Где снять деньги без комиссии: все способы для карт Сбера, «Тинькофф» и других банков

Комиссия при обналичивании — незаметная трата, которая может ежемесячно съедать сотни рублей. Особенно если часто пользоваться банкоматами чужих банков.

Рассказываем подробно про лимиты и условия снятия, а еще — делимся списком банкоматов, где можно снять деньги без дополнительных трат.

Почему банки берут комиссию за снятие наличных

Банки заинтересованы в безналичных платежах — с каждой транзакции они получают доход в виде комиссии от магазина. А вот работа с наличными затратна, поскольку подразумевает обслуживание банкоматов, инкассацию, обеспечение безопасности, техподдержку. Чтобы компенсировать издержки и стимулировать переход на «цифру», вводится комиссия за снятие наличных.

Размер комиссии зависит от условий банка и типа карты. Так, например, ВТБ устанавливает комиссию в 1%, но не менее 300 рублей, если клиент снимает деньги с дебетовой карты и пользуется сторонним банкоматом. 

В Т-Банке за снятие денег с кредитной карты предусмотрено 2,9% комиссии от суммы плюс фиксированные 290 рублей. При этом держатели дебетовых карт могут снимать в банкоматах «Тинькофф» до 500 тысяч рублей в месяц без дополнительных сборов. За превышение лимита — комиссия 2% от суммы, но не меньше 90 рублей. Аналогичную переплату возьмут, если снимать больше 100 тысяч рублей в месяц в сторонних банкоматах. 

В Сбербанке по условиям снятия наличных с кредитки нужно заплатить 3,9% от суммы плюс 390 рублей, а с дебетовой — 0,5%, но только если снять больше 300 тысяч рублей в сутки. Если снимать деньги с карты в банкоматах сторонних банков, а не у самого Сбера, то берут комиссию вдвое больше — уже 1% от суммы.

В Промсвязьбанке за снятие средств с дебетовой карты и кредитки комиссию не взимают, если операция выполняется в своих банкоматах или у партнеров:

• Альфа-Банка.
• Россельхозбанка.
• Уральского банка реконструкции и развития.
• Мособлбанка.

В Альфа-Банке комиссия, которую возьмут с кредитной карты, зависит от тарифа. Переплаты можно избежать, если подключить опцию бесплатного снятия и не выходить за лимит 50 тысяч рублей в месяц. Комиссию 1,99% за обналичивание средств с дебетовой карты в чужих банкоматах придется отдать, если превысить месячный лимит в 100 тысяч рублей.

В каких банкоматах можно снять деньги без комиссии

В банкоматах (АТМ) своего банка, в устройствах банков-партнеров, а иногда и в сторонних терминалах при соблюдении определенных условий. Главное — знать лимиты и правила по конкретной карте.

Свои банкоматы

Обладатели дебетовых карт Сбера могут обналичивать средства бесплатно в устройствах самого банка, при условии, что не превышен установленный лимит. По классической «СберКарте» он составляет 300 тысяч рублей в день и 3 млн рублей в месяц. Сумма, превышающая месячный лимит, облагается комиссией 1%. 

Аналогично работает «Тинькофф» — до полумиллиона рублей в месяц — бесплатно. Если больше, придется заплатить 2% от превышенной суммы, но минимально 90 рублей. 

В Газпромбанке снятие до 1 млн рублей бесплатно, до 2 млн — будет комиссия 1% (но не меньше 300 рублей), выше — 10%.

В банкоматах Альфа-Банка снимать деньги можно без комиссии. Общие лимиты снятия не установлены, они вводятся индивидуально для каждого клиента. Узнать их можно в мобильном приложении или личном кабинете на сайте alfabank.ru.

Банкоматы банков-партнеров

Банки заключают соглашения между собой, чтобы расширить доступ к сети устройств. Например, у Т-Банка есть список партнеров, где можно снимать наличные бесплатно — их можно посмотреть в приложении или на сайте банка.

У Сбербанка партнерской сети нет — его собственная цепочка устройств самая разветвленная в стране. Он давно поглотил бывших партнеров и обеспечил себе покрытие в каждом регионе.

Сторонние банкоматы 

Некоторые банки разрешают снятие наличных без комиссии даже в банкоматах других банков, но только при соблюдении лимитов.

Например, клиенты ВТБ могут бесплатно снять деньги с карты в устройствах своей группы компаний и партнеров:

• ВТБ 24.
• «Возрождение».
• Почта Банка.
• Транскредитбанка.
• Банка Москвы.

При превышении лимита, который составляет 350 тысяч рублей в день и 2 млн рублей в месяц, или использовании непартнерского банкомата придется заплатить 1%. Важно внимательно читать условия — по кредитным картам почти всегда взимается комиссия, даже в банкоматах своего банка.

Альфа-Банк позволяет вернуть переплату при соблюдении одного из двух условий:

• Делать покупки по карте на сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц.
• Иметь вклады или счета с суммой не менее 30 тысяч рублей.

Узнать, в каком банкомате можно получить деньги, не заплатив комиссию за снятие наличных, проще всего через мобильное приложение — там обычно указаны не только лимиты, но и ближайшие АТМ.

Как снять деньги без самой карты

Современные банкоматы в России позволяют выполнять операцию без самой карты, но при соблюдении ряда условий.

Топ-5 карт для бесплатного снятия наличных

Снимать наличные с карты через банкомат можно по максимально выгодным условиям. Многие банки в России предлагают такие решения — без комиссии и с удобными лимитами. Собрали пять популярных дебетовых карт, которые позволяют снимать деньги практически без лишних затрат.

1. «Умная» карта «Мир» Газпромбанка. 

Держатели могут бесплатно снять с карты наличные в банкоматах самого Газпромбанка. В сторонних устройствах без комиссии удастся получить до 100 тысяч рублей в месяц в общем случае и до 200 тысяч рублей с платной подпиской «Газпром Бонус Плюс». 

2. «Карта для жизни» от ВТБ

Тоже предлагает хорошие условия. Снять деньги без затрат можно в устройствах группы ВТБ и у партнеров. У зарплатных клиентов свои преимущества — до 50 тысяч рублей в месяц без дополнительных расходов за снятие наличных в сторонних банкоматах. Лимиты по выдаче с карты достаточно щедрые — до 350 тысяч в день и до 2 миллионов рублей в месяц.

3. «ОТП Карта»

Без комиссии можно снимать до полумиллиона в месяц в банкоматах и через кассу самого ОТП Банка. Даже если прийти в отделение, комиссии не будет, неважно какую сумму снимать. 

4. Black от Т-Банка

Одна из популярных и разрекламированных карт, но со своими «подводными камнями». В «родных» банкоматах можно снимать любую сумму без комиссии до 500 тысяч рублей в месяц. В других АТМ тоже есть возможность обналичивания без процентов, но только если сумма операции укладывается в лимит 3–100 тысяч рублей.

5. «Скидка везде» от МТС Банка 

Позволяет снимать до 100 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах без комиссии. В устройствах самого банка лимит выше — до 300 тысяч рублей в месяц, но не более 50 тысяч в день. У зарплатных клиентов условия лучше — до 1,5 млн рублей в месяц и 600 тысяч в день.

При выборе карты стоит обращать внимание не только на лимиты, но и на дополнительные условия — нужна ли подписка, есть ли требования по обороту средств, предусмотрен ли минимальный остаток. Это поможет избежать неожиданных комиссий и выбрать по-настоящему удобный вариант.

Другие способы обналичить деньги с карты

Есть три дополнительных способа.

Можно ли снять наличные с кредитной карты без комиссии

Снимать наличные с кредитки обычно невыгодно. На такие операции не распространяется льготный период, даже если он предусмотрен для покупок. Как правило, банк сразу начинает начислять проценты по стандартной кредитной ставке. Кроме того, взимается комиссия. В результате за снятие наличных с кредитной карты приходится переплачивать в разы больше, чем за обычные покупки.

Обращайте внимание на льготные периоды по кредиткам. Возможно, ваш тариф предусматривает снятие денег без комиссии в течение этого времени. Более выгодные условия банки часто предлагают владельцам премиальных кредитных карт. Например, в Т-Банке такие клиенты могут снимать без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах. 

Главное — внимательно читать условия по карте, так как подобные привилегии действуют не всегда и зависят от тарифа, наличия подписки или дополнительных условий. Например, для клиентов Сбербанка, оформивших «СберКарту», доступно бесплатное снятие наличных с карты в течение 30 дней после подписания кредитного договора. Затем начинает действовать стандартная комиссия.