Как получать зарплату во время банкротства

Оформляя банкротство, вы точно не останетесь без денег и жилья. Хотя ваши средства будет контролировать финансовый управляющий, вы сможете получать прожиточный минимум на себя и семью, а иногда — даже всю зарплату, как и до процедуры. Сколько денег вам полагается, какие выплаты и имущество точно не заберут, и когда суд назначит вам больше положенного — подробно рассказываем в статье.

Можно ли подать на банкротство, если получаешь зарплату

Если коротко, то да: оформить банкротство можно, даже если вы работаете официально и получаете зарплату. Для суда главное — ваша неплатежеспособность, ведь даже если зарплата есть, ее может не хватать на погашение всех кредитов, микрозаймов, а вдобавок оплату коммунальных услуг, жилья, покупку продуктов и всего необходимого.

По закону суд сочтет заявление на признание банкротом обоснованным, если гражданин заранее понимает, что не сможет расплатиться с кредиторами. И не важно, сколько он в сумме задолжал, — несколько сотен тысяч или миллионов рублей, — если человек не может платить по счетам, у него есть законное право подать на банкротство.

Но если долгов накопилось на 500 000 рублей и больше, тогда он не просто имеет право, а обязан подать на банкротство.

Суду будет достаточно одного из этих критериев-доказательств:

• Вы перестали погашать долги и опаздываете с обязательными платежами.
• Больше чем на месяц просрочили минимум 10% обязательных платежей по всем кредитам.
• Сумма задолженности — больше стоимости вашего имущества.
• На руках есть постановление о том, что приставы закрыли исполнительное производство из-за отсутствия доходов и имущества.

Где вы работаете и трудоустроены ли официально — роли не играет. Но вот размер доходов может на кое-что повлиять, сейчас объясним.

Влияет ли размер зарплаты на процедуру банкротства

Когда вы подаете заявление на банкротство, то должны указать информацию об имуществе и денежных средствах, предоставить выписки по всем имеющимся счетам и справку о доходах за последние несколько лет.

Все сведения о деньгах, имуществе и сделках управляющий проверяет не только по документам, которые вы предоставили, но и самостоятельно: он направляет официальные запросы в разные ведомства, включая налоговую и Социальный фонд.

По результатам этой проверки суд и управляющий анализируют ваше финансовое положение и решают, какую процедуру банкротства лучше ввести в вашем случае: 

• Реструктуризацию — если очевидно, что текущие или будущие доходы позволяют расплачиваться с кредиторами.
• Реализацию имущества — если понятно, что дохода не хватит или его вообще нет.

Какая должна быть зарплата, чтобы оформить банкротство

Размер заработной платы не имеет значения, главное — неплатежеспособность. Повторимся: если гражданин не может рассчитаться с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, частными заимодавцами), то вправе подать на банкротство. Сколько он зарабатывает — 20, 60 или 100 тысяч в месяц — роли не играет.

Как выплачивается зарплата при банкротстве физического лица

Пока идет банкротство, доходами должника распоряжается финансовый управляющий — это обязательное условие. Он занимает нейтральную позицию, соблюдает баланс между интересами кредиторов и банкрота, отчитывается перед судом.

На этапе реструктуризации

Реструктуризация — это первый этап банкротства, но он вводится не всегда. На этой стадии должника не признают банкротом, а составляют план: на каких условиях и в каком порядке он будет расплачиваться с кредиторами.

Цель — распределить доходы должника так, чтобы хватало и на задолженности, и на жизнь. Например, сократить или отменить проценты, продлить срок выплат по кредитам, уменьшить суммы платежей.

Сначала реструктуризация вводится примерно на полгода. В конце этого срока ставится вопрос об утверждении плана расчетов, на исполнение которого могут отвести до 5 лет. Еще кредиторы теряют право начислять должнику неустойку — сразу после того как арбитражный суд признает обоснованным заявление о банкротстве. 

По закону во время реструктуризации должник получает зарплату и другие доходы, но может тратить только 50 тысяч рублей в месяц. Распоряжаться деньгами возможно тремя способами: 

• Открыть специальный банковский счет. С него можно тратить без одобрения управляющего: снимать наличные, переводить другим людям, оплачивать покупки.
• Оставить свои счета. Тогда траты придется письменно согласовывать с управляющим.
• Получать зарплату наличными. И отдавать «лишние» деньги управляющему.

Но обычно происходит так: должник пишет заявление на имя финансового управляющего, чтобы использовать свой старый счет в качестве специального. Так ему не приходится платить за открытие спецсчета, а деньги можно тратить без согласия управляющего — в пределах лимита.

Во всех случаях вы используете свои сбережения и доходы, поскольку суд не обязан содержать должника во время реструктуризации. 

Если вам не хватает средств, которые выделили по закону, можно подать в суд ходатайство и попросить увеличить лимит. Ситуации бывают разные: не хватает на лекарства, аренду жилья, оплату обучения детей — каждую из них суд рассматривает индивидуально.

На этапе реализации

Реализация имущества — второй этап банкротства. К нему переходят, когда с реструктуризацией ничего не вышло или если юристы, сопровождающие процедуру, сразу подали ходатайство о назначении реализации.

Финансовый управляющий составляет и оценивает конкурсную массу — это все имущество, которое можно продать, и средства должника, за счет которых он может расплатиться с кредиторами. Но каждый месяц из этой конкурсной массы гражданин будет получать часть своей зарплаты — в размере прожиточного минимума или больше.

На этом этапе должник обязан передать финансовому управляющему все свои карты и доступ к счетам, поскольку именно управляющий распоряжается средствами банкрота от его имени во время реализации.

Какая зарплата выплачивается во время банкротства

Без денег и жилья во время банкротства вас точно не оставят. Разберемся, какие выплаты вам положены по закону каждый месяц. 

1. Прожиточный минимум (ПМ) из доходов.

Полагается не только должнику, но и иждивенцам, которые зависят от него финансово:

• Детям до 18 лет.
• Детям 18–23 лет, если они очно учатся в вузе, а должник их обеспечивает.
• Нетрудоспособным взрослым (супруге в декрете, родственнику с заболеванием). Нетрудоспособность нужно подтвердить документами — из соцзащиты или суда.

Важно: суд выделяет прожиточный минимум только из официальных доходов (зарплаты, пенсии, выплат по договорам ГПХ). Если ваша зарплата не больше прожиточного минимума, ее оставят полностью.

Прожиточный минимум в каждом регионе свой, поэтому суд сравнит ПМ в вашем городе с минимумом по всей России и учтет наибольший (ст. 446 ГПК РФ). 

Например, если в вашем регионе ПМ — 12 тысяч рублей, а по всей России — 15 тысяч рублей, то суд назначит вам именно 15 тысяч. 

Как оформить: написать заявление финансовому управляющему с просьбой исключить имущество из конкурсной массы или выделить средства на проживание в размере прожиточного минимума — для вас и иждивенцев.

Пример. 2025 год, вы живете в Санкт-Петербурге с несовершеннолетним ребенком и женой в декрете. Ваш доход — 80 000 рублей в месяц. В такой ситуации суд должен назначить выплаты:

• на вас — 21 069 рублей (для трудоспособных)
• на жену — 21 069 рублей (аналогично, как для трудоспособных)
• на ребенка — 18 749 рублей

Итого: 60 887 рублей из зарплаты останется вам, а остальная сумма уйдет в конкурсную массу — кредиторам. Выходит, что всего 4–6 месяцев придется получать чуть меньше, чем обычно, но зато удастся избавиться от всех накопившихся долгов, а вместе с ними — от коллекторов и приставов.

2. ПМ на детей — подробнее.

По закону оба родителя должны обеспечивать несовершеннолетних детей.  Поэтому раньше родителю-банкроту выплачивали только половину прожиточного минимума на ребенка, если у него есть второй родитель. 

Сейчас ситуация изменилась. Конституционный суд РФ разъяснил, что родитель, находящийся в процедуре банкротства, должен получать прожиточный минимум на ребенка в полном размере. Например, если отец проходит процедуру банкротства, то будет получать полный прожиточный минимум на себя и ребенка, если мать не работает.

3. Прожиточный минимум за реализацию имущества. Допустим, в октябре продали автомобиль должника. Соответственно, в этом месяце он может получить прожиточный минимум на себя и иждивенцев из средств, вырученных от реализации.

Есть практика, где суд говорит, что выделение ПМ не зависит от периодичности дохода гражданина. То есть не имеет значения — работает он или нет — прожиточный минимум все равно будет выплачиваться из конкурсной массы (точнее, из сбережений, которые были на счетах гражданина до банкротства). Но такие случаи единичные и встречаются крайне редко.

Пример. До банкротства у гражданина на счете было 300 тысяч рублей. После начала процедуры он потерял работу, поэтому дохода больше нет, а все накопленные деньги перешли в конкурсную массу — то есть на спецсчет для погашения долгов. 

В таком случае гражданину могут ежемесячно выделять прожиточный минимум из этих 300 тысяч рублей, то есть исключать ПМ из конкурсной массы. Например, такое постановление вынес Арбитражный суд Екатеринбурга по делу N А60-56901/2016.

4. Дополнительные выплаты. Из конкурсной массы можно исключить недорогое имущество стоимостью максимум 10 тысяч рублей. Сумма незначительная и не сыграет роли для кредиторов, поэтому закон разрешает оставить такое имущество должнику. 

Бывают ситуации, когда прожиточного минимума не хватает на важные расходы. Что делать в таком случае — рассказываем далее.

Можно ли при банкротстве получать всю зарплату

Не всегда прожиточный минимум покрывает жизненно важные траты. Например, должнику постоянно нужно:

• Оплачивать коммунальные услуги и аренду жилья, если нет своего в собственности.
• Приобретать дорогостоящие лекарства себе или родным.
• Оплачивать обучение детей в вузе, их занятия в секциях и научных клубах, подготовку к школе.
• Оплачивать транспорт до работы.

Если денег не хватает, попросите увеличить размер ежемесячных выплат. Для этого нужно направить в суд мотивированное ходатайство. В нем важно грамотно и убедительно объяснить, почему вы должны получать больше прожиточного минимума, сослаться на законы и факты, предоставить доказательства, если потребуется.

Такие документы важно составлять с помощью специалистов. Наши юристы точно знают, как убедить суд пойти вам навстречу. 

Как получать зарплату при банкротстве

При реструктуризации доходы поступают на личный или специальный счет должника.

На этапе реализации вы передаете свои карты и счета финансовому управляющему. Он оставляет на время процедуры только один основной счет — ваш личный либо специальный, который нужно открыть в банке.

Как это работает:

• Финансовый управляющий открывает спецсчет в любом банке. 
• Затем он письменно уведомляет вашего работодателя и другие ведомства о том, что теперь зарплату и остальные выплаты нужно перечислять по новым реквизитам. 
• Если вы получаете пенсию, то должны сами подать в СФР заявление, чтобы ее зачисляли на новый счет.

Часто управляющий экономит деньги банкрота: он делает его личный счет основным, а не открывает специальный, потому что это дополнительные траты на обслуживание. В таком случае работодатель не узнает о банкротстве сотрудника, так как перечисляет зарплату на прежний счет. Это важно для некоторых должников.

На основной счет будут приходить конкурсная масса и ваши доходы: зарплата, оплата ваших услуг, налоговые вычеты, деньги с продажи имущества. С этого же счета кредиторам выплачивают долги.

Важный момент: деньги на жизнь во время банкротства вы получаете наличными. Для этого финансовый управляющий ежемесячно выдает специальное разрешение, с которым вы идете в банк и снимаете деньги со счета. 

Какие доходы нельзя забрать

Существует имущество, доходы и выплаты от государства, которые не могут забрать даже в процедуре банкротства. Они перечислены в ст. 101 закона N 229-ФЗ и в ст. 446 ГПК РФ. Их не включают в конкурсную массу, то есть не передают кредиторам, а полностью оставляют должнику.

Этими средствами вы можете распоряжаться свободно. Только нужно заранее договориться с управляющим, как и на какой счет их получать. Оформить социальные выплаты можно в управлении соцзащиты или в МФЦ вашего региона, а также на Госуслугах. 

Что делать, если финансовый управляющий отказывается выделять деньги на жизнь

Разногласия по поводу выплат между вами и управляющим разрешает арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве. Если вы не смогли договориться с управляющим, то можете обжаловать его действия. 

Для этого подайте заявление о разрешении возникших разногласий в суд. Например, на сайте «Мой арбитр»:

• В разделе «Банкротство» выберите «Арбитражный управляющий».
• Вид обращения — жалоба.
• Далее введите данные (номер дела, сведения о заявителе), выберите суд, в который обращаетесь, и приложите документы.

Такой ситуации не возникнет, если проходить процедуру вместе с опытными юристами. Они знают, на что обратить внимание, как составить документы, чтобы добиться результата, а главное — они на вашей стороне и стремятся сохранить ваши деньги и имущество.

Но это еще не все: специалисты возьмут на себя выбор надежного и ответственного управляющего (точнее — организации, из которой его утвердит суд), поэтому трудностей с получением зарплаты при банкротстве точно не будет.

Что происходит с зарплатой после банкротства

Когда процедура завершается, суд списывает все долги банкрота. Даже те, которые он не заявлял на этапе реструктуризации или реализации. То есть все долги и штрафы за просрочки останутся позади, и вы сможете начать с чистого листа.

Так выглядит определение суда, которое получают тысячи наших клиентов — людей, решивших начать финансовую жизнь с чистого листа. Этим документом завершается процедура и списываются все долги.

С зарплаты и счетов также снимут все ограничения. Банкрот сможет снова пользоваться всеми банковскими картами, получать всю зарплату и другие доходы на любой удобный ему счет.

Банкротство — для многих последний возможный вариант выбраться из долговой ямы. Поэтому такое важное дело необходимо доверить профессионалам. Юристы ФПА готовы бесплатно проконсультировать: рассказать, как происходит банкротство и какие документы пригодятся.

Если решите пройти процедуру с нами — мы доведем дело до списания долгов и гарантируем это в договоре, а во время банкротства сделаем все возможное, чтобы вам и вашей семье хватало денег на жизнь. Не оставайтесь наедине с проблемой — записывайтесь на консультацию.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как при банкротстве выплачивается зарплата?

   Минимальный лимит в месяц, который вы можете получить при реструктуризации, — 50 тысяч рублей. Обычно должнику открывают спецсчет или используют его старый в качестве специального. С него можно свободно тратить средства, без согласования с управляющим.

   Во время реализации из всех доходов управляющий выделяет прожиточный минимум на должника и его иждивенцев (нетрудоспособных родственников, детей до 18 лет или до 23, если учатся очно). При необходимости можно претендовать на получение дополнительной суммы, если не хватает на аренду жилья, лекарства или обучение. 

2. Можно ли получать зарплату на карту другого человека при банкротстве?

   Нет. Финансовый управляющий официально уведомляет вашего работодателя, чтобы он переводил вашу зарплату на специальный счет. Если выяснится, что вы скрывали неофициальный (серый) доход, получали его наличкой либо через другого человека, кредиторы этим воспользуются.

3. Куда приходит зарплата при банкротстве?

   При реструктуризации зарплата поступает на личный счет должника или специальный. Но чаще в процедуре банкротства вводится реализация. Тогда деньги на жизнь нужно снимать наличными в банке по специальному разрешению финансового управляющего.