться на пояснения свидетелей, даже если размер займа превышает 10 000 рублей

Расписка составляется в свободной форме. Если срок возврата денег не прописывается, то заемщик обязан отдать займ в течение 30 дней после требования займодавца.

Вот несколько полезных советов по составлению расписки:

• Укажите дату и место рождения заемщика, его паспортные данные, адрес и, например, ИНН (чтобы исключить возможность должника ссылаться на однофамильцев).
• Обязательно проставьте дату займа и сумму.
• Лучше, если заемщик впишет сумму и расшифровку подписи от руки.
• Расписку достаточно составить в одном экземпляре. В этом случае документ должен подписать только заемщик и отдать его займодавцу. После погашения займа расписку необходимо вернуть тому, кто ее подписал. Для заемщика это будет означать, что долг возвращен.
• Иногда расписку составляют в двух экземплярах, и тогда документ подписывают обе стороны (в расписке следует упомянуть об этом). Так как наличие у заемщика долговой расписки доказывает, что долг погашен, ссылка на два экземпляра избавляет от недоразумений. Возврат денег должен быть подтвержден заимодателем на экземпляре долговой расписки заемщика.
• Если при передаче денег присутствуют свидетели, в расписку следует включить их имена, адреса, номера телефонов и подписи. Тогда при рассмотрении искового заявления суд будет воспринимать это обстоятельство всерьез.

Как кредитор может взыскивать долг по расписке

Если заемщик не вернул деньги, кредитор выбирает, как он будет решать проблему. Иногда вернуть долг удается путем переговоров. В остальных случаях займодавцу ничего не остается, кроме как обращаться в суд.

Переговоры с должником

Возможность договориться о возврате денег будет перечеркнута, если сразу давить и угрожать. Заимодатель должен понимать:

• Уголовная ответственность за долги возможна, но требуются намного более серьезные основания, чем только факт задолженности.
• Суд, скорее всего, примет сторону истца. Однако не факт, что к тому времени у заемщика будут деньги или имущество в счет погашения долга.

Поэтому надежнее — начинать диалог с попытки договориться о новом сроке, возврате денег частями или замене на равноценное имущество. Сам должник тоже может предложить варианты выхода из ситуации.

Привлечение к взысканию третьих лиц

Если заемщик не вернул деньги, заимодатель может уступить долг не только коллекторам, но и другим лицам. Тогда заемщик становится обязанным уже новому кредитору. На практике, пока есть вероятность взыскать задолженность, стараются обходиться собственными силами.

К коллекторам, как правило, люди идут в одном из двух случаев:

• когда пропущен срок исковой давности для обращения в суд
• когда убедились, что имущества у неплательщика нет и долг погасить невозможно

Коллекторское агентство, получая в работу долговое обязательство, может использовать такие методы влияния на должника, как телефонные звонки, рассылка сообщений и писем, личные встречи. При этом закон № 230-ФЗ предусматривает ряд ограничений:

• установлены допустимые количество и частота контактов с неплательщиком
• взыскатели не имеют право на физическое и психологическое насилие
• должник может отказаться от взаимодействия с коллекторами

Обычно коллекторы выкупают долги целыми «пачками» у банков и микрофинансовых организаций. Найти агентство, которое сотрудничает с физическими лицами, еще и в случае, когда речь идет о небольшой задолженности, практически невозможно.

Обращение в суд

Другой, более реалистичный способ вернуть долг — подать заявление в суд. Если размер долга не превышает 500 000 рублей, займодавец может направить заявление о выдаче судебного приказа. Он выносится без проведения судебных заседаний и имеет силу исполнительного документа, то есть судебный приказ можно сразу передать в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

За неуплату долга по расписке можно подать в суд исковое заявление. Такой вариант подойдет, если должник отменил судебный приказ или если сумма займа превышает полмиллиона рублей. Когда суд вынесет решение, истец получит исполнительный лист. С ним все так же, как и с судебным приказом: можно обращаться к приставам, которые займутся принудительным взысканием задолженности.

Какие санкции за невозврат долга по расписке в срок

За невозврат долга по расписке установлена ответственность в виде начисления процентов. Их размер устанавливается договором займа.

Если стороны не предусмотрели это условие, с должника все равно можно взыскать проценты в виде законной неустойки. Ее величина определяется ключевой ставкой Банка России (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Проценты необходимо рассчитывать со дня, который следует за оговоренной датой возврата денег, по день фактической уплаты долга включительно.

Взыскание процентов — это право, а не обязанность займодавца. Стороны могут принять дополнительное соглашение и изменить размер неустойки. Также никто не мешает займодавцу отказаться взыскивать неустойку и ограничиться только возвратом основного долга.

Как приставы взыскивают долги в принудительном порядке

Судебные приставы обеспечивают принудительное исполнение судебных решений. Они возбуждают исполнительное производство, предоставляют должнику время на добровольное погашение задолженности, а затем применяют меры принудительного взыскания.

Например, приставы могут выехать к должнику домой: описать и арестовать его имущество, если сумма долга, указанная в исполнительном документе, превышает 3 000 рублей. Арестованное имущество продается на торгах, а вырученная сумма идет на погашение долга. Но чаще деньги списывают со счетов должника в банках. Еще приставы могут направить исполнительный лист работодателю. Тогда бухгалтерия будет удерживать до 50% от заработной платы неплательщика, пока долг не будет погашен.

Судебные приставы имеют право:

• ограничить право неплательщика на выезд из страны (ст. 67 закона № 229-ФЗ)
• ограничить право управлять автомобилем (ст. 67.1 закона № 229-ФЗ)
• зарегистрировать за должником право собственности на недвижимость в соответствии со ст. 66 закона № 229-ФЗ (например, на недостроенный или перешедший по наследству дом, если должник сам не оформил право собственности)

Могут ли посадить за долги по расписке

Ситуации с привлечением заемщика к уголовной ответственности из-за невозврата долга по расписке вероятны. Для этого нужно установить, что человек занимал деньги, не планируя их возвращать.

На умышленный обман могут указывать обстоятельства, когда заемщик:

• заведомо знал, что у него нет возможности погасить долг
• предоставил кредитору поддельные документы
• неоднократно получал в долг деньги от разных кредиторов, но никогда не отдавал

Теоретически возможно привлечение заемщика по ст. 177 УК РФ. Она предусматривает ответственность за злостное уклонение от возврата задолженности, размер которой превышает 3,5 млн рублей. Однако состав преступления доказать непросто, поэтому данная статья применяется редко.

В подавляющем большинстве случаев ответственность за невозврат займа — гражданско-правовая, то есть привлечь должников к уголовной ответственности нельзя.

Что делать, если нечем возвращать задолженность по расписке

В тяжелой финансовой ситуации лучше всего договориться с кредитором об отсрочке погашения, обсудить возвращение долга частями и предложить график платежей. Найти компромисс с кредитором можно не только в досудебном порядке. Заключить мировое соглашение не поздно как на судебном заседании, так и на стадии исполнительного производства.

Если же нет никаких вариантов вернуть долги, рассмотрите возможность пройти процедуру банкротства. Раз в пять лет физлица имеют право законно списать все задолженности по кредитам, микрозаймам, штрафам ГИБДД, налогам, коммунальным услугам и распискам в том числе. Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет, если не платить долг по расписке?

   Если заемщик не договорится о новых условиях погашения долга, его могут ждать:

   • — взыскание долга по расписке и штрафные санкции
   • — звонки, письма и визиты коллекторов
   • — подача кредитором искового заявления в суд
   • — взаимодействие с судебными приставами
   • — арест имущества, блокировка счетов и удержание с них средств
   • — запрет на выезд из страны и другие ограничения

   Кроме того, нельзя полностью исключить вариант с заявлением в полицию и уголовным преследованием.

2. Какая статья за невозврат долга по расписке?

   Квалификация действий заемщика зависит от обстоятельств. Ему может грозить привлечение к ответственности за мошенничество (статья 159 УК РФ) или злостное уклонение от возврата задолженности (статья 177 УК РФ). Однако на практике до возбуждения уголовного дела доходит крайне редко.

3. Сколько лет действует расписка от руки?

   У долговой расписки нет «срока годности». Обязанность заемщика вернуть деньги действует до момента погашения долга. Правильнее говорить не о сроке действия расписки, а о сроке исковой давности, который начинается уже на следующий день после составления документа.

   Срок давности для обращения в суд с исковым заявлением составляет 3 года. Однако по разным причинам он может приостанавливаться и прерываться. Более того, пропуск срока не препятствует обращению в суд для взыскания долга.

4. Что грозит за неуплату долга по расписке физическому лицу?

   Если кредитор не простит долг, он имеет право обратиться в правоохранительные органы, коллекторские агентства, суд и к судебным приставам.

5. В каком случае расписка не имеет юридической силы?

   В расписку следует включать необходимые реквизиты, но главное — деньги должны быть реально переданы заемщику. Если стороны подписали договор или расписку о займе, однако деньги заемщик не получил, такие документы не имеют юридической силы.