Договор рассрочки между физическими лицами: как оформить сделку купли-продажи с оплатой частями

Не все могут оплатить крупную покупку одной суммой. По этой причине магазины предлагают рассрочку. Но часто продавец, у которого хотят купить квартиру на вторичке, машину или крупную технику, — это обычный человек.

Рассказываем, можно ли заключить договор рассрочки между частными лицами, какие условия в него необходимо включить и как правильно оформить такую сделку.

Что такое договор рассрочки и могут ли его заключить физлица

Рассрочка платежей — это способ оплаты, когда за товар платят частями с интервалом в несколько дней, недель или месяцев. Покупатель сразу получает товар, а платежи за него вносит несколькими суммами по графику.

Разница между кредитом и рассрочкой: 

• Кредит дает банк, а рассрочку — банк или сам продавец (это может быть магазин, автодилер, обычное физлицо).
• Кредит всегда подразумевает проценты, а рассрочка может быть беспроцентной.
• Обычно кредитные деньги выдают наличными или переводят на карту, а рассрочка всегда идет на оплату конкретного товара или услуги.

Рассрочку можно оформить между физическими лицами. Запрета на такие сделки нет. Отдельный договор о рассрочке заключать не требуется. Достаточно включить условия о ней в договор купли-продажи. 

Оплата по договору в рассрочку между физическими лицами или между физлицом и ИП — выгодная альтернатива кредиту. Если по кредиту условия предлагает банк, то при рассрочке покупатель и продавец сами решают, сколько и когда нужно платить.

Рассрочка для продавца работает так: 

1. Продавец определяет цену квартиры, автомобиля или другого имущества. 
2. Заключает договор с покупателем, в котором прописывает условия рассрочки.
3. Получает платежи в счет оплаты товара в рассрочку.
4. Если продает недвижимость — подает документы в Росреестр для смены собственника.
5. Платит налог с продажи квартиры, дачи, земельного участка, дома или другого имущества. 

Иногда продавец не должен платить налог. Например, когда предмет сделки — единственное жилье, которое было в собственности более трех лет.

Как правильно оформить договор купли-продажи с рассрочкой платежа

Для оплаты товара частями и без процентов физлица могут оформить договор купли-продажи (ДКП) с оплатой в рассрочку. Он заключается в письменном виде.

В ДКП с рассрочкой между физическими лицами или между физлицом и ИП укажите: 

• Что продается. Написать «автомобиль черного цвета» — недостаточно. Зафиксируйте его модель, государственный номер, марку, VIN, в каком году выпущен. 
• Полную стоимость товара. 
• Сумму первого взноса, если он предусмотрен. 
• Размер регулярных платежей.
• Срок, на который дается рассрочка на оплату.
• График платежей — в каком порядке и в какие даты они вносятся. 

Для недвижимости

Недвижимость можно продать и купить в рассрочку. В ДКП важно прописать ее характеристики. Если из соглашения не будет понятно, какой дом продается, договор могут признать незаключенным. 

При покупке недвижимости в ДКП с рассрочкой оплаты укажите: 

1. Кадастровый номер, адрес, площадь и назначение недвижимости.
2. Цену и график платежей. Удобнее всего оформить его приложением к договору. В графике пропишите суммы и даты их внесения.
3. Реквизиты для оплаты.
4. Порядок досрочного погашения. Укажите, что необходимо сделать должнику на случай досрочного погашения. Пропишите срок уведомления продавца, последствия досрочной оплаты. Например, уменьшение размера платежей на будущее.
5. Способ оплаты по договору. Наличными с оформлением расписки или безналичными переводами.
6. Ответственность. Если покупатель вовремя не внес платеж, продавец может потребовать вернуть ему товар и отказаться от договора. Исключение — случай, когда покупатель оплатил более половины стоимости товара. Продавец вправе начислить проценты и неустойку на сумму просрочки.
7. Условия об обеспечении исполнения обязанности по оплате. До момента полной оплаты недвижимость находится в залоге у продавца. Это — гарантия, что покупатель выплатит долг. Обеспечить исполнение обязанности по оплате можно другими способами. Например, неустойкой за просрочку.

Недвижимость передается покупателю по акту приема-передачи. В нем важно прописать состояние квартиры, указать, какая мебель в ней находится, есть ли недостатки, о которых продавец не предупредил покупателя при подписании договора. 

Для движимого имущества

Продажа автомобиля — частый случай оплаты товара в рассрочку. В ДКП авто или техники с рассрочкой платежа укажите: 

• Характеристики товара. Для машины: VIN, государственный номер, модель, год выпуска. Для техники: название, серийный номер, характеристики, назначение. 
• Цену и график платежей. Формулировки аналогичны с ДКП недвижимости с рассрочкой. 
• Когда покупатель становится собственником: сразу при передаче вещи или после полной оплаты. 
• Гарантии оплаты для продавца. Например, залог товара, право на его удержание при просрочке оплаты.
• Штраф или неустойка за нарушение сроков внесения платежей. 

Авто или другая движимая вещь передаются по акту приема-передачи. Можно прописать порядок пользования вещью до момента, пока она не будет полностью оплачена.  

Переход права собственности при рассрочке на товар и квартиру

Момент перехода права собственности при рассрочке зависит от вида имущества. 

Когда продается автомобиль или другая движимая вещь, право собственности обычно переходит к покупателю после передачи вещи. В договоре стороны могут предусмотреть, что продавец остается собственником до полной оплаты товара. 

С недвижимостью — иначе: покупатель становится собственником после внесения записи о смене владельца земельного участка или другой недвижимости в ЕГРН. 

До последнего платежа за квартиру она находится в залоге у собственника-продавца. В это время покупатель не может продать, подарить или иначе распорядиться жильем. Обременение снимается после полной оплаты. Для этого продавец подает заявление в Росреестр. 

Нужно ли обращаться к нотариусу или в МФЦ

Оформить рассрочку между физическими лицами через нотариуса можно, но делать так необязательно. Необходимость нотариального удостоверения возникает, когда это указано в законе. Например, нотариального заверения требует покупка доли в праве собственности на квартиру. 

Если продаете квартиру или другую недвижимость в рассрочку целиком, обращение к нотариусу не является обязательным требованием. Но если удостоверить сделку нотариально, взыскать долг с покупателя получится без суда — на основании исполнительной надписи нотариуса.

МФЦ не регистрирует право собственности на недвижимость. Он принимает документы и направляет их в Росреестр. Идти в МФЦ для смены собственника не требуется, можно обратиться напрямую в Росреестр. 

Риски для продавца и покупателя

Рассрочка — это не только преимущества, но и риски. Столкнуться с неприятностями могут обе стороны. 

Риски продавца при продаже квартиры в рассрочку: 

• Покупатель перестанет платить. Если очередной платеж просрочен, продавец может отказаться от договора и потребовать товар обратно. Исключение — когда покупатель к моменту просрочки выплатил большую часть стоимости товара. 
• Придется добиваться возврата долга принудительно. Если сделка удостоверена нотариально — по исполнительной надписи нотариуса, иначе — обращаться в суд. 
• Состояние имущества за время рассрочки ухудшится. Жильцы в квартире могут испортить ремонт или сломать технику. Машину могут поцарапать или разбить в ДТП. 

Риски покупателя при заключении ДКП с рассрочкой платежей: 

• Продавец затянет передачу документов на имущество. Например, не передаст ПТС на авто. 
• Обнаружатся скрытые обременения. Машина может оказаться под арестом из-за долгов владельца, а в квартире могут остаться зарегистрированными члены семьи бывшего собственника. 
• Придется доказывать факт полной оплаты. Если передаете деньги продавцу наличными и не берете расписку, подтвердить полную оплату может быть трудно. 
• Придется отстаивать свои права. Если в договоре вы прописали один график погашения долга, а устно договорились о более позднем сроке платежа, будьте готовы доказать, что просрочки не было.

Когда и как можно расторгнуть договор рассрочки

Договор рассрочки можно разорвать, если покупатель вовремя не внес очередной платеж. В таком случае продавец вправе отказаться от договора и потребовать товар обратно. Он обязан вернуть покупателю суммы, которые были уплачены. 

Если стоимость вещи снизилась в результате использования или повреждений, продавец может удержать часть суммы, на которую уменьшилась стоимость. Нередко возврат товара и его стоимости становятся предметом судебных споров, поэтому важно подробно прописать порядок и условия возврата товара в договоре.

Если покупатель выплатил больше половины стоимости имущества, а потом допустил просрочку, продавец не сможет отказаться от договора и потребовать вернуть товар. 

Когда покупатель не платит, долг взыскивают принудительно. Если ДКП удостоверен нотариально, взыскать деньги с покупателя можно без суда, на основании исполнительной надписи нотариуса. 

Если ДКП у нотариуса не заверяли, продавец может направить покупателю претензию. Если тот проигнорирует требование или откажется платить — подать иск. Суд вынесет решение и выдаст исполнительный лист. На его основании приставы займутся принудительным взысканием долга.