Где лучше не брать микрозаймы: МФО с черными коллекторами

По закону микрофинансовые организации имеют право привлекать коллекторов, чтобы те возвращали просроченные долги. Однако не все коллекторские агентства действуют в соответствии с законом, и что самое неприятное — МФО, которые передают им долги, зачастую об этом знают. Рассказываем про черные микрозаймы и даем инструкцию, что делать, если вы заняли деньги в подобной организации.

Кто такие черные коллекторы

Деятельность коллекторов регулирует ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Коллекторские агентства обязаны быть зарегистрированы в реестре ФССП и подчиняться закону.

Коллекторы, работающие незаконно, называются «черными». Они не числятся в реестре ФССП, а значит, не имеют права взыскивать долги. Несмотря на это, микрофинансовые организации часто с ними сотрудничают. Бывает и так: МФО передает долг легальным коллекторам, а уже те — нелегальным.

Иногда коллекторское агентство состоит в реестре, но использует для взыскания противоправные методы — это тоже незаконно. За такое поведение агентство могут исключить из реестра (например, так произошло с ООО «Константа»).

Вот что делают черные коллекторы.

Звонят в темное время суток. Разрешенное для звонков время: с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонить можно максимум один раз в сутки и два раза в неделю. Черные коллекторы названивают по ночам с разных номеров, чтобы лишить полноценного сна.

Отказываются предоставить информацию о себе. Как только вы попросите, коллекторы обязаны назвать свои ФИО, название их агентства и кредитора, который продал долг или поручил его взыскать. Незаконные коллекторы уходят от ответа — в таком случае вы имеете право с ними не общаться.

Донимают семью и знакомых должника. Коллекторы могут общаться с третьими лицами — но только с их письменного согласия и согласия должника. Черные коллекторы же звонят и приходят на дом ко всем, на кого выйдут: родственникам, друзьям, соседям и коллегам, чтобы оказать давление на вас.

Часто встречаются с должником. Приходить к должнику лично можно, но лишь один раз в неделю. К вам могут как подойти на улице, так и прийти на дом — вы не обязаны открывать дверь. Незаконные коллекторы позволяют себе наведываться постоянно и угрожать, что вломятся внутрь. Если такое произошло, вызывайте полицию.

Угрожают и оскорбляют должника, повреждают имущество. Черные коллекторы могут рассылать оскорбительные сообщения. Случается и так: нарушители портят входную дверь или автомобиль жертвы.

Требуют больше суммы долга. Коллекторы не имеют права самовольно вводить новые штрафы и повышать проценты. Они обязаны соблюдать условия договора заемщика с первоначальным кредитором (в данном случае — с микрофинансовой организацией).

В последние годы историй с черными коллекторами становится меньше, но полностью они не исчезли.

Как выяснить, с какими коллекторами работает МФО

Необходимо заранее узнать, с какими агентствами сотрудничает микрофинансовая организация, чтобы не связываться с черными коллекторами.

Единого официального списка МФО, нанимающих черных коллекторов, нет. Сами организации в работе с незаконными взыскателями не признаются. Ведь если о таком коллекторском агентстве узнает Центробанк, полиция и прокуратура, его закроют. Поэтому необходимо самостоятельно проверять каждое МФО и их коллекторов.

Вот что стоит сделать.

Изучите отзывы об МФО перед тем, как брать микрозайм. Если организация работает несколько лет и при этом сотрудничает с непорядочными коллекторами, люди об этом расскажут. Советуем просмотреть как можно больше мнений. Конечно, и законные коллекторы иногда совершают ошибки — обычно это быстро исправляют. Если большинство отзывов положительные и один пользователь пожаловался, что ему нагрубили, — скорее всего, все безопасно и можно не бояться брать займ.

Узнайте статус коллекторского агентства в реестре ФССП. Это можно сделать, если вы знаете, с какими коллекторами работает МФО (например, прочитали в отзывах должников). Организации отмечаются одним из четырех цветов в зависимости от категории риска: красный, желтый, синий и зеленый. Красные и желтые — опасны, с ними лучше не пересекаться. Синим нужно доверять с осторожностью, а зеленые — полностью безопасны.

Случается, что в тяжелой финансовой ситуации человек берет займ у МФО с плохой репутацией. Он надеется, что получит деньги, выплатит долг вовремя и не столкнется с безжалостными взыскателями. Но так происходит не всегда, поэтому чем больше вы узнаете о микрофинансовой организации перед оформлением займа, тем надежнее.

Что делать, если взял микрозайм в МФО с черными коллекторами

Оптимальный вариант: погасить долг без просрочек. Тогда удастся избежать коллекторов. Чем быстрее вы это сделаете, тем меньше процентов переплатите. Напрямую отдавать деньги нелегальным коллекторам, то есть тем, что не состоят в реестре, не стоит.

Если денег на выплату долга нет, проблему нужно решать срочно— пока за дело не взялись коллекторы. Сначала поговорим о том, что делать, если черные коллекторы уже портят вам жизнь. В конце раздела расскажем, как избавиться от долга.

Если коллекторы нарушают ваши права, не терпите. Они не оставят вас в покое: долг будет только расти, а их методы становиться жестче.

Соберите доказательства правонарушений. Запишите встречи с коллекторами на камеру или диктофон. Сделайте скриншоты переписок, пока преступники их не удалили. Сохраните записи телефонных звонков — кстати, вы не обязаны предупреждать, что записываете. Если взыскатели испортили имущество или написали оскорбления на стене в подъезде — сфотографируйте. Все это пригодится, когда будете подавать жалобу.

Не платите им деньги. Вы имеете на это право. Черные коллекторы могут позже заявить, будто вы им ничего не выплачивали, и долг не убавится. Более того, коллекторами иногда притворяются мошенники.

Не выходите с ними на связь. Не открывайте дверь, не берите трубку и не отвечайте на сообщения. Не делитесь с ними информацией о себе.

Подайте жалобу. Нарушители понесут ответственность и не смогут навредить вам и другим должникам. Пожаловаться можно в разные органы: полицию, прокуратуру, Роскомнадзор. Не забудьте про жалобу на микрофинансовую организацию, которая уступила долг черным коллекторам.

Чтобы избавиться от неподъемного долга в МФО, есть две опции:

• рефинансирование
• банкротство

Рефинансирование — это перекредитование. Вы берете займ на более выгодных условиях в той же или другой организации. Если поняли, что связались с опасной МФО, сделайте это как можно скорее. Найдите организацию (оптимально — банк) с хорошей репутацией и более выгодным предложением. Запросите кредит на сумму, которая позволит досрочно погасить нынешний долг.

К сожалению, рефинансировать займы получается не всегда. Из-за наличия долгов банк может отказать. Если так произошло, посмотрите нашу инструкцию по рефинансированию с плохой кредитной историей.

Если рефинансирование не удалось и погашать задолженность нечем, задумайтесь о банкротстве. Эта процедура позволяет списать долги не только по микрозаймам, но также по кредитам, налогам и коммунальным платежам. Размер обязательств не имеет значения, вы не будете никому ничего должны. Коллекторы, законные или нет, не смогут вас беспокоить.

Но важно получить поддержку опытных юристов, которые будут помогать вам на протяжении всей процедуры банкротства. Если сомневаетесь и хотите узнать больше, получите бесплатную консультацию в компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Нужно ли выплачивать долг черным коллекторам?

   Нет, не нужно. Во-первых, перед вами могут быть обычные мошенники, не имеющие никакого отношения к МФО. Во-вторых, передачу денег черным коллекторам сложно зафиксировать — скорее всего, долг не уменьшится, и вы просто потеряете средства.

2. Есть ли список МФО, которые работают с черными коллекторами?

   Такого списка нет. Дело в том, что сами МФО не любят признаваться в сотрудничестве с незаконными коллекторами. Если это всплывет, микрофинансовую организацию закроют. Многие такие МФО действуют неофициально, работают недолго и быстро закрываются. Составить полноценный список невозможно — он будет быстро устаревать.

3. Можно ли не брать трубку, когда звонят коллекторы?

   Отвечать на звонки коллекторов или нет — решать только вам. Все зависит от того, насколько корректно общаются представители агентства и что они предлагают. Если звонят черные коллекторы, диалог лучше прекратить — они не имеют права требовать от вас возврата задолженности.

4. Можно ли обнулить займы?

   Да, списать долги можно, если оформить банкротство. Тогда удастся освободиться от обязательств по микрозаймам, кредитам, налогам, коммунальным платежам и займам у частных лиц. В таком случае коллекторов можно не бояться.